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文档简介

1、 1 天安人寿天安人寿精彩人生年金精彩人生年金保险保险 业务管理业务管理规定规定 第一部分第一部分 新契约业务管理规定新契约业务管理规定 天安人寿精彩人生年金保险,险种代码为 11104001(简称:精彩人生),在 经代渠道作为主险销售。公司出单模式按照新契约承保流程,在核心系统进行扫 描、录单、核保、收费、签单等操作。 本产品的新契约业务管理应遵照新契约业务管理规定、新契约作业指 导手册、新契约初审作业规则等相关文件执行,单证管理应遵循天安人 寿业务单证管理办法文件要求执行。 新契约作业人员应严格按照条款内容及本险种业务管理规定进行新契约承 保作业。 一、投保单填写一、投保单填写 本险种采用

2、纸质投保单投保时,使用经代业务投保单,如使用移动展业方 式出单,使用个人业务电子投保申请确认书,投保资料含投保单、投保提示书、 客户资料等。 根据反洗钱要求, 投保金额达到及超过 20 万的需要提交相关纸质投保资料。 二、初审处理二、初审处理 (一)投保资料是否齐备,投保单信息填写是否完整; (二)险种相关规则是否满足: 1、本险种需满足公司投保规则。 2、保险期间为终身。 3、交费方式为趸交、3 年、5 年、10 年交。 4、投保年龄为出生满 28 天至 70 周岁。 5、投保保费:每份 1000 元。趸交起售份数为 10 份,即最低趸交保费 10000 元,期交起售份数为 3 份,即最低年

3、交保费 3000 元。 6、本险种必须与天安人寿金如意终身寿险(万能型)捆绑销售。 7、承保时,本险种与天安人寿金如意终身寿险(万能型)填写在一张投保 2 单上,承保后两个险种的信息打印在一张保单上。 8、因本产品必须与金如意捆绑销售,因此本产品投保单必须抄写风险提示 语。 三、扫描处理三、扫描处理 经代渠道扫描处理与现有经代产品扫描流程一致,无特殊变化。 四、录单及问题件修改四、录单及问题件修改 该险种外包录单同时包含本险种及天安人寿金如意终身寿险(万能型)投保 信息,其中天安人寿金如意终身寿险(万能型)的初始保费必须为 0,如回传信 息中只有本险种信息,则视同投保信息有误,发放问题件,其余

4、问题件处理同现 有核心系统相关功能。 五五、保单打印、保单打印 经代渠道保单打印流程同现有经代产品保单打印模式。支持电子保单生成及 发送,电子保单可官网下载。 六六、移动、移动展业展业出单出单 可经代移动展业出单,通过经代移动端进行信息录入及交费信息确认外,其 余流程同 TPAD 承保流程。 第二部分第二部分 核保业务管理规定核保业务管理规定 一、核保业务操作规范一、核保业务操作规范 本险种的核保流程及操作规范符合核保业务管理手册 (2015 年版)承保 业务操作规范。 二、核保规则二、核保规则 1、风险保额累计: 本保险不计入风险保额累计。 2、体检及生调标准: 无 3 第第三三部分部分 保

5、全业务管理规定保全业务管理规定 在新契约承保并签发保险单后,进入保全实务操作过程。个银核心业务系统 中本产品可配置的保全项目如下表中打对勾项目: 序号序号 保全变更项目保全变更项目 本险种是否适用本险种是否适用 1 保单贷款 2 部分退保(现价) 3 复效 4 加费变更 5 减额交清 6 减少保额(无现价) 7 续期缴费方式变更 8 自动续保选择权变更 9 生存领取方式或红利领取方式 变更 10 生日性别变更 11 变更 12 投保人变更 13 投资型产品-部分领取 14 投资型产品-基本保险费变更 15 投资型产品-减少保额 16 投资型产品-取消附加险 17 投资型产品-退保 18 投资型

6、产品-新增附加险 19 投资型产品-增加保额 20 投资型产品-追加保费 21 退保(无现价) 22 退保(现价) 23 新增附加险 24 犹豫期退保 25 增补告知 26 增加保额 27 职业类别变更 28 客户基本信息变更 29 附加险不续保 30 贷款清偿 31 保单补发 32 保单挂失 33 保单解挂 4 34 客户基本资料变更 35 客户增补签名 36 保费自垫(申请或取消) 针对此险种需要重点提示的内容如下: 一、退保一、退保 犹豫期为 10 天。 犹豫期退保时,退还所交保费,扣除工本费为 10 元,已给付关爱年金的, 须扣除已给付的关爱年金。 二、保单贷款二、保单贷款 贷款金额以

7、贷款时“现金价值净额”的 95%为限,每次贷款期限不得超过六 个月。 贷款利息在贷款到期时应与本金一并归还,逾期不还者,贷款本息与其他各 项欠款达到保险单的现金价值全数时,本合同终止。 保单在贷款期间,如因解约、理赔、发生退费或给付时,则应将有关款项优 先偿还借款利息和本金,若有余额,再行给付。 三、减少保额三、减少保额 合同已交足二年以上保险费且生效二年后,可申请减保。 减保后, 基本保险金额同比例减少, 同时, 可领取减少部分对应的现金价值。 减保后的保险费计算公式: 减保后的保险费=本次减保前的保险费(1-减保比例) 趸交减保后最低份数为 10 份,期交减保后最低份数为 3 份。 四、关

8、爱年四、关爱年金金 被保险人于本合同生效日至 60 周岁保单生效对应日之前(不含 60 周岁保单 生效对应日)生存,本公司按以下约定给付关爱年金: 5 1.被保险人于本合同生效日当日零时生存,本公司按本合同基本保险金额的 10%给付关爱年金; 2.被保险人于本合同生效满一年起至 60 周岁保单生效对应日之前(不含 60 周岁保单生效对应日),在每一保单生效对应日生存,本公司按本合同基本保险 金额的 10%给付关爱年金。 关爱年金生成后,自动进入与本险种捆绑销售的天安人寿金如意终身寿险 (万能型)账户。 五五、养老年金养老年金 被保险人于 60 周岁保单生效对应日起,在每一保单生效对应日生存,本

9、公 司按本合同基本保险金额的 20%给付养老年金。 养老年金生成后,自动进入与本险种捆绑销售的天安人寿金如意终身寿险 (万能型)账户。 六六、其他保全项目规则请参见个银保全实务手册(暂行)。 第第四四部分部分 理赔业务管理规定理赔业务管理规定 本产品理赔业务管理规定的实务操作流程和规范内容同理赔业务管理手册 (2015 版)。 一一、理赔管理中对条款的特别关注、理赔管理中对条款的特别关注 一)保险责任的确定一)保险责任的确定 项目项目 理赔类型理赔类型 出险人出险人 出险原因出险原因 出险时间出险时间 理算公式理算公式 保单保单状态状态 身故保险金 身故 被保险人 疾病或意外 合同保险期间内 A 注注 1 1 合同终止 投保人意外 伤害身故或 身体全残豁 免保险费 豁免保险 费 投保人 意外 本合同保险期间内 B 注注 2 2 继续有效 A- 本保险实际交纳的保险费与身故时保单的现金价值二者之较大者给付身故保险金。 B- 免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费。 6 总公司业务管理部 2016 年 3 月 28 日 注注 1 1:未还款项的扣除:在办理给付保险金、退还保险单的现金价值或退还本保险实际交纳的保险费等事项时,如客

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