村镇银行反洗钱工作管理办法模版

1、xx村镇银行反洗钱工作管理办法（暂行）第一章 总则第一条 为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全，根据金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法和相关法律法规的规定，制订本办法。第二条 本办法所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他违法犯罪所得及其生产的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。第三条 本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金

2、清算的交易，分为大额支付交易和可疑支付交易。第四条 本办法所称人民币大额交易是指规定金额以上的人民币支付交易；人民币可疑支付交易是指支付交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情况的人民币支付交易。第二章 反洗钱管理工作岗位设置与职责第五条 本行设立反洗钱工作领导小组，由行长牵头，营业部和风险管理部作为反洗钱工作的主要部门，其他各部门指定专人参与反洗钱工作。第六条 反洗钱工作领导小组负责审议通过本行反洗钱工作相关规定和实施办法，审议通过本行反洗钱工作计划，协调解决反洗钱工作中的疑难问题，对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督分析。第七条 营业部设反洗钱岗位，明确反洗钱责任人，负责反洗钱工

3、作。具体岗位职责为：（一）认真组织贯彻落实人民银行下发的各项反洗钱规章制度，结合本行实际情况，制定本行反洗钱工作规定和操作规程；（二）落实人民银行反洗钱的各项工作要求，积极履行反洗钱职能；（三）建立反洗钱工作档案，专卷保管所有反洗钱资料，对本行的可疑支付交易报告进行登记、保管；（四）负责有关信息的查询与反馈工作，负责协助有权部门调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行；（五）监测、甄别全行可疑支付交易，对外确保出现可疑支付交易情况时能够做出及时、合规的反馈与合法、恰当的处理；（六）认真履行大额和可疑交易报告制度，及时汇总上报反洗钱有关报告；（七）其它应履行的反洗钱职责。第八条

4、 风险管理部门应将反洗钱纳入事后监督范围内，对柜面办理的大额支付交易和可疑支付交易重点监督审核，及时与有关部门沟通，偶有漏登报事项时，配合相关部门补报。 第三章 反洗钱管理工作的原则第九条 开展反洗钱工作，应遵循合法审慎原则。依照本规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱义务的履行。第十条 开展反洗钱工作，应遵循保密原则。保守反洗钱工作秘密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外。第十一条 开展反洗钱工作，应遵循与司法机关、行政执法机关全面合作原则。依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司

5、法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。第四章 客户身份识别的规定第十二条 单位客户申请开立银行结算账户时，经办人员要对法定代表人或单位负责人及代理人的身份证件通过公民身份联网核查系统进行核对。经办人员要按照人民币银行结算账户管理办法的相关规定审核单位客户提交的开户资料的真实性、完整性和合法性，必要时应对存款人的情况进行实地调查。并核对客户机构信用代码，登记客户的机构信用代码，留存机构信用代码复印件或影印件。对于未能按照人民币银行结算账户管理办法要求提供单位有效证明文件和相关资料的，或不能保证提交资料真实性、完整性和合法性的，经办人员不得为其办理单位结算账户开立业务。第十三条 单位客

6、户在办理结算业务时，经办人员必须严格按照国开村镇银行大额款项支付管理办法规定执行。且未在我行开立账户的客户单笔金额在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，需核对机构信用代码证，登记客户的机构信用代码，并留存机构信用代码证复印件或影印件。第十四条 个人客户申请开立个人银行结算账户、个人储蓄账户时，经办人员必须严格按照个人存款实名制规定等有关规定审核存款人身份证件信息的真实性、完整性、合法性，不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。第十五条 个人客户每次存取款5万元以上需提供本人有效身份证件，如他人代办，需提供代理人及被代理人有效身份

7、证件，由经办柜员核实存款人身份证件，并在凭条上记录身份证件号码。第五章 反洗钱工作的报告第十六条 营业部临柜人员在办理大额支付交易时须在大额支付交易发生当日按照报送标准填制大额存取款登记簿，并定期或不定期的上报反洗钱领导小组，该数据的登记报送工作要做到及时、准确、要素完整。第十七条 大额支付交易相关数据由营业部通过业务系统提取、查询，并按人民币大额和可疑支付交易报告管理办法要求报送当地人民银行。第十八条 营业部临柜人员在办理可疑支付交易情况时，应及时向反洗钱工作小组汇报，反洗钱小组在接到部门上报的可疑支付交易情况后进行调查认定，对认为可疑的支付交易按要求收集相关资料，有必要的上报人民银行反洗钱

8、管理部；对明显涉嫌犯罪需要组织侦查的，反洗钱工作小组应立即报告当地公安机关。第十九条 对客户提供的机构信用代码及其机构信用代码证的真实性、有效性和完整性存在疑点的，应当按照相关规定重新识别客户身份，经采取合理措施仍无排除疑点的，应向人民银行相关部门提交可疑交易报告。第二十条 反洗钱工作小组接到的部门上报的可疑支付交易情况，对不符合上报要求和缺少上报依据的应进行重新核实，并确认是否上报。第六章 交易记录的保存第二十一条 保存的交易记录和业务凭证应是原始文件、符合规定的缩微及其他电子介质的文件资料。第二十二条 支付交易记录档案的保管及销毁按照会计档案管理的规定执行。客户的账户资料、交易记录以及有关

9、资料保存期限如下：（一）客户开销户资料永久性保管；（二）交易记录（包括凭证及附件，总、明细核算资料）自交易记账之日起15年。第二十三条 交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。第二十四条 对于保管期限届满，但涉及涉嫌洗钱未查清的有关会计资料，应单独保管到事项完结为止。第二十五条 交易记录的调阅、移交和销毁按照国开村镇银行会计档案管理办法的相关规定执行，对于违反相关规定并造成严重后果的按本行有关规章制度追究相关人员责任。第七章 检查与监督第二十六条 风险管理部负责组织人民币反洗钱专项自查、检查工作，组织相关人员对营业部人民币反洗钱具体工作的贯彻情况进行检查，并将检查结果在行内通报。第二十七条 人民币反洗钱专项检查的内容包括营业部反洗钱岗位的设置及人员配备、开户手续、交易情况报告、交易记录的保存等。第二十八条 风险管理部不定期对营业部反洗钱工作执行情况进行检查，有下列情形之一的，由风险管理部责令限期改正，在全行通报批评，并追究相关责任人的责任：（一） 未按要求设立反洗钱岗位、反洗钱责任人负责反洗钱相关工作的；（二） 未按规定对客户身份进行识别确认，及未按规定对开户资料进行审查，致使客户开立虚假账户的；（三