石嘴山银行合规知识大闯关（第二关）

石嘴山银行合规知识大闯关（第二关）##一、判断题1.征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要，是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。A.正确B.错误答案：A解析：征信教育兼具行业发展、权益保护、人才培养和诚信文化传播多重价值。2.司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事、民事诉讼以及行政审判和执行等工作。A.正确B.错误答案：A解析：反洗钱获取信息仅限反洗钱相关司法、行政工作使用，不得挪作他用。3.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。A.正确B.错误答案：B解析：客户拒绝提供有效身份证件属于可疑情形，金融机构仍需按规定提交可疑交易报告。4.银行从业人员在离职后可以带走原任职银行的客户名单，因为这是其个人开发的资源。A.正确B.错误答案：B解析：客户信息属于银行商业秘密，从业人员离职后不得带走、泄露或使用。5.贷款用途检查任务系统会在贷款发放后的第八日推送至管户客户经理，客户经理需在每笔出账结束后的15日内完成贷款用途检查。A.正确B.错误答案：A解析：贷款用途检查有明确系统推送时限和客户经理完成时限要求。6.案件风险是指本行员工发生违法违规违纪、内外勾结及外部侵害的刑事案件造成本行资金损失和声誉损失的风险。A.正确B.错误答案：A解析：案件风险包含员工违规、内外勾结、外部侵害引发的资金与声誉损失风险。7.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。A.正确B.错误答案：A解析：大额交易累计计算以单一客户为单位，确保交易监测准确。8.国库经收处违反规定为征收机关设立过渡账户的，人民银行有权责令其撤销过渡账户，并将预算收入在过渡账户中滋生的利息及罚没款项缴入当地中央国库。A.正确B.错误答案：A解析：国库经收处违规设立过渡账户，人行可责令撤销并收缴相关利息、罚没款。9.收缴的假币，当客户要求仔细查看，了解假币识别方法时，可以交给持有人查看。A.正确B.错误答案：B解析：收缴的假币严禁交还给持有人查看，防止假币再次流通。10.声誉风险事件处置坚持属地管理、事前防范、保守秘密、依法合规的处置原则。A.正确B.错误答案：A解析：声誉风险处置需遵循属地管理、事前防范、保密、合规四大原则。##二、单选题11.除（）项规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。A.审核个人贷款申请的B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的C.审核个人作为担保人的D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的答案：D解析：贷后风险管理查询个人信用报告无需书面授权，其余情形均需授权。12.巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是什么？A.可疑交易报告B.客户身份识别制度C.建立反洗钱内控制度D.大额和可疑交易报告答案：B解析：巴塞尔委员会该声明将客户身份识别制度作为核心反洗钱措施。13.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。A．对借款人、法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C．对保证人的财务管理状况进行调查D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查答案：B解析：财务经理个人信用卡额度与公司贷款安全性无关，不属于调查内容。14.个人质押贷款的风险控制重点在于（）A.确定出质人的职业B.质押物的真实性、合法性和可变现性C.明确出质人的担保意愿D.防止虚报质押财产价值答案：B解析：个人质押贷款核心风险点是质押物本身，需重点管控其真实、合法、可变现。15.商业银行办理流动资金贷款时，以下哪种行为符合合规要求（）A.未核实贷款用途即发放贷款B.允许借款人将贷款资金用于股权投资C.尽职调查借款人还款能力D.为简化流程省略贷前调查答案：C解析：办理流动资金贷款必须尽职调查借款人还款能力，其余均为违规行为。16.商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()A:事前防范、事中控制、事后监督和纠正B:事前监督和纠正、事中防范、事后控制C:事前防范、事中监督和纠正、事后控制D:以上都不对答案：A解析：商业银行风险管理遵循事前防范、事中控制、事后监督纠正的全流程逻辑。17.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()。A．此情形属于市场风险的一种B．此情形是操作风险的表现C．此情形会造成交易成本下降D．此情形不会引发信用风险答案：B解析：系统故障导致结算失败属于操作风险中的信息科技系统风险。18.根据征信投诉办理细则，投诉人为自然人，应当提交材料必须有（）。A.机构信用代码证B.身份证C.税务登记证D.组织机构代码证答案：B解析：自然人提起征信投诉，必须提交本人有效身份证件。19.某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的()方法。A．风险对冲B．风险分散C．风险转移D．风险规避答案：C解析：通过第三方保证将信贷风险转移给保证人，属于风险转移措施。20.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案：C解析：代理手续费先奖励再入账，违反财务核算规定，易引发操作风险。21.对收缴的外币纸币和各种硬币，经鉴定为假币的，由鉴定单位退回收缴单位(),并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》。A.兑换完整券退还持有人B.退还持有人C.依法收缴D.依法兑换答案：C解析：经鉴定为假币的外币、硬币，由收缴单位依法收缴。22.信息主体授权查询的有效期为()自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：D解析：信息主体授权查询征信报告的有效期为6个月。23.以下哪项行为符合“信息保密”的职业操守（）A.与朋友聊天时谈及客户的财务状况B.将客户信息用于与业务无关的营销活动C.严格保护客户信息，仅在授权范围内使用D.为提升业绩向其他机构共享客户信息答案：C解析：信息保密要求严格保护客户信息，仅限授权范围内使用。24.柜员在收缴假币过程中，一次性发现假币()张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者，应立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。宁夏地区发现()张（枚）以上假币应履行报告义务。A．3，3B．3，5C．5，5D．5，3答案：D解析：全国标准为一次性发现5张枚以上假币需报告，宁夏地区为3张枚以上。25.建立社会信用体系的重要手段是（）。A.诚信B.信用C.征信D.自律答案：C解析：征信是采集、应用信用信息，是建设社会信用体系的重要手段。##三、多选题26.关于推进重点领域诚信建设，下列说法正确的是（）A.消费诚信是社会信用体系建设的核心。B.政务诚信是社会信用体系建设的关键。C.商务诚信是社会信用体系建设的重点。D.社会诚信是社会信用体系建设的基础。E.司法公信是社会信用体系建设的重要保障。答案：BCDE解析：政务诚信是关键、商务诚信是重点、社会诚信是基础、司法公信是保障；消费诚信并非核心。27.按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括：A.可疑交易报告B.恐怖主义融资交易报告C.大额交易报告D.反洗钱内控制度报告E.反洗钱工作自查报告答案：ABC解析：金融机构需提交大额交易报告、可疑交易报告、涉恐融资交易报告；内控、自查报告不提交金融情报中心。28.下列内容体现借款人经营风险的是()A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整答案：ABCDE解析：以上情形均直接影响企业经营稳定性，属于借款人经营风险。29.抵押物风险的管理措施主要有（）。A、合理评估抵押物价值B、确保抵押物的真实性、合法性和安全性C、及时办理抵押登记或预抵押登记D、确保抵押合同的有效性E、贷款发生风险时及时处置抵押物答案：ABCDE解析：抵押物风险管理涵盖估值、真实性、登记、合同效力、风险处置全流程。30.根据产品用途不同，个人贷款产品可分为（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人抵押贷款D、个人质押贷款E、个人经营类贷款答案：ABE解析：按用途划分，个人贷款分为住房、消费、经营类；抵押/质押是按担保方式划分。31.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（）。A、最大负债B、下次应还款日C、共享授信额度D、最近一次实际还款金额E、卡类型答案：ABCDE解析：个人征信报告信用卡信息包含卡类型、授信、负债、还款、还款日等全部内容。32.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循（）原则A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控答案：AC解析：流动资金贷款审批需遵循审贷分离、分级审批原则。33.严禁违规通过()签订抽屉协议或()等掩盖资产质量。A.重组贷款B.虚假盘活C.过桥贷款D.以贷收贷E.回购协议答案：ABD解析：严禁通过重组贷款、虚假盘活、以贷收贷、抽屉协议等方式掩盖不良资产质量。34.反洗钱工作人员应遵守以下保密守则：A.不在私人通讯中涉及反洗钱相关信息B.不在不利于保密的地方谈论反洗钱相关信息C.不在不利于保密的地方存放反洗钱相关资料D.不在系统外上报反洗钱相关数据E.未经批准，不随身携带反洗钱相关资料答案：ABCDE解析：以上均为反洗钱工作人员必须遵守的保密工作守则。35.我行在处理个人信息时，应遵守()原则A.合法正当原则B.必要原则C.诚信原则D.公开透明原则E.谁处理谁负责原则答案：ABCDE解析：个人信息处理需遵循合法、正当、必要、诚信、公开、谁处理谁负责全维度原则。##四、填空题36.小企业贷款是指本行基于借款主体的资信水平，向有稳定经营和良好资信的______及微型企业发放的用于其生产经营、资金周转的流动资金贷款业务。答案：小型解析：小企业贷款服务对象为小型及微型企业。37.《石嘴山银行征信信息安全事件应急处置预案》中规定：征信信息安全事件的分级，按照性质、严重程度、可控程度、影响范围、紧急程度，将本行征信信息安全事件划分为三个级别：______、较大突发事件和一般突发事件。答案：重大突发事件解析