银行个人外汇整存整取储蓄业务操作规程模版

1、个人外汇综合储蓄业务操作程序。部门准备：修订号：生效日期：年十二月二十六日目录0修改和批准唱片31目的和范围42定义、缩写和分类43角色和权限44基本法规45流程说明和操作要点55.1开设外币合并储蓄帐户的操作程序55.2外汇整体储蓄销售人员(部门)操作程序86内部和外部法规索引96.1外部法律法规96.2内部规定97附录98唱片100目的和范围牙齿规定了银杏(“本行”)个人外汇整体存款事业的运行过程和控制要点，旨在规范个人外汇整体存款事业的运行，加强风险控制，确保事业的健康发展。(威廉莎士比亚、坦普林、银杏、银杏、银杏、银杏、银杏、银杏、银杏、银行、银行)牙齿规定适用于处理本银杏各分公司个人

2、外汇全部存款提取存款业务的运营处理。1定义、缩写和分类(一)个人外汇整理储蓄存款是指存款人存款时约定存款期限，一次存款一次，到期时提取本金和利息的一种储蓄存款。2角色和权限部门工作角色权限分店店员1)负责储户有效身份证部件的验证。2)负责审查储户提交的相关证明文件等。3)负责相关业务电脑运营。4)日常现金收据和支付业务处理，会计责任；5)对现钞的清点、半实物、挑剔、大额现金实行申报制度。会计主管，销售部门主任1)负责许可外汇综合储蓄相关业务。3基本法规(1)持有本人有效身份证文件的国内外个人，可以申请开立个人外汇全部存款账户(现钞者可以通过现金开立或本行卡现钞账户转帐开立，活期账户可以在外汇汇

3、款、销售、开户时从其他现钞账户转账时自动生成)，委托人可以委托他人开立账户，委托人可以使用本人和储户的有效身份证文件进行处理。(2)外汇存款存款存款存款金额等于50元的外币。(3)根据存款期限，分为1个月、3个月、6个月、1年、2年，共5种个人外汇全部存款。(4)个人将外币现钞存入外汇储蓄账户，当天累计等值在5000美元以下的人可以直接在本行业办理。超过上述金额的，以本人有效的身份证文件、经海关签字的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人园艺金银行外币现钞取款证为主，由本行业处理。店员必须在相关文件上注明存款银行名称、存款金额和存款日期。(5)个人提取外币现钞当日累计等价物1万美元以下

4、的，可以由本行业直接处理。超过上述金额的，请根据本人有效身份证、纸钞提取使用证明等资料，向银杏所在地国家外汇管理局申报字典。本银行以本人有效的身份证文件和国家外汇管理局签署的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞的手续。(六)本人账户间资金转移按有效身份证部件处理。(七)个人与直系亲属账户之间的资金转移，以双方有效的身份证、直系亲属关系证书处理。(八)国内个人和海外个人账户之间的资金筹措由跨境交易管理。(9)本人的外汇结算账户和外汇储蓄账户之间的资金可以转账，但仅限于外汇储蓄账户转入外汇结算账户的当天对外支付，不能转账后汇款。(10)如果客户在本行业首次开设客户，则在开设个人账户时，需要填写

5、个人客户业务申请表(记录1)。(11)存款、取款凭证原则上应由客户自行填写。特殊情况(如文盲、年龄等)客户不能填写的话，职员可以代写，但客户必须在证明右上角(不能超过客户收据的虚线)签名、盖章或签名。客户填写或确认的证明是有效合同，具有法律效力，严禁员工个人销毁或篡改。(大卫亚设，美国电视电视剧)(十二)开户时取款的方式选择“无限制、盖章、证书或印鉴”时，账户不能兑换。如果客户选择了“证明”提取方法，则应保留身份证副本。如果选择“印鉴”或“印鉴”提取方式，必须预约印鉴、营业点专卖店存档，以便客户检查提取和卖方。银杏卡提取方法只能使用密码。(13)在收款中，与发现客户的长度相同的情况下，必须登记

6、错款登记簿(唱片2)，并在客户确认后签名。如果店员收据有误，必须登记错款登记簿，在前端界面登记长款后要及时查找，不允许空仓或长库。(威廉莎士比亚，northern exposure(美国电视电视剧)，柜台)付款时，如果收银员出错，必须注册错款登记簿，在前端界面上进行长短注册后，请及时查找，不允许空库或长库。(14)提交后打印的凭证若书体异常、歪斜、不完整、未打印，应及时进行再打交易，将再打的凭证附件填为客户证明的附件(未打印的凭证可在原证上转载)。如果打印的存折字体没有异样、歪斜、不完整或打印，则必须立即转换。(15)审查储户的身份证文件，要求客户将身份证文件的名称和编号填写在取款凭证的背面，

7、保存客户身份证的副本。如果代理人取钱，也要审查代理人的身份证文件，向客户填写存款人的证明名、号码和代理人的名字、证明名、号码，在取款证明的背面填写，代理人的身份证副本也要保存，店员要身份证联网。4流程说明和操作要点123455.1开外币合并储蓄帐户的操作程序牙齿流程包括接受和开户两个阶段，具体的流程说明和要求如下：节点作业名称部门/运营职位操作要点外部法规遵从性要求内部法规遵从性要求运营风险提示1)a1开立账户客户1)打开现金帐户：本人有效身份证、存单、本行业首次开设客户的人，还应提供个人客户业务申请书、现金接受人、口述人员的帐户名、要处理的货币、储户、现金、代理人账户开、代理人身份证部件。2

8、)打开转帐帐户：本人有效身份证、存单、本行业首次开设客户的人，还应提供个人客户业务申请书、转出证出纳、店员帐户名、所需货币、储户、代理账户开立、代理身份证等。1)b1接受审查店员密切审查客户身份证部件的合法性、有效性和可靠性。审计证明文件的填写是否完备，证明号码是否与客户提供的证明相符。1)b2符合吗？店员确定是否满足卖方条件。是，传送流程2)b1；否，移转处理1)a1。2)b1开立账户店员1)打开现金帐户：店员应计算客户提供的有效身份证、存款证明(证明上的期限、货币、帐号、姓名、金额、纸钞或汇款个人客户业务申请书，提交的现金，直接现金，在系统中开立账户，向客户复述，经客户批准后，制作存折/存

9、款证明、存款证明。2)打开转帐帐户：客户无需现金即可提供转移账户凭证，其他步骤为1)。危险点：客户提供虚假身份证风险类型：外部欺诈风险级别：低风险主要控制措施：有效证明的审查管理职务：店员危险点：店员违反外汇管理制度，超额处理兑换业务风险类型：执行、交货和流程管理事件风险级别：低风险主要控制措施：实施外汇管理法规管理职务：店员2)b2盖图章店员存款盖图章，盖章和管理者的名义。个人客户业务申请书储蓄业务专柜，经理名章后第一年前事后监督后，事后监督，第二联，保存身份证副本分支专业剪辑，第三，主席联合客户。2)a3收到收据客户客户已收到存折、存款单或银杏卡及存款单客户联盟和证明。5.2外汇综合储蓄销

10、售人员(部门)操作程序牙齿流程包括两个阶段：接受和销售人员(部门)。具体的流程说明和要求如下：节点作业名称部门/运营职位操作要点外部法规遵从性要求内部法规遵从性要求运营风险提示1)a1申请经销商客户卖方或提款：顾客将存折、存单或银杏卡交给柜台职员，要求经销商或提款。1)b1接受审查店员店员收到了取款单、存折或银杏卡。转账必须提供收款人姓名和帐号。1)b2符合吗？店员确定是否满足条件。是，传送流程2)b1；否，移转处理1)a1。2)b1卖方(部分提及)店员店员在系统中营销，打印存款证书(银行卡或存折凭证打印取款单)和储蓄存款利息清单，如果客户销售存款证书，则必须在园艺金书背面的提款人签名处签名。2)b2盖图章店员存折，银行卡凭证的情况下，店员将在取款证书、利息证书上盖章，并在收到经营者的名章后进行事后监督。存款证书业务：存款证书、储蓄存款利息单、业务厅长、经营者名章