元江县“三农”金融服务改革创新试点现状及对策

元江县“三农”金融服务改革创新试点 现状及对策 一、三农金融服务改革创新试点现状 元江县委、县政府根据中央、省、市关于推进三 农金融服务改革创新的意见 ，统筹规划、大胆创新，采取 建立组织保障机制、政策支撑机制、风险补偿机制、资金 激励机制、统计监测机制等措施，稳步推进三农金融服务 改革创新试点工作，并取得农村金融支付结算基础服务水 平进一步提高、农村信用体系建设成效明显、农户及涉农 微型企业得到贷款资金支持、农村产权抵押贷款深入推进、 三农保险产品不断创新等工作成效。截卜 XX 年 3 月底， 成立乡镇(街道)金融服务站 2 个，建立集镇营业点 12 个， 创建信用乡镇(街道)1 个、信用村委会 7 个、信用村民小组 56 个、信用户 2760 户，建立农户经济档案 17870 户、微型 企业经济档案 4 户，设立自助银行(ATM 机)40 台、布放 POS 机 409 台、开通惠农支付服务点 55 个、发放惠农 35746 张;办 理农村小额人身保险 101 件、保费收入%万元、理赔支出 0. 45 万元，办理农村小额贷款信用保证保险 150 件、保费收 入 5. 76 万元;三农贷款余额 261282 万元，共办理林权抵 押贷款业务 30 件，抵押宗地 361 宗，抵押而积 32336 亩， 抵押贷款金额 7467 万元(其中:农户个体 25 件、宗地 43 宗、 而积 4563 亩、贷款金额 1027 万元)。 二、存在的问题 (一)农村产权确权颁证工作滞后 目前，全县除林权确权颁证全部完成外，其他农村 产权确权颁证工作进展缓慢。农村土地承包经营权确权颁 证工作只在试点街道开展资料收集、实地踏勘、技术设计 编写、航拍等基础性工作，农村宅基地使用权确权发证 39056 宗(发证率较小)，农村集体土地所有权证办理 1413 宗，农村房屋权属登记发证数很少约有 110 户。 (二)未建立农村产权交易平台，农村产权抵押物登 记交易难 目前，元江县尚未建立农村产权交易平台，因此， 农村产权抵押物登记交易手续办理困难，产权价值认定没 有形成合理合法的评估价值体系和办理评估费率标准，规 范开展农村产权抵押贷款还存在诸多困难。 (三)扩大三权三证抵押贷款有法律限制 物权法第一百八十二条规定，以建筑物抵押的， 该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设 用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押物权法 第一百八十四条和担保法第三十一七条规定，除法律 规定可以抵押的外，耕地、宅基地、自留山、自留地等集 体所有的土地使用权不得抵押;国家政策对农村宅基地等集 体非经营性建设用地的流转没有放开，规定不得进入市场。 (四)农户及涉农微型企业的金融意识、信用意识、 创新意识有待增强 大多数农户缺乏应用信贷资金自主创业发展经济的 意识，存在按时不能偿还银行贷款风险;大多数涉农微型企 业成立时间短，规模小，自有资本偏少，财务制度不健全， 管理人员创新意识、信用意识不强，企业发展定位不明， 市场营销思路不清，进而难于取得银行业金融机构的信贷 支持 (五)风险防范体系不够健全 目前，元江县只有四家担保公司，其开展担保业务 范围不广，只涉及大型企业和政府性基础设施领域，加之 收取的担保费用高，而大多数涉农微型企业承受不了;由于 农户及涉农微型企业保险意识不强，自愿购买小额贷款信 用保证保险的少之又少 。 (六)三农金融服务水平不高 一是没有独立设置金融管理部门，只以金融工作领 导小组及办公室的形式来组织开展相关金融工作;二是乡镇 (街道)除了农村信用社和农行元江支行设置营业点外，其 他金融机构没有设置营业点，也没有发展成立村镇银行;三 是涉农信贷投放力度不够，有些金融机构从贷款的经营成 本出发，很不愿意发展农户及微型企业贷款产品，且金融 机构设置贷款条件门槛高、办理程序烦琐，导致大部分有 贷款需求的农户及微型企业融资难。 三、解决对策 (一)加快推进农村产权确权颁证工作 各涉及履行农村产权确权颁证工作职能部门，提高 认识，加强工作力度，加快推进农村产权确权颁证工作， 使农村产权具有法律效应，为金融机构开展农村产权抵押 贷款创造条件，促进农村产权抵押贷款进一步发展。 (二)积极建立农村产权抵押登记及产权交易机构 鼓励和支持社会各界成立农村产权抵押登记及产权 交易中心，搭建农村产权抵押物登记及市场交易变现平台， 有效解决农村产权抵押物登记及交易难问题，为金融机构 开展农村产权抵押贷款创造条件。 (三)创新以三权三证为重点和突破口的农村产权抵 押融资试点 建议中央、省、市出台政策解决农村居民房屋所有 权抵押贷款与法律有抵触的问题，创新扩大农村产权抵押 贷款业务，实现资源向资本、资本向资金转变。 (四)加强宣传工作力度 开展金融知识进万家宣传活动，利用宣传册、电视、 报纸、网络、手机短信等多种平台，广泛宣传三农金融保 险知识、政策、产品，经营管理知识，信用体系建设，提 升社会公众对金融保险知识、政策、产品的认知度，调动 并引导公众增强金融保险意识和信用意识，用好用足金融 保险政策和金融保险资源，促进农民增收致富。 (五)完善涉农贷款风险分担机制 引导保险机构与涉农金融机构建立覆盖广、多层次、 政策互补、风险共担的银保合作机制，开展与借款人相关 联的各类保险业务，建立银保合作新模式，分散信贷风险， 继续推进农村小额信贷保证保险试点和小额借款人意外伤 害保险试点。鼓励和支持组建涉农专业融资担保公司，进 行三农融资信贷风险担保。 (六)提高三农金融服务水平 支持发展以服务三农为主的新型农村金融机构，建 立健全政务监管的要点首先应该放在操作过程上，严格监 管表外业务的审核，严禁没有达到审核标准的表内业务以 表外业务的形式实现，并对违规操作应该进行严重的惩治。