2022年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试

2022年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责是什么？()A.制定银行业发展规划B.审批银行业金融机构的设立、变更、终止C.监督管理银行业金融机构的合规经营D.对银行业金融机构进行资本充足率监管2.商业银行的存款准备金率由谁决定？()A.商业银行自己决定B.中国人民银行决定C.商业银行董事会决定D.政府部门决定3.下列哪项不属于《中华人民共和国合同法》规定的合同要素？()A.当事人B.标的C.数量D.不可抗力4.在商业银行的资产负债表中，下列哪项属于负债？()A.存款B.贷款C.投资收益D.股东权益5.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当采取哪些措施？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.对可疑交易进行报告D.以上都是6.下列哪项不属于商业银行的中间业务？()A.结算业务B.代理业务C.贷款业务D.承诺业务7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备哪些条件？()A.具有良好的品行和职业道德B.具有相应的金融知识和业务能力C.具有任职所需的经营管理能力D.以上都是8.在银行业务中，下列哪项属于有价证券？()A.存单B.支票C.债券D.银行承兑汇票9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的检查方式包括哪些？()A.随机抽查B.定期检查C.非现场监管D.以上都是10.在银行业务中，下列哪项属于支付结算工具？()A.银行卡B.支票C.存单D.债券二、多选题(共5题)11.以下哪些行为属于洗钱活动？()A.将非法所得通过金融机构转移至国外B.使用虚假身份进行金融交易C.利用金融工具进行资金掩饰D.买卖假币12.商业银行的贷款业务主要包括哪些内容？()A.贷款审批B.贷款发放C.贷款回收D.贷款担保13.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构有哪些职责？()A.制定银行业发展规划B.审批银行业金融机构的设立、变更、终止C.监督管理银行业金融机构的合规经营D.对银行业金融机构进行资本充足率监管14.在银行业务中，以下哪些属于银行间市场交易？()A.同业拆借B.同业存款C.票据贴现D.国债买卖15.根据《中华人民共和国合同法》，合同的成立需要满足哪些条件？()A.当事人意思表示一致B.合同内容明确C.合同形式合法D.合同内容符合法律法规三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备与任职相适应的______。17.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，______生效。18.商业银行在开展业务时，应当遵守中国人民银行制定的______，确保存款准备金率的符合。19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在办理业务时，对客户身份识别不实的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令改正，处______罚款。20.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的设立、变更、终止，应当经国务院银行业监督管理机构______。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构的董事、高级管理人员任职资格管理办法由国务院银行业监督管理机构制定。()A.正确B.错误22.银行业金融机构的贷款业务，借款人到期不归还贷款本金的，贷款人有权依照合同约定，要求借款人提前归还贷款利息。()A.正确B.错误23.银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，并对其有效性进行定期评估。()A.正确B.错误24.银行业金融机构在办理业务时，对客户身份识别不实的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令改正，处一万元以上十万元以下罚款。()A.正确B.错误25.银行业金融机构应当遵守中国人民银行制定的存款准备金制度，按照规定的比例存储法定存款准备金。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述银行业金融机构反洗钱工作的主要职责。27.如何理解银行业金融机构贷款的五级分类制度？28.什么是商业银行的资本充足率？其监管意义何在？29.什么是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“四条监管原则”？30.简述商业银行如何通过风险管理来确保业务稳健运营。

2022年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责是监督管理银行业金融机构的合规经营。2.【答案】B【解析】商业银行的存款准备金率由中国人民银行决定，这是中国人民银行对商业银行进行宏观调控的重要手段之一。3.【答案】D【解析】《中华人民共和国合同法》规定的合同要素包括当事人、标的、数量等，不可抗力是合同履行中可能出现的情形，但不属于合同要素。4.【答案】A【解析】在商业银行的资产负债表中，存款属于负债，因为商业银行有义务在存款到期时返还存款本金和利息。5.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当建立健全反洗钱内部控制制度、实施客户身份识别制度、对可疑交易进行报告等。6.【答案】C【解析】商业银行的中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产和负债的业务，贷款业务属于商业银行的资产业务，不属于中间业务。7.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备良好的品行和职业道德、相应的金融知识和业务能力、任职所需的经营管理能力等条件。8.【答案】C【解析】在银行业务中，债券属于有价证券，它代表了一定的债权关系，持有人有权按照约定的条件向发行人请求支付本金和利息。9.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的检查方式包括随机抽查、定期检查、非现场监管等。10.【答案】B【解析】在银行业务中，支票属于支付结算工具，持票人可以通过支票向银行提取现金或进行转账。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】洗钱活动是指通过各种手段将非法所得合法化的行为，上述所有选项均属于洗钱活动的常见方式。12.【答案】ABCD【解析】商业银行的贷款业务包括贷款审批、贷款发放、贷款回收以及贷款担保等环节，以确保贷款资金的安全和有效性。13.【答案】BCD【解析】银行业监督管理机构的职责包括审批银行业金融机构的设立、变更、终止，监督管理银行业金融机构的合规经营，以及对银行业金融机构进行资本充足率监管等。14.【答案】ABD【解析】银行间市场交易主要包括同业拆借、同业存款和国债买卖等，票据贴现通常发生在商业银行与客户之间，不属于银行间市场交易。15.【答案】ABCD【解析】合同的成立需要满足当事人意思表示一致、合同内容明确、合同形式合法以及合同内容符合法律法规等条件。三、填空题(共5题)16.【答案】经营管理能力【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员需要具备与任职相适应的经营管理能力，以确保银行业务的正常运营和风险控制。17.【答案】承诺【解析】在《中华人民共和国合同法》中，合同的生效是以承诺的做出为标志的，一旦承诺被接受，合同即告成立并生效。18.【答案】存款准备金制度【解析】商业银行必须遵守中国人民银行制定的存款准备金制度，按照规定的比例存储法定存款准备金，以维护金融市场的稳定。19.【答案】五千元以上五万元以下【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构如对客户身份识别不实，将面临五千元以上五万元以下的罚款。20.【答案】批准【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止必须经过国务院银行业监督管理机构的批准，这是法律规定的必要程序。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】根据《银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格管理办法》，该办法确实由国务院银行业监督管理机构制定。22.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国合同法》，贷款人有权要求借款人提前归还贷款本金，但无权要求提前归还贷款利息。23.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行业金融机构必须建立健全反洗钱内部控制制度，并定期评估其有效性。24.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，对客户身份识别不实的罚款应为五千元以上五万元以下，而非一万元以上十万元以下。25.【答案】正确【解析】这是银行业金融机构的基本要求，必须遵守中国人民银行制定的存款准备金制度，并按规定比例存储法定存款准备金。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构反洗钱工作的主要职责包括：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训宣传等。【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，必须确保所有业务流程符合反洗钱法律法规要求，以防止洗钱等违法活动利用银行业务进行。27.【答案】银行业金融机构贷款的五级分类制度是指将贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，以便于识别、监测和防控贷款风险。【解析】五级分类制度有助于银行对贷款资产的风险状况进行有效管理，通过分类监控，及时发现和处理潜在风险。28.【答案】商业银行的资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率。其监管意义在于确保银行有足够的资本吸收可能发生的损失，保护存款人利益和金融系统的稳定。【解析】资本充足率是衡量银行财务状况和风险承受能力的重要指标，监管机构通过监管资本充足率，维护银行体系的安全与稳定。29.【答案】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“四条监管原则”是指依法、公开、公正和效率原则。这些原则指导银行业监督