初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库有答案

初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库有答案一、单选题1.以下关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额D.信贷期限是指从借款合同生效之日起到最后一笔贷款本金和利息偿还之日止的时间答案：D。信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限，而不是从借款合同生效之日起，所以D选项错误。2.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.流动资金贷款D.自营贷款答案：D。自营贷款是按贷款经营模式划分的，不是按贷款用途划分，按贷款用途可分为固定资产贷款（如基本建设贷款、技术改造贷款）和流动资金贷款等，所以选D。3.下列属于直接融资的行为是（）。A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.何某通过金融机构借入资金120000元答案：B。直接融资是指资金供求双方直接进行资金融通的活动，不通过金融中介机构。A、C、D选项都通过了金融机构，属于间接融资，B选项A公司直接向B公司投入资金，属于直接融资。4.下列不属于公司信贷管理原则的是（）。A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.贷放分控原则D.风险性原则答案：D。公司信贷管理原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则和贷后管理原则，不包括风险性原则，所以选D。5.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。A.国际信用“4C”B.国际信用“6C”C.银行业信用D.贷款信用答案：B。初次面谈时，银行调查人员可按照国际信用“6C”标准原则，即品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）和控制（Control），从有关方面集中获取客户相关信息，所以选B。6.商业银行最主要的资产业务为（）。A.存款B.贷款C.投资D.中间业务答案：B。贷款是商业银行最主要的资产业务，存款是商业银行最主要的负债业务，投资和中间业务也是银行的业务，但不是最主要的资产业务，所以选B。7.下列关于借款人资金结构的表述，正确的是（）。A.资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下B.季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求C.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重答案：A。资金结构不合理会使经济基础虚弱，抵御风险和偿债能力低下，A正确；季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化大，对短期资金需求大，B错误；生产制造企业资产转换周期长且稳定，更多需要长期资金，C错误；企业总资产利润率高于长期债务成本时，应提高长期债务比重，D错误。8.以下不属于固定资产贷款的是（）。A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.贸易融资贷款答案：D。固定资产贷款包括基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款等，贸易融资贷款属于流动资金贷款范畴，不属于固定资产贷款，所以选D。9.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查答案：D。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，通过全面、深入的调查，可以了解借款人的情况，评估贷款风险，是贷款发放后能否如数按期收回的关键，所以选D。10.银行对抵押物的价值进行评估的方法中，不包括（）。A.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧B.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系C.市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析以估测资产价值的各种评估技术方法的总称D.收益法是指通过评估人员对资产未来收益的预测，将未来收益折现得到评估值的方法答案：D。收益法是通过估算被评估资产未来预期收益并折算成现值，借以确定被评估资产价值的一种评估方法，但题干问的是银行对抵押物价值评估方法，一般银行对抵押物价值评估常用的是市场法、成本法等，收益法在银行抵押物评估中应用相对较少，所以选D。11.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行存款风险，提高资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系答案：B。贷款担保可以降低银行贷款风险，而不是存款风险，贷款担保能协调和稳定商品流转秩序，促进借款企业加强管理，巩固和发展信用关系，所以B选项说法错误。12.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物答案：C。用共有财产作抵押时，必须取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限，所以C选项说法错误。13.下列关于质押的说法，错误的是（）。A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B.设立质权的人称为质权人C.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款答案：B。设立质权的人称为出质人，享有质权的人称为质权人，所以B选项说法错误。14.保证合同不能为（）。A.书面形式B.口头形式C.信函、传真D.主合同中的担保条款答案：B。保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，口头形式的保证合同不具有法律效力，信函、传真以及主合同中的担保条款都可以作为保证合同的形式，所以选B。15.下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（）。A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作，不影响银行业金融机构对外经营D.贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面答案：C。贷款合同管理不仅是银行业金融机构内部管理工作，还会直接影响银行业金融机构对外经营，因为贷款合同是银行与借款人之间的重要法律文件，关系到银行的债权实现和风险控制等，所以C选项说法错误。16.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（）借款人资本金到位的比例。A.低于B.高于C.等于D.高于或等于答案：A。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例，以保障银行贷款的安全性，所以选A。17.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。A.贷款调查B.贷款审批C.贷款审查D.贷款发放答案：B。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节，所以选B。18.下列不属于一级文件（押品）的是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.抵债物资的物权凭证D.法律文件答案：D。一级文件（押品）主要包括银行开出的本票、银行承兑汇票、抵债物资的物权凭证等，法律文件属于二级文件，所以选D。19.下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（）。A.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存答案：B。一般短期贷款结清后原则上再保管10年，而不是5年，所以B选项说法错误。20.下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是（）。A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权答案：D。银行设立抵押或保证的目的就是在借款人不能偿还贷款时，通过处置抵押物或要求保证人承担保证责任来追索债权，所以D选项说法错误。21.下列关于贷款分类的目标，说法错误的是（）。A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据D.揭示银行的财务状况答案：D。贷款分类的目标主要是揭示贷款的实际价值和风险程度，反映贷款质量，发现信贷管理问题，为判断贷款损失准备金是否充足提供依据等，而揭示银行的财务状况不是贷款分类的主要目标，所以选D。22.下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。A.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案：A。“次级”类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；B选项是“关注”类贷款的特征；C选项是“可疑”类贷款的特征；D选项是“损失”类贷款的特征，所以选A。23.关于贷款损失准备金的计提原则，下列说法错误的是（）。A.计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求B.计提贷款损失准备金要坚持及时性和充足性原则C.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金D.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失答案：D。审慎会计原则的核心内容是对损失的估价和记载要谨慎或保守，对利润的估计和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失，D选项说法错误。24.下列关于我国贷款损失准备金制度的说法，错误的是（）。A.计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补B.商业银行应当在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查C.商业银行计提贷款损失准备金应遵循客观性原则D.贷款损失准备金的规模与贷款的内在损失相等答案：D。贷款损失准备金的规模应能够覆盖贷款的内在损失，但不一定与贷款的内在损失相等，因为贷款损失准备金是基于一定的估计和判断计提的，所以D选项说法错误。25.下列关于抵债资产的处置的说法中，不正确的是（）。A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.抵债资产在处置时限内不可以出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式答案：B。抵债资产收取后原则上不能对外出租，但因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租，所以B选项说法错误。26.下列关于银行营销机构组织形式的说法，错误的是（）。A.矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统B.事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式C.直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D.直线制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，它们只对本级行领导负责答案：D。直线制是银行各级行政单位从上到下进行垂直领导，不另设职能机构，而在各级行领导之下设置相应营销职能部门，只对本级行领导负责的是直线职能制，所以D选项说法错误。27.银行进行市场细分要遵循（）原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A.可衡量性B.可进入性C.差异性D.经济性答案：B。可进入性原则是指细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场，若无法进入细分市场，细分就失去了意义，所以选B。28.（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：D。衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期，介绍期是产品投入市场的初期，成长期是产品销售量迅速增长的阶段，成熟期是产品销售增长速度放慢并趋于稳定的阶段，所以选D。29.下列关于贷款价格的说法，正确的是（）。A.贷款价格即贷款利率B.贷款价格由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格构成C.贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容D.贷款价格中不包括隐含价格答案：B。贷款价格由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格构成，贷款利率是贷款价格的主体，但不是唯一内容，所以A、C选项错误，B选项正确，D选项错误。30.下列关于银行营销渠道的说法，错误的是（）。A.按营销渠道模式分类，可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道B.按营销渠道场所分类，可分为网点营销、电子银行营销和登门拜访营销C.电子银行营销是银行市场营销的重要渠道D.网点营销是银行最重要的营销渠道答案：D。电子银行营销是银行市场营销的重要渠道，随着金融科技的发展，电子银行营销的重要性日益凸显，不能简单说网点营销是银行最重要的营销渠道，所以D选项说法错误。二、多选题1.公司信贷的基本要素主要包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.清偿计划E.贷款利率和费率答案：ABCDE。公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等，所以ABCDE都正确。2.下列属于公司信贷理论的有（）。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.商业贷款理论E.超货币供给理论答案：ABCDE。公司信贷理论包括真实票据理论（又称商业贷款理论）、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论等，所以ABCDE都正确。3.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息答案：ABCE。固定利率和浮动利率的区别在于借贷关系持续期内利率水平是否变化，浮动利率随市场利率等因素调整，能灵敏反映资金供求状况，在贷款合同期内固定利率借款人按固定利率付息，而浮动利率可降低借贷双方利率变动风险，D选项错误，所以ABCE正确。4.下列关于贷款申请受理的说法，正确的有（）。A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见E.业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈答案：ACDE。业务人员在撰写会谈纪要时，可以包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见，B选项错误；客户面谈后进行内部意见反馈原则适用于每次业务面谈，业务人员可通过多种渠道初步查询客户情况，风险管理部门可对是否受理贷款提供意见，面谈后应进行内部意见反馈，所以ACDE正确。5.借款人应符合的要求有（）。A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B.没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D.已开立基本存款账户或一般存款账户E.借款人的资产负债率符合银行的要求答案：ABCDE。借款人应具备按期还本付息能力，未清偿的要做出银行认可的偿还计划，除特定事业法人外要经过工商年检，应开立基本或一般存款账户，资产负债率要符合银行要求，所以ABCDE都正确。6.下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（）。A.贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序B.贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者C.促进借款企业改善经营管理状况D.贷款担保有利于银行信用的实现E.贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率答案：ABCD。贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序，将借款企业不还贷风险转移给第三者，能促进借款企业改善经营管理状况，有利于银行信用的实现，且合理的贷款担保可提高银行信贷资金使用效率，而不是降低，E选项错误，所以ABCD正确。7.下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有（）。A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可根据银行内部制定的抵押率标准确定抵押物价值D.可根据同类抵押物的市场价格确定抵押物价值E.可由抵押人自行评估答案：ABD。抵押物估价可由抵押人与银行双方协商确定，也可委托具有评估资格的中介机构评估，还可根据同类抵押物市场价格确定，不能仅根据银行内部抵押率标准确定，也不宜由抵押人自行评估，所以ABD正确。8.下列关于质押贷款特点的表述，正确的有（）。A.质押易于直接变现处理B.银行对质物的可控制性强C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂E.质物价值稳定性好答案：ABCE。质押贷款中质押易于直接变现处理，银行对质物可控制性强，是银行较愿意受理的担保贷款方式，质物价值稳定性好，且银行在放款时占主动权，手续相对简单，D选项错误，所以ABCE正确。9.贷款合同的制定原则有（）。A.不冲突原则B.维权原则C.完善性原则D.合法性原则E.适宜相容原则答案：ABCE。贷款合同制定原则包括不冲突原则、维权原则、完善性原则、适宜相容原则，不包括合法性原则，合法性是基本要求但不是制定原则表述，所以ABCE正确。10.下列关于贷放分控的说法，正确的有（）。A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节D.我国传统信贷管理将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节E.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款答案：ABCDE。贷放分控是将贷款审批与发放作为独立环节分别管理控制，“贷”主要指审批环节，“放”指放款环节，我国传统信贷管理将发放与支付视为附属环节，其要义是审批通过不等于放款，所以ABCDE都正确。11.下列关于贷款档案管理的说法，正确的有（）。A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E.贷款档案员要在贷款结清（核销）后，完成该笔贷款文件的立卷工作答案：ACDE。一般短期贷款结清后原则上再保管10年，B选项错误；永久、20年期贷款档案向本行档案部门移交，中长期贷款结清后原则上保管20年，有特殊价值项目可永久保存，贷款档案员在贷款结清后完成立卷工作，所以ACDE正确。12.下列关于贷款分类的说法，正确的有（）。A.当对同一客户有多笔贷款时，应当用客户的信用评级代替对贷款的分类B.同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类C.贷款分类的目的是揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量D.贷款分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态E.贷款是否发生减值是贷款分类的重要标准之一答案：CDE。不能用客户信用评级代替贷款分类，同一笔贷款不可随意拆分分类，贷款分类目的是揭示贷款实际价值和风险程度，应遵循不可拆分原则，贷款是否减值是分类重要标准之一，所以CDE正确，AB错误。13.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（）。A.普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备B.普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金E.普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失答案：ACDE。普通准备金是弥补贷款组合损失的总准备，专项准备金反映贷款账面价值与实际评估价值差额，特别准备金针对特定风险提取，普通贷款损失准备金一定程度上有资本性质可弥补未来损失，而反映贷款账面价值与实际评估价值差额的是专项准备金，不是普通准备金，B选项错误，所以ACDE正确。14.下列关于银行营销机构组织形式的说法，正确的有（）。A.直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用B.矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统C.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来比较困难D.矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念E.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理答案：ABCDE。直线职能制可集中统一指挥并发挥营销专家指导作用，矩阵制在直线职能制基础上加横向领导系统，事业部制对独立信贷产品市场部门分权管理，但需要高素质人员且协调困难，矩阵制成员不固定有临时观念，所以ABCDE都正确。15.下列关于银行贷款定价的说法，正确的有（）。A.贷款定价是银行营销控制的一种手段B.定价策略要灵活运用C.贷款定价的公式是：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额D.银行贷款定价原则包括利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证贷款安全原则和维护银行形象原则E.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价、贷款供求状况和贷款市场竞争程度答案：ABCDE。贷款定价是银行营销控制手段，定价策略要灵活，贷款最低定价公式正确，银行贷款定价有相应原则，贷款定价由最低定价、供求状况和市场竞争程度决定，所以ABCDE都正确。三、简答题1.简述公司信贷的基本要素。公司信贷的基本要素主要包括：-交易对象：包括银行和银行的交易对手，交易对手一般是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企（事）业法人和其他经济组织等。-信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。-信贷金额：指银行承诺