2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷3

1.［单选］［0.5分］中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应

为()。？

A.商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】C

【解析】中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可直接运用的超额准备

金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。

2.［单选］［0.5分］通常说的“挤兑”是指商业银行面临的()o

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D,流动性风险

【答案】D

【解析】流动性风险如不能有效控制，将有可能殒害商业银行的清偿能力；如

果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性

危机的困境。

3.［单选］［0.5分］以下关于中央银行票据的说法，错误的是()o??

A.简称央行票据或央票

B.发行票据的目的是笫资

C.期限一般在3年以内的中短期债券

D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发夕亍的

【答案】B

【解析】中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行

间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发

行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通

过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票

据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银夕亍债券投资的重要对象。

4.［单选］［0.5分］根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职

能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

【解析】根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导

卜，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。具中，制定

和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

5.［单选］［0.5分］银行本票的提示付款期限为（）。？

A.3个月

B.1个月

C.10天

D.2个月

【答案】D

【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为2个月。

6.［单选］［0.5分］“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形

属于（）通货膨胀。？

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【答案】A

【解析】需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状

态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活

中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商

品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

7.［单选］［0.5分］?银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度

归集资金向借款人提供贷款由银团()负责。

A.管理行

B.参加行

C.牵头行

D.代理行

【答案】1)

【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和

进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委吒按银团贷款合同约定进行银

团贷款事务管理和协调活动的银行。

8.［单选］［0.5分］()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

【答案】A

【解析】贷款是商业银行牛息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是

分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

9.［单选］［0.5分］个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，

非法办理存款贷款业务属于()o??

A.集资诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

【解析】个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷

款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事

许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经

营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商

户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

12.［单选］［0.5分］理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至

少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至五级

B.一级至四级

C.一级至三级

D.一级和二级

【答案】A

【解析】理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级

至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

13.［单选］［0.5分］在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，()与财政部

一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。??

A.证券交易委员会

B.联邦存款保险公司

C.美联储

D.货币监理署

【答案】C

【解析】对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为

金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控

股公司经营的金融业务。

14.［单选］［0.5分］资金管理的核心是建设()o??

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，

建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全

额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

15.［单选］［0.5分］下列不属于市场风险计量方法的是()o?

A.久期分析

B.情景分析

C.回归方程法

D.风险价值法

【答案】C

【解析】市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价

值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

16」单选］［0.5分］银行业监管的最高层次是()o

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B

【解析】银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行

业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其

他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

17.［单选］［0.5分］监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息

进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营

风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于()o

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.风险监测分析

【答案】C

【解析】非现场监管，是指监管部门对金融机构也送的数据、报表和有关资

料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合

分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评

价和早期预警。

18.［单选］［0.5分］()原则被视为民法中的“帝王原则”。？

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

【答案】D

【解析】诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规

范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切

相关，具有高度的外部性，因而对从'业人员遵循诚实信用原则的要求应当更

高。

19.［单选］［0.5分］?计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不

包括OO

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值

【答案】D

【解析】在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违

约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。

20.［单选］［0.5分］下列关于资产支持证券的说法不正确的是()o?

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结

构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的

机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建

元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银

行是其主要投资者

D.资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款

【答案】D

【解析】D项说法错误，不良贷款证券化只是信贷资产证券化的一个子业务品

种，与一般的信贷资产证券化产品最大的不同是其基础资产为不良贷款。不良

贷款资产支持证券，以该不良贷款所产生的现金支付资产支持证券收益的证券

化融资工具。

21.［单选］［0.5分］下列关于仲裁的说法，不正确的是()o

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁

协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D,仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】C

【解析】C项说法错误，实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订

立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把

已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相

同。

22.［单选］［0.5分］()反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授

信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关

费用等。??

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

【答案】C

【解析】违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总

额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利

息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

23.［单选］［0.5分］“以客户为中心”是发达国家商业银行业务线的共同理

念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】C

【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负

责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行

业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务

还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

24.［单选］［0.5分］债权尚未确定的债权人，除()能够为其行使表决权而临

时确定债权额的以外，不得行使表决权。？

A.人民法院

B.债务人

C.人民检察院

D.当地政府机关

【答案】A

【解析】债权尚未确定的债权人，除人民法院能够为其行使表决权而临时确定

债权额的以外，不得行使表决权。

25.［单选］［0.5分］以下不属于商业银行经营原则的()o

A.安全性

B.流动性

C.风险性

D.效益性

【答案】C

【解析】我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

26.［单选］［0.5分］?教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

【答案】B

【解析】教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄存款的对象为在校小学四

年级（含四年级）以上学生。

27.［单选］［0.5分］下列选项中，（）不属于监事会的职责"

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B,对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

【答案】A

【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司

法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展

战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情

况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项

属于董事会的职责。

28.［单选］［0.5分］（）是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。？?

A.初创期

B,成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

【解析】成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶

段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出

高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧

企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争

压力非常巨大。

29.［单选］［0.5分］下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

【答案】D

【解析】D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如

将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

30.［单选］［0.5分］银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

【答案】C

【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是

制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

31.［单选］［0.5分］关于同业拆借，叙述正确的有（）o?

A.拆借双方仅限于商业银行

B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于发资

C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点

D.拆借利率由中央银行预先规定

【答案】C

【解析】共有16类金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场。故A

项说法错误。

同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷

款或者用于投资。故B项说法错误

同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，以询价方式自主谈判，

逐笔成交，同业拆借利率由双方自行商定。故D顷说法错误

同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业

拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融

通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够

反映金融市场上的资金供求状况。

32.［单选］［0.5分］关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在

法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行

C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服

再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行

政诉讼

【答案】C

【解析】C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，

公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的

规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府

对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府

确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的

所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。

33.［单选］［0.5分］在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利索敏

感性缺口管理法。

A限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

【答案】D

【解析】缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具。

34.［单选］［0.5分］债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计

算，最短不得少于—日，最长不得超过一个月。()??

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】D

【解析】破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人

民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债双的期限。债权申报期限自人

民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超

过三个月。

35.［单选］［0.5分］()是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

【解析】一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股

是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常

采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其

成本相对要低得多。

36.［单选］［0.5分］下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。？？

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对

区域发展的影响

【答案】B

【解析】B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生

产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构

成状况。

37.［单选］［0.5分］()在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预

期损失，也考虑非预期损失，是银行进行价值管理的核心指标。

A.拨备前利润

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.风险调整后资本回报率

【答案】D

【解析】风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广

泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银

行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核

心指标。

38.［单选］［0.5分］骆驼评级体系要求资本充足率达到()o

A.4%〜7%

B.5%〜6%

C.6.5%〜7.5%

D.6.5%〜7%

【答案】D

【解析】骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：

①资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5犷7机

②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；

③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、

内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；

④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%为第三、四

级，若该比率为负数则评为第五级；

⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

39.［单选］［0.5分］()是银行的“最后贷款人”。

A.中央银行

B.政策性银行

C.资产管理公司

D.银保监会

【答案】A

【解析】中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观，需要一个统一的金

融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的

支持，充当银行的“最后贷款人”。

40.［单选］［0.5分］下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是

()o?

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会熨际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C,是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

【答案】D

【解析】D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾亍国家之上的正式监管特权,

其文件也不具备任何法律效力。

41.［单选］［0.5分］风险管理的基本前提是()o?

A.风险计量

B.风险监测

C.凤险识别

D.风险偏好

【答案】D

【解析】风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基

本前提。

42.［单选］［0.5分］货币的本质是()o?

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】D

【解析】货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品。

43.［单选］［0.5分］下列人员中可能构成职务侵占罪的是()o?

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

【解析】职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他

单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本

罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于

国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于

非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

44.［单选］［0.5分］下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是()o??

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

【答案】C

【解析】中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记

管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法

人。

45.［单选］［0.5分］假定某股票当期的价格为12元，上一年度的每股税后利

润为0.5元，则该股票的市盈率为()o

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】D

【解析】市盈率1隹)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24o

46.［单选］［0.5分］其银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()o

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】C

【解析】根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申

诉。

47.［单选］［0.5分］在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会

()O

A.上升

*下降

C.基本稳定

D.难以预测

【答案】C

【解析】食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不

受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或卜降阶段，由于稳定的需求

和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

48.［单选］［0.5分］()向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

【答案】C

【解析】收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平

线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜•，表示长期利

率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；

④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较

长的债券，利率与期限呈反向相关。

49.［单选］［0.5分］?刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是

()o?

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

【答案】C

【解析】犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A

项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单

位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、

危害结果。

50.［单选］［0.5分］商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管

理理论的有效统一。?°

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.定价管理

D.资产负债组合管理

【答案】D

【解析】资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推

动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

51.［单选］［0.5分］在代理证券资金清算业务中，()是法人证券公司与下属

证券营业部之间的证券资金汇划业务。??

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】C

【解析】代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总

部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业

务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

52.［单选］［0.5分］犯罪的法律特征是()o??

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】D

【解析】犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基

本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

53.［单选］［0.5分］通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨的经

济现象。？

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

【解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现

象。

54.［单选］［0.5分］资产结构主要指的是银行各类()占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

【答案】A

【解析】生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业

务等)占总资产的比重。

55.［单选］［0.5分］根据交割时间划分，可将金融市场分为()o?

A.发行市场和流通市场

B.现货市场和期货市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】B

【解析】按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

56.［单选］［0.5分］公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大

会)作出决议，由代表O以上表决权的股东通过。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

【答案】C

【解析】我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册

资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，由代表三分之二以上表决权

的股东通过，并须进行相应的变更登记。

57.［单选］［0.5分］()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用

效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.绿色信贷

B.能效信贷

C.绿色金融

D.节能信贷

【答案】B

【解析】能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信贷融资。

58.［单选］［0.5分］()是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可

供观察和调整的指标。

A.货币政策的最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策的中介目标

D.货币政策的操作目标

【答案】C

【解析】货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置

的可供观察和调整的指标。

59.［单选］［0.5分］?巴塞尔委员会产生的直接原因是()o?

A.巴林银行的倒闭

B.华盛顿互惠银行的倒闭

C.北海道拓殖银行的倒闭

D.赫斯塔特银行的倒闭

【答案】D

【解析】1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭

事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔

委员会产生的直接原因。

60.［单选］［0.5分］建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为()o

A.董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险

管理委员会一基层行风险管理部

B.董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险

管理部一基层行风险管理部

C.总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险

管理部一基层行风险管理部

D.董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险

管理部一基层行风险管理部

【答案】B

【解析】建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会一总行风

险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直

管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职

期限及任职绩效进行审批、考核。

61.［单选］［0.5分］下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错

误的是()。？？

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】1)

【解析】D项说法错误，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分

为个人存款和单位存款。

62.［单选］［0.5分］在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠

()的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

【解析】在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利

益驱动。

63.［单选］［0.5分］下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是()o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以

与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先

受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出

质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

【解析】C项说法错误，质权人可以放弃质权。

64.［单选］［0.5分］关于情景分析，下列说法错误的是()o?

A.情景可以人为设定

B.是一种多因素分析方法

C.也称为持续期分析

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

【答案】C

【解析】C项说法错误，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量

利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

65.［单选］［0.5分］根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括

()O

A.简易程序

B.标准程序

C.一般程序

D.听证程序

【答案】B

【解析】根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般

程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。

66.［单选］［0.5分］商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存

款利率，并予以公告。？

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】A

【解析】商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款

利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行

交存存款准备金，留足备付金。

67.［单选］［0.5分］?以下属于垄断竞争行业特征的是()。

A.市场上只有一家企业生产和销售产品

B,所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的昔代品

【答案】C

【解析】垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存

在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的

控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

68.［单选］［0.5分］被称为市政债券的是()o

A.地方政府债券

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

【答案】A

【解析】地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承

担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及

地方公共机构发行的债券。

69.［单选］［0.5分］曰利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银

行，数量高达20万余元，则他犯了()o

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

【答案】C

【解析】持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持

有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，

使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、

赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

70.［单选］［0.5分］金融机构信息披露中公司治理结构不包括()。？

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会的构成及其工作情况

C.最大十五名股东名称及报告期内变动情况

D.银行部门与分支机构设置情况

【答案】C

【解析】公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及

报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情

况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事

项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。

71.［单选］［0.5分］为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是

()o??

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

【答案】A

【解析】一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股

是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常

采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，

其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充

资本。

72.［单选］［0.5分］?下列关于市场约束的表述无正确的是()o

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营

C.市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

【答案】C

【解析】C项，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；允分杓效的

信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具

有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。

73.［单选］［0.5分］?其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货

币供应量将可能()o

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定

【答案】B

【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银咛向中央银行融资的成本，降

低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备

金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货

币供应量。

74.［单选］［0.5分］行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关

系，其内容不包括()O?

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】C

【解析】行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

75.［单选］［0.5分］下列关于同业拆借的表述中，正确的是()o

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

R对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率

C.同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保短期资金接待活动而形

成的市场

D.借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入

【答案】B

【解析】A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”

进行。

C项说法错误，同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行“无担保”短期

资金接待活动而形成的市场。

D项说法错误，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出。

76.［单选］［0.5分］()的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发

现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能

力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。？

A.风险为本

B.资金为本

C.市场为本

D.合规为本

【答案】A

【解析】风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事

前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在

监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

77.［单选］［0.5分］关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是()o

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具

体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该

行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可

【答案】A

【解析】B项，在任何国家，都存在一些特定活动因涉及公共利益和社会秩序

等，禁止或限制一般人从事，须由行政机关通过行政许可的管理方式，依法准

许具有相应资质的特定公民、法人或者其他组织从事。

C项，行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文

件予以设定。一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该

行政许可作出具体规定。

D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。

78.［单选］［0.5分］下列选项中，对()进行尽职调查、审查和授信后管理，

不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】B

【解析】授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险

控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营

状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理“

79.［单选］［0.5分］其企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业

集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】B

【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐

瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩

展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

80.［单选］［0.5分］在我国，适用刑罚的根本目的是为了()o

A.预防和减少犯罪

B.维护社会秩序

C.保护公民的合法权益

D.建立法制国家

【答案】A

【解析】犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为

了维护自己的利益，木犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是

为了预防和减少犯罪。

81.［多选］［1分］经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银

行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

【答案】BCE

【解析】经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来

看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银咛服务的需求，从而在一定程

度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国

国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

82.［多选］［1分］商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为()o

A.将存款作为理财产品销售

B.挪用投资者资金

C.销售人员代替投资者签署文件

D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

E.对客户进行理财风险提示

【答案】ABCD

【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

(1)将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款

进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进咛捆绑销售；

(2)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；

(3)销售人员代替投资者签署文件；

(4)挪用投资者资金；

(5)国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。

83.［多选］［1分］下列属于银行可以进行的代理业务的有()o?

A.代理国债买卖

B.代理保险业务

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】ABC

【解析】银行的代理业务包括:①代收代付业务：②代理银行'业务:③代理1

券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于

其他代理业务。

84.［多选］［1分］?目前:我国的银行监管目标主要包括()o

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.保护存款人和广大金融消费者的利益

D.增强市场信心

E.减少金融犯罪

【答案】CDE

【解析】我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：

1.保护存款人和广大金融消费者的利益。

2.增强市场信心。

3.增进公众对现代金融的了解。

4.减少金融犯罪。

5.支持实体经济发展，防范金融风险。

85.［多选］［1分］经济周期一般分为四个阶段，下列()属于经济繁荣阶段的

特点。？

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】ACD

【解析】在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿

增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激

增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

86.［多选］［1分］银行业从业人员与同事之间应当团结合作，()是符合这一

要求的恰当做法。？

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针市工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

【答案】ABCD

【解析】同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大

局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作

氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

87.［多选］［1分］下列关于合规监管的说法，正确的是()o?

A.合规监管以法律管制为主

B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性

C.是一种积极的监管方法

D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况

E.属于动态的监管模式

【答案】BD

【解析】A项，合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家

政策、法规允许的范围内；C项，合规性监管是一种消极的监管方法，在这种

监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡

量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批

评、训斥和处分；E项，合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严

肃性，明确规定能做。么，不能做H么，属于静态的监管模式。

88.［多选］［1分］外万存款业务和人民币存款业务的共同点包括()o

A.都可分为活期存款和定期存款

B,都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E,都是商业银行的资产

【答案】ABC

【解析】外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之

外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都

可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款

等。

89.［多选］［1分］下列属于金融消费者保护十项基本原则的有()。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

R.金融教育和金融知识普及

【答案】ABCDE

【解析】金融消费者保护十项基本原则包括：

原则一：法律、管理和监督框架；

原则二：监管主体的角色；

原则三：公平、公正而待消费者；

原则四：信息披露和透明度；

原则五：金融教育和金融知识普及；

原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；

原则七：防止欺骗和误导消费者；

原则八：保护消费者信息和隐私；

原则九：投诉处理和赔偿；

原则十：竞争。

90.［多选］［1分］商业银行理财投资顾问服务的内容包括()o

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.开发投资工具

【答案】ABCD

【解析】理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务。

91.［多选］［1分］下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有()o

A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭

C.最后贷款人的援助末象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能

E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

【答案】BC

【解析】B项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险；C项，最后交款

人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款

人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。

92.［多选］［1分］个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款

人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款

种类的有()o?

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

【答案】ABCD

【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经

营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷

款：②二手房贷款：③公积金个人住房贷款：④个人住房组合贷款：⑤个人住

房最高额抵押贷款；⑥直客式个人住房贷款；⑦固定利率个人住房贷款；⑧个

人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。

93.［多选］［1分］政簧性银行的职能有()o??

A.经济调控职能

&信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】ACDE

【解析】政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。B项属于商业银行的职能。

94.［多选］［1分］()属于债务人与债权人和解的程序。

A.申请和解

B.法院裁定和解

C,通过和解协议

D.执行和解协议

E.和解协议的无效

【答案】ABCDE

【解析】和解的程序包括：①申请和解；②法院裁定和解；③通过和解协议；

④和解协议的效力；⑤执行和解协议；⑥和解协议的无效；⑦不能执行或者不

执行和解协议；⑧执行完毕。

95.［多选］［1分］内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措

施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括Oo?

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.投诉处理

E.外包管理

【答案】ABCDE

【解析】商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信

息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；

⑨外包管理；⑩投诉处理。

96.［多选］［1分］关于中央银行的产生，下列说法正确的有()o??

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

【答案】ABD

【解析】中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清

算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯

彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介

是商业银行的职能之一。

97.［多选］［1分］关于场外交易市场，下列说法正确的有()o??

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】BCE

【解析】无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交

易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

98.［多选］［1分］下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有()o

A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和

多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式

C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构

的经营自主权相对较小

D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具

有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系

E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局

【答案】ABC

【解析】D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关

系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指

导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布.局。

99.［多选］［1分］对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督

管理机构可以采取下列哪些措施？()?

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】ABD

【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构

或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂

停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产

转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、

高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

100.［多选］［1分］从债券所有权转移与否，债券回购分为()。？

A.质押式回购

B.担保式回购

C.保证式回购

D.买断式回购

E.有追索权式回购

【答案】AD

【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资

金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。

101.［多选］口分］下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是Oo

A.“州法银行”即州立银行

B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管

C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构

D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员

E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人

【答案】ABDE

【解析】A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银

行；B项，证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和

管理；D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自

主选择是否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是

联邦存款保险公司的被保险人。

102.［多选］［1分］流程银行的特征包括()。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABCE

【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分

离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方

式；⑤中后台集中式运作和管理.；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和

智能化。

103.［多选］［1分］下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有()o?

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】ABCD

【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务

侵占罪在占有财物时间上没有限制。

104.［多选］［1分］依照《存款保险条例》的规定投保存款保险的机构包括

()o?

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.金融租赁公司

R.汽车金融公司

【答案】ABC

【解析】我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存

款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。

105.［多选］［1分］商业银行债券投资的目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合的风险

【答案】BDE

【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资木充足率。

106.［多选］口分］?在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内暮信

息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有()O

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不

当利益

B.不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

C.不在不当时间和地点谈论工作话题

D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

【答案】ABCE

【解析】D项属于“了解客户”原则的内容。

107.［多选］［1分］下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有()o

A.对于整存零取，本金可仝部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】AE

【解析】B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取

期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存

整取的存取金额为5元。

108.［多选］［1分］下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】BD

【解析】BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个

事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率

的局低。

109.［多选］［1分］中央银行最后贷款人的操作方式有()o??

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

【答案】AB

【解析】中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务，通过公开市场

购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债

能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

110.［多选］［1分］?销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有

()。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.效益优先原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABCE

【解析】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：

(1)勤勉尽职原则。

(2)诚实守信原则。

(3)公平对待投资者原则。

(4)专业胜任原则。

111.［多选］［1分］张某和王某同为某银行的一人项目团队成员，他们在项目

工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学

位，需要发表有关此研究成果的文章,银行领导已同意其发表文章和以个人名

义署名的申请。在文章署名方面，张某()。？

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

【答案】BD

【解析】同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同

事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完

成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

112.［多选］［1分］下列关于风险绩效考核的说法正确的有()o?

A.RAROC二税后净营业利润一经济资本义资本成本

B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA、ROE由标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配

E.EVAVO时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加

【答案】BD

【解析】A项，RAROC等风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核心

的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVAVO,此时即使会计报表反映的净利润

为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。

113.［多选］［1分］资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，

在资本供给方面，应考虑Oo

A.资产质量

B.各种资本补充来源的长期可持续性

C.利润增长

D.资本市场的波动性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】BE

【解析】资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本