中信银行北京管理办法

中信银行北京管理办法总则制定目的本管理办法旨在加强中信银行北京地区的规范化管理，确保各项业务的稳健运营，提升服务质量和风险防控能力，促进中信银行在北京地区的可持续发展，更好地服务客户，实现经济效益与社会效益的有机统一。适用范围本办法适用于中信银行北京地区的所有分支机构及相关业务部门，包括但不限于各营业网点、信用卡中心、信贷审批部门、风险管理部门等。涵盖了个人银行业务、公司银行业务、金融市场业务等各类业务领域。基本原则1.合规经营原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及中信银行总行的各项规章制度，确保业务操作合法合规。2.风险管理原则：树立全面风险管理理念，将风险管理贯穿于业务发展的全过程，有效识别、评估和控制各类风险。3.客户至上原则：以客户需求为导向，不断优化服务流程，提高服务质量，增强客户满意度和忠诚度。4.协同发展原则：加强各部门之间的沟通协作，形成工作合力，共同推动北京地区业务的协同发展。组织架构与职责组织架构中信银行北京地区组织架构包括分行管理层、各业务部门、营业网点以及后台支持部门等。分行管理层负责整体战略规划、决策制定和监督执行；各业务部门按照职责分工，负责具体业务的开展；营业网点承担客户服务和业务营销任务；后台支持部门为业务运营提供技术、财务、人力资源等方面的保障。职责分工1.分行管理层职责贯彻执行中信银行总行的战略方针和政策，结合北京地区实际情况，制定具体的经营策略和发展规划。负责组织领导北京地区的业务经营、风险管理、内部控制等工作，确保各项任务目标的实现。协调与政府部门、监管机构、同业机构等的关系，维护良好的外部经营环境。2.业务部门职责公司业务部门：负责公司客户的开发、维护和管理，提供各类公司金融产品和服务，包括公司贷款、存款、结算、理财等业务。个人业务部门：专注于个人客户的拓展和服务，开展个人贷款、储蓄、信用卡、个人理财等业务，满足个人客户的金融需求。金融市场业务部门：负责金融市场业务的运作，包括资金交易、债券投资、外汇买卖、衍生品交易等，实现资金的有效配置和收益最大化。风险管理部门：建立健全风险管理体系，对各类风险进行识别、评估、监测和控制，制定风险管理制度和政策，确保业务风险可控。信贷审批部门：按照规定的审批流程和标准，对各类信贷业务进行审批，防范信贷风险，确保信贷资产质量。3.营业网点职责负责面向客户提供优质、高效的金融服务，包括业务咨询、产品销售、客户关系维护等工作。积极开展市场营销活动，拓展客户资源，完成各项业务指标任务。及时反馈客户需求和市场动态信息，为上级部门决策提供参考依据。4.后台支持部门职责财务管理部门：负责北京地区的财务预算、核算、成本控制等工作，确保财务状况健康稳定，为业务发展提供财务支持。人力资源部门：负责人员招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等人力资源管理工作，为业务发展提供人才保障。信息技术部门：保障信息系统的安全稳定运行，提供技术支持和创新服务，推动业务数字化转型。业务管理公司业务管理1.客户开发与维护制定公司客户开发策略，明确目标客户群体，通过多种渠道拓展客户资源。建立客户关系管理系统，对客户进行分类管理和动态跟踪，定期开展客户回访和满意度调查，及时解决客户问题，提升客户忠诚度。2.公司贷款业务严格执行贷款审批流程，对贷款客户的信用状况、经营情况、还款能力等进行全面评估，确保贷款投向合理、风险可控。加强贷款后的管理，定期对贷款企业进行贷后检查，及时掌握企业经营动态和资金使用情况，防范贷款风险。3.公司存款业务优化存款结构，积极拓展对公存款业务，提高存款的稳定性和收益性。加强与企业客户的沟通与合作，提供个性化的存款产品和服务方案，满足客户多样化的存款需求。个人业务管理1.个人客户营销制定个人客户营销策略，针对不同客户群体开展精准营销活动，提高客户获取率和转化率。加强营销团队建设，提升营销人员的专业素质和营销能力，激励营销人员积极拓展客户资源。2.个人贷款业务规范个人贷款业务流程，严格执行贷款审批标准，加强对借款人的信用审查和风险评估，确保贷款质量。加强个人贷款后的跟踪管理，及时了解借款人的还款情况和资金用途，防范贷款逾期风险。3.个人理财业务建立健全个人理财业务管理制度，加强理财人员的专业培训，提高理财服务水平。为客户提供个性化的理财规划和产品推荐，根据客户的风险承受能力和理财目标，制定合理的理财方案，确保客户资产的保值增值。金融市场业务管理1.资金交易业务制定资金交易策略，根据市场行情和资金状况，合理安排资金头寸，确保资金的安全性和流动性。加强资金交易风险管理，建立风险监测和预警机制，及时防范和化解市场风险。2.债券投资业务建立债券投资决策机制，对债券投资项目进行严格的尽职调查和风险评估，确保投资项目的合规性和收益性。加强债券投资后的管理，定期对债券投资组合进行评估和调整，优化投资结构，降低投资风险。3.外汇买卖业务密切关注外汇市场动态，制定外汇买卖交易策略，合理开展外汇买卖业务，实现外汇资金的保值增值。加强外汇买卖业务风险管理，防范汇率波动风险和交易对手风险。风险管理风险识别与评估1.建立风险识别机制，定期对各类业务进行风险排查，全面识别信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险。2.运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和风险敞口。风险控制措施1.信用风险控制加强客户信用评级管理，严格准入标准，对信用状况不佳的客户审慎授信。建立健全贷款担保制度，合理确定担保方式和担保额度，确保担保的有效性和可靠性。加强贷后管理，及时发现和化解信用风险，对出现风险预警信号的客户采取相应的风险处置措施。2.市场风险控制加强市场风险监测和分析，及时掌握市场行情变化，制定应对市场风险的策略和措施。合理运用风险对冲工具，如衍生产品交易等，对市场风险进行有效对冲。3.操作风险控制完善内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和重要环节的监督制约。加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和合规操作能力，防范操作风险事件的发生。4.流动性风险控制建立流动性风险监测预警机制，实时监控资金流动性状况，确保资金的正常周转。制定合理的流动性风险管理策略，优化资金配置，储备充足的流动性资产，以应对突发的流动性风险。风险监督与检查1.风险管理部门定期对各业务部门的风险状况进行检查和评估，及时发现问题并提出整改建议。2.内部审计部门定期对风险管理体系的有效性进行审计监督，确保风险管理措施得到有效执行。内部控制内部控制制度建设1.建立健全内部控制制度体系，涵盖各项业务流程和管理环节，确保内部控制的全面性、系统性和有效性。2.定期对内部控制制度进行修订和完善，以适应业务发展和监管要求的变化。内部控制执行与监督1.各部门和岗位严格按照内部控制制度的要求开展工作，确保各项业务操作合规、有序进行。2.加强内部监督检查，通过定期检查、不定期抽查、专项审计等方式，对内部控制制度的执行情况进行监督，及时发现和纠正违规行为。内部审计与整改1.内部审计部门独立开展审计工作，对内部控制的健全性、有效性进行评价，提出改进建议和意见。2.对审计发现的问题，相关部门要制定切实可行的整改措施，明确整改责任人和整改期限，确保问题得到及时整改。财务管理财务预算管理1.制定年度财务预算计划，明确各项收入、成本、费用等预算指标，并将预算指标分解到各部门和各业务条线。2.加强财务预算的执行监控，定期对预算执行情况进行分析和评估，及时发现偏差并采取调整措施，确保预算目标的实现。成本费用管理1.建立成本费用控制制度，加强对各项成本费用的核算和管理，严格控制费用支出，降低运营成本。2.优化成本费用结构，提高资源配置效率，确保各项成本费用支出合理、合规、有效。财务分析与决策支持1.定期开展财务分析工作，对财务状况、经营成果、现金流量等进行全面分析，为管理层决策提供准确、及时的财务信息支持。2.根据财务分析结果，提出合理化建议和决策方案，协助管理层优化经营策略，提高经济效益。人力资源管理人员招聘与配置1.根据业务发展需要，制定科学合理的人员招聘计划，明确招聘岗位、招聘条件和招聘流程。2.采用多种招聘渠道，选拔优秀人才充实到各岗位，确保人员配备与业务发展相适应。员工培训与发展1.建立完善的员工培训体系，根据员工岗位需求和职业发展规划，制定个性化的培训计划，提高员工的专业素质和业务能力。2.鼓励员工参加各类培训和学习活动，支持员工的职业发展，为员工提供广阔的发展空间。绩效考核与薪酬福利1.制定科学合理的绩效考核制度，明确考核指标、考核标准和考核方式，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核。2.根据绩效考核结果，确定员工的薪酬待遇和奖励分配，充分调动员工的工作积极性和主动性。3.完善薪酬福利体系，为员工提供具有竞争力的薪酬待遇和良好的福利待遇，增强员工的归属感和忠诚度。信息科技管理信息系统建设与维护1.制定信息系统建设规划，根据业务发展需求，推进信息系统的开发、升级和优化工作，提高信息系统的稳定性、可靠性和安全性。2.加强信息系统的日常维护和管理，及时处理系统故障和问题，确保信息系统的正常运行。信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加强信息安全防护措施，保障信息系统和客户信息的安全。2.定期开展信息安全检查和评估工作，及时发现和消除信息安全隐患，防范信息安全事件的发生。数据管理与应用1.加强数据质量管理，确保数据的准确性、完整性和及时性。2.充分挖掘和利用数据资源，为业务决