保中介管理办法险

保中介管理办法险总则制定目的为了规范保险中介机构的经营行为，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险行业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人及其经营活动。基本原则保险中介机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。机构设立与变更设立条件1.保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；有符合中国保监会规定条件的业务人员；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。3.个人保险代理人具有完全民事行为能力；品行良好；具有高中以上文化程度；已通过保险代理从业人员资格考试；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。申请与审批1.申请材料设立申请书，载明拟设立的保险中介机构的名称、住所、注册资本或者出资、经营范围等；可行性报告，包括市场分析、机构发展规划、业务管理制度、内控制度、从业人员情况等；公司章程或者合伙协议；股东、发起人名单或者合伙人名单，以及股东、发起人或者合伙人的营业执照副本复印件、身份证复印件、个人简历和资格证明复印件；董事长、执行董事、高级管理人员的简历、身份证明、学历证明、资格证书复印件，以及中国保监会规定的其他有关证明材料；公司部门设置框架和人员基本构成情况说明；营业场所证明材料；计算机软硬件配备情况说明；法律、行政法规和中国保监会规定的其他材料。2.审批程序申请人向中国保监会或者其派出机构提出申请，提交申请材料。中国保监会或者其派出机构对申请材料进行审查，符合条件的，予以受理；不符合条件的，作出不予受理的决定，并书面通知申请人。中国保监会或者其派出机构对受理的申请进行实地核查，检查申请人是否具备设立条件。中国保监会或者其派出机构作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。变更事项1.变更范围名称变更；注册资本或者出资变更；住所或者经营场所变更；股权结构或者出资比例变更；股东或者合伙人变更；法定代表人或者主要负责人变更；经营范围变更；组织形式变更；分立、合并；中国保监会规定的其他变更事项。2.变更程序保险中介机构变更事项的，应当自变更决议作出之日起5日内向中国保监会或者其派出机构书面报告。保险中介机构变更注册资本或者出资的，应当自变更决议作出之日起15日内向中国保监会或者其派出机构提交有关书面报告。保险中介机构变更股权结构或者出资比例的，应当自变更决议作出之日起15日内向中国保监会或者其派出机构提交有关书面报告。保险中介机构变更名称、住所或者经营场所、法定代表人或者主要负责人、经营范围、组织形式的，应当自变更决议作出之日起30日内向中国保监会或者其派出机构提交有关书面报告，并申请换发许可证。保险中介机构分立、合并的，应当自分立、合并决议作出之日起30日内向中国保监会或者其派出机构提交有关书面报告，并申请办理许可证变更、换发或者注销手续。从业人员管理资格条件1.一般要求具备相应的学历和专业知识；通过保险代理从业人员资格考试；品行良好，无不良记录。2.禁止从业情形因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾5年；因违法行为或者违纪行为被开除的国家机关工作人员，自被开除之日起未逾5年；被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的人员，期限未满；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年；被依法列入失信联合惩戒对象名单；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。培训与教育1.培训内容保险法律法规；保险业务知识；职业道德和诚信教育；其他相关知识。2.培训要求保险中介机构应当定期组织从业人员参加培训，每年培训时间不得少于36小时。保险中介机构应当建立从业人员培训档案，如实记录培训时间、内容、考核结果等情况。执业管理1.执业登记保险中介机构应当按照中国保监会的规定，对本机构从业人员进行执业登记，并在营业场所的显著位置公示从业人员的姓名、照片、执业证书编号等信息。个人保险代理人应当在所属保险中介机构进行执业登记，并在展业过程中出示执业证书。2.禁止行为欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险中介机构业务许可证，或者为保险中介机构提供虚假证明材料；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密；法律、行政法规和中国保监会规定的其他禁止行为。经营规则业务范围1.保险专业代理机构代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构在保险人授权范围内代理销售保险产品；在保险人授权范围内代理收取保险费。3.个人保险代理人代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。经营原则1.诚信原则保险中介机构应当诚实守信，如实告知客户有关保险产品的信息，不得隐瞒或者误导客户。保险中介机构应当按照合同约定履行义务，不得擅自变更或者解除合同。2.公平竞争原则保险中介机构应当公平竞争，不得采取不正当手段排挤竞争对手，不得进行商业贿赂。保险中介机构应当尊重竞争对手的知识产权，不得抄袭、模仿竞争对手的产品和服务。3.客户利益至上原则保险中介机构应当以客户利益为出发点，为客户提供优质、高效、专业的服务。保险中介机构应当根据客户的需求和风险状况，为客户推荐合适的保险产品，不得强制客户购买保险产品。业务经营规则1.委托代理保险中介机构应当与保险公司签订书面委托代理合同，明确双方的权利和义务。保险中介机构应当按照委托代理合同的约定，在保险公司授权范围内从事代理业务，不得超越授权范围。2.业务记录保险中介机构应当建立业务记录制度，如实记录业务经营情况。业务记录应当包括业务台账、客户档案、保险合同、保险费发票、理赔记录等。3.财务与会计管理保险中介机构应当按照国家有关规定，建立健全财务、会计制度，真实、准确、完整地记录和反映其财务状况和经营成果。保险中介机构应当按照中国保监会的规定，定期报送财务报表和有关资料。4.保证金与职业责任保险保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照中国保监会的规定，缴存保证金或者投保职业责任保险。个人保险代理人不得缴存保证金或者投保职业责任保险。监督检查检查内容1.机构设立与变更检查保险中介机构是否按照规定的条件和程序设立、变更。检查保险中介机构的许可证是否有效。2.从业人员管理检查保险中介机构从业人员的资格条件是否符合规定。检查保险中介机构是否按照规定对从业人员进行培训、教育和管理。3.经营规则检查保险中介机构的业务范围是否符合规定。检查保险中介机构是否按照规定的经营原则和业务经营规则从事经营活动。检查保险中介机构的业务记录是否真实、完整。检查保险中介机构的财务与会计管理是否符合规定。检查保险中介机构是否按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险。检查方式1.现场检查中国保监会或者其派出机构可以对保险中介机构进行现场检查，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。现场检查可以采取查阅、复制、检查有关文件、资料、财务账目，检查业务设施、设备，询问有关人员等方式。2.非现场检查中国保监会或者其派出机构可以通过收集、分析保险中介机构报送的有关报告、报表、文件、资料等方式，对保险中介机构进行非现场检查。保险中介机构应当按照中国保监会或者其派出机构的要求，定期报送有关报告、报表、文件、资料等。检查结果处理1.责令改正中国保监会或者其派出机构对检查中发现的问题，应当责令保险中介机构限期改正。保险中介机构应当按照中国保监会或者其派出机构的要求，及时整改，并将整改情况书面报告中国保监会或者其派出机构。2.行政处罚保险中介机构违反本办法规定的，中国保监会或者其派出机构可以依法给予行政处罚。行政处罚的种类包括警告、罚款、吊销许可证等。3.行业自律保险中介机构应当自觉遵守行业自律规范，接受行业协会的自律管理。行业协会可以对违反行业自律规范的保险中介机构进行通报批评、公开谴责等自律惩戒措施。法律责任违法行为及处罚1.未经许可擅自设立保险中介机构由中国保监会或者其派出机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下的罚款。2.保险中介机构超出核准范围经营业务由中国保监会或者其派出机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下的罚款。情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证。3.保险中介机构及其从业人员欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.保险中介机构及其从业人员隐瞒与保险合同有关的重要情况由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.保险中介机构及其从业人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。6.保险中介机构及其从业人员给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。7.保险中介机构及其从业人员伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.保险中介机构及其从业人员挪用、截留、侵占保险费或者保险金由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。9.保险中介机构及其从业人员利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。10.保险中介机构及其从业人员伪造、擅自变更保险中介机构业务许可证，或者为保险中介机构提供虚假证明材料由中国保监会或者其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，吊销许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。11.保险中介机构及其从业人员泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密由中国保监会或者其派出机