中介担保风险管理办法

中介担保风险管理办法一、总则（一）目的为加强本公司/组织中介担保业务的风险管理，规范中介担保行为，保障公司/组织的合法权益，促进中介担保业务健康、稳健发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司/组织实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于本公司/组织内所有涉及中介担保业务的部门、岗位及相关人员。（三）基本原则1.合法性原则：中介担保业务必须严格遵守国家法律法规，确保业务操作合法合规。2.审慎性原则：在开展中介担保业务过程中，应充分评估风险，采取审慎的态度和措施，防范各类风险。3.全面性原则：风险管理应涵盖中介担保业务的全过程，包括业务受理、调查评估、审批决策、担保执行、跟踪监控等各个环节。4.独立性原则：风险管理部门应独立于业务部门，对中介担保业务风险进行客观、公正的评估和监控。5.制衡性原则：建立健全内部制衡机制，明确各部门、各岗位在中介担保业务中的职责和权限，相互制约、相互监督。二、风险管理组织架构及职责（一）风险管理委员会风险管理委员会是公司/组织中介担保风险管理的最高决策机构，负责审议和决策重大中介担保业务风险事项。其主要职责包括：1.制定和修订中介担保风险管理政策、制度和流程。2.审议重大中介担保业务的风险评估报告，决策是否批准该业务。3.协调解决中介担保业务风险管理中的重大问题。4.监督中介担保业务风险管理政策、制度和流程的执行情况。（二）风险管理部门风险管理部门是中介担保风险管理的具体执行部门，负责对中介担保业务风险进行全面管理和监控。其主要职责包括：1.制定中介担保业务风险管理制度、操作流程和风险评估标准。2.对中介担保业务进行风险识别、评估和分析，出具风险评估报告。3.监督中介担保业务部门的风险控制措施执行情况，提出风险管理建议。4.参与中介担保业务的审批决策，为决策提供风险评估意见。5.负责中介担保业务风险数据的收集、整理、分析和报告，建立风险预警机制。（三）业务部门业务部门是中介担保业务的发起和执行部门，负责按照公司/组织的规定和要求开展中介担保业务。其主要职责包括：1.对中介担保业务进行初步调查和了解，收集相关资料和信息。2.配合风险管理部门进行风险评估和调查，提供真实、准确的业务信息。3.按照审批决策意见办理中介担保业务，落实风险控制措施。4.对中介担保业务进行跟踪管理，及时发现和报告风险隐患。（四）其他部门其他部门应按照各自职责，配合风险管理部门和业务部门做好中介担保业务风险管理工作。例如，财务部门负责对中介担保业务的财务状况进行审核和监督；法务部门负责对中介担保业务的合同、协议等法律文件进行审查，提供法律意见和支持。三、中介担保业务风险识别与评估（一）风险识别1.信用风险：指被担保人不能履行合同约定的义务，导致公司/组织承担担保责任的风险。主要表现为被担保人信用状况恶化、经营不善、财务困难等。2.市场风险：指由于市场环境变化、市场波动等因素，导致中介担保业务价值变动的风险。例如，利率风险、汇率风险、股票价格风险等。3.操作风险：指由于内部流程不完善、人为失误、系统故障等原因，导致中介担保业务出现损失的风险。例如，业务流程不规范、审批失误、担保执行不力等。4.法律风险：指由于法律法规变化、合同纠纷、法律诉讼等原因，导致公司/组织承担法律责任的风险。例如，担保合同无效、担保条款不明确、法律适用错误等。5.流动性风险：指公司/组织在履行担保责任时，因资金不足而无法及时支付的风险。例如，担保金额较大，公司/组织资金流动性不足等。（二）风险评估1.定性评估：通过对被担保人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行综合分析，评估其信用风险程度。同时，考虑市场环境、行业发展趋势等因素，评估市场风险和法律风险。2.定量评估：运用风险评估模型和工具，对中介担保业务的风险进行量化评估。例如，通过计算违约概率、违约损失率、风险敞口等指标，评估信用风险大小；通过敏感性分析、情景分析等方法，评估市场风险和流动性风险。3.风险评级：根据风险评估结果，对中介担保业务进行风险评级。风险评级分为高、中、低三个等级，高风险业务应采取严格的风险控制措施，中风险业务应加强风险监控，低风险业务可适当简化风险管理程序。四、中介担保业务审批决策（一）审批流程1.业务部门在开展中介担保业务前，应填写《中介担保业务申请表》，详细说明业务基本情况、被担保人情况、担保金额、担保期限等内容，并提交相关资料。2.风险管理部门收到业务部门提交的申请后，对业务进行风险评估，出具风险评估报告。3.风险管理部门将风险评估报告提交给风险管理委员会，风险管理委员会对业务进行审议和决策。对于重大中介担保业务，风险管理委员会应组织相关部门和专家进行论证和评审。4.风险管理委员会根据审议结果，做出批准或不批准业务的决定。如批准业务，应明确业务的风险控制要求和措施；如不批准业务，应说明理由。5.业务部门根据审批决策意见，办理中介担保业务相关手续。（二）审批标准1.信用状况：被担保人应具有良好的信用记录，信用评级应达到一定标准。对于信用状况较差的被担保人，原则上不予批准担保业务。2.经营能力：被担保人应具有较强的经营能力和盈利能力，财务状况应稳健。对于经营不善、财务困难的被担保人，应谨慎审批担保业务。3.担保金额与资产规模：担保金额应与被担保人的资产规模、经营状况相匹配，不得超过其承受能力。4.担保期限：担保期限应合理，不得过长。一般情况下，担保期限不宜超过一年。5.反担保措施：应要求被担保人提供有效的反担保措施，以降低公司/组织的担保风险。反担保措施应具有可操作性和变现能力。五、中介担保业务执行与监控（一）担保合同签订1.业务部门在获得审批决策意见后，应与被担保人签订担保合同。担保合同应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等内容。2.担保合同签订前，法务部门应对合同条款进行审查，确保合同合法合规、条款明确、无法律风险。3.担保合同签订后，业务部门应及时将合同副本提交给风险管理部门备案。（二）担保执行1.业务部门应按照担保合同的约定，监督被担保人履行合同义务。如发现被担保人存在违约行为，应及时采取措施，要求其纠正违约行为，并追究其违约责任。2.在担保期限内，如出现可能影响被担保人履行合同义务的重大事项，业务部门应及时向风险管理部门报告，并采取相应的风险控制措施。3.如被担保人未能履行合同义务，导致公司/组织承担担保责任，业务部门应及时启动追偿程序，向被担保人及反担保人追偿损失。（三）跟踪监控1.风险管理部门应建立中介担保业务跟踪监控机制，定期对担保业务进行检查和评估。跟踪监控内容包括被担保人的经营状况、财务状况、信用状况、合同履行情况等。2.风险管理部门应根据跟踪监控结果，及时发现和预警风险隐患，并提出风险管理建议。对于风险较大的担保业务，应及时报告风险管理委员会，并采取相应的风险处置措施。3.业务部门应配合风险管理部门做好跟踪监控工作，及时提供相关信息和资料。六、风险处置与应急预案（一）风险处置1.对于发现的风险隐患，风险管理部门应及时组织相关部门进行分析和研究，制定风险处置方案。风险处置方案应明确风险处置目标、措施、责任人和时间要求。2.根据风险处置方案，相关部门应采取有效措施，对风险进行处置。风险处置措施包括要求被担保人增加反担保措施、提前收回担保贷款、调整担保金额、终止担保合同等。3.在风险处置过程中，如发现存在违法违规行为，应及时向有关部门报告，并依法追究相关人员的责任。（二）应急预案1.公司/组织应制定中介担保业务应急预案，明确应急处置流程和措施。应急预案应包括应急组织机构、应急响应程序、应急处置措施、应急资源保障等内容。2.在发生重大风险事件时，应立即启动应急预案，迅速采取应急处置措施，最大限度地降低损失。3.应急处置结束后，应及时对应急预案进行总结和评估，针对存在的问题进行改进和完善。七、风险管理信息系统建设（一）系统功能1.建立中介担保业务风险管理信息系统，实现风险信息的收集、整理、分析、报告和预警等功能。2.系统应涵盖中介担保业务的全过程，包括业务受理、调查评估、审批决策、担保执行、跟踪监控等环节。3.系统应具备风险评估模型和工具，能够对中介担保业务风险进行量化评估和分析。（二）数据管理1.建立健全中介担保业务风险数据管理制度，规范数据的收集、录入、存储、使用和维护等流程。2.确保风险数据的真实性、准确性、完整性和及时性，为风险评估和决策提供可靠依据。3.加强对风险数据的安全管理，采取数据备份、加密、访问控制等措施，防止数据泄露和丢失。（三）系统应用与维护1.各部门应按照规定使用风险管理信息系统，及时录入和更新业务信息，确保系统数据的实时性和准确性。2.定期对风险管理信息系统进行维护和升级，优化系统功能，提高系统运行效率和稳定性。3.加强对系统操作人员的培训和管理，提高其业务水平和操作技能，确保系统安全、正常运行。八、风险管理监督与考核（一）监督检查1.风险管理部门应定期对中介担保业务风险管理情况进行监督检查，检查内容包括风险管理政策、制度和流程的执行情况、风险评估报告的质量、风险控制措施的落实情况等。2.内部审计部门应定期对中介担保业务进行审计，检查业务操作的合规性、风险管理的有效性等。对于发现的问题，应及时提出整改意见，并跟踪整改情况。3.公司/组织应接受外部监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时整改存在的问题。（二）考核评价1.建立中介担保业务风险管理考核评价制度