甘肃银行从业资格考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页甘肃银行从业资格考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分一、单选题（共20分）

1.甘肃银行在开展信贷业务时，以下哪项操作不符合《商业银行法》的规定？

（）A.要求借款人提供不低于贷款金额30%的保证金

（）B.对同一借款人的贷款余额不得超出银行资本总额的10%

（）C.定期对借款人的财务状况进行重新评估

（）D.将贷款利率设定在人民银行规定的基准利率上浮2%以内

2.根据甘肃银行内部风险管理规范，以下哪种情况不属于“可接受风险”？

（）A.某项业务的预期损失率为1.5%

（）B.某类信贷产品的逾期率为3.0%

（）C.某项操作存在已识别的、但已制定控制措施的低概率高影响风险

（）D.某系统模块存在未经修复的、可能导致数据泄露的漏洞

3.甘肃银行客户经理小李在营销过程中，以下哪种行为可能违反反洗钱规定？

（）A.对客户提出的可疑交易要求进行记录并上报

（）B.要求客户签署《反洗钱承诺书》

（）C.向客户推荐与其实际需求明显不符的高收益产品

（）D.定期对客户身份信息进行更新核实

4.根据甘肃银行网点运营标准，以下哪项指标不属于对客户体验的考核内容？

（）A.客户平均等待时间

（）B.柜面业务差错率

（）C.客户满意度评分

（）D.网点日交易笔数

5.甘肃银行在推广手机银行APP时，以下哪项营销话术可能存在误导？

（）A.“本APP支持实时转账，秒到账不收手续费”

（）B.“加入会员即享年化3.5%的活期存款利率”

（）C.“专业理财顾问724小时在线服务”

（）D.“所有交易均由银行官方渠道发起，确保资金安全”

6.根据甘肃银行关于电子银行业务的规定，以下哪项操作属于客户身份核实的有效方式？

（）A.仅通过客户提供的手机号码验证身份

（）B.要求客户输入身份证号码及生日

（）C.通过短信验证码确认交易指令

（）D.仅依赖客户设置的交易密码

7.甘肃银行信贷审批流程中，以下哪个环节不属于“贷后管理”的范畴？

（）A.定期跟踪借款人经营状况

（）B.审核借款人新增贷款申请

（）C.核实保证担保物价值变化

（）D.评估贷款资金用途合理性

8.根据甘肃银行内部审计要求，以下哪种行为不属于“关键岗位轮岗”的必要措施？

（）A.网点负责人与客户经理岗位定期互换

（）B.信贷审批岗与风险监控岗每年轮岗一次

（）C.系统管理员与数据备份管理员职责分离

（）D.运营主管与柜员岗位每半年轮岗一次

9.甘肃银行在开展客户投诉处理时，以下哪项做法不符合“时效性原则”？

（）A.对简易投诉在2个工作日内给予初步答复

（）B.对复杂投诉在5个工作日内启动调查程序

（）C.重大投诉需在1小时内联系客户确认诉求

（）D.投诉处理意见需在10个工作日内送达客户

10.根据甘肃银行关于现金管理服务的规范，以下哪项操作存在安全隐患？

（）A.企业账户每日限额100万元现金支取

（）B.通过银行网点柜台办理大额现金存取业务

（）C.要求客户使用现金保管箱存储备用金

（）D.对大额现金交易实施人工审核

11.甘肃银行网点在推广信用卡业务时，以下哪项营销行为可能违反《银行卡业务管理办法》？

（）A.对符合条件的客户免收首年年费

（）B.推出“消费满5000元赠礼品”活动

（）C.要求客户必须绑定第三方支付账户

（）D.提供积分兑换航空里程服务

12.根据甘肃银行关于个人征信业务的规定，以下哪项信息不属于个人征信报告的核查范围？

（）A.客户的负债信息

（）B.客户的联系方式变更记录

（）C.客户的学历证明文件

（）D.客户的社保缴纳情况

13.甘肃银行在处理柜面业务差错时，以下哪种情况不属于“操作责任认定”？

（）A.柜员误操作导致客户存款记错

（）B.客户填单信息填写不规范

（）C.系统故障导致的交易失败

（）D.柜员未按规定核对客户身份

14.根据甘肃银行关于电子支付业务的规范，以下哪项操作不符合“双因素认证”要求？

（）A.手机银行登录时需输入密码并验证短信验证码

（）B.支付宝支付时仅需要支付密码验证

（）C.U宝支付时需插拔U盾验证

（）D.网上银行转账时需输入电子证书密码

15.甘肃银行网点在开展“银银合作”业务时，以下哪项服务不属于其业务范围？

（）A.为合作商户提供收单服务

（）B.为企业客户开立同业账户

（）C.办理跨行资金结算业务

（）D.开展供应链金融业务

16.根据甘肃银行关于员工行为管理的规定，以下哪项行为可能构成“利益冲突”？

（）A.员工配偶在银行其他部门任职

（）B.员工接受客户小额礼品

（）C.员工投资与银行有业务往来的企业股票

（）D.员工参加银行组织的业务培训

17.甘肃银行在开展远程银行服务时，以下哪项场景需要实施“视频验证”？

（）A.客户查询账户余额

（）B.客户申请信用卡预授权

（）C.客户办理挂失业务

（）D.客户修改交易密码

18.根据甘肃银行关于票据业务的规范，以下哪种票据属于“合格票据”？

（）A.背书连续但未记载付款日期的商业承兑汇票

（）B.银行承兑汇票但承兑期限超过6个月

（）C.商业承兑汇票但出票人财务状况恶化

（）D.未记载收款人的银行承兑汇票

19.甘肃银行网点在推广贵金属业务时，以下哪项话术可能违反“适当性管理”要求？

（）A.“本产品风险等级为R3，适合稳健型投资者”

（）B.“投资回报率高达10%且无本金风险”

（）C.“本产品由银行保本保息，适合所有客户”

（）D.“建议将30%的闲置资金配置为本产品”

20.根据甘肃银行关于账户管理的规范，以下哪项操作不符合“实名制原则”？

（）A.个人客户开立账户需提供身份证原件

（）B.企业客户开户需提供营业执照副本

（）C.外籍人士开户需提供护照及居留许可

（）D.委托他人代办开户仅需提供授权委托书

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.甘肃银行在开展反洗钱工作时应重点关注哪些可疑交易特征？（）

（）A.短时间内频繁进行现金存取

（）B.交易金额与客户身份明显不符

（）C.通过第三方账户代为转账

（）D.交易对手涉及高风险国家和地区

（）E.交易时间集中在深夜或节假日

22.根据甘肃银行网点服务规范，以下哪些指标属于客户体验考核的“硬性指标”？（）

（）A.客户平均等待时间

（）B.业务差错率

（）C.客户投诉量

（）D.网点装修美观度

（）E.柜面服务人员微笑服务次数

23.甘肃银行在推广手机银行APP时，以下哪些功能属于“增值服务”？（）

（）A.生活缴费

（）B.财富管理

（）C.在线客服

（）D.信用卡还款

（）E.短信提醒

24.根据甘肃银行关于信贷业务的规定，以下哪些情况属于“一逾两呆”范围？（）

（）A.逾期90天以上贷款

（）B.呆滞贷款

（）C.呆账贷款

（）D.正常类贷款

（）E.关注类贷款

25.甘肃银行网点在开展“银银合作”业务时，以下哪些服务属于其业务范围？（）

（）A.为合作商户提供收单服务

（）B.为企业客户开立同业账户

（）C.办理跨行资金结算业务

（）D.开展供应链金融业务

（）E.办理代销保险业务

26.根据甘肃银行关于员工行为管理的规定，以下哪些行为属于“利益冲突”情形？（）

（）A.员工配偶在银行其他部门任职

（）B.员工接受客户小额礼品

（）C.员工投资与银行有业务往来的企业股票

（）D.员工为亲友提供特殊贷款优惠

（）E.员工参加银行组织的业务培训

27.甘肃银行在处理柜面业务差错时，以下哪些情况需要启动“重大风险事件”上报程序？（）

（）A.柜员误操作导致客户存款记错

（）B.系统故障导致的交易失败

（）C.客户填单信息填写不规范

（）D.柜员未按规定核对客户身份

（）E.单笔业务差错金额超过10万元

28.根据甘肃银行关于电子支付业务的规范，以下哪些操作属于“双因素认证”范畴？（）

（）A.手机银行登录时需输入密码并验证短信验证码

（）B.支付宝支付时仅需要支付密码验证

（）C.U宝支付时需插拔U盾验证

（）D.网上银行转账时需输入电子证书密码

（）E.银行卡密码验证

29.甘肃银行网点在推广信用卡业务时，以下哪些营销话术可能违反《银行卡业务管理办法》？（）

（）A.对符合条件的客户免收首年年费

（）B.推出“消费满5000元赠礼品”活动

（）C.要求客户必须绑定第三方支付账户

（）D.提供积分兑换航空里程服务

（）E.承诺“无任何利率”的免息分期

30.根据甘肃银行关于个人征信业务的规定，以下哪些信息属于个人征信报告的核查范围？（）

（）A.客户的负债信息

（）B.客户的联系方式变更记录

（）C.客户的学历证明文件

（）D.客户的社保缴纳情况

（）E.客户的房产登记信息

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.甘肃银行客户经理小李在营销过程中，要求客户签署《反洗钱承诺书》是符合反洗钱规定的操作。

（）√

（）×

32.根据甘肃银行内部审计要求，网点负责人与客户经理岗位必须每半年轮岗一次。

（）√

（）×

33.甘肃银行在开展电子银行业务时，仅需要通过客户设置的交易密码即可完成身份验证。

（）√

（）×

34.根据甘肃银行关于现金管理服务的规范，企业账户每日限额100万元现金支取是合理的。

（）√

（）×

35.甘肃银行网点在推广信用卡业务时，承诺“无任何利率”的免息分期是符合《银行卡业务管理办法》的。

（）√

（）×

36.根据甘肃银行关于员工行为管理的规定，员工接受客户小额礼品可能构成“利益冲突”。

（）√

（）×

37.甘肃银行在处理柜面业务差错时，系统故障导致的交易失败不属于“操作责任认定”范畴。

（）√

（）×

38.根据甘肃银行关于电子支付业务的规范，网上银行转账时需输入电子证书密码属于“双因素认证”。

（）√

（）×

39.甘肃银行网点在推广贵金属业务时，建议将30%的闲置资金配置为本产品是符合“适当性管理”要求的。

（）√

（）×

40.根据甘肃银行关于账户管理的规范，外籍人士开户仅需提供护照及居留许可即可，无需提供其他身份证明。

（）√

（）×

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.甘肃银行在开展信贷业务时，应严格执行《__________________》的规定，确保贷款资金用于__________________。

42.根据甘肃银行内部风险管理规范，风险偏好应明确界定在__________________和__________________两个维度。

43.甘肃银行网点在推广手机银行APP时，应向客户说明“秒到账”业务需满足__________________条件，否则可能延迟到账。

44.根据甘肃银行关于电子银行业务的规定，客户办理业务前需确认交易环境是否为__________________。

45.甘肃银行在处理客户投诉时，应遵循__________________、__________________和__________________原则。

46.根据甘肃银行关于账户管理的规范，个人客户开立账户需提供__________________或__________________等有效身份证件。

47.甘肃银行网点在开展“银银合作”业务时，应确保合作商户符合__________________要求，防范__________________风险。

48.根据甘肃银行关于员工行为管理的规定，员工不得利用职务之便为__________________提供便利，严禁__________________行为。

49.甘肃银行在推广信用卡业务时，应向客户明确说明__________________和__________________的最低还款要求。

50.根据甘肃银行关于个人征信业务的规定，客户有权每年免费查询__________________次个人征信报告。

五、简答题（共4题，每题5分，共20分）

51.简述甘肃银行网点在推广信用卡业务时应注意的合规要点。

答：__________________

__________________

__________________

52.结合实际案例，分析甘肃银行网点在处理客户投诉时应遵循的流程。

答：__________________

__________________

__________________

53.简述甘肃银行在开展反洗钱工作时应重点关注哪些环节。

答：__________________

__________________

__________________

54.根据甘肃银行关于员工行为管理的规定，简述员工应如何防范“利益冲突”。

答：__________________

__________________

__________________

六、案例分析题（共2题，每题12.5分，共25分）

55.案例背景：甘肃银行某支行客户经理张某在营销过程中，发现客户李某经营一家小型服装店，资金周转困难。张某为了完成业绩指标，未严格审核李某的贷款用途，仅凭口头承诺就为其办理了20万元经营性贷款。后经核实，李某实际将贷款用于个人赌博。

问题：

（1）张某的行为可能违反哪些甘肃银行内部规定？

（2）从风险管理的角度，分析本案中可能存在的风险点。

（3）为避免类似事件发生，甘肃银行应采取哪些改进措施？

答：案例背景分析：__________________

问题解答：

问题1：答：①__________________

②__________________

问题2：答：①__________________

②__________________

问题3：答：①__________________

②__________________

56.案例背景：甘肃银行某网点在推广手机银行APP时，工作人员王某向客户赵某宣传“本APP支持实时转账，秒到账不收手续费”，并引导赵某开通了转账限额为100万元的手机银行账户。后赵某通过手机银行向亲友转账90万元，但实际到账时间为2小时，且银行收取了100元手续费。

问题：

（1）王某的宣传话术可能违反哪些甘肃银行规定？

（2）从消费者权益保护的角度，分析本案中可能存在的纠纷点。

（3）为避免类似事件发生，甘肃银行应采取哪些改进措施？

答：案例背景分析：__________________

问题解答：

问题1：答：①__________________

②__________________

问题2：答：①__________________

②__________________

问题3：答：①__________________

②__________________

参考答案及解析

一、单选题（共20分）

1.B

解析：根据《商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额不得超出银行资本总额的5%，B选项10%超出规定。A选项保证金比例符合《商业银行法》第八十二条规定；C选项贷后管理要求符合《商业银行法》第三十四条规定；D选项利率设定符合《商业银行法》第三十八条规定。

2.A

解析：根据甘肃银行内部风险管理规范，预期损失率低于1%的风险通常被认为是可接受的，A选项1.5%可能属于不可接受风险。B选项3.0%属于正常范围；C选项已制定控制措施的风险属于可接受风险；D选项已识别未修复漏洞属于不可接受风险。

3.C

解析：根据《反洗钱法》第十九条规定，银行不得为逃避反洗钱监管而采取“拆分交易”等手段，C选项推荐不符需求的产品可能涉及误导营销。A选项可疑交易上报符合规定；B选项反洗钱承诺书是合规要求；D选项身份信息核实是反洗钱必要措施。

4.D

解析：网点运营标准中，客户平均等待时间、柜面业务差错率和客户满意度评分均属于客户体验考核内容，D选项交易笔数属于业务量指标而非客户体验指标。

5.A

解析：根据《支付结算办法》第二十六条规定，银行不得承诺“秒到账”而不说明实际到账时间，A选项话术可能误导客户。B选项活期存款利率宣传需符合人民银行规定；C选项理财顾问服务需明确服务性质；D选项资金安全承诺符合合规要求。

6.D

解析：根据甘肃银行电子银行业务规范，双因素认证应至少包含“知识因素”（密码）和“拥有因素”（U盾等），D选项仅依赖密码不符合要求。A选项手机验证码属于“知识因素”；B选项身份验证需结合多种方式；C选项短信验证码属于“知识因素”。

7.B

解析：贷后管理包括贷后检查、资金用途监控、担保物管理等内容，B选项新增贷款申请属于“贷前审批”范畴。A选项定期跟踪属于贷后管理；C选项担保物管理属于贷后管理；D选项资金用途评估属于贷后管理。

8.B

解析：根据甘肃银行关键岗位轮岗制度，信贷审批岗与风险监控岗原则上不轮岗，B选项每年轮岗不符合规定。A选项网点负责人轮岗符合要求；C选项系统管理岗位分离符合要求；D选项柜员轮岗符合要求。

9.C

解析：根据甘肃银行客户投诉处理规范，重大投诉需在1小时内联系客户，C选项1小时内联系不符合时效性原则。A选项简易投诉2个工作日内答复符合规定；B选项复杂投诉5个工作日内启动调查符合规定；D选项意见送达10个工作日内符合规定。

10.A

解析：根据甘肃银行现金管理服务规范，企业账户大额现金支取应采用电汇等非现金方式，A选项100万元现金支取存在安全隐患。B选项柜台大额现金存取需人工审核；C选项现金保管箱符合安全要求；D选项大额交易人工审核符合规定。

11.C

解析：根据《银行卡业务管理办法》第二十一条规定，银行不得强制客户绑定第三方支付账户，C选项做法可能违规。A选项免收年费符合规定；B选项营销活动符合规定；D选项积分兑换符合规定。

12.C

解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十八条规定，个人征信报告核查范围包括信贷信息、交易信息等，C选项学历证明文件不属于征信核查范围。A选项负债信息属于征信核查范围；B选项联系方式变更属于征信核查范围；D选项社保缴纳属于征信核查范围。

13.C

解析：系统故障导致的交易失败属于“不可抗力”情形，不属于操作责任认定，A选项柜员操作失误属于责任认定；B选项客户填单不规范可能涉及银行提示责任；D选项未核对身份属于责任认定。

14.B

解析：根据甘肃银行电子支付业务规范，支付密码验证属于“知识因素”，应结合其他认证方式，B选项仅依赖密码不符合双因素认证要求。A选项短信验证码属于“知识因素”；C选项U盾属于“拥有因素”；D选项电子证书密码属于“知识因素”。

15.D

解析：根据甘肃银行“银银合作”业务范围，供应链金融属于银行间合作业务，D选项属于独立业务范围。A选项收单服务属于合作业务；B选项同业账户属于合作业务；C选项跨行结算属于合作业务。

16.C

解析：根据甘肃银行员工行为管理规范，员工投资与银行有业务往来的企业股票可能构成“利益冲突”，C选项做法可能违规。A选项亲属任职属于内部管理范畴；B选项小额礼品可能涉及合规风险；D选项参加培训属于正常业务活动。

17.C

解析：根据甘肃银行远程银行服务规范，挂失等紧急业务需实施视频验证，C选项场景属于紧急业务。A选项查询余额属于普通业务；B选项预授权属于普通业务；D选项修改密码属于普通业务。

18.D

解析：根据《票据法》第二十五条规定，未记载收款人的银行承兑汇票无效，D选项做法不符合规定。A选项背书连续的商业承兑汇票有效；B选项承兑期限符合规定；C选项商业承兑汇票有效。

19.B

解析：根据甘肃银行“适当性管理”规定，产品宣传应真实反映风险，B选项承诺“无本金风险”可能误导客户。A选项风险等级标注符合规定；C选项保本保息属于违规宣传；D选项资金配置建议需基于客户情况。

20.D

解析：根据《账户管理办法》第十七条规定，开户必须提供有效实名证明，D选项做法不符合实名制原则。A选项身份证原件符合要求；B选项营业执照副本符合要求；C选项护照及居留许可符合要求。

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.ABCD

解析：根据甘肃银行反洗钱操作规程，可疑交易特征包括：A.短时间频繁现金存取；B.交易金额与客户身份不符；C.通过第三方账户代为转账；D.交易对手涉及高风险国家和地区。E选项交易时间特征需结合具体场景判断。

22.ABC

解析：客户体验考核的硬性指标包括：A.客户平均等待时间；B.业务差错率；C.客户投诉量。D选项属于软性指标；E选项属于行为指标。

23.ABCD

解析：手机银行增值服务包括：A.生活缴费；B.财富管理；C.在线客服；D.信用卡还款。E选项短信提醒属于基础功能。

24.ABC

解析：一逾两呆范围包括：A.逾期90天以上贷款；B.呆滞贷款；C.呆账贷款。D选项正常类贷款不属于逾期类；E选项关注类贷款属于正常类。

25.ABC

解析：“银银合作”业务范围包括：A.收单服务；B.同业账户；C.跨行结算。D选项供应链金融属于独立业务；E选项代销保险属于零售业务。

26.ABD

解析：利益冲突情形包括：A.亲属任职；B.接受客户礼品；D.为亲友提供特殊优惠。C选项投资行为需结合具体情形判断；E选项参加培训不属于利益冲突。

27.AE

解析：重大风险事件包括：A.柜员操作失误导致客户资金损失；E.单笔业务差错金额超过10万元。B选项系统故障属于操作风险；C选项客户填单错误不属于银行责任；D选项身份核验不足属于操作风险。

28.ACDE

解析：双因素认证包括：A.密码+短信验证码；C.U盾验证；D.电子证书密码。B选项仅依赖密码不符合要求。

29.CE

解析：违规营销话术包括：C.要求绑定第三方支付账户；E.承诺“无利率”分期。A选项免年费符合规定；B选项促销活动符合规定；D选项积分兑换符合规定。

30.ABCDE

解析：个人征信报告核查范围包括：A.负债信息；B.联系方式变更；C.学历证明（查询时需授权）；D.社保缴纳；E.房产登记。

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.√

解析：根据《反洗钱法》第十九条规定，银行应要求客户签署反洗钱承诺书。

32.×

解析：根据甘肃银行关键岗位轮岗制度，网点负责人与客户经理岗位原则上不轮岗，应采取其他岗位交流措施。

33.×

解析：根据甘肃银行电子银行业务规范，身份验证需至少包含“知识因素”（密码）和“拥有因素”（U盾等）。

34.×

解析：根据甘肃银行现金管理服务规范，企业账户大额现金支取应采用非现金方式，应限制现金支取限额。

35.×

解析：根据《银行卡业务管理办法》第二十一条规定，银行不得承诺“无利率”的免息分期，应明确利率标准。

36.√

解析：根据甘肃银行员工行为管理规范，员工不得利用职务之便为亲友提供特殊优惠，可能构成利益冲突。

37.√

解析：系统故障属于银行责任，不属于操作责任认定，但需启动应急处理程序。

38.√

解析：网上银行转账需同时满足“知识因素”（密码）和“拥有因素”（电子证书），属于双因素认证。

39.×

解析：根据甘肃银行“适当性管理”规定，资金配置建议需基于客户风险承受能力，30%配置可能不适当。

40.×

解析：外籍人士开户需提供护照及居留许可，同时需验证身份信息，不能仅凭护照和居留许可。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.《商业银行法》客观真实用途

解析：答案对应《商业银行法》第四十一条规定，贷款应用于借款人生产经营，答案需包含法规名称和贷款用途原则。

42.风险偏好上限风险容忍度

解析：答案需包含风险管理的两个核心概念，风险偏好上限指银行可承受的最大风险水平，风险容忍度指具体业务可接受的风险范围。

43.合规交易限额

解析：答案需说明“秒到账”业务需满足银行规定的限额条件，否则可能延迟到账或被拒。

44.安全的互联网环境

解析：答案需强调电子银行业务办理需确保网络环境安全，防范钓鱼网站等风险。

45.公平公正及时

解析：答案需包含客户投诉处理的三项基本原则，符合《消费者权益保护法》规定。

46.护照或居留许可

解析：答案需包含外籍人士开户所需的有效身