[doc]-x保险股份公司-承保管理流程手册(doc58)-保险制度

寿险承保管理流程目录第一部分概述11定义与范围12职能说明13承保管理运作分类5第二部分业务流程81受理811流程图812管理方法913流程描述102收款配比2221流程图2222管理方法2323流程描述243核保2931流程图2932管理方法3033流程描述314出单4341流程图4342管理方法4443流程描述455财务确认4851流程图4852管理方法4953流程描述50第三部分附件52附件1内部制度索引52附件2新增/改进单据索引53附件3内部管理报告56附件4主要业绩考核指标样本汇总64第一部分概述1定义与范围定义寿险的承保，是指保险公司业务员承揽业务后，公司接单、收费、核保、出具保险单并送达保户的过程。承保过程主要包括投保、核保、出单、收入确认，相关的定义如下投保，是指投保人根据需要向保险人申请订立保险合同的行为。核保，是指核保员依据国家有关的法规、公司有关的核保规程、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。范围本手册根据现有业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。本手册中所涉及的核保控制流程建立在区域性核保核赔中心的基础上，如有需上报上级核保核赔中心核查审批的，则将在流程描述中注明相关的控制过程。财务管理政策承保过程遵循以下基本管理原则风险控制集中管理分级授权超权限上报承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入，保费收入的会计确认政策为1保险合同成立并承担相应的保险责任2与保险合同相关的经济利益能够流入3与保险合同相关的收入和成本能够可靠的计量主要会计科目保费收入“保费收入”科目核算保险公司按保险契约或批单向保户收取的保险费；该科目的贷方登记实现的收入，借方登记期末转入“本年利润”科目的本期发生额，期末无余额；“保费收入”科目按照险种设置，进行明细分类核算。预收保费“预收保费”科目核算保险公司在保险责任生效前向投保人预收的保险费；该科目的贷方登记发生的保费预收数，借方登记转作保费收入的保费预收数，期末余额在贷方，表示期末公司向投保人预收的保险费；“预收保费”科目按照投保人设置明细帐，进行明细分类核算。2职能说明职能负责人员职责描述共同职责业务拓展、业务管理、收款管理、两核中心、共享服务财务中心所有相关人员按照国家有关法规和公司内部的工作规程办理承保业务做好岗位工作，确保承保工作顺利进行保证公司保单的质量特殊职责业务员职业道德的加强，严格遵守业务员声明如实介绍险种的条款业务拓展与客户维护负责指导客户填写投保单及收取首期保费保证首期保费的安全性并及时存入银行负责投保过程与投保人及被保险人的联系工作负责将正式保单交至客户业务拓展管理人员对业务员展业工作的全面支持工作（包括控制、指导、管理等）参与考核业务人员业绩业务管理业务内勤与业务员进行投保单的交接工作将业务员收到的现金及时存入银行对投保资料进行初步审核将投保单传递给业务管理部门接单岗负责与业务员的联系对于需要修改的投保单进行落实与跟进职能负责人员职责描述接单岗负责接收业务内勤传递的投保单及相关的投保资料将投保单及投保资料传递给业务管理部录费人员负责将正式的保单传递给业务内勤录费岗确保投保单信息及时准确的录入系统系统中的资金到帐确认将自动转账授权通知书信息准确的录入系统业务系统柜面日结和网点日结将所有已录费的投保资料交给录单岗对电脑核保未通过的并且存在录费错误的投保单进行录费信息的修改录单岗确保所有的投保单都及时、准确的录入业务系统交叉复核其他录单岗录入的投保单保证投保资料的完整性和安全性，信息的准确性和完整性对录单错误的投保单进行修改出单岗保证保单打印的及时性对打印出的保单进行审核以确保保单信息的准确性维护公司的打印系统并按照总公司的要求进行系统的更新清分岗保证保单清分的正确性将清分好的保单及投保资料分别交接单岗、业务会计、档案管理员收款管理授权书管理岗检查核对系统中的银行转账授权书信息准确无误对系统中银行转账授权书信息的修改职能负责人员职责描述划帐岗负责与银行划帐信息的往来交接与银行确认扣款总金额业务系统日结确保扣款总金额与系统中日结的总金额一致两核中心核保岗高级核保岗进行核保权限的分配进行人工核保保件的分配确保公司承保的被保险人的死亡率、疾病发生率不超过预定的比率保证公司业务经营的稳定性确保不符合公司承保规则的投保单被合理拒保保证严格按照公司的承保规则进行核保电脑核保岗及时执行电脑核保指令确定需要体检的被保险人的体检项目体检医生核对受检人的身份证件、照片，防止冒名顶替引导受检人如实告知严格按照核保人员开具的体检项目进行体检如实填写检查结果，做出健康评价并亲笔签名负责体检资料的保密，及时送交指定人员，不得向无关第三方泄露体检结果和意见生存调查验证投保人和被保险人的收入和支出情况、工作环境、职业风险情况、生活和居住环境验证投保单上填写的被保险人财务和个人信息的真实性对了解到的被保险人和投保人的个人信息负有保密义务共享服务财务中心业务会计核对所有的发票与业务系统的记录核对所有的银行回单及业务系统的职能负责人员职责描述资金到帐记录发现错误后及时通知业务部门核对保证收入及资金入帐的及时性、准确性共享服务财务中心业务出纳保证的所有进帐款项与特定的保单配比加费件与退费件的保单收取或退还保费，并针对退费件在系统中进行退费确认3承保管理运作分类承保管理的运作可分为控制环境运作分类具体工作控制程序展业文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核投保单填写及传递文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核经营管理的观念、方法和风格组织结构权限和责任分配监控方法内部审计人事政策和实务录费文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核会计系统录单文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核授权收款文件设计和记录独立复核授权会计系统款项传递资料管理和接触控制职责分工资金管理系统确认资料管理和接触控制独立复核职责分工会计系统受理收款配比控制环境运作分类具体工作控制程序电脑核保文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核授权任务分配资料管理和接触控制职责分工独立复核授权人工核保文件设计和记录资料管理和接触控制职责分工独立复核授权生成保单与发票文件设计和记录资料管理和接触控制授权独立复核职责分工清分及传递文件设计和记录资料管理和接触控制授权独立复核职责分工单据传递资料管理和接触控制授权独立复核职责分工会计系统凭证生成文件设计和记录资料管理和接触控制授权独立复核职责分工核保财务确认出单第二部分业务流程1受理11流程图业务拓展业务管理客户业务员/管理层业务内勤接单岗录费岗录单岗展业投保单填写及传递录费录单12管理方法填写投保单4递交投保单6接单9投保单确认5录费10日结11投保意向1洽谈业务2传递投保单8初步复核17通过不通过网点有录费功能的通融业务审核3通融非通融录单12退/返单13复核114不通过通过管理原则展业过程中诚信控制投保资料填写的真实性投保资料传递过程中的保密性、及时性录费人员的操作及时性、准确性业务内勤具有必备的核保知识管理职能业务拓展、业务管理管理文件受理流程包括以下文件文件名称相关步骤填制人复核人参考编号续保通知单投保意向客服部经办岗客服部经理系统格式续保详细分析报告投保意向客服专员部门主管附件31续保详细分析清单投保意向客服专员部门主管附件32投保单填写投保单投保人业务员111通融承保申请书通融业务审核业务员管理层附件21代理业务交接、结算清单递交投保单银行人员银管员113投保资料交接清单递交投保单内勤业务管理接单岗11213流程描述131展业主要步骤描述风险初步评级职能主要步骤描述风险初步评级职能保险人了解客户投保意向，拓展保险业务，主要通过三种业务途径个险、中介、团险个险主要通过个险业务员（营销员代理保险公司销售产品，保险公司给予佣金的代理人）进行营销；中介主要通过银行、邮局等兼业代理机构进行销售；团险一部分通过业务员进行销售，另一部分通过代理点例如学校、医院、公园等代理销售。保险人了解客户投保意向，针对新客户和老客户有不同的处理方式老客户在客户的保单到期前由客户服务部客服专员向客户寄送“续保通知单”（本流程所指的续保是保单已到期，保险公司采取必要的措施使客户再购买新保单的过程），如果客户确认续保则指定客服专员进行服务；如果客户在规定的期限内未确认续保，则客服管理人员对所有未确认续保的客户进行汇总，指定特定的客服专员进行上门跟踪服务，并根据了解的原因制作“续保详细分析报告”、“续保详细分析清单”，每月将分析报告、清单交客服部主管进行分析以制定针对老客户的营销对策，内容应至少包括以下几方面内容客户姓名、投保险种、未续保原因等。新客户由业务员对潜在的客户进行登记以便于后期的开发。中111投保人业务员向客户充分介绍公司产品的情况，严格遵守业务员声明，必要的时候（例如团险）请公司的部门负责人参与重要的商讨过程；业务员在接受客户投保时，应面晤投保人和被保险人，通过观察和询问，了解投保人的投保动机、财务及道德高111业务拓展业务员投保意向1洽谈业务2续保通知单续保详细分析报告附件31续保详细分析清单附件32主要步骤描述风险初步评级职能情况，以及被保险人的职业、工作特点、身体健康状况和既往病史、居住环境、家庭主要成员的健康情况等，初步认定是否可以接受投保，并指导客户填写投保资料；在与客户洽谈的过程中如果发生业务员不能处理的问题则应及时通过电话与公司的核保人员联系。对于非标准体由业务员提出通融承保申请，填写“通融承保申请书”列明客户的名称、既往投保和索赔历史、本次通融的原因、通融的额度等信息；将申请交业务拓展负责人审批；业务拓展负责人判断通融申请是否符合公司的通融承保条件，在申请书上写明审批意见，将申请书上报两核中心进行审批；两核中心核保员根据公司的关于通融承保权限的规定进行审批签章确认，所有的审批资料作为投保资料的附件进行留存审批通过的通融保件通知业务员填写投保单。高111业务拓展业务员、管理层132投保单填写及传递主要步骤描述风险初步评级职能通融业务审核3通融承保申请书主要步骤描述风险初步评级职能整体要求投保单系总公司规定目前正在使用的版本，总公司应确保定期对空白投保单的条款进行重新审定以规避风险；投保单由投保人本人亲自填写（如为公司投保则公司指定人员），如果投保人无法填写则有授权书给业务员，由业务员代为填写；投保单经过任何修改须由修改者本人在修改处签盖确认，以防止任何未被授权的修改，对于有关保费和责任项目的修改须由人工核保员签章确认。如超过核保员权限，应由有审核权限的管理人员在投保单上签字确认。针对不同的业务途径具体的操作如下个险个险业务员到业务内勤处领取空白的“投保单”，到客户处根据中国太平洋保险公司个人寿险业务实务手续的要求指导投保人填写，投保单的内容必须真实、完整严格按投保单业务员声明栏的承诺进行操作，业务员必须就投保单上的所有问题对投保人和被保险人当面进行询问；个险业务员须认真核对投保人及被保险人的身份证、姓名、身份证号（出生年、月、日）不得涂改。原则上其余填写部分也不得涂改，如确有涂改则必须由投保人签字认可，以示责任，且涂改不得多于两处，否则投保单作废；个险业务员根据客户购买的险种和被保险人本身的客观条件，向客户索取相应的证明资料（核保时客户还应根据公司规定的投保申请资料清单提供欠缺的资料）中介投保人在中介处填写投保单，控制点同个险业务高投保人填写投保单4投保单主要步骤描述风险初步评级职能根据所代理险种的特殊要求和保险公司关于代理险种的核保要求（每一险种使用每次的具体发文）提供相应的证明文件，一同交代理点柜面的代理人员。团险一般业务由业务员指导客户填写投保单及被保险人清单，根据中国太平洋保险公司团体人身险业务实务手续的要求，投保人签署团体人身保险告知书，对于按照职业类别计收保费或理赔的投保人必须如实告知职业类别。凡告知书中有异常告知的需在告知书附页中列明。团体被保险人姓名、性别、年龄、身份证号、受益人、职业等信息在清单中按序号列明。代理业务代理销售定额保单的代理点人员应按照保险公司的授权，严格遵守保险公司中国太平洋保险公司短期人身险业务定额保单管理暂行办法，根据被保险人的实际情况填写保单，并根据各个险种的销售规则要求被保险人本人在保单上签字确认。114个险、团险业务员复核已经填写好的投保单，确保所有内容填写完整、正确。如果无误则由投保人、被保险人、业务员本人在投保单上签字确认，对于团险业务投保单必须盖有投保单位的公章。中介代理网点的柜面人员对投保单高投保人、业务拓展业务员、被保险人投保单确认5主要步骤描述风险初步评级职能进行初步复核（仅就填写信息是否完整，投保人是否本人签名，是否有明显的错误等进行复核），确认无误后加盖代理机构名章、经办人员名章及收到投保单的日期。个险、团险业务员在投保单填写好的第二天（或根据公司传递投保单的时间要求）将投保单和投保资料交所属业务管理内勤，并由交接当事人办理签收手续，签收记录在“投保资料交接清单”上，此交接清单系专供业务员与业务内勤交接投保资料时使用。中介每日营业终了，代理网点经办人员将当日收到的投保单送交指定的交接地点。指定的交接人员到各网点送达的投保单时，根据投保单号填制一式四联的“代理业务交接、结算清单”，同时将所有投保单打包，等待保险公司银行管理员来取。银行管理员隔天到指定的交接地点交接投保资料，双方将投保单清点无误后，交接地点负责人在交接清单上加盖支行章和经办人员名章。一联留指定的交接地点，三联连同投保单一并交银行管理员；银管员留存一联交接清单并当天将所收集的投保单和二联代理业务交接、结算清单交中介部内勤。中介部内勤留存一联交接清单，另一联随同投保资料流转。高113业务拓展业务员、网点经办人员递交投保单6投保资料交接清单代理业务交接、结算清单主要步骤描述风险初步评级职能业务内勤收到业务员或银管员交来的投保单和相关资料，复核以下内容业务员交单的日期是否在填写好投保单的第二天，如果不是（即业务员延期交单），则在投保资料交接清单上注明，作为考核业务员的一项指标投保单的填写是否有遗漏的地方所有修改的地方是否有责任人的签章确认同一人的所有签名是否有明显的不一致通过初步复核的投保资料的传递步骤分为两种网点不录费在营业网点没有录费功能的情况下，投保资料进入第七步，未通过初审的投保资料退业务员交客户修改。网点录费在营业网点可以录费的情况下，投保资料由业务内勤交业务管理录费人员，先进行第十步录费、第十一步日结，然后再进行第九、十步。中业务管理内勤网点不录费业务内勤在收到投保单后，将投保单按照编号顺序填写投保资料交接清单的汇总表，并在两天内（或按照公司传递投保单的时间要求）将投保单和投保资料连同交接清单交公司业务管理接单岗如果各个营销服务部距离业务管理部门较远，则可以选择费用较低、信任度较高的物流公司进行投保资料的传递。网点录费录费人员将录费完毕并且保费已实际到帐的投保单在系统中打印暂收费到帐清单，并与投保资料配对，确认清单与实际的投保单数量一致后在到帐清单上签字确认，交接清单和投保资料一起交业务管理接单人员。录费人员在业务系统中打印暂收费未中113业务管理内勤、录费人员初步复核7传递投保单8主要步骤描述风险初步评级职能到帐清单，通知业务员催收。业务管理接单岗对业务内勤或录费人员交来的投保资料进行复核，做到以下控制投保单的份数是否与交接清单的份数一致投保资料是否齐全投保资料填写是否完整性、正确，有否涂改所有资料上投保人和被保险人的签名是否有遗漏，笔迹是否一致若投保附加险，主、附加险的搭配是否符合要求接单岗复核通过的投保资料在交接清单上签字确认；复核未通过的投保资料返还业务员进行修改，以有效防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中，确认后将投保资料交录费人员进行录费（网点已经录费结束的交业务管理的录单人员进行录单）。中业务管理接单岗接单9133录费主要步骤描述风险初步评级职能一般的投保单保费的收取方式主要有三种现金、支票和银行转帐。现金主要系个险客户支付保费的形式支票主要系团险客户支付保费的形式银行转帐主要系中介支付保费的形式，部分个险的客户也选择此方式录费人员根据投保单上的信息在业务系统承保模块中登录已经被业务管理接收的所有投保单进行录费，系统自动生成应收保费金额；根据暂收收据或银行交款单、POS机回单、录入实收保费金额，如果系转帐缴费则由转帐部门负责将实际的扣款情况加载到业务系统中，确认实收保费。系统应自动检查应收和实收两个金额是否一致，如不一致则检查错误原因重新录入现金（支票）缴费件录入业务员编号、投保单号、投保日期、被保险人身份证号、投保人身份证号、支付方式、职业代码、险种代码、缴费方式、缴费年限、投保份数等信息，系统自动计算保费金额；银行扣款缴费件录入投保人身份证号、帐号、姓名、开户行号、授权书号、帐户用途等信息，系统自动计算保费；将投保人填写的转帐授权书录入系统，收款管理转账人员在2337时从系统中调出扣款信息。录费过程结束后，如系通过银行转帐的则等待负责转帐的部门在系统中确认每个投保单的保费实际到帐高114业务管理录费岗录费10主要步骤描述风险初步评级职能情况；录费人员确认所有接收的投保单都已被成功的录入系统，核对录入的暂收费信息与投保单相符后在投保单上签字确认；将当日投保资料交接清单上的所收投保单数与系统中的新录费数进行核对，并将所有投保单按照高额件及非高额件的现金（支票）缴费件、银行扣款划帐缴费件分类；定额保单对于定额保单的销售控制应将业务系统与单证系统接口，当业务系统录费、核保确认后，则相关定额保单的信息会自动链接至单证系统，生成在单证系统中对定额保单核销的记录。录费人员在收到业务内勤上交的定额保单的存根联后，将每一个保单的信息在业务系统中逐笔录入，以防止单证系统核销不配比和在发生理赔时无法查询相应的投保信息（如果数量较大、期限较短也可汇总录入，但要确保在单证系统可以查询到相关信息）。日结分为两种方式柜面日结每个录费人员针对每天录费的投保单进行柜面日结，柜面日结后由特定的录费人员进行网点日结网点日结公司指定特定的录费人员进行网点日结指定的录费岗每日三次（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）进行网点日结，日结即在业务系统中执行操作指令，只有已经日结的投保单才能进行核保负责网点日结后由进行日结的录费员收集所有录费人员的投中业务管理录费岗日结11主要步骤描述风险初步评级职能保单，由此录费人员将所有的投保单交业务管理接单岗134录单主要步骤描述风险初步评级职能个险业务管理的录单岗根据业务管理录费人员（或接单岗）传递过来的投保资料将具体信息输入至业务系统承保模块，进行录单。录单岗将所有投保单的内容逐一录入业务系统；团险录单员收到核保人员签署的核保意见的投保单后在业务系统承保模块进行录单工作，先录主单再录清单（或根据投保人提供的盘片导入清单），清单录入应严格按投保人提供的清单，每个被保险人均要录入，以免理赔时造成信息不全。录单结束后在投保单上签名确认，将投保资料交复核人员进行复核。高业务管理录单岗录单岗在录单的过程中，若由于投保单填写不清或有误，无法完成录单作业，应在业务系统承保模块中进行退/返单操作。退单录单岗在业务系统中进行退单处理同时打印退单清单和退单通知书，并将退单清单、投保资料及退单通知书交业务管理接单岗；接单岗将所有退单资料交业务管理内勤，双方填写“投保资中业务管理录单岗、接单岗录单12退/返单13主要步骤描述风险初步评级职能料交接清单”业务管理内勤通知业务员领取投保单，业务员根据退单通知书的要求会同投保人进行修改或补充资料。返单投保人修改好个人资料后，交业务员复核，经过上述受理的程序交业务管理接单岗；接单岗在系统中作退单核销后交录单岗；录单岗在系统中针对此投保单进行返单处理。录单岗重新按照上述步骤进行录单。个险初录结束后由另一个录单岗进行交叉复核，复核的内容包括投保人的客户信息，被保险人的客户信息、收益人信息、健康告知内容等所有投保单中的信息，同时在系统中进行复录身份证和投保份数。所有投保单的信息复核无误后，在系统中进行提交确认；如果发现录入错误，则直接在系统中进行修改并确认；如果复核确认后又发现错误，则将该投保单进行删除，重新录入投保单的全部内容，并重新确认。系统自动生成保单删除的追踪记录，提示相应管理人员进行审核确认；录单岗将所有投保资料扫描至业务系统；录单岗在投保单上签名确认后交电脑核保岗进行电脑核保；团险另一个录单岗在业务系统中进行主单的复录。高业务管理录单岗复核14承保工作内部作业流转表2收款配比21流程图业务拓展业务管理收款管理客户业务员业务内勤接单岗转账人员收款款项传递系统确认现将以上流程图根据不同的收款方式细分成以下个别操作流程收款方式流程现金支票转帐265431265312763185付款2开具收款证明3缴存银行4交换授权帐号信息7确认收款8判断收款条件1接单6初步复核15支票或银行转账方式银行转账方式通过不通过现金方式22管理方法管理原则保证所收取的现金或支票与投保单金额一致款项传递过程中的安全性控制保证所有的保费均与唯一的投保单相对应确保公司无长期挂帐的预收保费保费收取时应给予相应的收款凭证保费滞留在业务员手中的时间不得超过一天管理职能业务拓展、业务管理、收款管理管理文件收款配比流程包括以下文件文件名称相关流程填制人复核人参考编号暂收收据开具收款证明业务员内勤121支票暂收单开具收款证明业务员内勤122自动转帐付款授权通知书开具收款证明客户业务员123交款单缴存银行业务员内勤银行格式23流程描述231收款主要步骤描述风险初步评级职能公司根据被保险人的累计保险金额将保件分为高（巨）额件和非高（巨）额件两类。高（巨）额件是指被保险人本次及正在申请的投保件与其持有公司有效保单累计的意外伤害身故保额达到一定金额的投保单具体金额根据公司风险管理的要求变动，该类投保件须经体检并按承保权限核保通过后，方可收取保险费。非高（巨）额件是指不满足高（巨）额保件要求的保件业务员应根据投保人填写的投保单内容，判断客户的累积保额是否接近高额保件的限额，如果大于公司规定的限额则暂不收保费，待核保通过后再收取保费，避免提前收取高（巨）额保件的保费，增加公司的理赔风险。未达高、巨额件标准的保件为非高（巨）额件，投保非高（巨）额件的投保人应在投保单的声明栏签字，认同“本保险合同的生效日以保险单上所载的日期为准”后，业务员方可先收取保险费。高业务拓展业务员投保人根据实际应付的保费将款项交给业务员业务员收取款项，其款项收取的方式有三种现金、支票和转帐。收取现金的，业务员应辩别现金的真伪，防止收到假钞；收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范；客户要求通过银行转帐的，仔细检查投保人填写的授权书是否完整。高121投保人、业务拓展业务员判断收款条件1付款2主要步骤描述风险初步评级职能对于不同的收款方式，业务员应开具不同的收款证明，详见以下分类A、现金缴费件业务员收取保费，开具首期保险费“暂收收据”，暂收收据一式三联，一联交投保人留存，一联业务员留存，另外一联由业务员随人身保险投保单及银行交款单在收费后及时（或最晚下一个工作日）一并交内勤人员。暂收收据的开具限额为一万元并在公司规定的开具后特定的期限后作废，出具正式的保单后公司须向客户开具正式的发票，并换回暂收收据并核销作废，如果收款的金额大于一万元则不许开具暂收收据，须到公司开具正式的发票。一份投保单对应一张首期保险费“暂收收据”，若一次投保无主、附加险关系的两个或两个以上独立寿险险种的，应分别开具暂收收据，收据上必须填写对应的投保单号。暂收收据应按照公司重要单证核销的规定和程序按时进行核销。B、支票缴费件支票件由业务员开具“支票暂收单”，支票暂收单一式三联，一联交投保人留存，一联业务高121业务拓展业务员开具收款证明3暂收收据承保作业内部工作流转登记表支票暂收单自动转帐付款授权书主要步骤描述风险初步评级职能员留存，另外一联由业务员随人身保险投保单及支票在收费后及时（或最晚在下一个工作日）一并交内勤人员。公司应规定支票暂收单的有效期，并规定开具正式发票后支票暂收单收回核销作废如果由于支票的问题产生退票则业务员负责到客户处进行交涉跟进C、银行扣款划帐缴费件投保人已在公司指定银行设立帐户的，首期保险费可通过银行转划，投保人填写银行“自动转帐付款授权书”一式三联并签字确认，一联交投保人，其余二联由业务员随个人人身保险投保单一并交内勤人员。业务员在收款次日将投保资料、银行的“交款单”、暂收收据或支票、支票暂收单一并交业务管理内勤。232款项传递233系统确认主要步骤描述风险初步评级职能收款管理负责转帐的人员从业务系统中生成应转帐信息，按照银行要求生成报盘文件，包括授权书号、收付标志、帐户姓名、帐号、日期、金额、回盘标志，生成缴费划帐清单及银行扣款数据盘片，连同银行自动转帐付款授权书送银行进行扣款；银行转账的具体过程参见保全续期收费/银行转账的流程；高122收款管理转账人员主要步骤描述风险初步评级职能公司应为每个业务员办理银行的缴款卡，此卡只能用于业务员本人缴存现金保费，不能用于支取现金；业务员收到客户缴纳的现金后应在当天或次日缴存至银行，收到银行的“交款单”；如果业务员无条件缴存银行，则在业务内勤收到业务员上交的现金后当天缴存银行。高121业务拓展业务员内勤将现金、支票实际收到的金额与投保单上的应收金额核对无误后填写“投保资料交接清单”，业务员和内勤就填写好的投保资料交接清单进行签字确认。每一营业日至少进行二次投保资料的交接。中业务管理内勤接单参见132投保单填写及传递8接单。银行转帐授权书由接单岗交给客户服务部负责联系银行转帐事宜的人员。中业务管理接单岗缴存银行4初步复核5接单6交款单交换授权帐号信息7主要步骤描述风险初步评级职能收款管理负责转账的人员将银行返回的扣款数据盘片进行数据加载，业务系统自动确认每张投保单的转帐是否成功；录费人员根据系统中的到帐日期，将到帐的次日作为责任起期填写到投保单上；如果公司帐户有不明来款，业务出纳应将到帐的信息以书面的形式发至各个业务管理部门，例如团险综合管理部、个险综合管理部，待收到业务部门的书面确认后，由业务出纳在业务系统中针对此保单进行资金到帐的确认。中收款管理转账人员确认收款83核保31流程图分公司两核中心总公司两核中心业务管理两核中心业务管理客户体检医生/生存调查初级人工核保岗核保岗高级人工核保岗人工核保岗录单岗电脑核保岗录费岗电脑核保任务分配人工核保核保指令1修改错误2保单生效3不通过通过修改错误2不通过传递投保资料4核保权限分配5待核保保件分配6收集资料8人工初核7体检、生存调查通知9体检、生存调查10结果录入系统11核保初审意见12核保终审15任务特送16分公司核保终审17超限特送18上报分保业务19变更通知13总公司核保终审20超过权限超过权限变更确认14权限内核保初审意见12权限内32管理方法管理原则设立专门的核保部门及聘请专业的核保人员核保人员必须持证上岗所有核保人员应按照核保经验进行权限等级的划分，并在业务系统中进行核保确认的操作公司应对核保人员进行必要的后续培训所有核保人员应按照公司的核保规程进行核保操作管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程包括的文件如下文件名称相关步骤填制人复核人参考编号核保业务统计报告核保指令电脑核保岗部门主管附件33转核清单核保指令电脑核保岗N/A系统格式承保业务统计报告保单生效电脑核保岗部门主管附件34核保意见书人工核保核保员上级核保员131体检报告体检、生存调查体检医生人工核保员132生存调查报告体检、生存调查生存调查人员人工核保员133新契约变更通知书变更通知核保员上级权限人员13533流程描述331电脑核保主要步骤描述风险初步评级职能负责电脑核保的人员每天至少执行三次电脑核保，即只要录单复核结束后进行电脑核保指令，业务系统会根据已经由总公司设置好的电脑核保标准自动进行电脑核保（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）满足要求的标准件，系统立即反馈信息“通过核保”要素不齐全或存在错误的标准件，系统反馈信息“投保单要素不齐全”，电脑核保岗需将相应的投保单交录单、录费人员进行修改未通过核保的非标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统反馈信息“超出权限，转人工核保”完成电脑核保后，系统会自动生成“核保业务统计报告”统计电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件数，并且这种统计功能可以进行累加和分类查询，例如查询某一月，某个险种的每次核保情况。总公司两核中心应定期检查设置的电脑核保预设标准，及时根据实际情况进行核保标准的重新设置（例如重新根据风险情况规定标准件的累积保额、异常告知的限定），以防止风险较大的投保单被电脑核保认定为标准件，未进入人工核保流程；所有电脑核保的标准由总公司两核中心在业务系统中设置并锁定，下中分支公司两核中心电脑核保岗核保指令1核保业务统计报告附件33转核清单主要步骤描述风险初步评级职能级分支公司无权进行设置的修改；电脑核保岗在系统中打印“转核清单”（转核清单有两类，一类为未核件即存在录入错误的投保件，一类为转人工核保件）并与相应的投保资料一同交至负责人工核保的人员。未核件系指存在录入错误的错单，各级公司录单部门应每天打印未通过清单，查明电脑核保未通过的原因；对于录费错误的将投保资料退回业务管理录费人员进行修改，具体参见1339录费对于录单错误则将投保资料退回业务管理的录单岗，录单岗在系统中删除此投保单，重新进行1339的录费和13412的录单，并准备进入下一次电脑核保。高业务管理录单岗、录费岗负责电脑核保的人员每天至少进行三次（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）的保单生效处理，即在业务系统中针对所有电脑核保通过的保单及人工核保通过的保单进行生效处理。此时业务系统对每个险种自动生成连续的保单号，并可以生成生效清单（使用轻印刷系统的在此步将正式的保单号抄在投保单上）。业务系统实时生成特定的保单状态报告，例如出具保单清单、正在进行人工核保的清单、拒保或延期的清单；并针对每种类别再分类明细，例如保单的清单按照险种分类、拒保或延期清单按照原因分类等。每月业务系统自动生成本月所有的“承保业务统计报告”的金额，按照险种的保费收入总额（A）、实中161分支公司两核中心电脑核保岗修改错误2保单生效3承保业务统计报告附件34主要步骤描述风险初步评级职能收保费总额（B）、预收保费总额（CBA）、正在进行人工核保的投保单数、加费保件、拒保或延期的投保单数等业务统计报告。332任务分配主要步骤描述风险初步评级职能电脑核保人员将所有转核清单上列明的投保单及投保资料交人工核保人员；人工核保人员确认所收到的投保资料与转核清单上的数量一致。中分支公司两核中心电脑核保岗个险两核中心根据各个分公司核保人员的经验在“两核人员管理系统中”进行核保人员级别的规定；分公司的核保经理（即高级核保岗）将属下的初级核保员的权限进行规定（要考虑每个核保人员的个险风险保额、同类风险的累加保额等），即进行授权；授权时要考虑各个核保员的经验、资格等因素；核保权限由高级核保岗根据实际的执行情况每年或每半年进行重新分配；团险团险完全集中至总公司两核中心，分公司无核保权限高分公司两核中心高级核保岗分公司高级人工核保岗每天根据电脑核保的结果进行需要进行人工核保保件的分配；核保过程采用双人制，即分公司核保经理的权限内的保件可以由初级核保员进行初核，再传递给高级核保员；超过分公司权限的中分公司两核中心高级人工核保岗传递投保资料4核保权限分配5待核保保件分配6主要步骤描述风险初步评级职能保件由分公司高级核保人员进行初核再传递给总公司；电脑自动分配对所有的转人工核保的保件（包括新保件和保全件）在本级公司的所有人工核保员的最高权限内进行自动平均分配（系统应具有识别累计风险保额的功能，考虑累计风险保额在哪一层核保人员的权限内进行自动分配），超过分公司权限的保件需要进行人工分配；人工手动分配所有自动分配未成功的保件由高级核保员进行人工手动分配，所有超过分公司权限的保件必须由高级核保人员进行初核，写明初核意见后进行上报总公司；分公司核保经理核保权限内的保件可以先分给初级核保人员进行初核，写明初核意见后上交分公司核保经理进行终审；高级核保员根据待核保保件的分配结果将所有核保资料进行分发；333人工核保主要步骤描述风险初步评级职能每个核保员每天定期在“核保系统”中进行查询，以明确所有新的核保任务；核保员进行核保时应充分使用“核保系统”和“业务系统”的信息，包括投保单信息、被保记录（所有被保险人仅作为被保险人的投保记录）、保他记录（即被保险人作为投保人为其他人投保的记录）、理赔记录（被保险人在在公司的既往理赔记录）、黑/灰名单，考虑此被保险人的索赔历史、既往承保历史、保全历史等做出核保意见；首期核保初级人工核保岗对投保材料进行审核，主要审核以下几个要点（1）投保材料是否齐全；（2）投保材料是否填写完整、正确；（3）保险金额是否符合各险种对相关人员规定的最高限额（4）是否为免体检保件；（5）健康与财务告知是否存在异常情况；（6）是否存在其它异常情况。如存在不符合上述第（1）、（2）、（3）项要求的情况，人工核保人员填写“核保意见书”，针对每一项不符合项目说明原因和改进意见，要求业务员及时通知客户重新填写或补齐投保资料，进入第8步收集资料；针对某一个被保险人的总投保金额是否超限，“核保系统”应提供自动查询功能，例如，某一被保险人的身份证号输入后，会在业务系统中进行查询（包括团险、个险模块），提供查询结果，列高132133134分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗核保意见书人工初核7主要步骤描述风险初步评级职能示此人的投保单号、险种、投保金额；如果不符合（4）、（5）、（6）项的要求，核保人员认为需要进行体检或生存调查的则进入第9步体检、生存调查通知；二次核保核保员收到客服部门关于续期收费二次核保的提示申请后，核保人员在业务系统中调出相关的信息进行分析核保，主要的核保流程同首期核保。核保结果经有权限的人员批准后交客户服务部续期收费科，并在系统中进行核保通过确认；保全核保根据客户服务部门提供的投保人的变更告知、复效申请对被保险人进行重新核保，核保过程参见首期核保；理赔核保理赔部门接受案件后，如果对客户投保时提供的信息表示怀疑则通知核保部门进行重新核保。如果人工核保人员认为投保人提供的资料不全，业务员需根据核保意见书向投保人收集；中分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗如果在核保时初级核保员认定投保单属体检件则在系统中根据系统提示的体检指标选择适合的体检项目，打印体检通知单交体检医生；如果需要生存调查则在系统中填写生存调查的目的，打印生存调查通知书向生存调查人员发出生调通知单；发出体检和生存调查指令的人工核保员等待体检和生存调查的结果；中分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗收集资料8体检、生存调查通知9主要步骤描述风险初步评级职能体检医生收到人工核保员的体检通知后根据体检规则进行体检，如果分支机构无体检部门则由业务员或体检医生陪同客户到公司指定的医院进行体检由业务员陪同被保险人携带本人身份证、体检通知单及投保单，到指定体检医院进行体检。体检表由指定体检医院加盖骑缝章，被保险人需在体检表上签名确认。业务员及公司派驻指定医院专人要在体检表上签名证实由被保险人本人参加了体检。将投保单留在公司派驻专人处，待体检结果出来后由公司派驻专人将体检结果与投保资料一同送交到公司柜面。体检医生根据体检结果编写“体检报告”，说明体检意见后交开具体检通知的核保人员；生存调查人员根据生存调查的结果填写“生存调查报告”，交开具生存调查通知的核保人员。高132分公司两核中心体检医生、生存调查人员核保人员将体检报告录入到核保系统；核保人员将生存调查报告并录入核保系统；中分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗个险区域两核中心核保人员应在规定的权限范围内，根据客以下资料投保单健康及财务状况告知书业务员报告书各类健康及财务问卷生存调查报告体检医师提供的体检报告等按照中国太平洋保险公司人身险业务核保规程的要求，进行综合分析，完成核保作业；高131132分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗体检、生存调查10核保初审意见12体检报告生存调查报告结果录入系统11主要步骤描述风险初步评级职能在如果系标准承保件，则“核保系统”标准承保中写明核保意见和标准承保原因进入“15核保终审、17分公司核保终审”，所有核保意见应由核保员在投保单上注明。如果经核保认为属于非标准承保件，则进入“13变更通知”团险区域两核中心按照公司关于中国太平洋人寿保险股份有限公司团体寿险业务核保管理暂行规定的要求进行核保，主要针对投保人的资格是否符合公司的规定，团体的人数、风险情况、业务员提供的费率等是否符合公司的承保规则等，在“核保系统”中录入核保意见，过程同个险。在系统中将保件超限特送至总公司中心，有总公司两核中心进行核保。除了标准体承保以外，还有如下的非标准体承保，对所有的非标准体都要在系统中进行相应的记录加费核保人员在系统中确认加费等级，由系统自动计算出应补缴的保费，并确保保单上的保费总计与发票的金额一致；降额由于需要加费但客户不同意，则经过核保换算之后，将保额按照保费的比例降低；限额由于客户投保的保额之和已超过公司的规定，故对此客户的此保单进行限额处理，系统会自动计算应退回给客户的保费；特别约定根据客户的信息对此份保单进行特殊的除外特约等处理；中132分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗变更通知13主要步骤描述风险初步评级职能延期根据客户的实际情况做出延期的决定；拒保核保后根据核保分析做出拒保的决定；复合约定对以上几种特约进行组合；对于以上所有的非标准体意见都要在“核保系统”中进行相应的录入；录入确认后核保员在系统中打印“新契约变更通知书”，由业务员交客户确认；对于上级核保岗做出的变更，应由上级授权投保客户所在地公司打印变更通知书，并交客户确认。变更书交业务员同客户进行变更的确认，如果客户同意变更则在变更通知书上签字确认变更；对于加费件应补齐相应的保费后由录费员在系统中进行收费确认对于限额件，业务出纳应在系统中查询应退给投保人的保费并予以给付；如果客户不同意变更内容则保险公司退回收到的保费；核保员在系统中录入客户确认的结果。高131分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗、客户完成核保初审后，核保员即可进行权限控制下的核保终审；如核保通过，有权限的核保员点击“终审同意”按钮，如此核保员无权限则系统会提示无权限，核保员进行任务特送；对于核保未通过的投保单在系统中进行拒保或延期的确认，供以后核保使用；将所有未正常承保的保户信息自动进入“黑/灰名单”系统，供以后核保使用；应增强系统的查询功能，可以按高134分公司两核中心初级人工核保岗、高级核保岗核保终审15新契约变更通知书变更确认14主要步骤描述风险初步评级职能照业务员、营业区、险种等进行所有拒保或延期信息的分类查询。对于初级核保员无终审权限的保件，由初级核保员在系统中录入初审意见后在系统中选择“任务特送”特送至上一级核保员，同时将所有投保资料一并上交；高级核保人员应具有一定的从医经验和资格，或者公司制定特定的医务人员作为公司的专业咨询；核保人员还应熟悉保险、法律等方面的知识并由公司进行定期的培训；中分支公司两核中心初级人工核保岗特送保件收到下级核保员特送的保件时，高级核保员对所有系统信息及初级核保员上交的投保资料进行审核；如高级核保员不同意初核意见，应在“核保系统”中先撤销初核意见，写明撤销的原因后，重新输入自己的初核意见；如同意初核意见点击“终审同意”按钮，如此核保员无权限则系统会提示无权限，需进行超限特送；如认为需以条件承保的方式承保则参见“13变更通知、14变更确认”的处理。本人初核保件具体流程参见“15核保终审”；高分公司两核中心高级人工核保岗超限特送一般指分公司特送至总公司两核中心的核保员；分公司需同时上送影像资料给总公司两核中心；总公司两核中心对分支公司超限中分公司两核中心高级人工核保岗、总公司两核中心高级任务特送16分公司核保终审17超限特送18主要步骤描述风险初步评级职能特送的所有保件进行分配，分配方法同分公司的分配见3326任务分配；由于超过分公司权限的保件已经分公司核保经理进行了资料收集和初核，故上交到总公司两核中心时只需进行电脑分配，将保件直接分配给有终审权限的核保员进行终审。两核中心总公司核保人员同意下级核保人员的核保意见后在系统中进行分保处理，如不同意则进行意见的讨论和修改；依照集团再保部的“再保管理政策”的要求，总公司核保人员在系统中选择“分保处理”按钮，进行描述后由再保部安排再保的项目参见再保险管理流程；高总公司两核中心人工核保岗接到再保部的有关分保事项的通知后，有权限的核保人员在“核保系统”中进行“终审同意”确认，并通知分公司出单；如认为需以条件承保的方式承保则参见“13变更通知、14变更确认”的处理，并根据实际的结果在系统中进行确认。高总公司两核中心人工核保岗上报分保项目19总公司核保终审204出单41流程图业务管理共享服务财务中心业务管理内勤/业务员/客户出单岗审核员清分岗业务会计档案员生成保单与发票清分与传递通过盖章并清分3客户签收6打印保单与发票1双方清点并签字5传递4清点并归档8复核12不通过复核1742管理方法管理原则确保所有险种的打印程序均系总公司下发的正在使用的程序，所有的已经废弃的程序均在系统中被锁定业务管理必须当天打印所有的生效的投保单保单在送至客户之前必须经过业务管理的保单审核人员的复核、确认正式保单的交接双