2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，要约是希望与对方订立合同的意思表示，下列哪项不属于要约的内容？()A.明确表明合同订立的目的B.明确表明合同标的的种类、数量、质量、价款或者报酬C.明确表明合同履行的期限、地点和方式D.明确表明合同解除的条件2.银行在办理贷款业务时，以下哪项不属于贷款审批的条件？()A.贷款人的信用状况B.贷款人的还款能力C.贷款用途的合规性D.贷款人的婚姻状况3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循以下哪项原则？()A.公开、公平、公正原则B.保护存款人利益原则C.自愿原则D.按时足额支付原则4.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施？()A.实施客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.限制客户账户资金转移D.定期向反洗钱监测中心报告5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当依法接受银行业监督管理机构的监督管理，以下哪项不属于银行业监督管理机构监督管理的内容？()A.银行业金融机构的设立、变更、终止B.银行业金融机构的资产负债比例管理C.银行业金融机构的高级管理人员任职资格D.银行业金融机构的员工薪酬水平6.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在经营活动中，以下哪项不属于商业银行的法定业务？()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理国内外结算D.买卖外汇7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，以下哪项不属于其职责范围？()A.制定银行业监督管理规章、规则B.检查银行业金融机构的经营状况C.对银行业金融机构进行现场检查D.处理银行业金融机构的违规行为8.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理存款业务时，以下哪项不属于存款人的权利？()A.享有存款本金和利息的权益B.自愿选择存款种类和期限C.随时提取存款D.查询、复制其存款资料9.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，以下哪项不属于承诺的条件？()A.与要约内容一致B.明确表明承诺的意思表示C.在要约规定的期限内作出D.承诺必须由法定代表人或者授权代表签字10.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱义务主体的范围？()A.银行B.证券公司C.保险公司D.个人二、多选题(共5题)11.以下哪些行为属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行不得从事的业务？()A.买卖政府债券B.办理个人储蓄存款业务C.投资于非自用不动产D.发行金融债券E.提供担保12.在银行业消费者权益保护方面，以下哪些属于银行业消费者的合法权益？()A.获得金融服务的知情权B.获得公平交易的权益C.获得个人信息保密权D.获得及时投诉的权益E.获得银行员工的尊重13.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，以下哪些措施是合法的？()A.对银行业金融机构进行检查B.对银行业金融机构的高级管理人员进行任职资格审查C.对银行业金融机构的违规行为进行处罚D.对银行业金融机构的账户进行冻结E.对银行业金融机构进行并购审批14.在反洗钱工作中，以下哪些措施有助于银行识别和防范洗钱风险？()A.建立客户身份识别制度B.加强对可疑交易的监测和分析C.提高员工反洗钱意识D.与反洗钱监管机构合作E.限制客户账户资金转移15.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些属于合同成立的前提条件？()A.当事人意思表示一致B.当事人具有相应的民事行为能力C.当事人达成协议D.当事人交付标的物E.当事人支付价款三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于______。17.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，对银行业金融机构的______负责。18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对反洗钱工作______。19.《中华人民共和国合同法》规定，要约以______的方式作出，经受要约人承诺，要约生效。20.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构及其业务活动进行______。四、判断题(共5题)21.商业银行吸收的存款属于商业银行的负债。()A.正确B.错误22.银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行现场检查。()A.正确B.错误23.《中华人民共和国合同法》规定，当事人可以约定不履行合同义务。()A.正确B.错误24.反洗钱工作的目的是为了打击恐怖融资。()A.正确B.错误25.银行业金融机构的高级管理人员必须具备银行业监督管理机构规定的任职资格。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简要说明《中华人民共和国商业银行法》对商业银行经营业务的规定。27.简述反洗钱工作的重要性。28.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责有哪些？29.在银行业消费者权益保护方面，银行应当如何履行其责任？30.简述合同成立的要件。

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】合同解除的条件属于合同生效后的条款，不属于要约的内容。2.【答案】D【解析】贷款人的婚姻状况与贷款审批无关，贷款审批主要关注贷款人的信用、还款能力和贷款用途的合规性。3.【答案】B【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循保护存款人利益的原则，确保存款人的合法权益。4.【答案】C【解析】反洗钱措施包括客户身份识别、资料保存和定期报告，但不包括限制客户账户资金转移。5.【答案】D【解析】银行业监督管理机构监督管理的内容主要包括银行业金融机构的设立、变更、终止、资产负债比例管理和高级管理人员任职资格，不包括员工薪酬水平。6.【答案】D【解析】商业银行的法定业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等，买卖外汇属于商业银行的特许业务。7.【答案】A【解析】银行业监督管理机构的职责范围包括检查银行业金融机构的经营状况、进行现场检查和处理违规行为，制定规章、规则属于立法行为。8.【答案】C【解析】存款人有权查询、复制其存款资料，但并非随时可以提取存款，提取存款需符合合同约定和银行规定。9.【答案】D【解析】承诺不需要由法定代表人或者授权代表签字，只要满足与要约内容一致、明确表明承诺的意思表示和在一定期限内作出即可。10.【答案】D【解析】反洗钱义务主体主要包括银行、证券公司、保险公司等金融机构，个人不属于反洗钱义务主体。二、多选题(共5题)11.【答案】C,E【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得投资于非自用不动产，也不得提供担保。12.【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业消费者的合法权益包括知情权、公平交易权、个人信息保密权、投诉权益和受到尊重的权利。13.【答案】A,B,C【解析】银行业监督管理机构有权对银行业金融机构进行检查、审查高级管理人员任职资格和处罚违规行为，但无权冻结账户或进行并购审批。14.【答案】A,B,C,D【解析】建立客户身份识别制度、加强可疑交易监测、提高员工意识和与监管机构合作是银行识别和防范洗钱风险的措施。15.【答案】A,B,C【解析】合同成立的条件包括当事人意思表示一致、具有相应的民事行为能力和达成协议，交付标的物和支付价款属于合同履行的内容。三、填空题(共5题)16.【答案】8%【解析】商业银行的资本充足率是衡量银行资本实力的关键指标，要求不得低于8%。17.【答案】经营管理活动【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员对经营管理活动负责，确保银行合规经营。18.【答案】负责【解析】反洗钱工作由金融机构负责，建立健全内部控制制度是履行反洗钱责任的重要措施。19.【答案】到达受要约人【解析】要约必须以到达受要约人的方式作出，一旦到达即生效，受要约人可以作出承诺。20.【答案】监督管理【解析】银行业监督管理机构依法对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，确保金融市场的稳定和金融机构的合规经营。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】商业银行吸收的存款是其负债，因为存款是银行对存款人的负债，银行需要按照约定的方式偿还存款本金和利息。22.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构有权对银行业金融机构进行现场检查，以监督其合规经营。23.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人不能约定不履行合同义务，合同义务是合同的主要内容，当事人应当履行。24.【答案】正确【解析】反洗钱工作不仅是为了打击洗钱活动，还包括打击恐怖融资，确保金融系统不被用于非法目的。25.【答案】正确【解析】银行业金融机构的高级管理人员必须具备银行业监督管理机构规定的任职资格，以确保银行业务的合规性和稳健性。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融衍生产品交易、从事同业拆借、买卖外汇、从事银行卡业务、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等业务。商业银行的经营业务必须遵守法律法规，确保金融市场的稳定和安全。【解析】此题考察对《中华人民共和国商业银行法》中商业银行经营业务规定的理解，包括商业银行可以经营的业务种类以及必须遵守的原则。27.【答案】反洗钱工作的重要性体现在以下几个方面：一是维护国家金融安全，防止资金被用于非法活动；二是保护银行业金融机构的稳健经营，降低金融风险；三是维护社会公平正义，打击洗钱犯罪活动；四是增强国际社会对金融系统的信心，提升国家形象。【解析】此题考察对反洗钱工作重要性的认识，需要从多个角度阐述反洗钱工作的作用和意义。28.【答案】银行业监督管理机构的主要职责包括：一是制定银行业监督管理规章、规则；二是制定银行业金融机构的经营规则；三是实施对银行业金融机构的现场检查和非现场监管；四是查处银行业金融机构的违规行为；五是保护银行业消费者的合法权益；六是维护银行业市场的公平竞争。【解析】此题考察对《中华人民共和国银行业监督管理法》中银行业监督管理机构职责的理解，需要列举出主要的职责内容。29.【答案】银行在银行业消费者权益保护方面应当履行以下责任：一是提供真实、准确