三新员工合规知识竞赛练习试卷附答案

第页三新员工合规知识竞赛练习试卷附答案1.本行员工严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。违反该规定的，给予（）处分，并取消当年剩余绩效。A、警告B、记过C、记大过D、开除【正确答案】：D2.下列选项中，不属于商业银行销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。A、诚实守信原则B、勤勉尽职原则C、阳光心态原则D、公平对待投资者原则【正确答案】：C3.在所有的财富管理工具中，（）的防御性最强，是资产安全规划的主要工具之一。A、股票B、保险C、固定收益债券D、个人信托【正确答案】：B4.以下不属于我行“十四五”期间四大核心发展战略的是:（）。A、推进普惠化、生态化大零售转型发展战略B、推进普惠化、生态化零售金融业务发展战略C、打造专业化、特色化公司金融业务发展战略D、实施稳健型、精益型金融市场业务发展战略【正确答案】：B5.除互联网保险业务和电话销售保险业务外，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A、2B、3C、4D、5【正确答案】：B6.（）和实贷实付是贷款新规中的两个核心原则。A、自主支付B、受托支付C、委托支付D、贷放分控【正确答案】：D7.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（）。A、一般贷款人B、最后贷款人C、客户贷款人D、最初贷款人【正确答案】：B8.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）。A、2年B、1年C、6个月D、3个月【正确答案】：A9.由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（）。A、选择风险B、承销风险C、操作风险D、交易风险【正确答案】：C10.在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（）。A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费D、认识你的客户【正确答案】：B11.我行的价值观：守正创新、知行合一、协同高效、（）。A、合作共赢B、共生共荣C、共同发展D、融合发展【正确答案】：B12.银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，可以存在下列情形：()。A、强制捆绑、强制搭售产品或者服务B、未经消费者同意，单方为消费者开通收费服务C、由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务D、利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务【正确答案】：C13.在股份有限公司中，决定公司战略性的重大问题的是（）。A、董事会B、股东大会C、董事长D、总经理【正确答案】：B14.诚实守信要求银行业从业人员做到（）。A、不泄露秘密B、积极参与管理C、保持应有的独立性D、强化服务【正确答案】：A15.浙江农商银行系统普通贷记卡主卡最多可带()张副卡或不能带副卡。A、1B、3C、5D、2【正确答案】：B16.以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是()。A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性【正确答案】：D17.财富业务风控管理中，以下哪项措施不属于风险控制的手段（）。A、分散投资B、杠杆交易C、风险对冲D、止损策略【正确答案】：B18.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理【正确答案】：B19.征信系统的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。A、停用B、注销C、删除D、备案【正确答案】：A20.我行在“十四五”期间，五年总体战略目标不包含：（）。A、业务规模区域小冠军B、发展质量健康可持续C、数字转型多级共成长D、经营效益同业可比较【正确答案】：C21.因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构，称为()。A、正常银行机构B、关注银行机构C、有困难银行机构D、有问题银行机构【正确答案】：D22.投资者适当性管理的核心是（）。A、了解投资者的风险承受能力B、推荐适合投资者的产品C、保护投资者的合法权益D、确保投资者的投资收益【正确答案】：C23.最适用于异地采购交易的结算工具是（）。A、银行汇票B、银行本票C、商业汇票D、支票【正确答案】：A24.《浙江农村联合商业银行股份有限公司案件风险排查奖惩和举报人保护办法》规定：反映、举报外部诈骗、盗窃等案件可疑线索原则上由（）受理。A、合规管理部门B、安全保卫部门C、风险管理部门D、纪检监察部门【正确答案】：B25.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（），留足备付金。A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金D、以上都不是【正确答案】：C26.在我国，商业银行的备付金是指（）。A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款【正确答案】：C27.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为（）。A、保险范围B、保险责任C、保险客体D、保险期间【正确答案】：D28.商业银行经营的“三性原则”中，“三性”是指（）。A、安全性、效益性、社会性B、经济性、效益性、流动性C、安全性、公平性、流动性D、安全性、效益性、流动性【正确答案】：D29.中间业务的管理模式为：（）。A、总行“统一规划、统一组织、统一开办、统一管理”B、总行“统一规划、统一组织”，支行“自主开办、自主管理”C、总行“统一规划、统一组织、统一管理”，支行“自主开办”D、支行“统一规划、统一组织、统一开办、统一管理”【正确答案】：A30.2013年7月20日《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》中指出，下列说法错误的是（）。A、取消金额机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平B、取消票据贴现利率管制,由金融机构自主确定C、贴现利率在再贴现利率基础上加点确定D、取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率【正确答案】：C31.（）存款账户不得办理现金支取。A、基本B、一般C、专用D、临时【正确答案】：B32.根据《浙江农商银行系统个人线上贷款业务操作规程》，线上贷款采用（）模式。A、大数据驱动B、白名单C、准入名单D、预授信名单【正确答案】：D33.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A、提醒客户留意合约中的免责条款B、分别从利弊两个方面介绍产品C、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D、根据客户需要推荐合适的产品【正确答案】：C34.（）指标越高，则流动性越差。A、资产流动性比例B、备付金比例C、国债占总资产比例D、中长期贷款比例【正确答案】：D35.黄金基金适合于（）A、积极型投资者B、保守型投资者C、稳健型投资者D、消极型投资者【正确答案】：A36.关于汇率，以下说法正确的是：()。A、假如人民币采用间接标价法，那么，人民币对美元升值表现为汇价的下降B、我国实行固定汇率制度C、目前多数国家公布汇率时采用间接标价法D、固定汇率制下，法定升值指政府当局规定和宣布提高本国货币对外币的兑换价值【正确答案】：D37.自2013年7月20日起人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在（）基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。A、转贴现利率B、再贷款利率C、再贴现利率D、基准利率【正确答案】：C38.“常在河边走，就是不湿鞋”体现的是职业道德的哪项内容（）。A、爱岗敬业B、参与管理C、廉洁自律D、强化服务【正确答案】：C39.支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存（）年。A、1B、3C、5D、10【正确答案】：C40.诚实守信要求不得利用内幕信息进行内幕交易，以下尚未公开的信息中不属于内幕信息的是（）。A、某上市公司董事长涉嫌犯罪被刑事拘留B、某上市公司人员招聘计划C、某上市公司董事长收到律所合伙人发来的重大资产重组协议终稿，写有本次重组的方案和价格D、某上市公司持股8%的股东拟对外出售其全部股权的计划【正确答案】：B41.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种()的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素【正确答案】：B1.各部门、支行通过格式条款取得客户信息收集、使用同意的，应当在格式条款中明确收集客户信息的（）等。A、目的B、方式C、内容D、使用范围【正确答案】：ABCD2.商业银行表外业务具体指（）。A、担保类B、承诺类C、金融衍生交易类D、贷款【正确答案】：ABC3.根据《浙江农信系统工作人员违规处理办法（2018年版）》，受处理人有（）情形的，不得提前解除影响期限制。A、以前受过处分的B、因贪污受贿行为并造成较大损失受处分的C、因违法犯罪受到司法机关处理的D、在影响期内又犯有应当受处分的错误，或者隐瞒其他错误的【正确答案】：ABCD4.内部控制是农商银行金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（）的动态过程和机制。A、事前防止B、事中控制C、事后监督和纠正D、事后评价【正确答案】：ABC5.根据银行业金融机构关键人员任职回避，不得在其中一方担任管理层成员的单位从事（）等工作。A、人事B、财务C、监察D、安保【正确答案】：ABC6.严禁代客户保管（）等其他重要物品，严禁违规代客户办理业务。A、现金B、存单（折）C、卡D、丰收宝【正确答案】：ABCD7.消费者权益，包括如下权利：（）。A、消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利B、消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利C、消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求本行提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。消费者有权要求本行对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明D、消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护【正确答案】：ABCD8.《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集（）。A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史C、外汇贷款D、收入数额、存款、有价证券、不动产【正确答案】：ABD9.根据《人民币利率管理规定》规定，属于利率违规行为的有（）。A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券D、低于LPR利率发放贷款【正确答案】：ABC10.商业银行内部控制的目标是（）。A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【正确答案】：ABCD11.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A、资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B、资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C、金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D、短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等【正确答案】：ABD12.员工报告事项包括：（）。A、在办理业务活动中因不能谢绝而接受的礼金、有价证券和贵重物品及信用卡、购物券等情况B、本人、配偶、父母、子女、兄弟、姐妹经商办企业及本人、配偶向企业参股等情况C、本人、配偶买卖股票、基金及其他投资金额超过十万元的或向金融机构、民间借贷组织及私人大额借款情况（大额借款指50万元（含）以上）D、本人、子女与非本国国籍或港、澳、台人员通婚以及配偶、父母、子女出国（境）定居、自费留学、劳务输出及本人、配偶子女出国（境）和本人在国（境）外的活动情况等情况【正确答案】：ABCD13.以下属于所有者权益的有（）。A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润【正确答案】：ABD14.贷记卡证明材料包括（）。A、收入证明、工作证明B、居住证明C、房产、车产证明D、执行资格证明、学历证明【正确答案】：ABCD15.下列说法不正确的是:（）。A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程【正确答案】：ABC16.收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行（）基本义务。A、基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人B、按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动C、妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全D、不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平【正确答案】：ABCD17.金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括（）内容。A、风险管理、资本充足率B、资产质量C、损失准备金、风险集中D、关联交易、资产流动性【正确答案】：ABCD18.保证金是银行办理以下（）业务时，为降低风险，要求客户存入的、因客户违约时可由银行直接扣除的资金。A、开立信用证B、开立保函C、开立农信银全国银行汇票D、开立银行承兑汇票【正确答案】：ABD19.在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（）。A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障【正确答案】：ABCD20.尽职调查的基本要求（）。A、勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况B、尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息C、揭示分析潜在的风险因素D、申请流动资金贷款的具体用途是否在借款人的正常生产经营范围内【正确答案】：ABC21.以下属于《省农信联社法律性文件文本合法性审查规则》规定的合法性审查内容的是（）。A、是否符合法律、法规、规章的规定B、文件文本条款之间是否有冲突C、双方当事人是否具有相应的签约主体资格D、文件文本条款意思表示是否准确，是否有歧义【正确答案】：ABCD22.关于操作风险三道防线之间关系的说法正确是有()。A、第一道防线包括各级业务和管理部门，是操作风险的直接承担者和管理者，负责各自领域内的操作风险管理工作B、第二道防线包括各级负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导、监督第一道防线的操作风险管理工作C、第三道防线包括各级内部审计部门，对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价D、操作风险是风险管理部门的职责，其他业务部门无需关注【正确答案】：ABC23.贷款诈骗罪的形式包括（）。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、冒用他人的汇票、本票、支票D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的【正确答案】：ABD24.（）是中国人民银行履行的职责。A、依法制定和执行货币政策B、依法制定和执行财政政策C、发行人民币，管理人民币流通D、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【正确答案】：ACD25.银行监管的内容包括（）。A、市场准入监管B、市场运营监管C、市场竞争监管D、市场退出监管【正确答案】：ABC1.甲乙双方约定采用合同书形式订立一份买卖合同，在签字、盖章之前，甲顺路将货物送到，乙方接收了货物，该合同成立。A、正确B、错误【正确答案】：A2.行社开办基金销售业务不需要向国家金融监督管理总局报备。A、正确B、错误【正确答案】：B3.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。A、正确B、错误【正确答案】：A4.办理贴现业务应遵循安全性、流动性、效益性与合规性原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策，严禁贴现资金流入股市、房市、违规回流前手等，但可用于缴存业务保证金。A、正确B、错误【正确答案】：B5.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。A、正确B、错误【正确答案】：B6.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。A、正确B、错误【正确答案】：B7.保险机构应建立健全反洗钱内部控制制度、客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务。A、正确B、错误【正确答案】：A8.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。A、正确B、错误【正确答案】：A9.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A、正确B、错误【正确答案】：A10.银行机构不得接受本行的股权作为质押提供授信。银行机构不得为关联方的融资行为提供担保（含等同于担保的或有事项），但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。A、正确B、错误【正确答案】：A11.开展互联网保险业务的保险机构应建立官方网站，参照《保险公司信息披露管理办法》相关规定，设置互联网保险栏目进行信息披露。A、正确B、错误【正确答案】：A12.银行保险机构不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质、规避监管规定，不得为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等。A、正确B、错误【正确答案】：A13.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。A、正确B、错误【正确答案】：B14.权益类理财产品通常被作为活期存款的替代品。A、正确B、错误【正确答案】：B15.根据《个人信息保护法》规定，个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的，应当重新取得个人同意。A、正确B、错误【正确答案】：A16.个人征信业务管理办法，个人信用报告的查询和使用必须遵循“授权查询、合法使用、信息保密”的原则。不得超权限查询和使用；严禁向与业务无关的任何第三方泄露个人信用信息。A、正确B、错误【正确答案】：A17.银行业监督管理机构依法对商业银行净稳定资金比例信息披露实施监督管理。A、正确B、错误【正确答案】：A18.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A19.征信异议申请应以书面形式申请，申请可以由征信客户提出，也可由存在征信异议的行社提出。由行社提出征信异议处理申请的，主要由行社自行发现征信异议和人民银行征信中心外部协查产生异议两种情况。A、正确B、错误【正确答案】：A20.净值型理财产品的业绩基