2024年太子河区中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》深度预测

2024年太子河区中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》深度预测

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备何种资格？()A.会计从业资格证书B.银行业从业资格证书C.律师资格证书D.经济师资格证书2.商业银行在办理人民币单位存款业务时，应如何计息？()A.按实际存款金额计息B.按最低存款限额计息C.按账户平均存款余额计息D.按存款金额的固定比例计息3.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施？()A.开户时进行身份验证B.存款时进行大额交易报告C.贷款时进行风险评估D.发生纠纷时进行诉讼4.商业银行开展同业业务时，以下哪项行为是被禁止的？()A.同业拆借B.同业存放C.同业投资D.同业借款5.银行在办理个人存款业务时，应向存款人告知以下哪项信息？()A.存款利率B.存款期限C.存款保险保障D.以上都是6.以下哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的义务？()A.依法接受银监会的监管B.依法保护客户信息安全C.从事非法金融业务D.依法支付存款本金和利息7.商业银行在进行反洗钱工作时，以下哪项行为是被要求的？()A.对客户的身份信息进行审核B.对客户的交易行为进行监控C.对异常交易进行报告D.以上都是8.银行在发放个人住房贷款时，以下哪项费用由借款人承担？()A.贷款审批费B.保险费C.房产评估费D.以上都是9.以下哪项不属于《中华人民共和国合同法》规定的合同的基本原则？()A.主体合法原则B.诚实信用原则C.公正平等原则D.实质重于形式原则10.商业银行在处理客户投诉时，以下哪项措施是必要的？()A.认真倾听客户的诉求B.及时反馈处理结果C.保护客户的隐私信息D.以上都是二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构履行监管职责时，以下哪些行为是合法的？()A.对银行业金融机构进行现场检查B.要求银行业金融机构提供有关资料和说明C.对违反银行业监督管理法的银行业金融机构及其负责人进行行政处罚D.对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格审批12.在办理个人贷款业务时，银行需要遵循以下哪些原则？()A.公平竞争原则B.诚实信用原则C.风险管理原则D.客户至上原则13.以下哪些属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体？()A.银行机构B.证券公司C.保险公司D.个人14.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些情况可以导致合同无效？()A.合同当事人意思表示不真实B.合同违反法律、行政法规的强制性规定C.合同内容违反公序良俗D.合同当事人主体资格不符合法律规定15.商业银行在开展同业业务时，以下哪些行为是被监管机构严格监管的？()A.同业拆借B.同业存放C.同业投资D.同业借款三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备______资格。17.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括______。18.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循______原则。19.银行业金融机构应当按照中国人民银行的规定，在办理大额交易和可疑交易报告时，报告的内容应当包括______。20.《中华人民共和国合同法》规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的______。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构在办理业务时，可以自行决定是否对客户进行身份识别。()A.正确B.错误22.个人存款账户的存款人可以随时到银行办理存款和取款业务。()A.正确B.错误23.商业银行在发放贷款时，可以不进行风险评估。()A.正确B.错误24.银行业金融机构在办理反洗钱业务时，客户信息可以对外公开。()A.正确B.错误25.银行业监督管理机构可以对违反银行业监督管理法的银行业金融机构进行罚款。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简要说明《中华人民共和国反洗钱法》的主要目的和适用范围。27.银行业金融机构在客户身份识别方面需要遵循哪些原则？28.商业银行在办理个人贷款业务时，应如何进行贷后管理？29.请描述银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管方式有哪些？30.什么是《中华人民共和国合同法》中的“意思表示真实”原则？

2024年太子河区中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》深度预测一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备银行业从业资格证书。2.【答案】C【解析】根据中国人民银行的相关规定，商业银行在办理人民币单位存款业务时，应按账户平均存款余额计息。3.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施包括开户时进行身份验证、存款时进行大额交易报告和贷款时进行风险评估，但不包括发生纠纷时进行诉讼。4.【答案】C【解析】根据中国人民银行的规定，商业银行开展同业业务时，同业投资是被禁止的。5.【答案】D【解析】银行在办理个人存款业务时，应向存款人告知存款利率、存款期限和存款保险保障等信息。6.【答案】C【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的义务包括依法接受银监会的监管、依法保护客户信息安全和依法支付存款本金和利息，但不包括从事非法金融业务。7.【答案】D【解析】商业银行在进行反洗钱工作时，需要对客户的身份信息进行审核、对客户的交易行为进行监控以及对异常交易进行报告，以上都是被要求的行为。8.【答案】D【解析】在发放个人住房贷款时，贷款审批费、保险费和房产评估费都是由借款人承担的。9.【答案】D【解析】《中华人民共和国合同法》规定的合同的基本原则包括主体合法原则、诚实信用原则和公正平等原则，而不包括实质重于形式原则。10.【答案】D【解析】商业银行在处理客户投诉时，需要认真倾听客户的诉求、及时反馈处理结果和保护客户的隐私信息，以上都是必要的措施。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构履行监管职责时，可以对银行业金融机构进行现场检查，要求提供有关资料和说明，对违反银行业监督管理法的机构及负责人进行行政处罚，以及对董事、高级管理人员进行任职资格审批，这些都是合法行为。12.【答案】BCD【解析】在办理个人贷款业务时，银行需要遵循诚实信用原则，确保风险管理，并坚持客户至上原则，以保证贷款业务的顺利进行。公平竞争原则虽然重要，但并非办理个人贷款业务时银行必须遵循的原则。13.【答案】ABC【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行机构、证券公司和保险公司作为金融机构，都是反洗钱义务主体。个人虽然也需要履行反洗钱义务，但不是反洗钱义务主体。14.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同当事人意思表示不真实、违反法律强制性规定、内容违反公序良俗以及当事人主体资格不符合法律规定的情况都可以导致合同无效。15.【答案】ACD【解析】商业银行在开展同业业务时，同业拆借、同业投资和同业借款都是被监管机构严格监管的，因为这些业务可能涉及风险管理和市场稳定性问题。同业存放虽然也需要监管，但通常不如前三种业务严格。三、填空题(共5题)16.【答案】银行业从业【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备银行业从业资格，以确保其具备相应的专业知识和能力。17.【答案】客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存【解析】金融机构反洗钱内部控制制度中，客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存是核心要求，旨在防止洗钱活动。18.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务时，必须遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，保护存款人的合法权益。19.【答案】交易的时间、地点、金额、交易对方及资金来源、去向等信息【解析】为了有效预防和打击洗钱活动，银行业金融机构在报告大额交易和可疑交易时，必须详细报告交易的时间、地点、金额、交易对方及资金来源、去向等信息。20.【答案】协议【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，这是合同法对合同的定义。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据相关法律法规，银行业金融机构在办理业务时必须对客户进行身份识别，以防止洗钱和恐怖融资等违法活动。22.【答案】正确【解析】个人存款账户的存款人享有存款自由，可以随时到银行办理存款和取款业务。23.【答案】错误【解析】商业银行在发放贷款时，必须进行风险评估，以确保贷款的安全性，避免信贷风险。24.【答案】错误【解析】银行业金融机构在办理反洗钱业务时，客户的身份信息和交易信息属于保密信息，不得对外公开。25.【答案】正确【解析】银行业监督管理机构有权对违反银行业监督管理法的银行业金融机构进行行政处罚，包括罚款等。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国反洗钱法》的主要目的是预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，预防和打击恐怖融资活动，保护金融资产安全。该法适用于在我国境内设立的金融机构和其他依法负有反洗钱义务的机构及其工作人员。【解析】《反洗钱法》的出台是为了建立一个有效的反洗钱法律体系，确保金融机构和其他相关机构能够有效执行反洗钱措施，从而维护金融市场的稳定和金融资产的安全。27.【答案】银行业金融机构在客户身份识别方面需要遵循客户身份识别原则、风险控制原则、客户尽职调查原则、信息保密原则等。【解析】客户身份识别原则要求金融机构在开展业务时，必须确认客户身份；风险控制原则要求金融机构根据风险等级采取相应的风险控制措施；客户尽职调查原则要求金融机构对客户进行详细调查；信息保密原则要求金融机构对客户信息进行保密处理。28.【答案】商业银行在办理个人贷款业务时，应进行贷后检查、贷后风险监控、违约贷款处理等贷后管理工作。【解析】贷后管理是贷款业务的重要组成部分，通过贷后检查可以了解借款人的还款情况，贷后风险监控可以帮助银行及时发现潜在风险，违约贷款处理则是针对发生违约的贷款采取的措施。29.【答案】银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管方式包括现场检查、非现场监管、信息披露监管、市场准入监管等。【解析】现场检查是监管