2026年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟模拟题及完整答案详解【各地真题】

2026年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟模拟题及完整答案详解【各地真题】1.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知【答案】：A2.标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】：A3.投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】：C4.（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】：A5.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险【答案】：C6.建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。

A.安全用工

B.正规用工

C.合理用工

D.合法用工【答案】：D7.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】：C8.理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】：B9.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险【答案】：B10.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值【答案】：D11.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】：D12.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】：A13.下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】：D14.退休规划的原则不包括（）。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.平衡性原则

D.尽早性原则【答案】：A15.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格【答案】：D16.下列选项中，不属于保险的功能的是()。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理【答案】：C17.下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE／C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】：C18.变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI【答案】：C19.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权【答案】：C20.李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林【答案】：C21.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送【答案】：A22.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合【答案】：B23.工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）支付加点工资。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可补休【答案】：A24.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5％

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】：B25.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】：C26.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】：A27.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失【答案】：A28.社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】：D29.退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】：B30.下列选项中，不属于银行代理国债的是()：

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.实物券式国债【答案】：D31.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法【答案】：B32.以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口【答案】：B33.（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】：A34.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位【答案】：D35.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金【答案】：A36.商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】：B37.怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】：B38.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】：A39.（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险【答案】：A40.我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明【答案】：C41.对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险【答案】：B42.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】：C43.陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356【答案】：A44.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】：C45.下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】：C46.下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】：D47.下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得【答案】：C48.（）负责工程测量定位、沉降观测。

A.建设主管部门

B.设计院

C.工程承包人

D.劳务分包人【答案】：C49.2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6【答案】：B50.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资【答案】：C51.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】：A52.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】：D53.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】：B54.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金【答案】：C55.发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】：B56.小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】：D57.父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。

A.赠与

B.相互处置

C.顺序继承

D.相互继承【答案】：D58.（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。

A.职业教育

B.子女教育

C.基础教育

D.高等教育【答案】：B59.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】：C60.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()。

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.现金管理

D.投资规划【答案】：D61.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】：C62.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议【答案】：D63.有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金【答案】：D64.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%【答案】：C65.其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石【答案】：C66.中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率【答案】：A67.家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】：D68.小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】：D69.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0.8％

B.比无风险收益低0.8％

C.比市场平均水平高0.8％

D.比市场平均水平低0.8％【答案】：C70.一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定【答案】：A71.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】：B72.投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值【答案】：C73.人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险【答案】：D74.信用期的制定一般按（）先后顺序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）【答案】：A75.在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】：B76.客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户预期-客户体验

C.客户体验-客户预期

D.客户预期-获得的服务水平【答案】：C77.周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】：A78.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】：B79.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】：B80.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。【答案】：B81.根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人【答案】：D82.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱【答案】：A83.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】：A84.在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。

A.报价水平与履约能力

B.履约能力与社会信用

C.社会信用与报价水平

D.报价水平与经营行为【答案】：B85.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】：B86.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2【答案】：A87.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】：B88.翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】：A89.根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承【答案】：A90.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】：A91.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧【答案】：A92.（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】：C93.政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】：B94.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任【答案】：A95.下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】：B96.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000【答案】：D97.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】：C98.一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）

A.实物黄金

B.活期存款

C.债券型基金

D.股票【答案】：B99.找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】：D100.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】：B101.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任【答案】：D102.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】：B103.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】：D104.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核【答案】：A105.关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】：B106.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率【答案】：C107.在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】：A108.甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。

A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。

B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效

C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效

D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】：B109.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿【答案】：D110.一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】：C111.总承包企业的（），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。

A.劳务主管部门

B.人力资源部门

C.工程部

D.员工个人【答案】：A112.下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】：A113.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020【答案】：D114.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划【答案】：B115.项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天【答案】：A116.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有【答案】：A117.()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A.财产保险

B.法定保险

C.自愿保险

D.社会保险【答案】：C118.工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95【答案】：C119.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】：D120.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】：B121.客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划【答案】：B122.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产【答案】：C123.信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】：D124.银行车贷年限最长不超过()年。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】：B125.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】：B126.在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式【答案】：C127.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司【答案】：C128.通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性【答案】：A129.作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（）所得项目计税。

A.稿酬所得

B.劳务报酬所得

C.特许权使用费

D.其他所得【答案】：C130.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇【答案】：C131.国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用【答案】：D132.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元【答案】：B133.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险【答案】：C134.债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】：B135.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】：D136.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】：C137.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】：A138.下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）【答案】：D139.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】：D140.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5【答案】：A141.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离【答案】：B142.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性【答案】：D143.（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

A.自留风险

B.转移风险

C.转嫁风险

D.消除风险【答案】：A144.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】：A145.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险【答案】：D146.按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。

A.被保险人书面同意

B.保险人口头同意

C.被保险人口头同意

D.保险人书面同意【答案】：A147.孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）

A.无需再额外支付学费

B.会获得30万元的本息

C.需要额外支付12.75万元

D.需要额外支付17.25万元【答案】：C148.老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】：A149.商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定【答案】：B150.客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户资产规模

C.客户价值

D.客户的满意度【答案】：D151.一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】：D152.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】：B153.王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70【答案】：B154.做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资【答案】：B155.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032【答案】：B156.保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】：A157.准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性

B.开放性和稳健性

C.风险性和收益性

D.多元性和稳健性【答案】：A158.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】：A159.在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】：D160.特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权【答案】：D161.按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险【答案】：B162.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】：A163.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务【答案】：C164.在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金【答案】：D165.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险【答案】：B166.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会【答案】：B167.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额【答案】：C168.投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%【答案】：C169.如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之一【答案】：C170.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47【答案】：D171.小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】：B172.下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】：C173.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段【答案】：B174.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】：C175.在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】：A176.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】：C177.关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】：D178.目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】：B179.下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】：D180.客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值【答案】：B181.联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】：D182.如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于