2023年理财规划师之三级理财规划师试题及答案二

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师精选试题及答案二

单选题(共50题)

1、下列不属于现金等价物的是()。

A.活期存款

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票型基金

【答案】D

2、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握

的信息为(I

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】C

3、直觉型客户的办公室环境是()

A.喜欢选择一些新型的家具

B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统

D.办公桌通常大而乱

【答案】A

4、下列关十财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称

C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保

险、工程保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

5、诉讼离婚中对女方有特殊的保护，在一定期间限制男方的离婚请

求，下列不属于该情形的是()。

A.女方分娩不到一年

B.女方怀孕

C.女方生病住院

D.女方实施终止妊娠手术后六个月内

【答案】c

6、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.人数管制

【答案】D

7、共有财产分割的原则不包括的原则是0。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.和睦团结

D.自愿平等

【答案】D

8、意外伤害保单(疾病属于除外责任)的被保险人王某，在保险期

间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因

严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是

()o

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金

B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险

金

C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险

金

D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金

【答案】B

9、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方亲自到婚姻登记机关办理

D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】A

10、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费

划入老冯个账户的比例应降低到0。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】C

11、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

【答案】C

12、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。

A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券

B.固定利率债券和浮动利率债券

C.缓息债券和即期债券

D.累积债券和非累积债券

【答案】B

13、托管费的来源是()。

A.股息

B.利息

C.基金资产

D.投资者缴纳

【答案】C

14、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房

的贷款是0。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】B

15、打靶3发，事件Ai表示〃击中i发〃，i=0,1,2,3O那么事件

AIUA2UA3表示0。

A.全部击中

B.至少有击中一发

C.必然击中

D.击中3发

【答案】B

16、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理

民事行为。

A.父母

B.法定代理人

C.法定监护人

D.直系亲属

【答案】B

17、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。

A.租住的房屋

B.买彩票中的100万元

C.死亡抚恤金

0.宅基地

【答案】B

18、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意

B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人

C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去

D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额

的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】A

19、证券交易所对上市证券实施挂牌交易，上市首日证券行情显示

的前一日收盘价为()。

A.当日开盘价

B.该证券发行价

C.零

D.开盘价与发行价的均值

【答案】B

20、下列关于婚后财产的说法错误的是()。

A.我国实行的是夫妻共同财产制

B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态

C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分

D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大

【答案】C

21、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌

握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】C

22、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三

类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下

无形成本，如()。

A.税收成本；机会成本

B.税收成本；时间成本

C机会成本；时间成本

D.时间成本；机会成本

【答案】A

23、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能

准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑()因素对出国

留学的影响。I每年留学费用开销II读书的机会成本III深造回国的

薪资差异IV预计深造的时间

A.IsIV

B.I、II、IV

C.I、IlkIV

D.I、II、IlkIV

【答案】B

24、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下

列()是何先生的儿子不需要具备的条件。

A.具有完全民事行为能力

B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国

C.身体健康，诚实守信

D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

【答案】B

25、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20

B.25.5

C.40

D.70

【答案】B

26、关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不

准确的是（）。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以

克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业

缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）

B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老

保险的办法

C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要

负责该计划的养老保险基金的投资管理

D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可

以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理

【答案】C

27、财政政策对经济的干预是通过财政制度的（）功能和斟酌使用的

财政政策进行的。

A.潜在调节器

B.内在稳定器

C.自动调节器

D.收支平衡

【答案】R

28、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种贷款方式中，（）偿

还的利息额最高。

A.等额递减

B.等额递增

C.等额本息

D.等额本金

【答案】B

29、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外,

还包括（）。

A.粮食白酒和黄酒

B.粮食白酒和啤酒

C.黄酒和薯类白酒

D.黄酒和啤酒

【答案】D

30、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券

而言是指（）。

A.购买日至交割日所含利息金额

B.发行起息日至交割日所含利息金额

C.购买日至出售日所含利息金额

D.买卖价格之差

【答案】D

31、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和冉

投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行

再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加,

但是利息的再投资收益会上升

【答案】D

32、以下不属于银行理财产品具有的特点的是0。

A.收益率通常高于银行存款

B.安全性较高

C.流动性较高

D.面临利率风险和汇率风险

【答案】c

33、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度

是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】B

34、理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该

基金属于权益性REITS,则该基金的资产组合中房地产实质资产投

资应超过()。

A.50%

B.60%

C.75%

D.90%

【答案】C

35、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班

离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可

以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】C

36、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周

期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】B

37、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是0。

A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款

B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款

C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款

D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款

【答案】B

38、短期资本流动按照()不同可以分为贸易资金流动、银行资金流

动、保值性资本流动以及投机性资本流动。

A.范畴

B.主体

C.客体

D.动机

【答案】D

39、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，

在山卜等待救援时因大气寒冷感染肺炎夕匕亡，在其死亡后，小董的

母亲发现了一份意外保单，贝卜)。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】C

40、诚实保险合同属于()。

A.责任保险合同

B.信用保险合同

C.保证保险合同

D.确实保险合同

【答案】C

41、关于代位求偿权，下列说法不正确的是()。

A.如发生的事故并非保险事故，与保险人无关，就不存在保险人行

使权利的问题

B.被保险人如果放弃了权利，保险人仍可代位行使被保险人已经没

有的权利

C.发生保险事故后，应当先由被保险人向负有责任的第三者提出赔

偿要求

D.求偿权是在保险人支付保险金之后自动转移的

【答案】B

42、下列关于股份回购说法错误的是()。

A.股份回购分为公开市场回购和要约回购

B.股份要约回购的执行成本较低

C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率

D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响

【答案】B

43、目前，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。

A.征收营业税，不征收企业所得税

B.不征收营业税，征收企业所得税

C征收营业税，征收企业所得税

D.不征收营业税，不征收企业所得税

【答案】C

44、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道・琼斯股票指数

B.沪深300股票价格指数

C.日经500平均股价指数

D.《金融时报》股票价格指数

【答案】A

45、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。

A.“以房养老”又称“倒按揭”

B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款

C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款

人的继承人享有

D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权

【答案】C

46、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值二资产净值总额/单位总数

B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用

C.累计单位净值二单位净值*单位总数*利率

D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况

的数据

【答案】C

47、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。

A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行

B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施

C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000~20000元

D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生

即可以申请

【答案】D

48、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金L5亿元。

根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过0亿元。

A.5

B.6.5

C.20

D.26

【答案】D

49、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包

方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临

着()。

A.责任风险

B.财产风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】D

50、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房

款的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

多选题（共30题）

1、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

2、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额

C.制定公司章程

D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

【答案】ABCD

3、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的0系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

4、下列选项享受E「花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

&国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

5、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是（）。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

6、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？（）

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

7、对于个人理财客户来说，（）通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享

【答案】ABC

8、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方（）。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

0.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

9、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指0。

A.为政府提供信息

B.为投资者提供信息

C.为债权人提供信息

D.为社会公众提供信息

E.为企业员工提供信息

【答案】ABCD

10、会计要素的计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值

【答案】ABCD

11、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

0.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

12、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短

B-交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

13、影响一个行业兴衰的主要因素有0。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况

【答案】ABCD

14、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

0.退休前期

E.退休期

【答案】ABCD

15、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

16、各行业变动时.往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

17、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点

【答案】AB

18、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

19、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

D.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费

【答案】ABC

20、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

21、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

22、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()o

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币

现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

23、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系

所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7