银行从业资格考试求目录及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业资格考试求目录及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

（请将正确选项的字母填入括号内）

1.银行在开展客户尽职调查时，以下哪项不属于核心审查内容？（）

A.客户的资产来源及稳定性

B.客户的职业背景及收入证明

C.客户的居住地址及家庭成员信息

D.客户的信用评分及负债情况

2.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0189-2020），以下哪种行为属于合法的个人金融信息收集方式？（）

A.通过客户填写的电子问卷自动收集手机号码

B.在未明确告知的情况下，将客户姓名用于精准广告推送

C.经客户书面授权后，向第三方征信机构传输交易数据

D.在ATM机取款时，自动记录客户的面部特征信息

3.银行理财产品中，被称为“准货币资产”的是？（）

A.股票类资产

B.保险理财产品

C.货币市场基金

D.黄金积存产品

4.在银行信贷业务中，以下哪个指标最能反映企业的短期偿债能力？（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.息税前利润率

D.净资产收益率

5.根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于？（）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

6.银行员工在处理客户投诉时，以下哪项做法不符合合规要求？（）

A.在规定时限内响应客户诉求

B.将客户投诉记录作为绩效考核指标

C.对敏感投诉信息进行保密管理

D.未经授权擅自承诺解决超出职责范围的诉求

7.国际标准化组织（ISO）制定的《巴塞尔协议III》核心原则中，对银行资本充足率的要求不包括？（）

A.核心一级资本充足率不低于4.5%

B.总资本充足率不低于8%

C.其他一级资本充足率不低于2%

D.负债覆盖率不低于100%

8.银行在开展反洗钱工作场景中，以下哪种交易需要重点进行可疑交易报告？（）

A.客户使用借记卡购买机票，金额为5000元

B.客户通过网银向境外账户转账，金额为20万美元

C.客户使用信用卡支付超市购物，金额为200元

D.客户使用现金购买奢侈品，金额为3万元

9.根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，以下哪项行为属于利益冲突？（）

A.在节假日向客户发放小额促销贷款

B.在客户申请信用卡时，推荐与其合作商户的分期服务

C.在客户购买理财产品时，收取第三方佣金

D.在客户咨询贷款业务时，如实告知利率及费用

10.银行在开展信贷审批时，以下哪个环节属于关键控制点？（）

A.客户资料的收集与整理

B.信贷审批委员会的决策过程

C.客户回访记录的存档管理

D.信贷政策的宣传手册设计

11.银行在制定信贷政策时，以下哪个原则不属于“审慎经营”范畴？（）

A.设置合理的贷款限额

B.严格审查客户还款能力

C.优先服务高收益客户群体

D.加强贷后风险监控

12.在银行电子银行业务中，以下哪种身份验证方式属于静态验证？（）

A.动态口令短信验证

B.人脸识别技术

C.生物特征指纹验证

D.U盾动态加密

13.根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于？（）

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

14.银行在处理客户投诉时，以下哪项不属于有效的沟通技巧？（）

A.保持中立客观的态度

B.使用专业术语解释业务流程

C.耐心倾听客户诉求

D.及时反馈处理进展

15.根据银保监会《商业银行内部控制指引》，内部控制体系的核心要素不包括？（）

A.风险评估

B.信息与沟通

C.职责分工

D.资产配置

16.银行在开展合规检查时，以下哪种行为属于合理检查？（）

A.在未经授权的情况下，调取客户交易流水

B.在客户不配合的情况下，强制进行现场核查

C.对检查发现的问题进行记录并上报

D.将检查结果用于非合规目的

17.银行在发放个人住房贷款时，以下哪个环节属于关键控制点？（）

A.贷款申请资料的收集

B.房产评估机构的选定

C.贷款审批的决策过程

D.贷款合同的电子签署

18.银行在处理跨境业务时，以下哪种操作可能触发反洗钱监管要求？（）

A.为客户办理境外汇款业务

B.为客户开立离岸账户

C.为客户推荐境外理财产品

D.为客户查询境外账户余额

19.根据中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，以下哪种支付方式属于“绑定银行卡”类交易？（）

A.微信支付

B.支付宝余额支付

C.银行借记卡快捷支付

D.银行信用卡分期付款

20.银行在制定绩效考核方案时，以下哪项指标不属于“过程指标”？（）

A.信贷审批效率

B.客户投诉率

C.员工培训时长

D.营业收入增长率

二、多选题（共15分，每题3分，多选、错选均不得分）

（请将正确选项的字母填入括号内）

21.银行在开展客户尽职调查时，以下哪些信息属于敏感信息？（）

A.客户的身份证号码

B.客户的婚姻状况

C.客户的资产规模

D.客户的负债情况

22.根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，以下哪些指标属于流动性风险监测指标？（）

A.流动性覆盖率

B.核心负债占比

C.存款集中度

D.资产负债率

23.银行在开展反洗钱工作场景中，以下哪些交易需要重点进行客户身份识别？（）

A.新客户开立账户

B.大额现金存取

C.跨境交易

D.定期存款续存

24.根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，以下哪些行为属于利益冲突？（）

A.在客户购买理财产品时，收取第三方佣金

B.在客户申请贷款时，推荐与其合作商户的担保服务

C.在客户咨询贷款业务时，如实告知利率及费用

D.在客户投诉时，将投诉转接至上级部门处理

25.银行在处理信贷业务时，以下哪些环节属于关键控制点？（）

A.信贷资料的收集与整理

B.信贷审批的决策过程

C.贷后风险监控

D.信贷政策的宣传手册设计

三、判断题（共10分，每题0.5分，请将“√”或“×”填入括号内）

26.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》，银行可以通过客户填写的电子问卷自动收集手机号码。（）

27.银行理财产品中，被称为“准货币资产”的是货币市场基金。（）

28.在银行信贷业务中，资产负债率最能反映企业的短期偿债能力。（）

29.根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于40%。（）

30.银行员工在处理客户投诉时，可以未经授权擅自承诺解决超出职责范围的诉求。（）

31.国际标准化组织（ISO）制定的《巴塞尔协议III》核心原则中，对银行资本充足率的要求包括核心一级资本充足率不低于4.5%。（）

32.银行在开展反洗钱工作场景中，客户使用借记卡购买机票，金额为5000元，需要重点进行可疑交易报告。（）

33.根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行员工在客户咨询贷款业务时，可以收取第三方佣金。（）

34.银行在制定信贷政策时，优先服务高收益客户群体属于“审慎经营”原则。（）

35.在银行电子银行业务中，人脸识别技术属于静态验证方式。（）

36.根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于150%。（）

37.银行在处理客户投诉时，使用专业术语解释业务流程属于有效的沟通技巧。（）

38.根据银保监会《商业银行内部控制指引》，内部控制体系的核心要素包括风险评估、信息与沟通、职责分工。（）

39.银行在开展合规检查时，可以将检查结果用于非合规目的。（）

40.银行在发放个人住房贷款时，房产评估机构的选定属于关键控制点。（）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

（请将答案填入横线内）

41.银行在开展客户尽职调查时，需要收集客户的________和________信息。

42.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》，银行在收集客户信息时，需要遵循________原则。

43.银行理财产品中，被称为“准货币资产”的是________。

44.在银行信贷业务中，最能反映企业的短期偿债能力的指标是________。

45.根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于________。

46.银行在开展反洗钱工作场景中，需要重点进行________报告的交易。

47.根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行员工在客户咨询贷款业务时，应当如实告知________和________。

48.银行在制定信贷政策时，应当遵循________原则。

49.在银行电子银行业务中，________技术属于静态验证方式。

50.根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于________。

五、简答题（共4题，每题5分，共20分）

51.简述银行在开展客户尽职调查时需要重点关注哪些环节？

52.简述银行在处理客户投诉时应当遵循哪些原则？

53.简述银行在开展反洗钱工作场景中需要重点进行哪些控制措施？

54.简述银行在制定信贷政策时应当考虑哪些因素？

六、案例分析题（共1题，共15分）

某银行客户张先生于2022年5月在该行申请一笔个人经营贷款，金额为100万元，用于其服装生意的周转。银行在受理贷款申请时，发现张先生提供的收入证明较为薄弱，主要依靠其经营性收入，且其经营场所为租赁性质，未提供房产抵押。在信贷审批过程中，审批员李女士考虑到张先生的客户关系较为稳定，且该行与张先生的合作历史较长，遂未严格审查其经营场所的合规性，最终审批通过该笔贷款。2023年3月，张先生因经营不善，无法按时偿还贷款，银行遂将其列为不良贷款。

请分析该案例中可能存在的风险点，并提出相应的改进措施。

参考答案及解析部分

一、单选题

1.C

解析：客户的居住地址及家庭成员信息属于个人隐私信息，不属于客户尽职调查的核心审查内容。客户尽职调查的核心审查内容包括客户的资产来源及稳定性、职业背景及收入证明、信用评分及负债情况等。

2.C

解析：根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0189-2020），银行在收集客户信息时，需要遵循合法、正当、必要的原则，并经客户明确同意。经客户书面授权后，将客户姓名用于精准广告推送属于合法收集方式。

3.C

解析：货币市场基金属于准货币资产，具有较高的流动性和较低的风险，是银行理财产品中常见的“准货币资产”。股票类资产、保险理财产品和黄金积存产品均不属于准货币资产。

4.B

解析：流动比率最能反映企业的短期偿债能力，其计算公式为流动资产除以流动负债。资产负债率反映企业的长期偿债能力，息税前利润率反映企业的盈利能力，净资产收益率反映企业的股东回报率。

5.B

解析：根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于30%。

6.D

解析：银行员工在处理客户投诉时，未经授权擅自承诺解决超出职责范围的诉求属于违规行为。其他选项均符合合规要求。

7.D

解析：根据国际标准化组织（ISO）制定的《巴塞尔协议III》核心原则，对银行资本充足率的要求包括核心一级资本充足率不低于4.5%、总资本充足率不低于8%、其他一级资本充足率不低于2%。负债覆盖率不属于资本充足率的要求。

8.B

解析：客户通过网银向境外账户转账，金额为20万美元，属于大额跨境交易，需要重点进行可疑交易报告。其他选项均不属于可疑交易。

9.C

解析：在客户购买理财产品时，收取第三方佣金属于利益冲突行为。其他选项均不属于利益冲突行为。

10.B

解析：信贷审批委员会的决策过程属于信贷审批的关键控制点，需要严格审查和记录。其他选项均属于信贷业务流程中的环节，但并非关键控制点。

11.C

解析：优先服务高收益客户群体不属于“审慎经营”原则，审慎经营原则要求银行在开展业务时，应当充分考虑风险因素，并采取相应的控制措施。

12.A

解析：动态口令短信验证属于静态验证方式，需要客户提供预设的验证码。人脸识别技术、生物特征指纹验证和U盾动态加密均属于动态验证方式。

13.B

解析：根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于150%。

14.B

解析：在客户咨询贷款业务时，使用专业术语解释业务流程不属于有效的沟通技巧，应当使用通俗易懂的语言进行解释。其他选项均属于有效的沟通技巧。

15.D

解析：根据银保监会《商业银行内部控制指引》，内部控制体系的核心要素包括风险评估、信息与沟通、职责分工。资产配置不属于内部控制体系的核心要素。

16.C

解析：对检查发现的问题进行记录并上报属于合规检查的合理行为。其他选项均不属于合规检查的合理行为。

17.C

解析：贷款审批的决策过程属于个人住房贷款的关键控制点，需要严格审查和记录。其他选项均属于贷款业务流程中的环节，但并非关键控制点。

18.B

解析：为客户开立离岸账户可能触发反洗钱监管要求，需要重点进行客户身份识别和交易监控。其他选项均不属于可能触发反洗钱监管要求的操作。

19.C

解析：银行借记卡快捷支付属于“绑定银行卡”类交易，需要客户提供银行卡信息进行支付。其他选项均不属于“绑定银行卡”类交易。

20.D

解析：营业收入增长率属于“结果指标”，其他选项均属于“过程指标”。

二、多选题

21.ABC

解析：客户的身份证号码、婚姻状况和资产规模属于敏感信息，需要严格保护。负债情况不属于敏感信息。

22.ABC

解析：流动性覆盖率、核心负债占比和存款集中度均属于流动性风险监测指标。资产负债率不属于流动性风险监测指标。

23.ABC

解析：新客户开立账户、大额现金存取和跨境交易需要重点进行客户身份识别。定期存款续存不属于重点识别的交易。

24.AB

解析：在客户购买理财产品时，收取第三方佣金和在客户申请贷款时，推荐与其合作商户的担保服务均属于利益冲突行为。其他选项均不属于利益冲突行为。

25.ABC

解析：信贷资料的收集与整理、信贷审批的决策过程和贷后风险监控均属于信贷业务的关键控制点。信贷政策的宣传手册设计不属于关键控制点。

三、判断题

26.×

解析：根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》，银行在收集客户信息时，需要经客户明确同意，不能通过客户填写的电子问卷自动收集手机号码。

27.√

解析：货币市场基金属于准货币资产，具有较高的流动性和较低的风险，是银行理财产品中常见的“准货币资产”。

28.×

解析：流动比率最能反映企业的短期偿债能力，资产负债率反映企业的长期偿债能力。

29.√

解析：根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于40%。

30.×

解析：银行员工在处理客户投诉时，未经授权擅自承诺解决超出职责范围的诉求属于违规行为。

31.√

解析：根据国际标准化组织（ISO）制定的《巴塞尔协议III》核心原则，对银行资本充足率的要求包括核心一级资本充足率不低于4.5%。

32.√

解析：客户使用借记卡购买机票，金额为5000元，属于大额交易，需要重点进行可疑交易报告。

33.×

解析：根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行员工在客户咨询贷款业务时，不得收取第三方佣金。

34.×

解析：优先服务高收益客户群体不属于“审慎经营”原则，审慎经营原则要求银行在开展业务时，应当充分考虑风险因素，并采取相应的控制措施。

35.×

解析：人脸识别技术属于动态验证方式，需要实时识别客户身份。

36.√

解析：根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于150%。

37.×

解析：在客户咨询贷款业务时，应当使用通俗易懂的语言进行解释，避免使用专业术语。

38.√

解析：根据银保监会《商业银行内部控制指引》，内部控制体系的核心要素包括风险评估、信息与沟通、职责分工。

39.×

解析：银行在开展合规检查时，不得将检查结果用于非合规目的。

40.√

解析：房产评估机构的选定属于个人住房贷款的关键控制点，需要选择具有资质的评估机构。

四、填空题

41.资产；负债

解析：银行在开展客户尽职调查时，需要收集客户的资产和负债信息，以便评估客户的财务状况和风险承受能力。

42.合法、正当、必要

解析：根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》，银行在收集客户信息时，需要遵循合法、正当、必要的原则。

43.货币市场基金

解析：货币市场基金属于准货币资产，具有较高的流动性和较低的风险，是银行理财产品中常见的“准货币资产”。

44.流动比率

解析：流动比率最能反映企业的短期偿债能力，其计算公式为流动资产除以流动负债。

45.40%

解析：根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比一般不应低于40%。

46.可疑交易

解析：银行在开展反洗钱工作场景中，需要重点进行可疑交易报告的交易。

47.利率；费用

解析：根据中国银行业协会《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行员工在客户咨询贷款业务时，应当如实告知利率和费用。

48.审慎经营

解析：银行在制定信贷政策时，应当遵循审慎经营原则，充分考虑风险因素，并采取相应的控制措施。

49.静态口令

解析：在银行电子银行业务中，静态口令技术属于静态验证方式，需要客户提供预设的验证码。

50.150%

解析：根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，客户信用账户的维持担保比例一般不应低于150%。

五、简答题

51.简述银行在开展客户尽职调查时需要重点关注哪些环节？

答：银行在开展客户尽职调查时，需要重点关注以下环节：

①客户身份识别：核实客户身份信息的真实性和完整性。

②资产负债评估：收集客户的资产和负债信息，评估客户的财务状况和风险承受能力。

③交易背景调查：了解客户的交易目的和资金来源，判断交易是否符合合规要求。

④敏感信息保护：严格保护客户的敏感信息，防止信息泄露。

52.简述银行在处理客户投诉时应当遵循哪些原则？

答：银行在处理客户投诉时应当遵循以下原则：

①及时响应：在规定时限内响应客户投诉，及时解决客户问题。

②中立客观：保持中立客观的态度