银行业法律法规与综合能力真题

说明 1、本试卷答题开始时间为2014/10/29 15:59:01，答题结束时间为2014/10/29 16:30:43，共用时32分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等） 。题型 总题数 答对题数 总分 得分一、单项选择题 90 48 45 24二、多项选择题 40 0 40 0三、判断题 15 0 15 0本次考试共3大题（小题共145道） ，总分100分，你做对48道题，得分24分。一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。第1题 第三版巴塞尔协议的发布时间是（ ） 。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月您的答案:B 正确答案:B解析： 巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。第2题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D300110您的答案:A 正确答案:A解析： 按照积数计息法，刘先生在10月1日款，应得的本息=3000+3000068%36030300169(元)。第3题 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ） 。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户您的答案:B 正确答案:B解析： A 选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C 选项一般存款账户简称一般户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D 选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。第4题 下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ） 。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则您的答案:A 正确答案:A解析： 商业银行银行内部控制的原则有：全面性原则；审慎性原则；有效性原则；独立性原则。第5题 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外) （ ）存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动您的答案:B 正确答案:C解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外) 下浮存款利率。第6题 （ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明您的答案:C 正确答案:A解析： 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。第7题 下列不属于支付结算业务的是（ ） 。A信用卡B票据C汇款D托管您的答案:D 正确答案:D解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。故 D 选项符合题意。第8题 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ） 。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户您的答案:D 正确答案:C解析： 处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故 C 选项错误。第9题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ） 。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利您的答案:B 正确答案:B解析： 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第10题 在定期存款中，最典型的代表是（ ） 。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息您的答案:A 正确答案:A解析： 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。第11题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ） 。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票您的答案:A 正确答案:C解析： 现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。第12题 下列不属于非银行金融机构的是（ ） 。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行您的答案:D 正确答案:D解析： 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。第13题 中国人民银行的职责不包括（ ） 。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库您的答案:B 正确答案:B解析： 选项 B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。第14题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事您的答案:C 正确答案:C解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。第15题 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ） 。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神您的答案:D 正确答案:D解析： 略。第16题 银行最重要的无形资产是（ ） 。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权您的答案:A 正确答案:A解析： 略。 第17题 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长您的答案:B 正确答案:B解析： 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货澎胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 第18题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ） 。A个人银行账户之间当日累计外币等值 l 万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易您的答案:C 正确答案:C解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值 l0万美元以上的款项划转为报考主体应报告的大额交易。B、D 选项属于免于报告的交易。第19题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ） 。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说您的答案:A 正确答案:A解析： 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。第20题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ） 。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡您的答案:C 正确答案:C解析： 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。第21题 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ） 。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款您的答案:C 正确答案:D解析： 贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。第22题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括（ ） 。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司您的答案:D 正确答案:D解析： 商业银行法第四十条规定的“关系人” 是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第23题 下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ） 。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点您的答案:C 正确答案:C解析： 采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。第24题 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（ ） 。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员您的答案:B 正确答案:B解析： 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守 。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员必须遵守银行业从业人员职业操守 。第25题 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争您的答案:D 正确答案:D解析： 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C 选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。第26题 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物您的答案:C 正确答案:C解析： 贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。第27题 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ） 。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款您的答案:B 正确答案:B解析： 房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。第28题 根据个人外汇管理办法 ，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ） 。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算您的答案:B 正确答案:A解析： A 项个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D 两项个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率进行独立核算；C 项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。第29题 下列关于保证的描述正确的是（ ） 。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任您的答案:D 正确答案:D解析： 保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任故 A、B、C 选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故 D 选项正确。第30题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年您的答案:D 正确答案:D解析： 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。第31题 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ） 。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证您的答案:B 正确答案:B解析： 在贸易实务中中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证以其为申请人，以实际供应商受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。第32题 单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资您的答案:D 正确答案:D解析： 临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。第33题 抵押是担保的一种方式，根据物权法 ，下列说法正确的是（ ） 。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有您的答案:A 正确答案:A解析： 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。第34题 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A51425B51500C51200D51400您的答案:B 正确答案:B解析： 一年后，客户提款时获得的本息和为50000+500003% 51500(元)。第35题 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争您的答案:C 正确答案:C解析： 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。第36题 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ） 。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品您的答案:C 正确答案:C解析： 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或