农行企业网银付款流程

农行企业网银付款流程演讲人：日期:目录02付款功能导航03付款信息录入04交易审核流程05付款提交操作06后续管理01系统登录准备系统登录准备01预留印鉴与授权书有效性若涉及大额转账，需提前核对系统预留印鉴与最新授权文件是否一致，确保交易合法性。企业客户号与管理员账号匹配需确保登录使用的企业客户号与系统预留的主管理员账号完全一致，避免因信息不符导致登录失败或权限受限。账户状态与权限检查登录前需确认账户未被冻结或注销，并核实操作人员是否具备付款业务权限，必要时联系开户行调整权限等级。账户信息核对安全控件安装数字证书驱动安装根据银行官网指引下载并安装指定版本的数字证书驱动，确保UKey或动态令牌能正常识别并完成双向加密认证。浏览器兼容性设置调整IE或Chrome浏览器安全等级至中等，启用ActiveX控件运行权限，关闭弹窗拦截功能以保证支付页面完整加载。反病毒软件白名单配置将农行网银程序添加到杀毒软件信任列表，避免安全软件误拦截加密通信数据包。登录凭证输入双因素认证组合输入依次输入企业客户号、操作员号及对应的登录密码，配合UKey插入后生成的动态验证码完成身份核验。错误次数限制处理连续输入错误凭证超过阈值将触发账户临时锁定，需通过柜面或授权管理员重置后方可恢复登录。验证码时效性管理系统发送的短信验证码需在有效期内准确填写，超时需重新触发获取流程，并注意区分大小写及特殊字符。付款功能导航02主菜单入口选择登录企业网银首页快速通道与常用功能定制用户需通过安全认证登录系统，在首页顶部导航栏找到“付款业务”模块，点击进入主功能页面。权限验证与角色分配系统自动校验用户操作权限，根据企业设置的岗位角色（如经办、复核、审批）动态显示可操作功能入口。支持用户自定义快捷入口，可将高频使用的付款功能（如批量付款、跨行转账）置顶显示，提升操作效率。付款类型选择单笔付款与批量付款区分系统提供单笔实时付款（适用于紧急交易）和批量文件上传付款（支持Excel/TXT格式，适合周期性支付需求）。跨行与行内转账选项用户需明确选择收款账户类型，跨行转账需填写开户行信息，行内转账自动关联农行账户库缩短流程。国际业务与跨境支付若涉及外币付款，需切换至“跨境支付”子模块，系统将提示汇率查询、SWIFT代码填写等特殊字段。收款人信息录入输入付款金额后自动大写转换，附言栏需规范填写资金用途（如货款、服务费），避免触发风控拦截。金额与用途填写附加文件上传功能支持上传合同、发票等付款依据附件，单笔付款可附加多份PDF/JPG文件，便于后续审计追溯。手动输入或从常用收款人库选择，需校验账户名称、账号、开户行三要素一致性，系统实时反馈校验结果。新交易创建付款信息录入03账户信息核验需准确填写收款方开户行名称、账号及联行号，系统会自动校验账户有效性，避免因信息错误导致转账失败或资金滞留。常用收款人管理支持将高频交易对象添加至常用收款人列表，后续付款时可快速选择，减少重复输入操作并降低信息录入错误率。跨行/同行标识区分根据收款账户性质选择对应转账渠道（如大额支付系统、小额支付系统或同城清算系统），确保资金高效到账。收款账户设置金额与币种填写交易限额控制单笔及日累计转账金额需符合企业预设的网银权限分级，超限额交易需联动复核员或主管授权才能提交。分层审核机制大额交易触发风控规则时，系统强制要求双人复核并留存电子审批痕迹，确保资金支付安全合规。支持人民币、美元、欧元等主流币种结算，外币付款需同步填写购汇申请信息，系统自动按实时汇率换算并提示汇兑损益。多币种结算支持备注与用途说明结构化用途字段按税务及监管要求规范填写资金用途（如货款、服务费、薪资等），系统自动匹配对应的交易附言模板供快速选择。发票关联功能涉及跨境付款时需补充填写交易编码、合同号等SWIFT报文必填项，确保符合外汇管理局申报要求。支持上传电子发票或输入发票号码，实现付款信息与财务凭证的线上关联，便于后续对账和审计追踪。跨境申报要素交易审核流程04信息校验确认交易金额与限额比对实时检测单笔或累计交易金额是否超出企业预设的支付限额，触发风控规则时将自动拦截并提示调整。账户信息核验系统自动校验收款方账户名称、账号、开户行等关键信息是否匹配，避免因输入错误导致资金损失或退票风险。用途合规性审查根据企业内控要求，校验付款用途描述是否完整、合规，确保符合财务制度和税务监管要求。授权人审批审批时效管理系统记录各环节审批耗时，若超时未处理将自动提醒并触发替补审批人机制，避免业务延误。审批记录留痕所有审批操作均生成加密日志，包括审批人身份、时间戳及操作结果，支持事后审计追溯。多级授权机制依据企业设置的审批流程，需由不同层级授权人（如经办、复核、终审）依次完成电子签名或动态口令确认，确保资金安全。030201状态依赖规则允许调整收款账户、金额或用途，但需重新触发全流程校验与审批，确保修改后信息合法有效。修改内容限制撤销权限分级根据企业权限配置，部分高风险操作需由高级管理人员或财务负责人授权后方可执行，防止误操作风险。仅支持对“待审批”或“审批中”状态的交易进行修改或撤销，已完成的交易需通过冲正流程处理。修改或撤销付款提交操作05安全密钥验证02

03

双因素身份验证01

动态密码校验需同步完成短信验证码与登录密码的双重校验，强化账户安全性，降低盗用风险。数字证书认证通过预置的企业级数字证书验证用户身份，结合加密技术保障数据传输安全，避免中间人攻击风险。系统要求用户输入动态密码器生成的实时密码，确保操作者为授权人员，防止未经授权的访问或交易。提交确认步骤交易密码二次输入提交前强制要求输入独立支付密码，确保操作intentionality，防止自动化脚本或误触提交。授权流程触发大额交易需经多级审批链，系统自动推送至预设审核人员，完成逐级电子签名确认后生效。交易信息复核系统自动展示付款金额、收款方账户、用途等关键信息，用户需手动核对无误后方可提交，避免误操作导致资金损失。交易流水号生成系统即时生成唯一交易编号，支持通过“交易查询”模块追踪全流程处理节点，包括银行处理、清算等环节。实时处理状态状态反馈机制页面实时显示“处理中”“成功”或“失败”状态，失败时同步返回错误代码（如余额不足、收款信息不符等），指导用户修正。电子回执下载交易成功后自动生成带银行电子签章的PDF回执，包含交易时间、双方账户哈希值等防篡改信息，供财务归档。后续管理06交易回执下载电子回执自动生成系统在每笔交易完成后自动生成标准化电子回执，包含交易金额、收款方信息、业务编号等核心字段，支持PDF/EXCEL双格式导出。批量下载功能用户可通过“交易管理-回执下载”模块选择多笔交易进行批量打包下载，系统支持按交易日期范围、金额区间或业务类型筛选目标回执。防伪验证机制每份回执均附带数字签名及唯一校验码，企业可通过农行官网“回执验真”功能核实文件真实性，确保财务审计合规性。支付历史查询查询结果可自动生成柱状图/饼状图分析报表，展示支付金额分布、高频收款方统计等数据，支持一键导出至财务系统对接。可视化数据报表系统对“重复付款”“大额转账”等高风险操作自动标记，并在查询结果中突出显示，同时生成风险提示日志供风控部门核查。异常交易预警提供交易流水号、收款账户、金额阈值、业务类型（如工资代发、供应商付款）等12项组合查询条件，支持模糊搜索与高级筛选器配置。多维检索条件多通道通知配置支持短信、电子邮件、企业微信三种通知方式并行设置，可针对不同金额阈值（如单笔超50万）或业务类型（