睡眠卡管理办法

睡眠卡管理办法一、总则（一）目的为加强公司睡眠卡的管理，规范睡眠卡的使用行为，确保睡眠卡的安全与有效，保障公司及客户的合法权益，特制定本管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司发行的各类睡眠卡，包括但不限于借记卡、信用卡等。涉及睡眠卡的所有业务操作、管理流程以及相关工作人员均需遵守本办法规定。（三）定义1.睡眠卡：指连续一定时间未发生任何交易（包括但不限于消费、取现、转账、查询等）的卡片。具体连续未交易时长根据不同卡种及业务情况另行规定。2.激活：持卡人通过线上或线下渠道，按照公司规定的流程重新启动卡片使用功能的操作。（四）基本原则1.合法性原则：睡眠卡管理办法必须符合国家法律法规以及金融行业监管要求。2.安全性原则：确保睡眠卡信息安全，防止卡片被盗用、冒用等风险，保障持卡人资金安全。3.便捷性原则：在保障安全的前提下，尽量简化睡眠卡激活及相关管理流程，为持卡人提供便利。4.风险可控原则：对睡眠卡管理过程中可能出现的风险进行有效识别、评估和控制，确保公司业务稳定运营。二、睡眠卡的认定与标识（一）认定标准1.对于借记卡，自上次交易日期起，连续[X]个月无任何交易记录的，认定为睡眠卡。2.对于信用卡，自上次账单日后，连续[X]个月无任何交易记录（包括但不限于消费、取现、分期等），且账户无欠款、无溢缴款的，认定为睡眠卡。（二）标识管理1.系统标识：公司业务系统对认定为睡眠卡的账户进行特殊标识，以便在后续业务操作中能够快速识别。2.卡片标识：对于睡眠卡，在卡片正面或背面以特定颜色、图案或文字等方式进行标识，提醒持卡人该卡已处于睡眠状态。三、睡眠卡的通知与提醒（一）通知方式1.短信通知：在卡片认定为睡眠卡后的[X]个工作日内，通过预留手机号码向持卡人发送短信通知，告知其卡片已成为睡眠卡，并提醒持卡人可根据自身需求进行激活或其他操作。短信内容应明确简洁，包含睡眠卡定义、激活方式及咨询电话等关键信息。2.电子邮件通知：对于预留电子邮箱的持卡人，同时发送电子邮件通知，内容与短信通知一致，但可适当详细说明睡眠卡管理办法及激活流程等相关信息。3.信函通知：对于部分重要客户或通过其他方式无法有效通知到的持卡人，在短信通知和电子邮件通知后[X]个工作日内，以挂号信或特快专递的方式发送信函通知，确保持卡人能收到正式通知。信函内容应包含睡眠卡认定情况、激活方式、相关注意事项以及公司客服电话等。（二）提醒频率1.在睡眠卡认定后的每[X]个月，定期向持卡人发送短信或电子邮件提醒，告知其卡片仍处于睡眠状态，并再次提供激活方式及相关咨询渠道。2.在即将对睡眠卡采取进一步管理措施（如限制部分功能、销户等）前[X]个工作日，再次向持卡人发送通知，提醒其及时处理睡眠卡，避免影响自身权益。四、睡眠卡的激活（一）激活渠道1.线上渠道：公司官方网站：持卡人可登录公司官方网站，在指定页面按照系统提示输入相关信息进行睡眠卡激活操作。操作流程应简洁明了，提供详细的操作指南和常见问题解答。手机银行APP：持卡人可通过下载并登录公司手机银行APP，在“卡片管理”或相关功能模块中找到睡眠卡激活选项，按照提示完成激活。手机银行APP应具备安全可靠的身份验证机制，如密码、验证码、指纹识别或面部识别等。客服热线：持卡人可拨打公司客服热线，按照语音提示或与客服人员沟通，提供必要的身份验证信息后，由客服人员协助完成睡眠卡激活操作。客服人员应经过专业培训，熟悉睡眠卡激活流程及相关业务知识，能够及时准确地为持卡人解答疑问。2.线下渠道：营业网点：持卡人可前往公司指定的营业网点，携带本人有效身份证件及睡眠卡，在柜台向工作人员提出激活申请。工作人员应核实持卡人身份信息及卡片信息无误后，为其办理激活手续。营业网点应合理安排营业时间，确保持卡人能够在方便的时间办理激活业务。自助设备：部分营业网点配备了自助设备，持卡人可在自助设备上按照屏幕提示进行睡眠卡激活操作。自助设备应具备完善的安全防护措施，如监控设备、防窥罩等，保障持卡人操作安全。（二）激活流程1.持卡人通过线上或线下渠道发起激活申请后，系统或工作人员首先对持卡人身份进行验证。验证方式包括但不限于密码验证、预留手机号码验证、身份证号码验证、人脸识别等，确保激活操作是由持卡人本人发起。2.身份验证通过后，系统自动对睡眠卡进行相关检查，如卡片是否存在挂失、冻结、损坏等异常情况。若卡片存在异常，系统应提示持卡人并引导其前往相关部门处理。3.检查通过后，系统或工作人员为睡眠卡重新开通交易功能，激活成功。持卡人可立即使用激活后的卡片进行正常交易。（三）激活限制1.对于存在逾期欠款、账户异常等情况的睡眠卡，在未处理完相关问题前，暂不允许激活。持卡人需先结清欠款、解决账户异常问题后，方可申请激活。2.若睡眠卡绑定的预留手机号码、电子邮箱等关键信息发生变更且未及时更新的，持卡人在激活时可能需要先完成信息更新操作，以确保后续能够正常接收通知及进行其他业务操作。五、睡眠卡的使用管理（一）交易限制1.睡眠卡激活后，在一定时间内（如激活后的[X]个工作日内），部分交易功能可能会受到限制，如大额取现、转账限额等。具体限制额度和时间根据风险评估及业务需要另行确定。2.对于长期处于睡眠状态且激活后交易行为异常的卡片，公司有权进一步调整其交易限制，包括但不限于降低信用额度、限制特定交易类型等，以防范风险。（二）账户管理1.睡眠卡激活后，持卡人应妥善保管卡片及相关密码、验证码等重要信息，确保账户安全。如发现卡片丢失、被盗用等情况，应立即通过客服热线或前往营业网点办理挂失手续。2.公司定期对睡眠卡激活后的账户进行监测，关注持卡人的交易行为、资金流向等情况。如发现异常交易，及时与持卡人联系核实，并根据情况采取相应的风险防控措施，如冻结账户、限制交易等。3.持卡人应按照公司规定及时更新账户信息，如联系方式、地址等。因持卡人未及时更新信息导致无法正常接收通知或影响账户安全的，责任由持卡人自行承担。六、睡眠卡的销户（一）销户条件1.持卡人主动申请销户，且睡眠卡账户无欠款、无溢缴款、无未结清的业务（如分期、贷款等），同时卡片状态正常。2.对于长期未激活且不符合公司规定保留条件的睡眠卡，公司有权进行批量销户处理。在销户前，公司应按照通知与提醒规定，提前向持卡人发送销户通知。（二）销户流程1.持卡人通过线上或线下渠道提交销户申请。线上渠道可在公司官方网站、手机银行APP等平台操作，线下渠道可前往营业网点柜台办理。2.提交申请后，系统或工作人员对持卡人身份及账户情况进行核实。核实通过后，进入销户流程。3.对于有欠款的睡眠卡，持卡人需先结清欠款；对于有溢缴款的，可选择提取溢缴款或按照公司规定进行其他处理。4.完成上述操作后，系统对睡眠卡账户进行销户处理，注销相关卡片信息，并将销户结果通知持卡人。（三）销户后的管理1.销户后的睡眠卡信息应按照公司数据管理规定进行妥善保存，保存期限符合国家法律法规及行业监管要求。2.对于销户后的睡眠卡账户，如发现存在未处理的问题或纠纷，公司应根据实际情况进行追溯处理，并及时与持卡人沟通解决。七、监督与检查（一）内部监督1.公司风险管理部门定期对睡眠卡管理情况进行检查，包括睡眠卡认定的准确性、通知与提醒的及时性、激活及销户流程的合规性等。2.审计部门不定期对睡眠卡管理业务进行审计，检查相关制度执行情况、操作流程的规范性以及内部控制的有效性等，发现问题及时督促整改。（二）外部监管1.严格遵守国家法律法规以及金融行业监管机构的相关要求，主动接受监管部门的监督检查。2.对于监管部门提出的意见和建议，及时进行整改落实，并将整改情况报告监管部门。八、法律责任与附则（一）法律责任1.持卡人应遵守本管理办法及相关法律法规，如因持卡人自身原因导致睡眠卡信息泄露、被盗用等情况，造成的损失由持卡人自行承担。但公司存在过错的除外。2.公司工作人员在睡眠卡