2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺训练试卷附答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺训练试卷附答案详解

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.公司信贷业务中，下列哪一项不属于信贷审批权限的范畴？()A.信贷额度审批B.贷款利率审批C.贷款期限审批D.贷款担保方式审批2.在信贷审批流程中，下列哪个环节不是贷后管理的内容？()A.贷款发放B.贷款使用监控C.贷款偿还D.贷款风险预警3.关于企业信用评级，以下哪个说法是正确的？()A.评级越高，风险越大B.评级越高，风险越小C.评级与风险无关D.评级不能反映风险4.下列哪项不是影响贷款定价的因素？()A.贷款期限B.贷款金额C.市场利率D.贷款发放速度5.在信贷审批中，以下哪项不是贷前调查的主要内容？()A.贷款用途调查B.借款人还款能力调查C.借款人信用状况调查D.贷款抵押物价值调查6.银行在发放贷款时，以下哪项不是信用风险控制措施？()A.审慎评估借款人信用状况B.要求借款人提供抵押物C.提高贷款利率D.加强贷后监控7.在贷款合同中，以下哪项不属于借款人的权利？()A.了解贷款用途B.了解贷款利率C.了解贷款期限D.随时提取贷款8.关于贷款还款，以下哪个说法是错误的？()A.一次性还款适用于短期贷款B.分期还款适用于长期贷款C.等额本息还款方式月还款额固定D.等额本金还款方式每月偿还本金相同9.在信贷风险管理中，以下哪项不属于风险识别的步骤？()A.确定风险因素B.评估风险程度C.制定风险应对策略D.实施风险监控10.银行在贷款发放后，以下哪项不是贷后管理的内容？()A.定期检查贷款使用情况B.监控借款人经营状况C.跟踪贷款资金流向D.提前告知借款人贷款到期二、多选题(共5题)11.公司信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款定价？（）()A.市场利率B.银行资金成本C.贷款风险程度D.借款人信用状况E.政策调控12.在贷前调查中，银行需要关注以下哪些方面的信息？（）()A.借款人基本信息B.借款人财务状况C.借款人信用记录D.贷款用途E.抵押物状况13.以下哪些措施可以降低信贷风险？（）()A.严格贷前审查B.实施贷款利率浮动C.要求提供担保D.加强贷后监控E.增加贷款额度14.在信贷审批中，以下哪些属于贷前审批的内容？（）()A.贷款额度审批B.贷款利率审批C.贷款期限审批D.贷款担保方式审批E.借款人信用审批15.关于信贷风险分类，以下哪些说法是正确的？（）()A.风险分类有助于识别和管理信贷风险B.风险分类应当客观、公正、及时C.风险分类应当与借款人还款能力相匹配D.风险分类应当涵盖所有信贷风险E.风险分类不应当受到外部环境变化的影响三、填空题(共5题)16.公司信贷业务中，银行通过贷前调查了解借款人的基本信息、财务状况、信用记录以及贷款用途等情况，这一过程称为贷前。17.信贷审批是银行对借款人的信用风险进行评估，决定是否批准贷款的过程，其核心是对借款人的还款能力和贷款风险进行。18.在信贷业务中，银行根据贷款风险的大小，将贷款划分为不同的风险等级，这一过程称为。19.信贷资金的主要来源是银行的存款，除此之外，银行还可以通过发行债券、同业拆借等方式获取。20.信贷风险的管理包括信贷风险识别、信贷风险计量、信贷风险监测和信贷风险。四、判断题(共5题)21.公司信贷业务中，贷前调查是贷款审批的第一步。()A.正确B.错误22.信贷风险分类是对借款人的还款能力和风险承受能力进行评估的过程。()A.正确B.错误23.在信贷业务中，银行应当对每个贷款申请进行独立审批，即使两个申请人是同一客户。()A.正确B.错误24.信贷资金的主要来源是银行的自有资金。()A.正确B.错误25.等额本息还款方式下，借款人每月还款额是固定的，利息和本金的比例在每个还款期是相同的。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述公司信贷业务贷前调查的主要内容。27.阐述信贷审批过程中需要注意的关键环节。28.说明信贷风险管理的四个主要步骤。29.解释什么是贷款担保，并说明其作用。30.分析影响贷款定价的主要因素。

2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺训练试卷附答案详解一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】贷款利率审批通常由中国人民银行或监管机构规定，不属于单个银行的信贷审批权限范畴。2.【答案】A【解析】贷款发放是贷前审批流程的一部分，不属于贷后管理的内容。贷后管理主要关注贷款使用情况、还款情况和风险监控。3.【答案】B【解析】企业信用评级越高，表明其信用状况越好，违约风险越小。4.【答案】D【解析】贷款发放速度不会直接影响贷款定价，而贷款期限、贷款金额和市场利率是影响贷款定价的重要因素。5.【答案】A【解析】贷款用途调查通常是贷后监控的内容，而非贷前调查的主要内容。贷前调查主要关注借款人的还款能力、信用状况和抵押物价值。6.【答案】C【解析】提高贷款利率主要是为了补偿银行承担的风险，而不是直接的信用风险控制措施。7.【答案】D【解析】借款人不能随时提取贷款，贷款的提取和使用需要按照合同约定执行。8.【答案】D【解析】等额本金还款方式每月偿还的本金是相同的，但每月还款总额（包括利息和本金）是逐渐减少的。9.【答案】D【解析】风险监控是风险管理的最后一步，而风险识别包括确定风险因素和评估风险程度。10.【答案】D【解析】提前告知借款人贷款到期属于贷前服务的内容，而非贷后管理的内容。贷后管理主要关注贷款使用情况和借款人信用状况。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】贷款定价受多种因素影响，包括市场利率、银行资金成本、贷款风险程度、借款人信用状况以及政策调控等。12.【答案】ABCDE【解析】贷前调查需要全面了解借款人及其财务状况、信用记录、贷款用途和抵押物状况，以确保贷款安全。13.【答案】ACD【解析】降低信贷风险可以通过严格贷前审查、要求提供担保和加强贷后监控等措施实现，而增加贷款额度反而可能增加风险。14.【答案】ABCDE【解析】信贷审批包括贷款额度、利率、期限、担保方式和借款人信用等多方面的审批。15.【答案】ABC【解析】信贷风险分类对于识别和管理信贷风险非常重要，分类应当客观、公正、及时，并与借款人还款能力相匹配，但会受到外部环境变化的影响。三、填空题(共5题)16.【答案】调查【解析】贷前调查是银行信贷业务的重要组成部分，通过这一过程，银行可以对借款人的信用风险进行全面评估。17.【答案】评估【解析】信贷审批是信贷业务的关键环节，银行通过评估借款人的还款能力和潜在风险来决定是否发放贷款。18.【答案】信贷风险分类【解析】信贷风险分类有助于银行更好地管理风险，通过分类可以采取相应的风险管理措施。19.【答案】其他融资渠道【解析】信贷资金的来源除了存款外，银行还可以通过多种其他融资渠道来满足信贷需求。20.【答案】控制【解析】信贷风险管理的目标是控制信贷风险，确保银行资产的安全和盈利。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】贷前调查确实是贷款审批的第一步，是银行决定是否批准贷款的重要依据。22.【答案】错误【解析】信贷风险分类是对贷款本身的风险程度进行分类，而非对借款人的还款能力和风险承受能力进行评估。23.【答案】正确【解析】即使客户是同一人，每个贷款申请也应当被视为独立案件进行审批，以防止风险集中。24.【答案】错误【解析】信贷资金的主要来源是银行的存款，而非自有资金。自有资金只是银行资金的一部分。25.【答案】正确【解析】等额本息还款方式确实使得每月还款额固定，且在还款期内利息和本金的比例保持不变。五、简答题(共5题)26.【答案】贷前调查的主要内容包括：借款人基本情况调查、财务状况调查、信用记录调查、贷款用途调查、担保情况调查以及相关法律文件和资料的审查。【解析】贷前调查是银行信贷业务的重要组成部分，通过全面了解借款人的各种信息，有助于银行评估贷款风险和决定是否发放贷款。27.【答案】信贷审批过程中需要注意的关键环节包括：贷前调查的审查、贷款额度审批、贷款利率审批、贷款期限审批、贷款担保方式审批以及借款人信用审批。【解析】信贷审批是决定是否发放贷款的关键环节，银行需要严格审查各个环节，确保贷款的安全性和合规性。28.【答案】信贷风险管理的四个主要步骤是：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。【解析】信贷风险管理是一个系统的过程，包括识别潜在风险、计量风险程度、监测风险变化和控制风险发生，以确保银行资产的安全。29.【答案】贷款担保是指借款人为了获得贷款，向银行提供的财产