银企直联,规范

银企直联,规范篇一：北京农村商业银行银企直联系统接口规范报文规范请求报文作为二进制流放到 requestBody 里，同时对请求报文进行签名，将签名结果转换为 16 进制字符串，服务器 URL 为 https:/服务器Ip:port/B2E/B2E/?CSIISignature=签名结果，http request content type 为 “application/xmlstream” ，返回的 content type为“text/xml; *.*” 注：如果使用我行银企直联的代理，则不需要用https,而使用 http 协议 报文分为报文头和报文体两部分，报文头是通用的，报文体则根据不同的交易不同 文件交换规范 ? 文件命名规范 文件命名规范对文件名称进行统一的规划，以达到从文件名称上区分不同业务文件的目的。文件命名规范：transname_userid_yyyymmdd_，其中： transname交易名称。 Userid登录的用户名 yyyymmdd日期。 sequence批次号。 报文头 请求报文由请求报文头和请求报文体组成，返回报文由返回报文头和返回报文体组成，在交易有错误的情况下（返回码不为 AAAAAAA） ，返回报文只有报文头 报文头的内容所有交易相同。 活期账户余额查询（交易名称：b2eQueryBalance） ? 请求报文样例： ? 2 交易序号 1 账号 1 交易序号 2 账号 2 ? 返回报文样例： ? 2 交易序号 1 账号 1 户名 余额 可用余额 交易序号 2 账号 2 户名 余额可用余额 活期账户历史余额查询（交易名称：b2eQueryHisBalance） 易明细，则报错? 请求报文样例： ? XX0301 账号 1 ? 返回报文样例： ? 篇二：兴业银行银企直联接口说明文档(标准版)兴业银行网上银行数据交换平台 版本号： 兴业银行企业网银团队 变更历史 23 目录 1、 2、 3、 概述 6 主要功能 . 6 主要架构 . 7 主要特点 . 7 如何开通和使用本行银企直联 .8 指令对账机制和异常状态处理机制 .8 网上银行数据交换平台简介 .10 结构示例 10 请求示例 . 10 响应示例 . 11 报文说明 11 登录消息 . 11 登录业务准备 .11 将登录参数配置到资金管理软件或财务软件 . 12 描述与约定 .12 登录请求 SONRQ . 13 登录响应 SONRS .14 登录响应状态 .14 请求响应示例 .14 转账汇款指令提交 .16 业务说明和业务规则 .16 描述与约定 .16 转账付出指令提交请求 XFERTRNRQ . 17 转账付出指令提交响应 XFERTRNRS . 19 转账付出响应状态码对照表 .21 请求响应示例 .21 交易流水查询接口（新） .24 业务说明和业务规则 .24 描述与约定 .25 交易流水查询请求(新接口)SCUSTSTMTTRNRQ 25 交易流水查询响应(新接口) SCUSTSTMTTRNRS . 26 账户余额与交易流水查询响应状态码对照表 . 28 请求响应示例 .28 查询转账交易状态 .31 业务说明和业务规则 .31 描述与约定 .32 付款回执请求 XFERINQTRNRQ .32 付款回执响应 XFERINQTRNRS .33 转账交易状态查询返回状态的说明 .35 4 请求响应示例（推荐以下用法，简化示例） . 35托收、回款查询 .37 业务说明和业务规则 .37 描述与约定 .38 托收、回款查询请求 GATHERTRNRQ . 39 托收、回款查询响应 GATHERTRNRS .43 请求响应示例 .47 集团支付 . 50 业务说明和业务规则 .50 描述与约定 .51 支付请求 XPMTTRNRQ . 52 支付响应 XPMTTRNRS . 53 查询成员单位对外支付请求 XPMTTRNRQ . 55 查询成员单位对外支付响应 .55 请求响应示例 .55 代理支付/查询 . 59 业务说明和业务规则 .59 描述与约定 .60 代理支付/查询请求 VAPMTTRNRQ . 61 虚拟账户转账/查询响应VAPMTTRNRS.62 请求与响应示例 .64 集团服务账户可用额度查询 .66 业务说明和业务规则 .66 描述与约定 .66 可用额度查询请求 CMAVBLQUOTATRNRQ . 66 可用额度查询响应 CMAVBLQUOTATRNRS . 67 请求与响应示例 .68 工资发放指令提交 .69 描述与约定 .69 工资发放指令提交请求 RPAYOFFTRNRQ . 70 工资发放指令提交响应 RPAYOFFTRNRS . 72 工资发放指令查询请求 RPAYOFFINQTRNRQ . 74 工资发放指令查询响应 RPAYOFFINQTRNRS 74 工资发放指令响应状态码对照表 .76 工资发放核心交易处理结果对照表 .76 工资发放指令提交示例 .77 工资发放查询示例 .80 4、 附录 83 附录 1：转账交易状态查询返回状态 . 83 附录 2：交易响应状态码对照表 . 83 附录 3：常见业务问题解答 . 85 5 篇三：银企直联随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户纷纷提出资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理需求。网上银行的出现，一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题。为了满足企业高端客户对网上银行提出的个性化需求，进一步推进网上银行业务向纵深发展，中国工商银行推出了网上银行银企互联模式，这种新的网上银行业务模式是通过企业财务软件与工商银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的系统资源，从而带给企业安全简易实时个性化的网上银行服务。 产品定义 通常所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器（如微软的 IE 浏览器）方式获得银行服务。 “银企互联”则是指将“工行财 e 通”企业网上银行系统和企业的财务软件系统或 ERP 系统（以下统称企业资源规划系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。 银企直联是一种新的网上银行系统与企业的财务软件系统在线直接联接的接入方式。银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企业计算机系统的有机融合和平滑对接。企业通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作。同时，银企直联可以为企业在财务系统中开发和定制个性化功能提供支持，具有信息同步、高效简便、个性服务和安全可靠的鲜明特色。银企直联能够做到与企业计算机系统的对接，方便的完成企业系统的与银行有关的交易。 银企直联一般包括两种模式：银企直联和银企互联，银企直联指的是由银行每个企业大客户提供 ERP 系统接口标准，银行配合企业客户 ERP 系统进行接口的接入；而银企互联指的是由银行提供标准接口，企业客户按照银行提供的接口标准进行接入。 产品特点 1. 账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。 2. 实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。 3. 操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手。 4. 安全放心。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列 ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。 适用对象 希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP 系统或财务软件系统的大型集团企业。 业务办理流程 1. 填写中国工商银行网上银行企业客户注册申请表 ，已开办网上银行业务且授权账户没有变更的，应填写中国工商银行客户证书变更事项申请表 ，如授权账户需要变更，还应填写中国工商银行客户档案信息资料修改申请表 。 2. 与银行及企业财务软件开发商签署中国工商银行银企互联服务合作协议 ，并提供相关材料。 3. 财务软件开发商向银行提交开发计划并组织实施。4. 与银行、软件开发商进行测试和投产前验证。 5. 验证无误后即正式开通银企互联。 1 业务规定 1. 企业可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。使用网上银行服务，可领取多张证书，每个财务人员均使用自己的证书、具有不同的操作权限；使用银企互联服务，只能领取一张证书，企业财务人员的操作权限由财务系统自行控制。 2. 企业申请银企互联、填写中国工商银行网上银行企业客户注册申请表后，由银行在“客户类别”栏注明“仅银企互联” ；若企业同时申请网上银行与银企互联服务，则由银行在“客户类别”栏注明“网上银行与银企互联” 。 3. 已经开办了网上银行的企业申请开通银企互联服务，或已经开通了银企互联的企业申请网上银行服务，且注册账户没有变动的，则应在原中国工商银行网上银行企业客户注册申请表 “客户类别”栏中增添相应的服务项目，并加盖企业公章；若注册账户发生变动，则应办理企业网上银行的相应变更手续。 4. 中国工商银行银企互联服务合作协议是银行制定的范本，可根据实际情况对协议做适当补充，但是不能与原来的各项条款相互冲突。 5. 若企业要采用专线与银行连接，则应向银行提供企业财务系统 IP 地址。 实际案例 乙方：重庆金算盘软件有限公司 为有效提高甲方资金使用效率、强化资金预算管理、加强资金监督和风险控制、实施资金动态监控、推进集团化资金整体运作，甲方决定采用乙方的集团资金集中管理信息化产品搭建甲方的银企直联系统。 一、项目目标 根据甲方集团资金集中管理需求，本项目目标如下： ? 建立资金结算网络和信息平台，实现甲方总部与下属二级分支机构资金业务联网运行。 ? 实现工、农、中、交、中信、兴业六大银行银企直联的集成，在线实现对下属分支的资金收缴和划拨、甲方和下属分支各自的对外支付、账户资金存量、流量和流向的实时监控。 ? 建立健全甲方资金信息化管理的制度和规范，确保甲方银企直联信息系统畅通、稳定、高效的运行，为集团资金集中运作提供手段。 二、项目范围 1、建设网络平台 建设资金集中管理信息化，信息网络平台是基础，也是关键。建立甲方银企直联系统平台主要包括两点：一是实现甲方各相关部门（财务部、相关领导）与下属二级分支机构财务部门的互联互通；二是实现资金信息服务器与各合作金融机构主机系统之间的互联互通。即与中国银行、建设银行、招商银行、工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、兴业银行等建立“银企直联”网络平台。 2、建设银企直联系统 甲方通过使用乙方提供的集团资金集中管理信息化产品，搭建自己的银企直联管理系统，实现集团整体的资金管控。本次项目实施的模块包括：基础管理、预算管理、资金收支两条线管理、外部结算管理、银企直联管理、报表管理。 存在问题 市场上处于供应链上下游的贸易客户，或许时常在为如何节省贸易融资成本，提高融资效率绞尽脑汁。随着客户业务量的增长，企业的销售网络覆盖全国，而伴随之增长的是其与供应商和经销商之间的贸易及资金往来。 目前，各大