2021年秋季银行从业资格法律法规与综合能力考试押试卷含答案和解析

2021年秋季银行从业资格法律法规与综合能力考试押试卷含答案和解析

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备哪些条件？()A.具有完全民事行为能力B.具有良好的品行和业绩C.具有金融或者经济专业知识和从事金融工作或者经济工作5年以上经历D.以上都是2.银行在办理个人贷款业务时，下列哪项不属于贷款审批的必要条件？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的婚姻状况D.贷款申请人的职业稳定性3.商业银行吸收存款应当遵守哪些原则？()A.公开、公平、公正原则B.安全、流动、效益原则C.保障存款人利益原则D.以上都是4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当履行哪些义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户进行身份识别和尽职调查C.及时报告可疑交易D.以上都是5.下列哪项不属于银行业金融机构的资产？()A.存款B.贷款C.投资资产D.应收利息6.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同应当具备哪些条件？()A.主体合格B.内容合法C.意思表示真实D.以上都是7.银行在办理信用卡业务时，下列哪项不属于信用卡的风险？()A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.通货膨胀风险8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的哪些行为属于违法行为？()A.违反审慎经营规则B.未经批准设立分支机构C.违反反洗钱规定D.以上都是9.下列哪项不属于银行间同业拆借市场的参与者？()A.商业银行B.政策性银行C.保险公司D.中央银行10.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率应当达到多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构在反洗钱方面应采取哪些措施？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户进行身份识别和尽职调查C.及时报告可疑交易D.不得为客户匿名或假名开立账户12.以下哪些属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.代理业务13.根据《中华人民共和国合同法》，合同的生效需要满足哪些条件？()A.当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.合同内容合法D.合同形式符合法律规定14.以下哪些行为属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的可疑交易报告义务？()A.客户交易金额异常B.客户身份不明C.客户资金来源不明D.客户交易行为与已知信息不符15.银行在办理个人贷款业务时，以下哪些因素可能影响贷款审批结果？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的职业稳定性D.贷款申请人的年龄三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当建立健全（），加强对银行业金融机构及其业务活动的监督管理。17.在办理个人贷款业务时，银行通常会对贷款申请人的（）进行审查，以评估其还款能力。18.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。其中，（）是希望与他人订立合同的意思表示。19.金融机构在反洗钱工作中，对于可疑交易，应当及时向（）报告。20.银行吸收存款，应当遵守（）原则，保障存款人的合法权益。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构在反洗钱工作中，对于客户身份的识别和尽职调查，仅限于首次交易。()A.正确B.错误22.商业银行的贷款业务是商业银行最主要的资产业务。()A.正确B.错误23.根据《中华人民共和国合同法》，要约一旦生效，要约人即受要约的约束。()A.正确B.错误24.银行在办理个人贷款业务时，可以不审查贷款申请人的信用记录。()A.正确B.错误25.《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权拒绝可疑交易。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构反洗钱工作的要求。27.在签订合同时，如果合同内容违反了法律、行政法规的强制性规定，该合同是否有效？为什么？28.请说明个人贷款业务中，银行如何评估贷款申请人的还款能力。29.简述《中华人民共和国反洗钱法》中关于金融机构反洗钱工作的主要措施。30.请解释什么是金融消费者权益保护，以及金融机构在保护金融消费者权益方面应承担的责任。

2021年秋季银行从业资格法律法规与综合能力考试押试卷含答案和解析一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备完全民事行为能力、良好的品行和业绩、具有金融或者经济专业知识和从事金融工作或者经济工作5年以上经历等条件。2.【答案】C【解析】在办理个人贷款业务时，贷款审批的必要条件通常包括贷款申请人的信用记录、还款能力和职业稳定性等，而婚姻状况通常不属于贷款审批的必要条件。3.【答案】D【解析】商业银行吸收存款应当遵守公开、公平、公正原则，安全、流动、效益原则，保障存款人利益原则等，确保存款业务的稳健运行。4.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当建立健全反洗钱内部控制制度，对客户进行身份识别和尽职调查，及时报告可疑交易等义务，共同防范和打击洗钱活动。5.【答案】A【解析】银行业金融机构的资产主要包括贷款、投资资产、应收利息等，而存款属于其负债，因此存款不属于银行业金融机构的资产。6.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同应当具备主体合格、内容合法、意思表示真实等条件，确保合同的合法性和有效性。7.【答案】D【解析】银行在办理信用卡业务时，信用卡的风险主要包括信用风险、操作风险和法律风险等，而通货膨胀风险通常不直接关联到信用卡业务。8.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构违反审慎经营规则、未经批准设立分支机构、违反反洗钱规定等行为均属于违法行为，会受到相应的法律制裁。9.【答案】C【解析】银行间同业拆借市场的参与者主要包括商业银行、政策性银行等金融机构，而保险公司通常不参与银行间同业拆借市场。10.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率应当达到8%，以确保银行稳健经营和风险控制。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在反洗钱方面应采取建立健全反洗钱内部控制制度、对客户进行身份识别和尽职调查、及时报告可疑交易以及不得为客户匿名或假名开立账户等措施，以有效预防和打击洗钱活动。12.【答案】A【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，而贷款业务、投资业务和代理业务属于其资产业务。13.【答案】ABCD【解析】合同的生效需要满足当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、合同内容合法以及合同形式符合法律规定等条件。14.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当对客户交易金额异常、客户身份不明、客户资金来源不明以及客户交易行为与已知信息不符等可疑交易进行报告。15.【答案】ABC【解析】在办理个人贷款业务时，贷款申请人的信用记录、还款能力和职业稳定性是影响贷款审批结果的重要因素，而年龄通常不是主要考虑因素。三、填空题(共5题)16.【答案】监督管理制度【解析】银行业金融机构应当建立健全监督管理制度，加强对银行业金融机构及其业务活动的监督管理，以确保金融市场的稳定和安全。17.【答案】收入水平【解析】银行在办理个人贷款业务时，会对贷款申请人的收入水平进行审查，以确保其具备足够的还款能力。18.【答案】要约【解析】《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望与他人订立合同的意思表示，而承诺是对要约的接受。19.【答案】中国人民银行【解析】金融机构在反洗钱工作中，对于可疑交易，应当及时向中国人民银行报告，以便相关部门采取措施打击洗钱活动。20.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【解析】银行吸收存款，应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密等原则，保障存款人的合法权益。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，对客户身份的识别和尽职调查不限于首次交易，而是贯穿于客户关系的整个周期。22.【答案】正确【解析】商业银行的贷款业务确实是其最主要的资产业务，通过贷款获取收益是商业银行盈利的重要来源。23.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国合同法》，要约一旦生效，要约人即受要约的约束，必须按照要约的内容履行承诺。24.【答案】错误【解析】银行在办理个人贷款业务时，必须审查贷款申请人的信用记录，以评估其信用状况和还款能力。25.【答案】正确【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权拒绝可疑交易，以共同打击洗钱活动。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对客户进行身份识别和尽职调查，及时报告可疑交易，不得为客户匿名或假名开立账户，并接受银行业监督管理机构的监督管理。【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》要求银行业金融机构在反洗钱方面，建立健全内部控制制度，确保客户身份的真实性，对可疑交易进行报告，并接受监管机构的监督，以预防和打击洗钱活动。27.【答案】无效。因为合同内容违反了法律、行政法规的强制性规定，违反了法律原则，损害了国家利益和社会公共利益。【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同内容违反法律、行政法规的强制性规定是合同无效的情形之一。这是因为合同应当符合法律规定，违反法律规定的内容损害了法律原则和国家利益。28.【答案】银行通常通过审查贷款申请人的收入水平、信用记录、职业稳定性、负债情况等因素来评估其还款能力。【解析】银行在评估贷款申请人的还款能力时，会综合考虑其收入水平、信用记录、职业稳定性以及负债情况等因素，以判断其是否有足够的还款能力和意愿。29.【答案】金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，对客户进行身份识别和尽职调查，及时报告可疑交易，不得为客户匿名或假名开立账户，并配合反洗钱调查。【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构采取一系列反洗钱措施，包括建立内部控制制度、进行客户身份识别、报告可疑交易、拒绝匿名或