山西2025年保险公估人综合练习真题模拟及答案

山西2025年保险公估人综合练习练习题模拟及答案一、单项选择题（每题1分，共15题）1.根据《保险公估人监管规定》，保险公估机构在开展业务时，应当向委托人明确告知的信息不包括（）。A.公估机构备案编号B.公估人员执业证书编号C.公估服务的具体收费标准D.委托人与被保险人的亲属关系答案：D解析：《保险公估人监管规定》第二十三条规定，保险公估机构应当向委托人明确告知其备案编号、从业人员执业证书编号、服务内容、收费标准等信息，但无需告知委托人与被保险人的亲属关系，除非该关系影响公估独立性。2.某企业投保企业财产险，保险金额为800万元，保险价值为1000万元。因火灾导致部分损失，修复费用为300万元，其中残值50万元。若采用比例赔偿方式，保险公司应赔付（）。A.200万元B.240万元C.280万元D.300万元答案：B解析：比例赔偿公式为：赔偿金额=（保险金额/保险价值）×（损失金额-残值）。本题中，保险金额800万，保险价值1000万，损失金额300万，残值50万。代入计算：（800/1000）×（300-50）=0.8×250=200万元？修正：实际损失应为修复费用300万，残值50万属于损失后的剩余价值，因此实际损失金额为300万（修复费用已覆盖残值处理）。正确公式应为：赔偿金额=（保险金额/保险价值）×实际损失。即（800/1000）×300=240万元。残值通常在全损时扣除，部分损失中修复费用已包含残值处理成本，故正确答案为B。3.人身保险公估中，对被保险人伤残等级的认定应依据（）。A.《人体损伤致残程度分级》B.《道路交通事故受伤人员伤残评定》C.《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》D.《保险行业人身保险伤残评定标准》答案：D解析：根据银保监会相关规定，人身保险伤残评定应使用《人身保险伤残评定标准》（行业标准），该标准适用于商业保险活动中的伤残程度评定，与其他领域的伤残标准（如工伤、交通事故）存在差异。4.保险公估报告的“责任认定”部分需明确（）。A.保险公司是否存在骗保行为B.事故是否属于保险责任范围C.被保险人的道德风险等级D.公估机构的利润分成比例答案：B解析：公估报告的核心内容之一是对事故是否属于保险责任的认定，需结合保险合同条款、事故原因、损失证据等综合判断。其他选项均不属于公估报告责任认定的法定内容。5.某车险公估中，标的车为2020年购买的家用轿车，新车购置价15万元，使用3年（年折旧率6%）。因碰撞导致全损，残值5000元。若保险金额按投保时实际价值确定（12万元），保险公司应赔付（）。A.11.5万元B.12万元C.14.1万元D.14.5万元答案：A解析：实际价值=新车购置价×（1-年折旧率×使用年限）=15×（1-6%×3）=15×0.82=12.3万元。但保险金额为12万元（低于实际价值），属于不足额保险。全损赔偿金额=保险金额-残值=12-0.5=11.5万元。6.保险公估人在现场查勘时，发现被保险人故意破坏事故现场，应在公估报告中（）。A.隐瞒该事实以维护委托关系B.仅记录“现场无异常”C.客观描述并分析其对责任认定的影响D.建议保险公司拒绝任何赔偿答案：C解析：公估人需保持客观公正，对破坏现场的行为应如实记录，并分析其是否导致事故原因无法查明、责任无法认定等后果，为保险公司理赔提供依据，而非直接建议拒赔。7.下列不属于保险公估人执业禁止行为的是（）。A.同时接受投保人和保险人的委托B.泄露在执业中知悉的客户商业秘密C.利用执业便利收取投保人额外费用D.基于专业判断出具公估报告答案：D解析：《保险公估人监管规定》第三十二条规定，公估人不得同时接受利益冲突双方的委托（A错误），不得泄露商业秘密（B错误），不得收取额外费用（C错误）。基于专业判断出具报告是合法执业行为（D正确）。8.某工程保险公估中，因暴雨导致工地材料被淹，损失包括：水泥变质损失20万元，临时搭建的工棚倒塌损失5万元，停工期间工人工资10万元。根据工程一切险条款（含暴雨责任），应认定的保险损失为（）。A.20万元B.25万元C.30万元D.35万元答案：B解析：工程一切险通常赔偿物质损失，停工损失（工人工资）属于间接损失，一般不在赔偿范围内。水泥变质（20万）和工棚倒塌（5万）均为直接物质损失，合计25万元。9.保险公估报告的有效期一般为（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：C解析：行业惯例中，公估报告有效期通常为6个月，超过期限后需重新评估，因市场价格、损失状态等可能发生变化。10.人身保险公估中，对被保险人既往病史的调查应重点关注（）。A.20年前的感冒治疗记录B.与投保疾病相关的近5年诊疗记录C.配偶的健康状况D.子女的遗传病史答案：B解析：既往病史调查需聚焦与当前保险事故或投保疾病直接相关的近期诊疗记录（一般近5年），无关的陈旧病史（如20年前感冒）或亲属病史（配偶、子女）通常不影响当前理赔认定。11.某企业投保机器损坏险，保险金额为500万元。因操作失误导致机器部分损坏，修复费用为120万元，其中更换的零部件残值10万元。若保险合同约定绝对免赔额为5万元，保险公司应赔付（）。A.105万元B.110万元C.115万元D.120万元答案：A解析：赔偿金额=（修复费用-残值）-绝对免赔额=（120-10）-5=105万元。机器损坏险通常赔偿修复费用，扣除残值和免赔额。12.保险公估人在评估流动资产损失时，无需重点核查的资料是（）。A.事故发生前3个月的资产负债表B.仓库出入库登记记录C.被保险人的银行流水D.存货盘点表答案：C解析：流动资产损失评估需核查资产负债表（确定账面金额）、出入库记录（验证库存真实性）、盘点表（确认实际存量）。银行流水主要反映资金流动，与流动资产实物损失无直接关联。13.下列关于保险公估人独立性的表述，正确的是（）。A.只需保持对保险人的独立B.需同时独立于保险合同双方C.可以接受被保险人的私下委托D.独立性仅体现在报告结论阶段答案：B解析：公估人的独立性要求其独立于保险人、投保人/被保险人等保险合同双方，避免利益冲突，确保评估结果客观公正。14.某家庭财产险公估中，被保险人声称丢失了一枚价值8万元的钻戒，但无法提供购买发票或鉴定证书。公估人应（）。A.直接认定损失8万元B.以市场平均价估算损失C.因证据不足不予认定D.要求被保险人提供其他佐证材料答案：D解析：对于无法提供直接证据的损失，公估人应要求被保险人补充佐证（如购买时的支付记录、珠宝鉴定照片等），而非直接认定或否定，需遵循“谁主张谁举证”原则。15.保险公估机构在备案时，需提交的材料不包括（）。A.公司章程或合伙协议B.主要股东的财务审计报告C.办公场所产权证明或租赁合同D.公估从业人员的健康证明答案：D解析：《保险公估人监管规定》第九条规定，备案需提交公司章程、股东财务报告、办公场所证明等，但无需从业人员健康证明（健康状况非执业准入条件）。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.保险公估报告的必备要素包括（）。A.公估机构名称及备案编号B.事故发生的时间、地点、经过C.公估人员的个人投资情况D.损失金额的计算依据及过程答案：ABD解析：公估报告需包含机构信息（A）、事故详情（B）、损失计算（D）等内容。公估人员个人投资情况与报告无关（C错误）。2.车险公估中，对事故责任认定需参考的材料有（）。A.交警部门出具的事故责任认定书B.现场照片及车辆碰撞痕迹分析C.目击证人的书面证词D.被保险人的朋友圈事故描述答案：ABC解析：责任认定需依据权威部门文件（A）、现场勘查证据（B）、证人证词（C）。朋友圈描述属于主观陈述，不能作为直接依据（D错误）。3.人身保险公估中，判断“近因”需考虑的因素有（）。A.事故发生的时间顺序B.各原因与损失的直接关联性C.保险合同中的免责条款D.被保险人的主观过错程度答案：ABC解析：近因原则关注因果关系的直接性和有效性（A、B），同时需结合保险条款（C）。被保险人主观过错（如故意）可能影响责任，但非近因判断的核心（D错误）。4.保险公估人在执业中应遵守的职业道德包括（）。A.客观公正B.保守秘密C.客户利益优先D.专业胜任答案：ABD解析：职业道德包括客观公正（A）、保守秘密（B）、专业胜任（D）。“客户利益优先”可能导致偏向一方，违反独立性原则（C错误）。5.企业财产险公估中，对“重置价值”的评估需考虑（）。A.同类财产的当前市场价格B.财产的折旧程度C.重建或置换所需的税费D.被保险人的主观期望价值答案：AC解析：重置价值指重新购置或建造相同或类似财产的现行成本，需考虑市场价格（A）和相关税费（C）。折旧影响实际价值而非重置价值（B错误），主观期望无依据（D错误）。三、案例分析题（共3题，合计50分）案例一（20分）：2024年8月，山西某煤炭企业（以下简称“甲公司”）投保财产综合险，保险金额1.2亿元（保险价值1.5亿元），附加条款约定“暴雨责任”。2025年7月，山西遭遇罕见强降雨，甲公司露天存放的煤炭被冲毁，部分堆煤场围墙倒塌。公估人现场查勘发现：1.被冲毁煤炭原库存5000吨，事故后仅回收1000吨（残值按回收成本计20万元）；2.围墙修复费用30万元；3.因煤炭被冲毁，甲公司需向下游企业支付违约金50万元；4.气象部门证明事故当天降雨量达120mm（当地暴雨标准为50mm/日）。问题：1.分析暴雨是否构成保险责任（5分）；2.计算保险公司应赔付的直接损失金额（10分）；3.违约金是否属于保险赔偿范围（5分）。答案：1.保险责任认定：根据保险条款附加“暴雨责任”，气象部门证明降雨量达120mm（超过当地50mm/日的暴雨标准），属于保险合同约定的风险事故，构成保险责任（5分）。2.直接损失计算：-煤炭损失：原库存5000吨，回收1000吨，实际损失4000吨。需确定煤炭的保险价值或市场价格。假设出险时煤炭市场单价为800元/吨，则煤炭损失金额=4000×800=320万元，扣除残值20万元，净损失300万元。-围墙修复费用30万元属于直接物质损失。-保险金额1.2亿元，保险价值1.5亿元，为不足额保险，赔偿比例=1.2/1.5=80%。-总直接损失赔偿=（300+30）×80%=330×0.8=264万元（10分）。3.违约金属于间接损失：财产综合险通常仅赔偿直接物质损失，违约金为因煤炭损失导致的间接经济损失，不在保险赔偿范围内（5分）。案例二（15分）：2025年3月，山西太原车主李某为其2022年购买的SUV（新车购置价25万元，年折旧率6%）投保车损险，保险金额按投保时实际价值确定（21.5万元）。4月，李某驾驶车辆与货车相撞，经交警认定李某负主要责任（70%）。公估查勘结果：-车辆维修需更换发动机（市场价格8万元）、车门（2万元），其他配件1万元，工时费0.5万元；-货车损失经对方保险公司定损为5万元；-李某车辆残值（旧配件）5000元；-车损险条款约定“负主要责任免赔15%”。问题：1.计算车损险应赔付李某的车辆修复费用（10分）；2.李某是否需赔偿货车损失（5分）。答案：1.车辆修复费用计算：-总修复费用=发动机8万+车门2万+其他配件1万+工时费0.5万=11.5万元。-扣除残值0.5万元，实际损失=11.5-0.5=11万元。-保险金额21.5万元（实际价值），损失11万元未超过保险金额。-车损险赔偿=实际损失×（1-免赔率）=11×（1-15%）=9.35万元（10分）。2.货车损失赔偿：李某负主要责任（70%），需按责任比例赔偿货车损失，即5万×70%=3.5万元。车损险不赔偿三者损失，需通过第三者责任险赔付（若李某投保），否则由其自行承担（5分）。案例三（15分）：2025年5月，山西某寿险公司委托公估人调查被保险人张某的重疾险理赔案。张某2024年10月投保，2025年4月确诊“急性心肌梗死”申请理赔。公估人调取病历发现：-张某2023年12月因“胸闷”在某社区医院就诊，病历记载“疑似冠心病”；-投保时健康告知中，张某未填写“过去5年内是否有心血管系统疾病史”；-2025年4月确诊的心肌梗死与2023年的“疑似冠心病”存在因果关系。问题：1.张某的行为是否构成“未如实告知”（5分）；2.分析保险公司是否应承担赔偿责任（10分）。答案：1.未如实告知认定：张某投保时未填写“过去5年内心血管疾病史”，而2023年12月（距