银行客户贷款风险评估报告模板

一、报告基本信息（一）报告表头报告编号：XX-202X-XXX评估日期：202X年XX月XX日评估部门：XX银行XX分行风险管理部评估人员：XXX（风险管理岗/中级经济师）审核人员：XXX（风险总监/高级经济师）二、客户基本信息（二）企业客户基本信息（适用企业借款人）1.工商登记信息企业名称：XX有限公司统一社会信用代码：XXX（隐去中间6位）成立日期：20XX年XX月XX日注册资本：XX万元（实缴比例XX%）法定代表人：XXX（身份证号：XXX，隐去中间8位）经营范围：XX（简要描述，如“生产销售汽车零部件”）注册地址：XX市XX区XX路XX号2.经营概况行业分类：XX（如“制造业-汽车零部件”）市场地位：XX（如“区域龙头企业，市场份额约15%”）主要产品/服务：XX（如“发动机活塞、曲轴”）主要客户（前5名）：XX汽车集团、XX零部件公司等，合计占比约60%主要供应商（前5名）：XX钢铁厂、XX橡胶厂等，合计占比约50%员工人数：XX人（其中生产人员占比70%）（三）个人客户基本信息（适用个人/个体工商户借款人）1.身份信息姓名：XXX性别：XX年龄：XX岁婚姻状况：XX（已婚/未婚/离异）身份证号码：XXX（隐去中间8位）户籍地址：XX市XX区XX路XX号居住地址：XX市XX区XX路XX号（与户籍一致/不一致）2.职业信息工作单位：XX公司（性质：国企/私企/事业单位）工作年限：XX年职位：XX（如“部门经理”“销售主管”）行业：XX（如“金融”“教育”“零售”）3.家庭信息配偶姓名：XXX（职业：XX，如“教师”“医生”）子女情况：XX（如“1子，未成年”）三、信用状况评估（一）征信报告分析（以人民银行征信中心报告为准）1.信用历史逾期记录：近5年□有/□无逾期；若有，逾期次数XX次，最长逾期天数XX天，逾期金额占比XX%（逾期金额/总负债）。不良记录：□有/□无呆账、坏账、核销记录；若有，金额XX万元，占比XX%。2.负债水平总负债余额：XX万元（截至评估日）。企业资产负债率：XX%（负债总额/资产总额）；个人债务收入比：XX%（月均还款额/月均收入）。当前逾期余额：XX万元（若有）。3.查询记录近6个月征信查询次数：XX次（贷款申请XX次、信用卡申请XX次、其他XX次）。是否频繁查询：□是（月均超过2次）/□否。（二）公共信用信息查询（通过“信用中国”“企查查”等平台）法院判决：□有/□无生效民事判决；若有，案由XX（如“借款合同纠纷”），金额XX万元，□已履行/□未履行。失信被执行人：□是/□否；若有，失信情形XX（如“拒不履行生效判决”）。其他：□有/□无税务违法、行政处罚、水电费拖欠记录；若有，简要描述XX。（三）经营信用记录（企业客户适用）合同履约：近2年□有/□无违约；若有，次数XX次，金额XX万元，原因XX（如“延迟交货”）。纳税信用：XX级（A/B/C/D/M）；□有/□无欠税，金额XX万元，期限XX个月。水电费：近1年□有/□无拖欠，次数XX次，金额XX万元。四、财务状况分析（一）企业客户财务分析（以近3年审计报告/财务报表为准）1.资产负债状况资产总额：XX万元（流动资产XX万元，占比XX%；非流动资产XX万元，占比XX%）。负债总额：XX万元（流动负债XX万元，占比XX%；非流动负债XX万元，占比XX%）。所有者权益：XX万元。关键指标：资产负债率XX%、流动比率XX%（流动资产/流动负债）、速动比率XX%（（流动资产-存货）/流动负债）。2.盈利状况营业收入：XX万元（202X年），较上年增长XX%；XX万元（202X-1年），较上年增长XX%。净利润：XX万元（202X年），净利润率XX%；XX万元（202X-1年），净利润率XX%。关键指标：营业收入增长率XX%（近2年平均）、净利润增长率XX%（近2年平均）。3.现金流状况经营活动现金流净额：XX万元（202X年）、XX万元（202X-1年）。投资活动现金流净额：XX万元（202X年）、XX万元（202X-1年）。筹资活动现金流净额：XX万元（202X年）、XX万元（202X-1年）。覆盖能力：经营活动现金流净额/贷款本息=XX倍（能否覆盖）。（二）个人客户财务分析1.收入情况主要来源：XX（工资/经营/租金/其他）。月均收入：XX万元（近6个月平均，其中工资XX万元、经营XX万元、租金XX万元）。稳定性：□稳定（工作≥2年，行业波动小）/□一般（工作1-2年，行业有波动）/□不稳定（工作<1年，行业波动大）。2.资产情况房产：XX套，面积XX㎡，市场价值约XX万元（评估机构报告）。车辆：XX辆，品牌XX，市场价值约XX万元。金融资产：存款XX万元、理财XX万元、基金XX万元，合计XX万元。总资产：约XX万元。3.负债情况信用卡：XX万元（截至评估日），月均还款XX元。其他贷款：房贷XX万元（剩余本金）、车贷XX万元（剩余本金）、消费贷XX万元（剩余本金），合计XX万元。月均还款：XX元（信用卡+其他贷款）。债务收入比：XX%（月均还款/月均收入）。五、贷款用途分析（一）用途说明贷款金额：XX万元。具体用途：XX（如“企业购买原材料”“个人购买首套住房”“个体工商户扩大经营”）。（二）真实性验证证明材料：□有/□无（如购销合同、发票、购房合同、经营计划书）。真实性：□真实/□虚假（验证方式：核对合同公章、查询发票真伪、实地核查项目）。（三）合规性评估是否符合银行规定：□是/□否（如“用于生产经营”符合，“用于股市投机”不符合）。是否属于禁止性领域：□是/□否（禁止性领域：非法集资、赌博、高利贷等）。六、担保措施评估（一）抵押担保（若有）担保物类型：XX（住宅/商业用房/土地/设备）。权属证明：□房产证/□土地证/□设备发票（权属人：□借款人/□第三方）。市场价值：XX万元（评估机构报告）。抵押率：XX%（贷款金额/担保物价值）。变现能力：□强（市区核心地段）/□中（郊区）/□弱（特殊用途房产）。（二）质押担保（若有）质押物类型：XX（存单/国债/理财/股权）。价值：XX万元（面值/评估值）。质押率：XX%（贷款金额/质押物价值）。流动性：□高（存单、国债）/□中（理财）/□低（股权）。（三）保证担保（若有）保证人类型：□企业/□个人。基本信息：企业名称/个人姓名XX，信用状况□良好/□一般/□较差（征信报告）。偿债能力：企业资产负债率XX%/个人债务收入比XX%。与借款人关系：□关联方（股东/配偶）/□非关联方（朋友/担保公司）。七、风险分析（一）信用风险风险点：借款人近5年有XX次逾期，最长逾期XX天，信用历史不良；或个人债务收入比超过XX%（如50%），偿债压力大。影响程度：□重大/□较大/□一般/□较小。（二）经营风险风险点：企业所处行业下行（如钢铁行业），营业收入连续2年下降XX%；或个人所在企业经营困难，面临裁员。影响程度：□重大/□较大/□一般/□较小。（三）财务风险风险点：企业资产负债率超过XX%（如70%），流动比率低于XX%（如150%），偿债能力不足；或个人收入近期下降XX%。影响程度：□重大/□较大/□一般/□较小。（四）担保风险风险点：抵押房产位于偏远地区，变现能力弱；或质押物价值波动大（如股票），不足以覆盖贷款；或保证人信用差，无偿债能力。影响程度：□重大/□较大/□一般/□较小。（五）政策风险风险点：国家出台XX政策（如房地产调控、行业限贷），限制贷款用途；或税收政策调整，增加企业成本。影响程度：□重大/□较大/□一般/□较小。八、结论与建议（一）风险等级评定根据XX银行《客户信用评级管理办法》，综合评估借款人风险等级为：□正常类/□关注类/□次级类/□可疑类/□损失类。（二）贷款审批建议□同意贷款：建议给予XX万元贷款，利率XX%（如LPR+50BP），期限XX年，还款方式□等额本息/□等额本金/□按月付息到期还本。担保条件：□抵押（XX房产，抵押率≤60%）/□质押（XX存单，质押率≤90%）/□保证（XX企业/个人连带责任保证）。□拒绝贷款：理由：XX（如信用记录不良、财务状况恶化、贷款用途违规）。（三）风险防控建议1.贷前防控：进一步核查财务报表真实性，核实贷款用途材料；要求借款人补充担保物（如增加房产抵押）。2.贷中监控：严格按审批条件发放贷款，确保资金流向符合约定；定期核查征信报告，关注信用变化。3.贷后管理：每季度实地核查企业经营情况，每月监控个人收入变化（若下降超过XX%，及时采取措施）；定期评估担保物价值（若下跌超过XX%，要求补充担保）。九、附件清单1.借款人征信报告（人民银行征信中心）；2.企业客户近3年审计报告/财务报表；3.个人客户收入证明、银行流水；4.贷款