项目2国际结算业务中的往来银行ppt课件.ppt

1、,项目2国际结算业务中的往来银行,任务一国际结算业务中的银行机构,一、银行处理国际业务机构的主要类型 国际结算都是通过银行进行的，银行要顺利完成资金的跨国或跨境调拨，必须建立银行间的往来关系。 目前，国际上有诸多形式的经营国际金融业务的银行机构，其中常见的类型主要有七种。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,1.代表处 代表处是指商业银行在海外设立的不能办理具体银行业务的非营业性机构。 代表处是海外分支机构的最低层级和最简单形式，一般是设立更高级形式银行机构的一种过渡形式。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,2.代理处 代理处又称办事处，是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国

2、吸收当地存款的金融机构。 代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构,一、银行处理国际业务机构的主要类型,3.代理银行 代理银行是指本国银行机构在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以方便和扩展其国际业务，弥补海外分行、支行的业务经营缺陷与不足。在海外建立代理行的最大好处就是成本较低，同时便于开展较广泛范围的金融业务。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,4.海外分行、支行(境外联行) 海外分行、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和

3、条例的约束，而且受其营业地的管理法令和条例的约束。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,5.附属银行(子银行) 商业银行在不能直接在某些国家设置分行、支行机构的情况下，为了扩大其在海外的业务网络，常常会运用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种在国外的附属银行。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,6.联营银行 联营银行是指与附属银行或子银行在法律地位、性质和经营特点上类似的银行机构。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而成立。联营银行的最大优势是可以集中两家参股者或多家参股者的优势，克服筹资困难。,一、银行处理国际业务机构的主要类型

4、,7.银团银行 银团银行一般是指由两个以上(即大于2)不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的具有公司性质的合作经营银行机构。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,从母银行对派驻地银行的控制程度来看：代表处、代理处和海外分行或支行(境外银行)均不是独立法人实体，而是由母银行对其进行完全控制; 子银行、联营银行和银团银行则是独立的法人，母银行只能根据控股份额的比例对其产生不同程度影响或控制。,一、银行处理国际业务机构的主要类型,从业务经营的范围来看： 代表处、代理处的业务比较小 银团银行的经营范围也有一定的限制 代理行是外籍银行，尽管与本国银行有着广泛的业务代理关系，但毕竟不是东道国母银行能够控制

5、或影响的银行，所以在国际金融业务的使用上不如使用本国境外联行方便和灵活。,二、往来银行的选择,虽然可经营和办理国际结算业务的海外银行机构达7种之多，但在实际工作中选择运用时，通常可以排定一个优先选择的次序。,二、往来银行的选择,1.银行间结算机构中的最佳选择联行 联行被称为本行的姊妹行，与本行的关系如同不可分割的整体。而且联行与本行在同一体系内，熟悉了解彼此的组织流程，委托办理业务时可靠性最高，服务质量好，风险低。,二、往来银行的选择,2.代理行中的次佳选择账户行 如果某银行需要在没有联行的地区或国家开展业务时，选择代理行中的账户行就是一个合适的选择。因为与其他银行机构相比，账户行之间进行业务

6、委托十分方便，通过彼此账务往来可以用最快的速度完成委托业务，且能安全、稳妥地进行收汇和付汇流程。,二、往来银行的选择,3.代理行中最次选择非账户行 在没有设立联行和账户行的少数地区开展业务时，只能委托有代理关系而无账户关系的银行非账户行。不过该种方式资金收付并不太方便，要通过中间机构即第三家银行代为办理才能完成结算业务。,任务二账户行关系的建立,不同国家或地区间商业银行为了进行国际结算，必须建立业务往来关系，以便相互委办各项业务;为了实现委办业务中发生的货币收付，还必须通过外汇账户予以清算和结算。因此，银行间有必要建立账户关系。,一、账户行关系的含义,账户行是指两家银行间彼此或一方单向在另一家

7、银行开设有所在国货币的活期银行存款账户，它们之间的关系即成为账户行关系。,账户行关系和代理行关系于区别,代理行关系并不一定是账户行关系，但是账户行却一定是代理行。两家银行只要彼此间设立有各自的账户，或者其中一方在另一方开设账户，不管另一方是否也在对等的一方开设账户，它们之间的关系既是代理行关系，也是账户行关系。为此，代理行一般分为两类:一类是相互间有账户关系的代理行;另一类是相互间不设账户的代理行。,二、账户行关系的设置,两家分处不同国家或地区的商业银行，因发生货币收付业务的需要，或者一方在另一方设立账户，或者相互设立账户，就建立了账户行关系。账户的设置，有如下三种情况: (1)A行在B行设立

8、B行所在国货币的账户 (2)B行在A行设立A行所在国货币的账户 (3)双方互设以对方所在国货币命名的账户,二、账户行关系的设置,通常商业银行在海外的代理行总数往往大大多于账户行总数。原因有:一是该行的海外业务尽管遍及全球，但肯定有重点地区，所以没有必要普遍设立账户行网点;二是由于该行的代理行网络遍及全球，所以，只要重点设立账户行网点，特别是只要在国际货币中心的几家主要银行开设账户，就能通过银行间的划转发挥网络的辐射功能，完成和实现货币的收付。,某月某日德国居民通过德国德意志银行对外发生如下经济交易: (1)德国商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付USD200 000 000 (2)德国商人乙对英国出

9、口汽车收入USD25 000 000 (3)德国商人丙从美国购买农产品支付USD30 000 000 (4)德意志银行货给新加坡崇桥银行三年期信货USD30 000 000 (5)德国商人丁汇给其瑞士子公司USD 100 000 000 问题:如何通过多边结算完成支付?,三、代理行(含账户行)业务,代理行是指接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。与建立分支行相比，代理行关系的建立成本更低，更为方便，也更为常见，因此它在国际结算中具有相当重要的地位。,三、代理行(含账户行)业务,建立代理行关系一般有两种情况: 一种是国外银行通过信函、电传、电话或SWIFT与国内银行建立代理行关系; 另一种是国内银行根据业务需要主动向国外银行提出需求，希望建立代理行关系。 一般建立代理行关系都由其总行负责建立，分行不能独立建立代理行关系,建立代理行的程序,任务三国际支付与清算体系,一、国际支付与清算体系的含义 国际支付与清算体系是由提供跨国支付清算服务的金融中介机构和实现国际支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现国际债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。,二、世界主要跨国支付与清算体系规则,支付与清算，尤