公司贷款制度

公司贷款制度篇一：小额贷款公司信贷管理制度小额贷款有限公司 信贷管理制度 第一章 总则 第一条、为加强小额贷款公司的信贷管理，规范信贷行为， 防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据商业银行法 、 中国银行业监督管理法 、 民法通则 、 担保法 、合同法 、 贷款通则 、 中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 （银监发【XX】23 号） 、 河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见 （豫政办 【XX】100 号） 、等法律法规有关规定，制定本制度。 第二条、本制度是公司信贷经营和管理必须遵循的基本则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。 第三条、本制度中所指信贷业务是公司为客户提供的各类信用的总称，包括人民币贷款、承兑、贴现、担保等资产和或有资产业务。 第四条、信贷经营管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。不得进行任何形式的非法集资，不得吸引或变相吸收公众存款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得违法发放高息贷款。从银行业金融机构获得融入资金的佘额不得超过资本净额的 50%。 第五条、本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员， 包括贷款审查委员会全体成员 第六条、信贷经营和管理应当遵循国家法律法规，执行国家 区域经济政策和产业政策，围绕公司为中小企业、农村、农业、 农 民服务的宗旨，促进农村社区经济发展。严格按照经验范围, 坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农” 、中小企业和县域经 济发展服务。第二章 信贷管理制度的总体要求 第七条、信贷经营管理实行审贷分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，充分体现相互制约和相互支持。 第八条、实行贷款审批小组和贷款审查委员会制度。公司设立贷款审查小组（下称贷审小组） ，贷审小组是贷款部门的信贷业务决策层；公司设立贷款审查委员会（下称贷审会） ，贷审会是公司信贷业务决策的议事机构，审议董事会对各项信贷授权范围内需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。 贷审小组由公司总经理、主办会计和信贷人员组成；凡须报公司贷审会审批的信贷业务，须经贷审小组表决同意，总经理任组长。贷审会由公司相关部门负责人和具有评审能力的人员组成，监事长为贷审会主任委员。公司董事长不得担任贷审会成员，但对贷审会通过的贷款授信决定拥有否决权。贷审会和贷审小组实行无记名（或记名）投票表决。 第九条、实行信贷业务授权管理制度。公司董事会对总经理进行授权，总经理对贷审会、信贷管理部门负责人进行转授权。 各受权人在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。 第十条、实行具休业务主责任人、经办责任人制度。 (一)在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批各环节的有 权决定人为主责任人，具体承办的人员为经办责任人。其中， 调查 主责任人对信贷业务贷前调查的真实性及贷后管理负责； 审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责； 审批主责任人对信贷业务的审批负责。(二)不同权限业务的主责任人界定如下： 1、属于基层信贷人员权限范围内的信贷业务，基层信贷人员 为调查、审批责任人；信贷组长或指定审查岗人员为审查主责任人。 2、属于公司范围内的信贷业务，信贷人员为调查责任人；信 贷组长或所指定的审查岗人员为审查责任人；信贷负责人为审批责任人。 3、属于公司贷审会权限内的信贷业务，市场营销科负责人为 调查主责任人；信贷管理科负责人为审查主责任人；总经理为审批主责任人。 4、属于董事会授权机构审议的信贷业务，市场营销科负责人为调查主责任人；信贷管理科负责人为审查主责任人；经董事会授权的有权审批人为审批主责任人。 第十一条、工商业贷款实行客户统一授信制度。客户统一授信制度是公司对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制 度，对授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 第十二条、贷款按照“谁经手，谁负责“的原则，贷款从发放到收回由经办信贷主任承担全部责任。 第十三条、建立责任人责任人责任移交制度，责任人工作岗位变动时，必须在同一级经营管理负责人主持和监交下，同接手责任 人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写责任移 交表，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手责任人对接手后的信贷业务负相应的责任。第三章 客户对象和基本条件 第十四条、客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的中小企(事）业法人、县域内具有发展前景的中小型企业、优势农业及农村产业化项目和个体工商户农户。 第十五条、客户申请信贷业务应当具备下列基本条件:本制 度 （一）从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和 生产经营活动； (二）有合法稳定的收入或收人来源，具有按期还本付息能 力；原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了经公司认可的 还款计划； (三）在公司协作单位开立基本账户或一般账户，在其账户内 应保持一定的存款以作为结算支付保证。自愿接受公司的信贷 监督和结算监督，如实向公司提供有关经营情况和财务报表； (四）除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对 外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%; (五）除自然人外，个体工商户、企业法人应当依法向工商行 :政管理部门登记并连续办理了年检手续，特殊行业须持有有权 机关颁发的生产经营许可证；须持有人民银行核准发放并经过 年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码，事业法人依照事业单位登记管理暂行条例的规定巳经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案。自然人须在申请贷款申领贷款证或公司签发 并经过年检的贷款证。(六)不符合信用方式的，应有符合规定担保条件的保证人、 抵押物或质物； (七）申请短期贷款，借款人的资产负债率原则上应低于 60 %。申请中、长期项目贷款，应有经国家有权机关批准的项目立项批文，并有符合规定比例的资本金； (八）申请票据贴现，必须持有合法有效的票据并提供具有真 实商品交易背景的相关材料。 (九)按照“小额、分散”的原则发放贷款，对同一借款人的 贷款佘额不得超过公司资本净额的 5%，按照市场化原则进行经 营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下 限为人民银行公布的贷款基准利率的倍。 (十)建立审慎的资产分类和拨备制度，充分计提呆账准备金， 确保资产损失准备充足率始终保持在 100%以上，全面覆盖风险。 第十六条、客户信用等级管理。客户信用等级评定是客户授信管理的基础工作。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。评定企业信用等级的机构应选择具备资质的资信评估机构进行评定。 第十七条、根据应授信客户信用等级评定结果、资产负债率 和其他要素确定客户最高综合授信额度。实行一年一评级一年一授信，公司信贷部门对授信客户盛供的贷款、贴现、承兑、信用证、担保等资产和或有资产信用佘额之和不超过最高综合授信额度。未评级客户按客户所能提供的担保情况核定最高综合授信额度。公司信贷部门就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客 篇二：小额贷款公司主要制度xx 小额贷款有限公司 主要管理制度 一、资金管理制度 为加强本公司货币资金的内部控制和管理，保证货币资金的安全，依据会计法和财政部下发的内部会计控制基本规范等法律法规，制定本制度。 第一条 本制度所称货币资金是指现金、银行存款和其他货币资金。 第二条 建立授权批准制度，明确货币资金授权批准的范围、权限程序、责任和相关控制措施等内容，各级管理层必须在授权范围内行使职权和承担责任，经办人也必须在授权范围内办理业务。 第三条 不相容职务相互分离控制，不相容职务主要包括：授权批准、业务经办、会计记录、财产保管、稽核检查等职务。 第四条 审批人应当根据货币资金授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批，不得超过审批权限。经办人应当在职责范围内，按照审批人的批准意见办理货币资金业务。对于审批人超越授权范围审批的货币资金业务，经办人有权拒绝办理， 并及时向审批人的上级授权部门报告。第五条 对于重要的货币资金支付业务，应当实行集体决策和审批，并建立责任追究制度，防范贪污、侵占、挪用货币资金等行为。 第六条 对外借出款项必须执行严格的授权批准制度，严禁擅自挪用、借出货币资金。 第七条 按规定程序办理货币资金支付业务。 （一）支付申请。有关部门或个人用款时，应向审批人提交货币资金支付申请，注明款项的用途、金额、支付方式等内容，并附有经济合同或相关证明。 （二）支付审批。审批人根据其职责、权限和相应程序对支付申请进行审批。对不符合规定的货币支付申请，审批人应当拒绝批准。 （三）支付审核。审核人应当对批准的货币资金业务进行审核，复核货币资金支付申请的批准范围、权限、程序是否正确，手续及相关单证是否齐全，金额计算是否准确，支付方式、支付单位是否妥当等。审核无误后，交由出纳人员办理支付手续。 （四）办理支付。出纳人员应当根据审核无误的支付申请，按规定办理货币资金支付手续，及时登记现金和银行存款日记帐。 第八条 出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务帐目的登记工作。不得由一人办理货币资金业务的全过程，并定期进行岗位轮换。第九条 对库存现金实行限额管理，超过库存限额的现金应及时存入银行。 第十条 严格按照现金管理暂行条例的规定，确定现金开支范围。不属于现金开支范围的业务，通过银行办理转帐结算。 第十一条 对取得的货币资金收入必须及时入帐，不得私设“小金库” ，不得帐外设帐，严禁收款不入帐。 第十二条 加强对银行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理与控制。 第十三条 出纳人员每月末核对银行帐户，编制银行存款余额调节表，使银行帐面余额与实际库存相符。发现不符，及时查明原因，及时处理。 第十四条 对库存现金不定期地进行盘点，确保现金帐面余额与实际库存相符。发现不符，及时查明原因，作出处理。 第十五条 加强与货币资金相关票据的管理，明确各种票据的购买、保管、领用、背书转让、注销等环节的职责权限和程序，并专设登记簿进行记录，防止空白票据的遗失和被盗用。 第十六条 加强对银行预留印鉴的管理。财务专用章应由 专人保管，个人名章必须由本人或授权人员保管。严禁一人保管支付款项所需的全部印章。二、信贷管理制度 第一章 总 则 第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合公司实际，制定本制度。 第二条 公司信贷管理制度体系由信贷管理基本制度由公司统一制定。 第三条 本制度是小额贷款公司信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。 第四条 信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。 第五条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供的各类信用的总称，包括本币贷款等资产和或有资产业务。 第六条 本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员，包括信贷管理部门和客户部门从事信贷业务操作和管理的人员。 第二章 信贷管理组织体系 第七条 实行审贷部门分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。 第八条 按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会。 客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。 第九条 实行贷款审查委员会制度。贷款审查委员会是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。 贷审会由公司信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成，总经理为贷审会主任委员。 贷审会实行无记名投票表决。 第十条 实行信贷业务授权管理制度。公司实行统一法人体制，对发生的信贷业务负全部责任。 第十一条 实行主责任人、经办责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任。 篇三：企业银行借款管理办法企业银行借款管理办法 编制部门：财务部 编 制： 审 核： 批 准: 第一章 总则 第一条 财务部应根据总厂生产经营需要，适时编制计划，按照金融部门关于申请借款的条件和程序向银行申请办理借款，保证正常的资金需求。 第二条 总厂向银行借款筹资的种类主要有：信用借款、担保借款、抵押借款、未到期票据贴现等，应根据实际情况加强管理。 第二章 信用借款 第三条 信用借款，是总厂凭借自己的信誉经过申请，银行审查同意发放的贷款，无须担保、抵押。总厂对于这部分贷款要按规定的用途使用，做到到期及时归还，切实维护总厂的信誉。 第三章 担保借款 第四条 担保借款，是由总厂提出贷款申请，经银行同意的独立于借款人的第三方作担保取得的借款，贷款前总厂应根据实际贷款额度向资金状况良好的其他单位联系担保事项，并按照担保法的有关条款与担保单位签订担保合同，然后按银行的规定申请办理贷款。在该项贷款到期前，应积极筹措资金按期归还，以保证提供担保的第三方不会因总厂未按时还贷而承担担保责任。 第四章 抵押借款 第五条 抵押借款，是总厂或为总厂提供担保的第三方 将所有权属于自己的并可以支配的动产和不动产作为抵押物，向银行取得的借款。（一）办理该项贷款前，对于总厂用自己的资产 准备作抵押的，先聘请有评估资格的中介机构进行评估，评估价值应经总厂厂长审批确认。 （二）对于用为总厂提供担保的第三方的资产抵 押时，总厂应与第三方按担保法的规定签定担保合同 。 （三）经银行审核同意进行抵押时，应与银行签 定书面抵押