国内双保理业务合作协议范本

国内双保理业务合作协议范本引言在当前复杂多变的市场环境下，国内贸易的资金流转效率与风险控制成为企业运营的关键议题。保理业务，作为一种集贸易融资、应收账款管理、信用风险担保及催收于一体的综合性金融服务，日益受到企业青睐。其中，双保理模式因其能够有效整合买卖双方保理商资源，优化交易结构，分散风险，提升服务效率，在国内贸易中扮演着越来越重要的角色。本范本旨在为国内双保理业务的各方参与者（主要为买方保理商与卖方保理商）提供一份结构相对完整、内容专业严谨的合作协议参考。请注意，本范本仅为通用框架，具体条款需根据合作双方的实际情况、业务特点以及相关法律法规的要求进行仔细磋商和个性化调整。在正式签署前，强烈建议咨询专业的法律及金融顾问，以确保协议的合法性、合规性及可执行性，充分保护各方的合法权益。国内双保理业务合作协议协议编号：[请填写]签订日期：[请填写]签订地点：[请填写]甲方（买方保理商）：名称：[买方保理商全称]法定代表人/负责人：[请填写]住所/注册地址：[请填写]联系人：[请填写]联系电话：[请填写]传真：[请填写]电子邮箱：[请填写]乙方（卖方保理商）：名称：[卖方保理商全称]法定代表人/负责人：[请填写]住所/注册地址：[请填写]联系人：[请填写]联系电话：[请填写]传真：[请填写]电子邮箱：[请填写]鉴于：1.甲方是一家依法设立并有效存续的金融机构/商业保理公司，拥有从事保理业务的合法资质和专业能力，愿意作为买方保理商，为特定买方（以下简称“买方”）的应收账款提供保理服务。2.乙方是一家依法设立并有效存续的金融机构/商业保理公司，拥有从事保理业务的合法资质和专业能力，愿意作为卖方保理商，为特定卖方（以下简称“卖方”）的应收账款提供保理服务。3.卖方与买方之间存在真实、合法的基础交易关系，并已签订相关贸易合同（以下统称“基础交易合同”），卖方对买方享有基于基础交易合同产生的应收账款。4.为促进卖方与买方之间的贸易合作，优化应收账款管理，甲乙双方本着平等互利、诚实信用、风险共担（如适用）、合作共赢的原则，经友好协商，就双方在国内双保理业务中开展合作的相关事宜达成如下协议，以资共同遵守。第一条定义与释义1.1国内保理业务：指卖方将其现在或将来基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收、信用风险担保等服务中的至少一项。1.2双保理业务：指在同一笔应收账款转让中，由卖方保理商与买方保理商分工协作，共同为买卖双方提供保理服务的模式。通常，卖方保理商负责与卖方对接，提供融资（如约定）、应收账款管理等服务；买方保理商负责对买方进行信用评估、确认应收账款、提供信用风险担保（如约定）及应收账款催收等服务。1.3卖方：指将其应收账款转让给乙方（卖方保理商）的基础交易合同中的债权人。1.4买方：指基础交易合同中的债务人，对卖方负有支付应收账款的义务，其信用风险由甲方（买方保理商）进行评估和管理（如约定）。1.5应收账款：指卖方依据基础交易合同的约定，在已履行或将要履行合同主要义务后，有权向买方收取的款项，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。1.6核心企业：如双方约定针对特定核心买方开展业务，则指该等具有较强信用实力的买方。1.7转让通知：指卖方或其委托的保理商（通常为乙方）向买方发出的，告知其应收账款已转让给保理商的书面通知。1.8保理融资：指乙方根据本协议及与卖方之间的保理合同约定，在受让应收账款后，向卖方预先支付一定比例款项的行为。1.9应收账款回款：指买方按照基础交易合同及应收账款转让通知的要求，向约定的回款账户支付的对应应收账款款项。1.10商业纠纷：指买方因基础交易合同的履行（包括但不限于货物质量、数量、交付时间、服务内容等）与卖方发生的争议。1.11信用风险担保：指在本协议约定的条件下，当买方因自身财务原因在应收账款到期日未能足额支付应收账款时，由甲方（买方保理商）按照约定承担相应付款责任的承诺。1.12工作日：指中华人民共和国法定节假日及公休日以外的日子。第二条合作范围与方式2.1合作范围：甲乙双方同意在国内贸易背景下，针对卖方与买方之间因真实货物销售或服务提供而产生的合格应收账款，开展双保理合作业务。双方可约定针对特定行业、特定买方群体或特定卖方群体开展合作，具体可在附件或后续业务指令中明确。2.2合作方式：（1）乙方作为卖方的保理商，负责与卖方接洽，评估卖方资质，审核基础交易合同及相关单据的真实性与合规性，受让卖方的应收账款，并根据约定向卖方提供保理融资及应收账款管理服务。（2）甲方作为买方的保理商，负责对买方进行信用评估，核定买方的信用额度（如适用），对应收账款进行确认（“确权”），并根据本协议约定承担相应的信用风险担保责任（如为无追索权双保理）。甲方同时负责对已确认的应收账款进行跟踪管理，并在应收账款到期前向买方进行提示付款，到期后进行催收。（3）乙方受让应收账款后，应将应收账款转让事宜通知甲方，并提供相关资料。甲方在对买方信用风险评估通过并确认应收账款后，按照本协议约定与乙方进行后续操作。第三条双方的权利与义务3.1甲方的权利与义务：（1）权利：a)有权要求乙方提供其所需的与卖方、买方及基础交易相关的资料和信息，并对其真实性、合法性、完整性进行审核。b)有权根据内部风控政策和流程，对买方进行独立的信用评估，并决定是否给予买方信用额度及具体额度、期限。c)有权按照本协议约定或与买方的约定，对应收账款进行确认或拒绝确认。d)在承担信用风险担保责任后，有权向买方进行追索，并在特定条件下（如因卖方原因导致商业纠纷且乙方未能妥善解决）向乙方或卖方进行追索（依据具体保理类型及合同约定）。e)有权按照本协议约定收取相关保理服务费用。f)本协议约定的其他权利。（2）义务：a)应本着勤勉尽责的原则，对买方进行信用评估，并及时将评估结果及是否给予信用额度的决定通知乙方。b)对于乙方提交的符合要求的应收账款转让申请及相关资料，应在双方约定的合理期限内完成审核，并将确认意见（包括确认金额、到期日等）书面或通过双方约定的系统通知乙方。如拒绝确认，应说明理由。c)对已确认的应收账款，应建立台账进行管理，在应收账款到期前[具体天数，如5个工作日]内向买方发送付款提示通知，并在应收账款到期后积极进行催收。d)对于已确认且无商业纠纷的应收账款，在买方到期未能足额支付时，如本协议约定甲方承担信用风险担保责任，则甲方应在约定的赔付期限内，按照约定的金额向乙方支付相应款项。e)应按照本协议约定，将从买方处收到的应收账款回款及时划付至乙方指定的账户。f)对在合作过程中知悉的乙方、卖方的商业秘密及相关信息予以保密，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。g)本协议约定的其他义务。3.2乙方的权利与义务：（1）权利：a)有权要求甲方按照本协议约定及时反馈买方信用评估结果、应收账款确认意见。b)在甲方确认应收账款并承担信用风险担保责任（如适用）后，有权按照与卖方的约定向卖方提供保理融资。c)有权按照本协议约定从甲方划付的回款中收回向卖方提供的保理融资款（如有）及相关费用。d)有权按照本协议约定收取相关保理服务费用。e)当发生商业纠纷时，有权要求卖方配合解决，并根据本协议约定处理相关事宜。f)本协议约定的其他权利。（2）义务：a)应确保其与卖方之间的保理合同合法有效，并将该合同的主要条款（特别是与应收账款转让、融资、追索权相关的条款）向甲方进行充分披露。b)应对卖方的资质、基础交易的真实性、合法性及应收账款的有效性进行审慎调查和审核，并对其提供的所有文件、资料的真实性、准确性和完整性负责。c)在受让应收账款后，应立即或在约定时间内将应收账款转让的详情（包括但不限于卖方名称、买方名称、基础交易合同号、发票号、应收账款金额、到期日、转让金额等）及相关证明文件（如发票、货运单据副本、基础交易合同关键页、应收账款转让申请书等）提交给甲方。d)负责办理应收账款转让给乙方的相关手续，包括但不限于确保卖方签署有效的应收账款转让文件。如需由乙方向买方发送转让通知，应事先与甲方协商，并按照双方约定的格式和方式进行。e)应建立完善的内部管理制度，对应收账款进行有效的跟踪和管理，并将相关情况及时与甲方沟通。f)当发生或可能发生商业纠纷时，应立即通知甲方，并负责协调卖方与买方解决纠纷，采取一切必要措施减少损失。g)对在合作过程中知悉的甲方、买方的商业秘密及相关信息予以保密，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。h)本协议约定的其他义务。第四条应收账款的转让与管理4.1应收账款的转让：卖方与乙方签订保理合同后，将其对买方的应收账款转让给乙方。乙方应在受让应收账款后的[具体时间，如一个工作日]内，将该等转让事宜书面通知甲方，并附上相关文件资料。4.2应收账款的确认：甲方在收到乙方提交的应收账款转让通知及相关资料后，应在[具体工作日数，如3个工作日]内完成审核。如审核通过，甲方应向乙方出具《应收账款确认书》，明确确认的应收账款金额、到期日、买方信息等关键要素。该确认行为是甲方承担相应责任的前提（如适用）。4.3应收账款的管理：甲乙双方均应建立应收账款台账，对已转让和确认的应收账款进行日常管理，包括但不限于记录应收账款状态、跟踪付款情况、监控买方信用变化等。双方应定期（如每周/每月）就应收账款管理情况进行对账和信息交换。4.4转让通知：关于应收账款转让事宜是否及如何通知买方，由双方根据业务模式和风险控制要求另行协商确定。可约定由乙方负责通知，或由甲乙双方共同通知，或由甲方在确认应收账款后通知。通知方式应符合《中华人民共和国民法典》关于债权转让通知的规定。第五条保理融资（如适用）5.1融资比例与利率/费率：若乙方根据其与卖方的保理合同约定向卖方提供保理融资，融资比例、融资利率或费率由乙方与卖方协商确定，但乙方应将相关融资条件及时告知甲方。5.2融资发放：乙方在收到甲方出具的《应收账款确认书》后，如决定向卖方提供融资，应按照其与卖方的保理合同约定进行操作。5.3融资收回：应收账款到期后，买方将款项支付至甲方指定的回款账户（或双方约定的其他账户），甲方在扣除其应收取的费用及承担担保责任后的款项（如有），应及时划付至乙方指定的账户，用于归还乙方对卖方的保理融资款及相关费用。如有剩余，由乙方与卖方进行结算。第六条应收账款回款与结算6.1回款账户：双方约定，已由甲方确认的应收账款，其回款应支付至甲方指定的专用账户（以下简称“甲方回款账户”）。甲方应将该账户信息书面告知乙方及买方（通过转让通知或其他方式）。6.2资金清算：甲方在收到买方支付的应收账款回款后，应在[具体时间，如一个工作日]内通知乙方。双方应按照本协议约定的费用标准及已确认的应收账款金额，进行资金清算。甲方应将扣除其应得的保理服务费及其他约定费用后的剩余款项，划付至乙方指定的如下银行账户：账户名称：[乙方全称]开户银行：[乙方开户银行]银行账号：[乙方银行账号]6.3费用结算：（1）甲乙双方各自按照与卖方/买方的约定收取保理服务费。具体的费率结构、收费方式及分配比例（如涉及共同服务收费），由双方在本协议附件或另行签署的补充协议中明确约定。（2）双方同意，有关本协议项下的费用按月/按季进行结算。结算日为每月/季末后[具体天数]个工作日内，双方核对无误后，应在[具体天数]个工作日内完成款项支付。第七条保密义务7.1甲乙双方应对在本协议签订和履行过程中知悉的对方的商业秘密（包括但不限于本协议内容、客户信息、业务数据、财务数据、风控模型、内部管理制度等）及对方披露的未公开信息承担严格的保密义务。除非法律法规要求、监管机构要求、或经对方事先书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露。7.2本保密义务在本协议终止后[具体年限，如三年]内持续有效。第八条违约责任8.1任何一方违反本协议的任何约定，包括但不限于未能履行其在本协议项下的承诺、保证、义务或责任，均构成违约。违约方应赔偿守约方因此遭受的直接经济损失。8.2甲方违约情形：（1）未能在约定时间内完成对买方的信用评估或对应收账款的确认，给乙方造成损失的。（2）在约定承担信用风险担保责任的情况下，未能按时足额履行担保付款义务的。（3）未能将收到的应收账款回款及时划付乙方，给乙方造成损失的。（4）违反保密义务，给乙方造成损失的。8.3乙方违约情形：（1）提供的卖方、买方或基础交易资料不真实、不准确、不完整，导致甲方做出错误判断或遭受损失的。（2）未按约定将应收账款转让事宜通知甲方，或通知内容有误，造成损失的。（3）在发生商业纠纷时，未能及时通知甲方或未能积极协调解决，导致损失扩大的。（4）违反保密义务，给甲方造成损失的。8.4本协议项下的违约责任不影响双方根据本协议其他条款或法律规定可享有的其他权利和救济措施。第九条不可抗力9.1如果任何一方因不可抗力事件（如战争、严重自然灾害、政府行为等）导致无法履行其在本协议项下的义务，该义务的履行在不可抗力影响范围内将中止。不可抗力事件发生后，遭遇不可抗力的一方应立即通知对方，并在合理期限内提供相关证明文件，并应尽合理努力减轻不可抗力的影响。9.2