银行 抵押合同

银行抵押合同一、合同基本条款（一）被担保债权的种类和数额抵押合同的核心在于明确担保对象，即被担保债权的具体信息。根据法律规定，合同中需清晰载明债权类型（如普通借款、贸易融资等）及确切金额，例如“本合同担保的主债权为债务人向抵押权人申请的经营性贷款，金额为人民币500万元整”。若为最高额抵押，还需注明债权的发生期间和最高限额，确保担保范围的确定性。（二）债务人履行债务的期限债务履行期限直接关系到抵押权的行使时间，合同中必须明确起止日期，例如“债务人应于2028年10月7日前一次性偿还全部借款本金及利息”。对于分期还款的情形，需详细列明每期还款金额和时间节点，避免因约定模糊导致争议。若债务人提前还款，双方可协商约定利息计算方式及通知义务，如“提前还款需提前30日书面通知抵押权人，利息按实际借款期限计算”。（三）抵押财产的名称、数量等情况抵押物是抵押合同的物质基础，需进行全面且具体的描述。以不动产为例，应包括坐落位置、不动产权证号、建筑面积、用途等信息；以动产为例（如生产设备），需注明型号、数量、存放地点及权属证明编号。例如“抵押物为位于某市某区XX路XX号的商业房产，不动产权证号为XXX，建筑面积200平方米，评估价值800万元”。此外，需明确抵押物的权利归属，确保抵押人对抵押物拥有合法处分权，不存在共有纠纷或权利限制。（四）担保的范围担保范围决定了抵押权人可优先受偿的债权范围，通常包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（如诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。双方可根据实际需求扩展担保范围，但不得违反法律强制性规定。例如“本合同担保范围包括主债权500万元、按年利率5%计算的利息、逾期罚息（按每日万分之五计算）、抵押权人为实现债权支出的律师费及拍卖费”。二、法律要求（一）形式要件根据《中华人民共和国民法典》规定，抵押合同必须采用书面形式订立，电子数据交换、电子邮件等可有形表现所载内容的形式视为书面形式。实践中，银行通常会使用制式合同文本，明确双方权利义务，但需确保合同内容完整，避免因条款缺失影响效力。（二）抵押登记抵押权的设立以登记为生效要件（不动产抵押）或对抗要件（动产抵押）。不动产抵押未经登记，抵押权不成立；动产抵押未经登记，不得对抗善意第三人。合同中需约定登记义务及费用承担方，例如“抵押人应于合同签订后15日内协助抵押权人办理抵押登记手续，相关费用由抵押人承担”。登记时需提交抵押物权属证明、合同原件等材料，确保登记信息与合同约定一致。（三）主体资格抵押合同的当事人需具备相应民事行为能力。抵押权人通常为银行等金融机构，需具备放贷资质；抵押人可为债务人或第三人，若为法人，需提供营业执照、公司章程等文件，确保其决策程序合法（如股东会决议同意抵押）；若为自然人，需核实身份信息及抵押物权属是否清晰。（四）意思表示真实合同内容需是双方真实意愿的体现，禁止通过欺诈、胁迫等手段订立合同。例如，抵押人不得隐瞒抵押物已被查封或重复抵押的事实，否则可能导致合同无效，抵押人需承担赔偿责任。三、合同结构（一）合同首部包括合同编号、签订日期、签订地点及当事人信息（抵押权人、抵押人、债务人的名称/姓名、住所、法定代表人/负责人等）。例如“合同编号：2025-DY-001，签订日期：2025年10月7日，抵押权人：某银行股份有限公司，抵押人：某某有限责任公司”。（二）正文条款涵盖前文所述的基本条款（被担保债权、履行期限、抵押物、担保范围），以及双方权利义务、违约责任、争议解决等内容。部分合同还会增设“抵押物管理”“保险条款”等特殊约定，例如“抵押人应妥善保管抵押物，未经抵押权人同意不得擅自装修、改建，需为抵押物投保财产险，保险单注明抵押权人为第一受益人”。（三）附件通常包括抵押物清单、还款计划表、抵押物评估报告等，作为合同不可分割的组成部分。附件需由双方签字盖章确认，与正文具有同等法律效力。（四）签署页由各方当事人签字盖章，法人需加盖公章并由法定代表人签字，自然人需签字并按手印。若有担保人，需担保人一并签署，明确担保责任。四、双方权利义务（一）抵押权人权利义务权利：监督借款用途：若债务人擅自改变借款用途（如将经营性贷款用于房地产投资），抵押权人有权提前收回贷款或要求增加担保。优先受偿权：债务到期未清偿时，可依法拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。物上代位权：抵押物毁损、灭失或被征收时，抵押权人可就保险金、赔偿金或补偿金优先受偿。义务：按约定发放贷款：若抵押权人（银行）未按时足额发放贷款，需承担违约责任，赔偿抵押人实际损失。保密义务：对抵押人提供的财务信息、抵押物情况等承担保密责任，不得擅自泄露给第三方。（二）抵押人权利义务权利：监督贷款使用：若债务人未按约定用途使用贷款，抵押人可通知抵押权人采取风险控制措施。追偿权：抵押人承担担保责任后，有权向债务人追偿。义务：维持抵押物价值：不得实施降低抵押物价值的行为（如拆除房屋主体结构、闲置机器设备导致损坏），若抵押物价值显著减少，需提供补充担保或提前清偿债务。配合登记：按合同约定协助办理抵押登记、变更登记或注销登记手续，不得拖延或拒绝。五、违约责任（一）债务人违约逾期还款：债务人未按约定时间偿还本息，需支付逾期罚息（通常按每日万分之五至万分之十计算），并承担抵押权人实现债权的费用。例如“逾期超过30日的，抵押权人有权宣布贷款提前到期，要求一次性偿还全部剩余本息”。改变借款用途：债务人擅自改变用途的，抵押权人可提前收回贷款，并按约定加收违约金（如贷款金额的5%）。（二）抵押人违约擅自处分抵押物：抵押人未经同意转让、出租或抵押抵押物的，需按抵押物评估价值的20%支付违约金，并赔偿抵押权人损失。未办理登记：因抵押人原因导致无法办理登记的，抵押权人有权解除合同，要求抵押人承担连带保证责任。（三）抵押权人违约抵押权人未按约定发放贷款的，需按未发放金额的每日万分之三支付违约金；若因自身过错导致抵押登记无效，需赔偿抵押人因此遭受的损失（如评估费、律师费等）。六、争议解决合同中需明确争议解决方式，通常约定为“协商不成的，向抵押权人所在地人民法院提起诉讼”或提交仲裁机构仲裁。选择诉讼的，需注意管辖法院是否符合法律规定；选择仲裁的，需明确仲裁机构名称及仲裁规则，避免因约定不明导致无法申请仲裁。七、特殊条款（一）抵押物保险为降低风险，银行通常要求抵押人为抵押物投保财产损失险、责任险等，保险期限覆盖贷款期限，保险单注明银行为第一受益人。若抵押人未按时投保或续保，银行有权代为投保，费用由抵押人承担。（二）最高额抵押对于持续发生的债权（如企业循环贷款），可签订最高额抵押合同，约定在一定期间内对最高债权额限度内的债权提供担保。例如“自2025年10月7日至2030年10月7日，抵押权人对债务人在5000万元限额内的借款承担担保责任”。（三）提前到期条款为应对债务人信用风险，合同可约定“债务人发生