在商业银行季度经营分析上的讲话

在商业银行季度经营分析上的讲话XXX同志同志们今天召集这次会议，主要是总结第三季度工作，分析当前业务经营中存在的问题，重点安排四季度的各项工作。下面，根据总行研究的意见，结合各条线的工作，我讲以下三个方面的问题。一、三季度业务经营与工作开展亮点一存款总额增长明显。各项存款总额亿元，较年初增加亿元,增幅，高于同期全省平均增幅完成全年计划的。其中活期存款亿元，活期存款占比达，较年初提高个百分点。快速增长的活期存款有效降低了我行的经营成本。存款增加较好的支行有。二贷款实现稳步增长。面对今年复杂的经济形势和上级监管部门贷款发放趋稳的调控要求，我行各项贷款较年初增加亿元，增幅，完成全年计划的，高于全省平均水平。其中实体贷款亿元，较年初增长，对地方经济的提升拉动作用进一步体现。其中贷款增加较多的支行有。三新业务增长势头强劲。截至9月末，新拓展个人网银户，企业网银户，手机银行户电子银行替代率新增有效发卡量张国际业务快速发展，三季度结算量万美元。各项新业务指标的提升，有力带动了中间业务收入的增长，开辟了新的业务增长点。四电子机具利用率稳步提高。一季度，辖内农金通使用率为，较去年同期提升个百分点。系统内电话POS使用率，较年初提高个百分点。布设农金通台，进一步优化了电子机具布局，改善了金融支付环境。五“XXX”商业模式推广得力。自总行部署开展“XXX”商业模式宣传推广活动以来，全行上下积极开展宣传走访工作，形式丰富多彩，取得了良好的社会反响，充分展示了全体干部职工的精神风貌，受到了上级领导的表扬。二、存在的问题与不足虽然三季度各项业务发展取得了一定成绩，发展基础得到进一步夯实，但必须清楚的认识到，我们仍有一些问题与短板没有得到解决与弥补，需予以高度关注。一储蓄存款增长乏力。我行新增存款中财政性存款占了很大比重，这种增长一方面不可持续，一方面也存在不稳定性。从各方面汇总的情况来看，本年度XX区域内资金流比较充足，但今年我行储蓄存款仅增长亿元，远低于邮储、农行和商业银行，多家支行的储蓄存款不增反降，许多支行对储蓄存款增长乏力的问题一昧被动应对，缺乏有效的工作思路与解决措施。储蓄存款增长乏力的趋势如不能及时扭转，将从根本上动摇我们的存款基础。二客户拓展力度不够。9月末，各项贷款客户户，较8月末增加户，其中个人客户增加户，公司类客户增加户，但客户总量仍较年初减少户。究其原因，一方面在于我们仍存在“等贷款上门”的思想，贷款营销力度不够，贷款品种单一，未能充分对接市场需求另一方面在于我们的服务水平不高，办贷效率低，客户维护不到位。贷款客户尤其是优质客户的不断流失，将严重影响我们的竞争力，挤压我们的生存空间。三不良反弹压力大，压降速度慢。一是不良贷款前清后增势头未得到有效遏制，新增不良数额较大。三季度全辖累计新增不良贷款1亿多元，非应计贷款较年初增加了亿元。新增不良贷款多为公司类贷款，存在单笔额度高、清收难度大的问题。二是清收处置进展缓慢，与预期目标落差较大。全年累计清收处置往年不良贷款元，完成全年指标的，不良资产经营管理中心工作刚刚步入正轨，尚未发挥出应有的作用。我行的不良贷款问题已受到上级与各级监管部门的高度关注，造成了强烈的负面影响，长远来看也将影响我行的远景规划，甚至使改革发展的努力付诸东流。遏制不良贷款反弹势头，加大清收处置力度，是我们阶段工作的头等要务。四中间业务发展相对缓慢。年初以来，虽然我们的中间业务有所突破，发展速度较快，但相比先进法人机构，不论规模还是速度，差距仍未明显缩小。存在银行卡利用相对较低，电子机具闲置等诸多问题，与政府机关、企事业单位的代收代付合作不够深入，理财、贵金属与保险代理业务尚未开展，与其他金融机构相比差距较大。三、四季度工作的安排四季度是全年经营的收官季度，也是业务发展的关键阶段。各支行、各部门要以质量效益为中心，仔细查找分析自身存在的问题，积极应对困难和挑战，确保各项业务再上新台阶。1抓好旺季存款工作。农副产品的购销旺季已经到来，各支行要集中精力抓好旺季存款工作。一是继续优化考核措施，加大考核激励力度。以存款市场占有率和低成本存款为着眼点,网点差异化经营为基础,针对存款工作中的不足加大揽储力度，区分职工层级，制定富有弹性的职工存款考核办法，提高职工积极性。二是持续做好对财政、社保、国土等部门的公关工作，将社保与各项非税收入作为优化存款结构的重要工作来抓。积极扩大代收代付业务范围，做好存量财政性存款的维护工作。三是区分层次，分层走访，持续加大对优质企业的存款公关力度。原则上贷款大户和新增贷款企业要全部在我行开立基本存款账户，将基本账户开立、资金归社率及日均存款等指标纳入利率定价办法，鼓励企业将资金存放于我行账户内。四是针对我行储蓄存款增长乏力的现实，采取切实有效的措施。各支行一方面要落实规范化服务要求，发挥农金员作用，重拾“挎包精神”优良传统，确保自身素质过硬一方面要直面同业竞争，分析竞争对手们所采取的措施，扬长避短，做到心中有数，应对自如，确保储蓄存款的持续稳定增长。二做好贷款营销。当前金融竞争日趋白热化，存贷款利差收紧，监管部门的调控力度和频度逐步加大。各支行、各部门仔细分析上级调控意图，把握好经济政策走向，确保信贷资金投向以涉农贷款、实体贷款为主。一是加强政银企合作。继续保持与扶贫办、中小企业局等相关部门的工作对接，加强与工商联、地方商会、行业协会等社会组织的沟通和联动，搭建银企交流平台，获得客户需求的第一手信息，提高营销速度与效率。二是扎实做好小微贷款营销工作。小微贷款是贷款业务的新增长点，未来将成为我行贷款业务的重要组成部分。要深入走访，做好信息采集与需求汇总工作，响应客户需求，大力推广家庭贷、白领贷等业务品种，在恪守规章制度的基础上将小微贷做大做强。三是继续推进信用户评定。结合“XXX”商业模式推广工作，进一步丰富信用工程内涵，做到城乡齐头并进，以村队和居民小区为入手点，结合客户的资产负债状况与其他因素确定客户信用评级。对信用好、实力强的企业与个人，要持续跟进，建立长期合作关系。四是提高办贷效率。办贷速度慢是客户集中反映的问题，为此总行推出了现实办贷管理办法，各支行及信贷部门要严格落实，简化贷款资料和手续，以优质高效的服务吸引客户。五是强化风险防范。始终把风险防范放在贷款营销的首要位置，灵活采取抵押、担保等措施，最大限度的防范贷款风险。如对有限责任公司发放的贷款，公司董事要提供担保对独资企业发放的贷款，家人要提供担保。要时刻遵守贷款制度，严禁出现超规模授信、私贷公用，贷款垒大户等问题。三打好不良贷款清收处置攻坚战。不良贷款的压降是现阶段工作的重中之重，事关XX银行的生死存亡，也事关我们每一个人的前途命运，要树立“防新增、压存量、重策略、提效率”的工作思路，全力做好新增不良贷款管控和存量不良贷款的压降工作。一是前移风险关口，严控新增不良贷款。要强化贷款风险监测和预警，重点加大对隐性不良贷款的监测，发现苗头，提前介入，及时采取资产保全、追加抵押等措施，提前防范和化解风险。二是责任落实到人，抓紧时间处理新增不良贷款。要逐笔分析原因，明确清收措施与计划。强调各支行行长为清收处置的第一责任人，必须全面负起责任，全程跟进每一笔不良贷款的处置进程。总行已调整问责办法，将对新增不良贷款严肃问责。三是积极对接公检法，强化依法清收。依法清收是最有效，最有力度的清收手段，各支行要抓住国家加强信用建设的有利时机，做好沟通协调，积极搜集信息，提供资料，全力配合好法院、经侦等部门的工作，提高执行针对性与清收效率。利用好社交网站的曝光平台，协调法院定期对“老赖”进行曝光，通过持续施压倒逼其还款。四是发挥好不良资产经营管理中心作用，进一步加强不良资产清收处置工作。目前，不良资产经营管理中心明确了划片分工、职责任务，各项工作已经步入正轨，各支行要加强与包片人员的沟通，上下联动，形成合力，做好不良资产的清收处置工作。五是创新手段，灵活运用政策。一方面根据不良贷款成因、借款人状况等因素，实行一户一策清收，灵活运用直接追偿、以资抵债、债务重组等手段，提高现金清收比例一方面加强与资产管理公司、律师事务所、拍卖公司的业务合作，按照区别对待、分类处置的原则，认真筛选存量不良贷款，运用市场方式批量处置，提高处置效率。同时，要借助上级搭建的平台，做好不良资产推介工作。四做强中间业务。中间业务是新的业务增长点，也是我们工作开展的薄弱环节。受限于各种客观原因，我们的许多业务起步晚，起点低，对此要加大工作力度，提升中间业务的规模与质量。一是做大国际业务。围绕市场需求，加强与进出口企业的对接，采取上门服务方式，为企业讲解外汇业务知识，积极联络感情，增进客户对XX银行的了解和信赖，实现国际业务的新突破。二是做好货币市场业务。以稳健审慎为业务原则，选择资质齐全，信誉良好的金融机构开展货币市场业务合作，同时稳步提升议价能力，争取更高的收益。三是深入挖掘人力资源。适时分批对一线客户经理和柜员进行培训，不断提高其业务水平和营销能力，加大对中间业务人才的培养力度，鼓励职工考取相关资质，总行将在岗位设置、员工综合行为积分等方面向其倾斜，做到人尽其才，为各项中间业务开展夯实基础。五深入开展“XXX”商业模式推广工作。虽然各支行围绕“XXX”商业模式开展的前期宣传活动取得了明显效果，但到目前为止，宣传效果并未充分转化为实效，业务发展与计划目标存在较大差距。对此，各支行要结合实际，明确重点，围绕辖内客户特点做好分层细分，转变工作作风，将“XXX”商业模式扎扎实实的推进下去。要充分认识到“XXX”商业模式的推广既不是一个简单的口号，也不是短时间内开展的阶段性运动，而是我们经营模式的根本性转变，是XX银行未来的发展方向。“XXX”商业模式的考核归根结底还是要落在存贷款、中间业务等经营指标上，特别是围绕“XXX”商业模式推出的白领贷、家庭贷等新兴业务上。各支行要再接再厉，将“XXX”商业模式的推广作为信用工程建设的延伸，充分借鉴信用工程建设过程中所积累的经验，有的放矢，围绕客户开展工作，加深与客户的情感联系，努力为客户提供一站式金融服务，推动“XXX”商业模式取得实际效果，真正将其打造成XX区的一张名片。六加强案件风险防控。安全稳定的经营环境是我们开展工作的前提条件，必须大这方面的工作力度，将案件风险消除在萌芽阶段。一是加强领导，全力构建案件防控体系。进一步加强领导，构建以业务条线管理为重点的案件防控工作体系，强化业务条线管理，落实“一岗双责”制度，建立健全以条线为主的案件防控规章制度和操作流程构建以考核监督为依托的案件防控责任体系，按照纵向到底、横向到边的原则，实现案防责任分解到岗、细化到人，层层负责，分级落实，确保案防工作任务落实到位。二是强化管理，切实提高监察保卫管理水平。积极组织全员学习有关安全知识和制度文件要求，研究完善应急处置预案，认真组织开展各类安防技能培训、应急预案学习和演练等工作，提高员工处置突发事件的能力。加大对持枪管枪人员的思想、行为监督，严格枪支弹药交接、使用、保管、维修等工作程序，严格枪支弹药管理，杜绝涉枪案件事故发生。三是加强作风建设，努力营造良好的工作环境。全面落实上级各项规定，严明纪律，细化工作措施，深入贯彻落实。努力打造一支作风优良、素质过硬、充满激情的干部职工队伍。强化全员主人翁意识与担当意识，增强集体荣誉感和自豪感，形