金融问责制度

金融问责制度篇一：合规问责制度中国人民财产保险濮阳支公司问责制度 第一章 总则 针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。公司对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对中华人民共和国反洗钱法 、 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 、 金融机构反洗钱规定 、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法及安诚保险公司反洗钱管理办法 、 反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法等进行学习、讲解。 第二章 问责原则 （一）注重领导，进一步完善组织机构体系 1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人 员调整的实际情况，及时调整、补充完善反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证反洗钱工作的顺利进行。 （二）加强学习，提高对反洗钱工作的认识 针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在 业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。（三）完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展 为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了保险公司反洗钱管理办法 、 反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法（试行） 等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保监会保险业反洗钱工作管理办法着手修订完善公司反洗钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反洗钱工作内部管理制度。 （四）积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量 为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线；并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善 反洗钱大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反洗钱大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反洗钱大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30 天 5 次收付”改为“10 天 3 次收付” 。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确度明显提高。三是通过反洗钱大额可疑系统，对各分支机构反洗钱大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反洗钱系统提取出来的大额、可疑交易数据。（五）采取多种形式，宣传贯彻反洗钱法 宣传贯彻反洗钱法 。一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反洗钱的条幅；二是制作展板，简明扼要地向受众介绍了什么是洗钱、洗钱的危害以及反洗钱的主要内容等；三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反洗钱的各类咨询使广大市民对反洗钱工作有了更深的认识和了解；四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反洗钱在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反洗钱规则的具体要求，重新认识到风险防范、合规经营及反洗钱工作的重要性。 （六）加强检查，推动反洗钱工作的开展 为保质保量完成反洗钱工作，今年公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。（七）建立反洗钱客户风险分类常规机制 按照人民银行中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知 ，公司制定了反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法（试行） ，并严格按照中国人民银行和人行重庆营业管理部对反洗钱客户风险等级划分进度的要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好新增客户反洗钱风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征，防范反洗钱和反恐怖融资风险。 全面开展履行反洗钱义务自查自律活动，不断提升反洗钱工作质量。 （八）做好保险业反洗钱工作管理办法的贯彻落实 检查反洗钱内控制度是否完整有效；反洗钱内控制度是否落实到各业务环节的操作流程并有效执行；反洗钱机构设置和人员配备情况；履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况；与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求等方面的反洗钱工作。另一方面，根据公司增资扩股的计划，公司董事会办公室认真加强对投资 篇二：银行案件问责实施办法*银行案件问责实施办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范全行案件责任追究工作，增强全员案件防范责任意识，有效遏制各类事故案件的发生，依据中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知 （银监办发XX255 号）有关规定，并结合我行实际，特制定本办法。 第二条 本办法所称的案件是指*银行（以下简称本行）从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯本行或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。 本行从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的，适用本办法。 第三条 存在下列情形之一的，属于重大、恶性案件：（一）涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的； （二）性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； （三）银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。 第四条 本办法所称案件问责是指本行对案件责任人员实施责 1 任追究的行为。第五条 本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的本行从业人员，包括作案人员，相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。 对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的总行或支行（营业部） 、分理处的负责人或部门负责人。 对案件发生负有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责，应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。 第六条 案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。 第七条 本行案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原则。 第八条 本行案件问责工作接受银行业监督管理机构的监督和指导。 第二章 问责对象 第九条 案件问责对象是以主要责任人为中心的所有直接责任人和间接责任人。 第十条 直接责任人：指本行从业人员独立实施或共同实施， 2 或因故意或过失，不履行或不正确履行工作职责，导致案件风险隐患、引发不良后果起直接作用的违规人员。第十一条 间接责任人：指本行从业人员在其职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范案件风险隐患的发生，对形成的案件风险(来自: 小 龙 文档网:金融问责制度)隐患或不良后果起间接性作用的人员。 （一）管理责任人 1.案件防控第一责任人：指支行（营业部） 、分理处负责人（含代位履职的副职） 。 2.业务条线部门管理责任人：指总行职能部室负责人。（二）其他间接责任人 指本行从业人员在其职责范围内，因故意、过失或不尽职，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，对形成的案件风险隐患或事故案件负间接责任的其他人员。 第三章 问责方式 第十二条 因对国家政策法规和内控规章制度贯彻执行不力、内控管理不善、监督检查不到位、风险隐患整改纠正不彻底进而形成案件风险隐患或引发事故案件的，要追究直接责任人和间接责任人的责任。 第十三条 第十条银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式： （一）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留 3 用察看、开除等。（二）经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。 （三）其他问责方式：包括批评教育和组织处理。 1.批评教育包括：口头批评教育、责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、警示谈话、通报批评等。 2.组织处理包括：调离原岗位、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务、待岗、限期调离、解除劳动合同、停职、辞退、除名。 第十四条 案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。 第十五条 对责任人的处理规则依据*省农村信用社（农商银行）工作人员违规行为处理办法的相关规定执行。 第四章 问责标准 第十六条 对形成案件风险隐患或引发案件的基层机构相关责任人的处理： 对形成案件风险隐患或引发案件的直接责任人，一律按规定程序给予记大过至解除劳动合同或开除处分；对基层机构负责人，视情节轻重，给予撤职至开除处分；对其他相关责任人，视情节轻重，给予警告至开除处分。 4 第十七条 对全辖各营业网点形成的案件风险隐患或发生事故案件的，视情节轻重，给予案件防控第一责任人、主要负责人、分管负责人、相关负责人经济处罚、警告至留用察看处分。第十八条 对出现案件风险隐患及发生事故案件负有责任的总行业务管理、监督检查条线部门负责人及相关人员，视情节轻重，予以责任追究。 第十九条 案件问责坚持“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的问责政策。 第二十条 本行应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。 发生重大、恶性案件的，本行除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外，还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。 第二十一条 根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，本行应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分；发生重大、恶性案件的，本行应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。 5 篇三：银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范银行业金融机构案件问责工作，落实案件风险责任，促进案件风险防控，根据中华人民共和国银行业监督管理法 、 中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构案件问责工作，适用本办法。 中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参照适用本办法。 第三条 本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产杈益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。 银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的，适用本办法。 第四条 存在下列情形之一的，属于重大、恶性案件；（一）涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的； （二）性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； （三）银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。 第五条 本办法所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。 第六条 本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，包括作案人员，相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。 对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。 对案件发生资有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责，应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。 第七条 案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。 第八条 银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。 第九条 银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的监督和指导。 第二章 问责主要方式 第十条 银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式： （一）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。 （二）经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。 （三）其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。 第十一条 案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。 第三章问责基本标准 第十二条 银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。发生重大、恶性案件的，银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外，还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。 第十三条 根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分；发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。 第十四条 根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任： （一）因不可抗力造成违法违规的； （二）因紧急避险，被迫釆取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不釆取紧急避险措施可能造成的损害的； （三）受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极釆取补救措施的； （四）案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的； （五）在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的； （六）其他可以免责的情形。 第十五条 根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理：（一）情节轻微且未造成损害的； （二）因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执 行上级明显违法违规决定或命令的除外；（三）自查发现、主动揭露案件的； （四）主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的； （五）积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的； （六）受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的； （七）其他可以从轻、减轻处理的情形。 第十六条 根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理： （一）发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的； （二）监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的； （三）指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的； （四）对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的； （五）对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的； （六）案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的； （