2025九江银行总行风险资产经营部负责人招聘1人考试参考题库及答案解析

2025九江银行总行风险资产经营部负责人招聘1人考试参考题库及答案解析毕业院校：________姓名：________考场号：________考生号：________一、选择题1.银行在开展信贷业务时，对借款人的信用评估应重点关注哪些方面（）A.借款人的社会关系网络B.借款人的收入水平和稳定性C.借款人的教育背景D.借款人的政治背景答案：B解析：信用评估的核心是判断借款人的还款能力和意愿。收入水平和稳定性是评估还款能力的重要指标，直接反映了借款人产生现金流的能力。社会关系网络、教育背景和政治背景虽然可能对借款人的还款意愿产生一定影响，但不是评估的核心要素。信贷业务决策应以客观的财务数据为基础，而非主观因素。2.在银行风险管理中，"风险对冲"的主要目的是什么（）A.消除所有业务风险B.降低风险发生的概率C.控制风险可能造成的损失D.提高风险带来的收益答案：C解析：风险对冲是通过采取相反的金融工具或策略，来降低潜在损失的一种风险管理方法。其主要目的不是消除风险或提高收益，而是控制风险可能造成的实际损失。通过对冲，银行可以在业务面临不利变动时，部分或全部抵消损失，从而增强经营的稳定性。3.银行内部审计部门的主要职责是什么（）A.制定银行的战略发展规划B.监督和评估银行各项业务的风险控制措施C.直接执行银行的日常信贷审批工作D.负责银行所有员工的绩效考核答案：B解析：内部审计部门的核心职责是监督和评估银行内部控制系统的有效性，包括风险管理的合规性、财务报告的准确性以及业务流程的合理性。制定战略规划属于管理层职责，信贷审批属于业务部门职责，员工绩效考核可能由人力资源部门负责，这些都不属于内部审计的主要工作范畴。4.银行在处理不良贷款时，以下哪种做法最符合风险控制原则（）A.立即要求借款人全额偿还所有欠款B.与借款人协商制定合理的还款计划C.直接将不良贷款打包出售给资产管理公司D.对借款人采取人身威胁手段催收答案：B解析：处理不良贷款需要兼顾风险控制和业务效率。立即追讨全额欠款可能导致借款人破产，不利于银行回收部分资金；直接打包出售可能无法反映贷款的真实价值；采取威胁手段则违反法律法规和银行职业道德。与借款人协商制定合理的还款计划，既考虑了借款人的还款能力，也有助于银行逐步收回欠款，是较为稳妥的做法。5.银行在开展资产证券化业务时，通常需要设立特殊目的载体，其主要作用是什么（）A.为银行提供更多的融资渠道B.切断资产与银行自身的信用风险C.简化银行的会计核算工作D.提高银行资产的流动性答案：B解析：设立特殊目的载体（SPV）的核心作用是将银行资产与银行自身的信用风险相隔离，使发行的证券只与该特定资产池的风险相关，而与银行母公司的经营状况无关。这有助于提高证券的信用评级和市场认可度，降低融资成本。虽然资产证券化确实能提高资产流动性，提供融资渠道，但这些是结果而非SPV设立的主要目的。6.在银行流动性风险管理中，"流动性覆盖率"指标衡量的是什么（）A.银行短期盈利能力B.银行长期偿债能力C.银行即时支付能力D.银行资产周转效率答案：C解析：流动性覆盖率是衡量银行短期流动性风险的监管指标，表示银行在压力情景下能够满足其30天流动性需求的程度。它直接反映银行应对突发性资金短缺的能力，与短期盈利能力、长期偿债能力或资产周转效率无直接关系。7.银行在评估贷款申请时，"五C"分析法的核心内容是什么（）A.借款人的信用记录、行业前景、市场环境、竞争格局、宏观经济状况B.借款人的品格、偿还能力、资本实力、抵押担保、经营条件C.借款人的收入水平、负债情况、信用评分、资产价值、行业地位D.借款人的教育背景、工作经历、资产规模、负债比例、还款意愿答案：B解析："五C"分析法是传统的贷款风险分析方法，依次评估借款人的品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本实力（Capital）、抵押担保（Collateral）和经营条件（Conditions）。这五个方面综合反映了借款人获得贷款并按期偿还的可能性。8.银行内部风险管理制度中，"风险偏好声明"的主要作用是什么（）A.明确银行可接受的风险水平上限B.规定具体业务的风险控制流程C.细化各类风险的管理责任分工D.制定银行的风险投资策略答案：A解析：风险偏好声明是银行向监管机构和内部员工传达其愿意承担何种类型和程度风险的一种正式文件，主要作用是明确银行可接受的风险水平上限。它为业务决策提供了风险边界，是银行整体风险管理框架的顶层设计。9.在银行集团的风险管理中，"集团整体风险"与"单体机构风险"的主要区别是什么（）A.集团整体风险只考虑集团层面的风险，而单体机构风险不考虑关联交易B.集团整体风险需要考虑关联交易导致的风险传染，而单体机构风险不需要C.集团整体风险是单体机构风险的简单加总D.集团整体风险只适用于大型银行，而单体机构风险适用于中小银行答案：B解析：集团整体风险与单体机构风险的主要区别在于是否需要考虑集团内部各机构之间因关联交易（如资金拆借、资产转让、共同担保等）可能导致的系统性风险传染。集团风险管理必须评估这种关联性风险，而单体机构风险管理通常假设机构间相互独立。10.银行在编制风险压力测试时，选择极端不利情景的主要目的是什么（）A.预测银行最可能发生的市场风险事件B.评估银行在正常市场条件下的盈利能力C.测试银行在极端风险暴露下的资本充足水平D.确定银行的最佳资产配置方案答案：C解析：风险压力测试中选择极端不利情景的主要目的是评估银行在极端风险事件发生时，其资本是否足以覆盖可能出现的巨大损失。这种测试有助于发现潜在的风险隐患，确保银行在极端情况下仍能维持偿付能力，是资本充足性管理的重要工具。11.银行在开展信贷业务时，对借款人的信用评估应重点关注哪些方面（）A.借款人的社会关系网络B.借款人的收入水平和稳定性C.借款人的教育背景D.借款人的政治背景答案：B解析：信用评估的核心是判断借款人的还款能力和意愿。收入水平和稳定性是评估还款能力的重要指标，直接反映了借款人产生现金流的能力。社会关系网络、教育背景和政治背景虽然可能对借款人的还款意愿产生一定影响，但不是评估的核心要素。信贷业务决策应以客观的财务数据为基础，而非主观因素。12.在银行风险管理中，"风险对冲"的主要目的是什么（）A.消除所有业务风险B.降低风险发生的概率C.控制风险可能造成的损失D.提高风险带来的收益答案：C解析：风险对冲是通过采取相反的金融工具或策略，来降低潜在损失的一种风险管理方法。其主要目的不是消除风险或提高收益，而是控制风险可能造成的实际损失。通过对冲，银行可以在业务面临不利变动时，部分或全部抵消损失，从而增强经营的稳定性。13.银行内部审计部门的主要职责是什么（）A.制定银行的战略发展规划B.监督和评估银行各项业务的风险控制措施C.直接执行银行的日常信贷审批工作D.负责银行所有员工的绩效考核答案：B解析：内部审计部门的核心职责是监督和评估银行内部控制系统的有效性，包括风险管理的合规性、财务报告的准确性以及业务流程的合理性。制定战略规划属于管理层职责，信贷审批属于业务部门职责，员工绩效考核可能由人力资源部门负责，这些都不属于内部审计的主要工作范畴。14.银行在处理不良贷款时，以下哪种做法最符合风险控制原则（）A.立即要求借款人全额偿还所有欠款B.与借款人协商制定合理的还款计划C.直接将不良贷款打包出售给资产管理公司D.对借款人采取人身威胁手段催收答案：B解析：处理不良贷款需要兼顾风险控制和业务效率。立即追讨全额欠款可能导致借款人破产，不利于银行回收部分资金；直接打包出售可能无法反映贷款的真实价值；采取威胁手段则违反法律法规和银行职业道德。与借款人协商制定合理的还款计划，既考虑了借款人的还款能力，也有助于银行逐步收回欠款，是较为稳妥的做法。15.银行在开展资产证券化业务时，通常需要设立特殊目的载体，其主要作用是什么（）A.为银行提供更多的融资渠道B.切断资产与银行自身的信用风险C.简化银行的会计核算工作D.提高银行资产的流动性答案：B解析：设立特殊目的载体（SPV）的核心作用是将银行资产与银行自身的信用风险相隔离，使发行的证券只与该特定资产池的风险相关，而与银行母公司的经营状况无关。这有助于提高证券的信用评级和市场认可度，降低融资成本。虽然资产证券化确实能提高资产流动性，提供融资渠道，但这些是结果而非SPV设立的主要目的。16.在银行流动性风险管理中，"流动性覆盖率"指标衡量的是什么（）A.银行短期盈利能力B.银行长期偿债能力C.银行即时支付能力D.银行资产周转效率答案：C解析：流动性覆盖率是衡量银行短期流动性风险的监管指标，表示银行在压力情景下能够满足其30天流动性需求的程度。它直接反映银行应对突发性资金短缺的能力，与短期盈利能力、长期偿债能力或资产周转效率无直接关系。17.银行在评估贷款申请时，"五C"分析法的核心内容是什么（）A.借款人的信用记录、行业前景、市场环境、竞争格局、宏观经济状况B.借款人的品格、偿还能力、资本实力、抵押担保、经营条件C.借款人的收入水平、负债情况、信用评分、资产价值、行业地位D.借款人的教育背景、工作经历、资产规模、负债比例、还款意愿答案：B解析："五C"分析法是传统的贷款风险分析方法，依次评估借款人的品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本实力（Capital）、抵押担保（Collateral）和经营条件（Conditions）。这五个方面综合反映了借款人获得贷款并按期偿还的可能性。18.银行内部风险管理制度中，"风险偏好声明"的主要作用是什么（）A.明确银行可接受的风险水平上限B.规定具体业务的风险控制流程C.细化各类风险的管理责任分工D.制定银行的风险投资策略答案：A解析：风险偏好声明是银行向监管机构和内部员工传达其愿意承担何种类型和程度风险的一种正式文件，主要作用是明确银行可接受的风险水平上限。它为业务决策提供了风险边界，是银行整体风险管理框架的顶层设计。19.在银行集团的风险管理中，"集团整体风险"与"单体机构风险"的主要区别是什么（）A.集团整体风险只考虑集团层面的风险，而单体机构风险不考虑关联交易B.集团整体风险需要考虑关联交易导致的风险传染，而单体机构风险不需要C.集团整体风险是单体机构风险的简单加总D.集团整体风险只适用于大型银行，而单体机构风险适用于中小银行答案：B解析：集团整体风险与单体机构风险的主要区别在于是否需要考虑集团内部各机构之间因关联交易（如资金拆借、资产转让、共同担保等）可能导致的系统性风险传染。集团风险管理必须评估这种关联性风险，而单体机构风险管理通常假设机构间相互独立。20.银行在编制风险压力测试时，选择极端不利情景的主要目的是什么（）A.预测银行最可能发生的市场风险事件B.评估银行在正常市场条件下的盈利能力C.测试银行在极端风险暴露下的资本充足水平D.确定银行的最佳资产配置方案答案：C解析：风险压力测试中选择极端不利情景的主要目的是评估银行在极端风险事件发生时，其资本是否足以覆盖可能出现的巨大损失。这种测试有助于发现潜在的风险隐患，确保银行在极端情况下仍能维持偿付能力，是资本充足性管理的重要工具。二、多选题1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以设立哪些机构（）A.分行B.支行C.专营机构D.代表处E.管理部门答案：ABD解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第十七条，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付营运资金。设立分支机构，应当符合本法第十三条规定的资本充足率等条件。分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。第十九条，商业银行按照规定设立分支机构，应当向国务院银行业监督管理机构报送申请批准的文件。国务院银行业监督管理机构应当自收到文件之日起六个月内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定：（一）设立分行、支行；（二）变更分行的名称、营业场所、负责人；（三）更换支行负责人；（四）停业、撤销分行、支行。根据这些规定，商业银行可以设立分行（A）、支行（B）以及代表处（D）。专营机构（C）和管理部门（E）并非法律规定的银行分支机构类型。因此，正确答案为ABD。2.银行风险管理的基本原则包括哪些（）A.全面性原则B.相互制约原则C.效益性原则D.责任追究原则E.预防为主原则答案：ABE解析：银行风险管理的基本原则是指导风险管理工作开展的基本准则，主要包括：全面性原则（A），即风险管理工作应当覆盖银行所有业务领域、所有风险类型和所有层级；相互制约原则（B），即在风险管理架构中，不同部门、不同岗位之间应当形成有效的制衡机制，防止权力滥用和风险累积；预防为主原则（E），即风险管理工作应当以预防为主，通过建立健全制度、加强流程管理等方式，将风险控制在萌芽状态。效益性原则（C）是指风险管理的目标是在可接受的风险水平内实现经营效益最大化，虽然这是风险管理的重要目标，但并非基本原则。责任追究原则（D）是指对风险事件的责任人进行追究，属于风险管理的配套措施，而非基本原则。因此，正确答案为ABE。3.银行在开展信贷业务时，对借款人的贷前调查应包括哪些内容（）A.借款人的基本情况B.借款人的信用状况C.借款人的还款能力D.借款人的贷款用途E.借款人的担保情况答案：ABCDE解析：银行在开展信贷业务时，贷前调查是风险控制的第一道关口，必须全面、准确。贷前调查应包括的内容主要有：借款人的基本情况（A），如名称、性质、注册地、法定代表人等；借款人的信用状况（B），如征信记录、历史违约情况等；借款人的还款能力（C），如收入水平、财务状况、经营效益等；借款人的贷款用途（D），即贷款资金的具体使用方向；借款人的担保情况（E），如提供的抵押物、保证人等。只有全面了解这些信息，银行才能准确评估贷款风险。因此，正确答案为ABCDE。4.银行内部审计部门的主要职责有哪些（）A.监督和评估银行内部控制系统的有效性B.对银行的财务收支进行审计C.对银行的业务经营合规性进行审计D.对银行的资产质量进行评估E.负责银行员工的绩效考核答案：ABC解析：银行内部审计部门是独立于业务部门的监督机构，其主要职责是监督和评估银行内部控制系统的有效性（A），包括风险管理的合规性、财务报告的准确性、业务流程的合理性等；对银行的财务收支进行审计（B），确保资金安全、合规；对银行的业务经营合规性进行审计（C），检查业务活动是否符合法律法规和监管要求。内部审计部门可以对资产质量（D）进行评估，但其主要目的不是评估资产本身，而是评估与资产质量相关的内部控制和风险管理是否到位。负责银行员工的绩效考核（E）通常是人力资源部门的职责。因此，正确答案为ABC。5.银行在处理不良贷款时，可以采取哪些措施（）A.重组贷款B.呆账核销C.法律诉讼D.依法处置资产E.采取人身威胁手段催收答案：ABCD解析：银行在处理不良贷款时，需要采取多种措施以最大限度减少损失。重组贷款（A）是指通过修改借款合同条款等方式，帮助借款人渡过难关，恢复还款能力；呆账核销（B）是指对确实无法收回的贷款，按照规定程序进行核销，冲销账面损失；法律诉讼（C）是指通过法院等法律途径，追究借款人的违约责任，争取收回贷款；依法处置资产（D）是指对抵押物、质押物等担保物进行拍卖、变卖等处置，以偿还债务。采取人身威胁手段催收（E）是严重违反法律法规和银行职业道德的行为，绝对禁止。因此，正确答案为ABCD。6.银行在开展资产证券化业务时，设立特殊目的载体的主要作用是什么（）A.隔离资产与银行自身的信用风险B.提高证券的信用评级C.简化银行的会计核算工作D.提高银行资产的流动性E.为银行提供更多的融资渠道答案：AB解析：银行在开展资产证券化业务时，设立特殊目的载体（SPV）的主要作用是将银行资产与银行自身的信用风险相隔离（A），使发行的证券只与该特定资产池的风险相关，而与银行母公司的经营状况无关。这有助于提高证券的信用评级（B），降低融资成本。虽然资产证券化确实能提高资产流动性（D）、为银行提供更多融资渠道（E），但这些是结果而非SPV设立的主要目的。SPV的设立本身并不直接简化银行的会计核算工作（C），会计处理依然复杂。因此，正确答案为AB。7.银行在编制风险压力测试时，需要考虑哪些因素（）A.市场风险因素B.信用风险因素C.操作风险因素D.流动性风险因素E.管理因素答案：ABCD解析：银行编制风险压力测试时，需要全面考虑可能影响银行资产、负债和经营成果的各种风险因素。市场风险因素（A）是指由于市场价格（如利率、汇率、股价等）变动导致的损失风险；信用风险因素（B）是指由于借款人违约导致的损失风险；操作风险因素（C）是指由于内部流程、人员、系统等失误导致的损失风险；流动性风险因素（D）是指由于无法及时获得充足资金满足支付需求导致的损失风险。管理因素（E）虽然对风险管理至关重要，但压力测试主要评估风险事件的影响，而非管理能力本身。因此，正确答案为ABCD。8.银行内部风险管理制度中，风险文化的主要内容包括哪些（）A.风险意识B.风险偏好C.风险管理理念D.风险管理行为规范E.风险责任追究制度答案：ABCD解析：银行内部风险管理制度中的风险文化是指全体员工在风险管理方面的共同价值观、态度和行为规范。其主要内容包括：风险意识（A），即员工对风险的认识和重视程度；风险偏好（B），即银行整体可接受的风险水平；风险管理理念（C），即银行在风险管理方面的指导思想和方法论；风险管理行为规范（D），即员工在业务操作中应遵循的风险控制标准和流程。风险责任追究制度（E）是风险管理的配套措施，属于制度层面，而非文化本身。因此，正确答案为ABCD。9.在银行集团的风险管理中，风险传染的主要途径有哪些（）A.资金拆借B.资产转让C.共同担保D.交叉补贴E.管理层兼任答案：ABCD解析：在银行集团的风险管理中，风险传染是指一个机构的风险通过某种途径传递到其他机构，甚至整个集团。主要途径包括：资金拆借（A），即集团内机构之间相互借贷资金，风险随资金流动而传递；资产转让（B），即集团内机构之间相互转让资产，若资产存在风险，则风险也随之转移；共同担保（C），即集团内多个机构共同为某个借款人提供担保，一个机构承担担保责任可能引发连锁反应；交叉补贴（D），即集团内高收益业务弥补高风险业务的损失，可能导致风险在集团内部蔓延。管理层兼任（E）虽然可能影响信息对称和决策效率，但不是风险传染的主要直接途径。因此，正确答案为ABCD。10.银行在评估贷款申请时，借款人的还款意愿主要表现在哪些方面（）A.借款人的信用记录B.借款人的履约态度C.借款人的解释说明D.借款人的资产状况E.借款人的负债情况答案：ABC解析：银行在评估贷款申请时，除了评估借款人的还款能力，还需要评估其还款意愿，即借款人按期偿还贷款的意愿和决心。借款人的还款意愿主要表现在：信用记录（A），即借款人过去履行债务的情况，是衡量其信用观念的重要依据；履约态度（B），即借款人在申请贷款及贷后管理中的配合程度和态度；解释说明（C），即借款人对贷款用途、还款计划等问题的解释是否合理、诚恳。资产状况（D）和负债情况（E）主要反映借款人的还款能力，而非还款意愿。因此，正确答案为ABC。11.银行在开展信贷业务时，对借款人的信用评估应重点关注哪些方面（）A.借款人的社会关系网络B.借款人的收入水平和稳定性C.借款人的教育背景D.借款人的政治背景E.借款人的信用记录答案：BE解析：银行在开展信贷业务时，对借款人的信用评估应重点关注借款人的收入水平和稳定性（B），以及借款人的信用记录（E）。收入水平和稳定性是评估借款人还款能力的重要指标，而信用记录则反映了借款人的履约历史和信用状况。社会关系网络（A）、教育背景（C）和政治背景（D）虽然可能对借款人的还款意愿产生一定影响，但通常不是信用评估的核心要素。信贷业务决策应以客观的财务数据和信用历史为基础。因此，正确答案为BE。12.在银行风险管理中，"风险对冲"的主要目的是什么（）A.消除所有业务风险B.降低风险发生的概率C.控制风险可能造成的损失D.提高风险带来的收益E.分散风险承担答案：CE解析：银行在风险管理中采用"风险对冲"的主要目的是控制风险可能造成的损失（C），而不是消除所有业务风险（A）、降低风险发生的概率（B）或提高收益（D）。风险对冲通过采取相反的金融工具或策略，旨在减轻潜在损失的影响。分散风险承担（E）是风险管理的一种策略，但风险对冲是具体的技术手段，其主要目标是控制损失。因此，正确答案为CE。13.银行内部审计部门的主要职责是什么（）A.制定银行的战略发展规划B.监督和评估银行各项业务的风险控制措施C.直接执行银行的日常信贷审批工作D.负责银行所有员工的绩效考核E.检查银行财务报告的真实性答案：BE解析：银行内部审计部门的主要职责是监督和评估银行各项业务的风险控制措施（B），以及检查银行财务报告的真实性（E）。内部审计部门通过独立、客观的审计活动，评价银行的经营活动、风险管理、内部控制和公司治理情况，并提出改进建议。制定银行的战略发展规划（A）是管理层的职责，直接执行信贷审批（C）是业务部门的职责，负责员工绩效考核（D）通常是人力资源部门的职责。因此，正确答案为BE。14.银行在处理不良贷款时，以下哪些做法符合风险控制原则（）A.与借款人协商制定合理的还款计划B.依法处置抵押物C.对借款人采取人身威胁手段催收D.将不良贷款打包出售给资产管理公司E.停止催收，等待借款人自行偿还答案：ABD解析：银行在处理不良贷款时，符合风险控制原则的做法包括：与借款人协商制定合理的还款计划（A），这有助于在借款人能力范围内逐步回收欠款；依法处置抵押物（B），以抵押物变现收入偿还贷款；将不良贷款打包出售给资产管理公司（D），转移风险并可能回收部分资金。对借款人采取人身威胁手段催收（C）是违法的，违反银行职业道德，不符合任何风险控制原则。停止催收，等待借款人自行偿还（E）可能导致银行无法收回大部分欠款，不符合风险控制的要求。因此，正确答案为ABD。15.银行在开展资产证券化业务时，设立特殊目的载体的主要作用是什么（）A.隔离资产与银行自身的信用风险B.提高证券的信用评级C.简化银行的会计核算工作D.提高银行资产的流动性E.为银行提供更多的融资渠道答案：ABE解析：银行在开展资产证券化业务时，设立特殊目的载体（SPV）的主要作用是将银行资产与银行自身的信用风险相隔离（A），使发行的证券只与该特定资产池的风险相关，而与银行母公司的经营状况无关。这有助于提高证券的信用评级（B），降低融资成本，并为银行提供更多的融资渠道（E）。虽然资产证券化确实能提高资产流动性（D），但这并非SPV设立的主要目的，而是业务结果。SPV的设立本身并不直接简化银行的会计核算工作（C），会计处理依然复杂。因此，正确答案为ABE。16.银行在编制风险压力测试时，需要考虑哪些因素（）A.市场风险因素B.信用风险因素C.操作风险因素D.流动性风险因素E.管理因素答案：ABCD解析：银行编制风险压力测试时，需要全面考虑可能影响银行资产、负债和经营成果的各种风险因素。市场风险因素（A）是指由于市场价格（如利率、汇率、股价等）变动导致的损失风险；信用风险因素（B）是指由于借款人违约导致的损失风险；操作风险因素（C）是指由于内部流程、人员、系统等失误导致的损失风险；流动性风险因素（D）是指由于无法及时获得充足资金满足支付需求导致的损失风险。管理因素（E）虽然对风险管理至关重要，但压力测试主要评估风险事件的影响，而非管理能力本身。因此，正确答案为ABCD。17.银行内部风险管理制度中，风险文化的主要内容包括哪些（）A.风险意识B.风险偏好C.风险管理理念D.风险管理行为规范E.风险责任追究制度答案：ABCD解析：银行内部风险管理制度中的风险文化是指全体员工在风险管理方面的共同价值观、态度和行为规范。其主要内容包括：风险意识（A），即员工对风险的认识和重视程度；风险偏好（B），即银行整体可接受的风险水平；风险管理理念（C），即银行在风险管理方面的指导思想和方法论；风险管理行为规范（D），即员工在业务操作中应遵循的风险控制标准和流程。风险责任追究制度（E）是风险管理的配套措施，属于制度层面，而非文化本身。因此，正确答案为ABCD。18.在银行集团的风险管理中，风险传染的主要途径有哪些（）A.资金拆借B.资产转让C.共同担保D.交叉补贴E.管理层兼任答案：ABCD解析：在银行集团的风险管理中，风险传染是指一个机构的风险通过某种途径传递到其他机构，甚至整个集团。主要途径包括：资金拆借（A），即集团内机构之间相互借贷资金，风险随资金流动而传递；资产转让（B），即集团内机构之间相互转让资产，若资产存在风险，则风险也随之转移；共同担保（C），即集团内多个机构共同为某个借款人提供担保，一个机构承担担保责任可能引发连锁反应；交叉补贴（D），即集团内高收益业务弥补高风险业务的损失，可能导致风险在集团内部蔓延。管理层兼任（E）虽然可能影响信息对称和决策效率，但不是风险传染的主要直接途径。因此，正确答案为ABCD。19.银行在评估贷款申请时，借款人的还款能力主要表现在哪些方面（）A.借款人的收入水平B.借款人的负债情况C.借款人的资产状况D.借款人的信用记录E.借款人的贷款用途答案：ABC解析：银行在评估贷款申请时，借款人的还款能力主要表现在：收入水平（A），即借款人获得现金流入的能力；负债情况（B），即借款人已经承担的债务负担；资产状况（C），即借款人拥有的可用于偿还债务的资产。信用记录（D）反映的是借款人的履约历史，是评估信用风险的主要依据，而非直接评估还款能力。贷款用途（E）是评估贷款合理性的重要方面，但不是评估借款人自身还款能力的直接指标。因此，正确答案为ABC。20.银行在处理不良贷款时，可以采取哪些措施（）A.重组贷款B.呆账核销C.法律诉讼D.依法处置资产E.采取人身威胁手段催收答案：ABCD解析：银行在处理不良贷款时，需要采取多种措施以最大限度减少损失。重组贷款（A）是指通过修改借款合同条款等方式，帮助借款人渡过难关，恢复还款能力；呆账核销（B）是指对确实无法收回的贷款，按照规定程序进行核销，冲销账面损失；法律诉讼（C）是指通过法院等法律途径，追究借款人的违约责任，争取收回贷款；依法处置资产（D）是指对抵押物、质押物等担保物进行拍卖、变卖等处置，以偿还债务。采取人身威胁手段催收（E）是严重违反法律法规和银行职业道德的行为，绝对禁止。因此，正确答案为ABCD。三、判断题1.银行的风险管理体系应当覆盖银行所有业务领域、所有风险类型和所有层级。（）答案：正确解析：本题考查银行风险管理体系的基本要求。银行的风险管理体系应当具有全面性，确保覆盖银行所有业务领域，包括信贷、市场、操作、流动性等各个方面；覆盖所有风险类型，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险等；覆盖所有层级，包括总行、分行、支行等各个管理层级。只有建立全面的风险管理体系，才能有效识别、评估、监控和控制风险，保障银行的稳健经营。因此，题目表述正确。2.银行在开展信贷业务时，可以完全依赖借款人的主观陈述来评估其还款意愿。（）答案：错误解析：本题考查银行信贷业务中的风险评估方法。银行在评估借款人的还款意愿时，不能完全依赖借款人的主观陈述。虽然借款人的陈述是评估的参考信息之一，但更重要的是通过客观的财务数据、信用记录、行业分析等进行综合判断。借款人的主观陈述可能存在夸大或虚假成分，必须结合其他信息进行核实和评估。因此，题目表述错误。3.银行内部审计部门开展的审计活动是内部管理的需要，因此其结论不需要向管理层报告。（）答案：错误解析：本题考查银行内部审计部门的工作职责和报告关系。银行内部审计部门开展的审计活动是为了监督和评估银行的内部控制体系、风险管理措施和经营合规性，确保银行稳健经营和合规运营。内部审计部门的结论必须向银行管理层报告，以便管理层了解银行的风险状况和管理效果，并采取必要的改进措施。内部审计部门是独立于管理层的一部分，但其工作目的是服务于管理层和董事会，协助他们实现风险管理和经营目标。因此，题目表述错误。4.银行在编制风险压力测试时，只需要考虑正常市场条件下的风险情景。（）答案：错误解析：本题考查银行风险压力测试的内容和目的。银行编制风险压力测试的目的在于评估银行在极端或不利的市场条件下可能面临的风险损失，检验银行的资本充足性和风险抵御能力。因此，压力测试必须包含正常市场条件下的风险情景，但更关键的是要