村镇银行金融风险应急处置操作手册.doc

村镇银行金融风险应急处置操作手册目录1 风险处置总原则 （1）2 各方职责定位 （1）2.1各方关系人 （1）2.2当地政府职责定位 （1）2.3 监管部门职责定位 （2）2.4人民银行职责定位 （2）2.5村镇银行职责定位 （2）2.6村镇银行发起人（出资人）职责定位 （2）3应急管理机制 （3）3.1建立应急管理制度 （3）3.2加强应急管理 （3）3.3建立风险评估制度 （3）3.4落实金融风险报告制度 （3）4支付风险应急处置（4）4.1启动应急预案 （4）4.2筹措资金 （5）4.3维护秩序 （6）4.4舆论引导 （6）4.5防范化解支付风险的事前准备工作 （7）5业务系统风险的应急处置 （8） 5.1 业务系统设备故障（8）5.2 网络通讯线路故障（8）5.3 发生综合业务系统风险（8）5.4 业务场所无法营业 （9）5.5 计算机机房发生火情（9）5.6 防范化解业务系统风险的事前准备工作（9）6 自然灾害风险的应急处置（10）6.1 第一时间报告险情（10）6.2 确保通讯设备正常运行（10）6.3 重点做好营业网点抢险工作（10）6.4 防范化解自然灾害风险的事前准备工作（11）7 犯罪风险应急处置（11）7.1 营业场所被攻击（11）7.2 出现经济案件（12）为了及时处置福建省村镇银行突发金融风险事件，有效防范单个村镇银行风险酿成区域性系统性金融风险，切实提升风险处置效率，维护福建省社会经济和金融稳定，根据中国人民银行法、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知(银发2008137号)和关于印发福建省金融突发事件应急预案的通知（闽政办2006119号）等有关规定，特制定本操作手册。1.风险处置总原则村镇银行风险处置各方关系人本着“谁批设谁处置、谁主管谁负责、谁入股谁承担风险”的原则，依据职责、准确定位、各负其责、团结协作，第一时间快速应对，果断出手，措施得力，阻止风险扩散，努力避免或降低危机事件对当地乃至全省金融体系的破坏。2.各方职责定位2.1 各方关系人村镇银行风险处置主要各方关系人分别是当地政府、监管部门 、人民银行、村镇银行及其发起人（出资人）等。2.2 当地政府职责定位地方政府负有维护本行政区域的社会稳定职责，统一领导村镇银行风险处置工作，组织协调公安、舆论媒体、银监局、人民银行、村镇银行及其发起人（出资人）等部门和单位，形成风险处置合力，防止因金融突发事件引发的社会不稳定，必要时动用财政资金救助村镇银行，保证其正常经营，及时化解风险。 2.3 监管部门职责定位银行业监管部门是村镇银行的批设和主管单位，也是村镇银行风险处置的主要责任人。银行业监管部门履行监管职责，发挥一线监管优势，根据日常监测掌握情况，准确对村镇银行风险问题定性，及时向政府报告和人民银行通报风险事件的评估分析和判断，随时关注事态发展，并提出处置方案，开展化险工作。2.4 人民银行职责定位人民银行当地分支机构要准确定位，在当地党委政府的领导下，依法履行维护辖区金融稳定职责，配合银行业监管部门，密切协作，第一时间到达事发现场，动态掌握村镇银行风险情况，当好参谋，协助做好化险工作, 帮助尽快恢复经营，防范单个村镇银行风险传递蔓延为区域性或系统性金融风险，确保一方金融平安。 2.5 村镇银行职责定位村镇银行以全部法人财产独立承担民事责任，是自身金融风险处置的主体。村镇银行要全力以赴因时因地制定细化风险处置方案，采取有效措施开展自救，密切加强与风险处置各方关系人沟通，力争得到多方支持和帮助，最大限度减少损失，尽快化解风险，恢复正常营运，增强公众信心。2.6村镇银行发起人（出资人）职责定位村镇银行发起人作为出资人根据“谁入股谁承担风险”原则，在风险处置中承担直接责任。出资人应与村镇银行共渡难关，帮助村镇银行克服规模小、网点少、筹措资金难等不利因素，第一时间调剂资金帮助村镇银行保支付、保开门，采取有效措施援助村镇银行化解各类风险。 3.应急管理机制3.1 建立应急管理制度村镇银行要建立金融风险监测与预警、应急处置与救援、事后恢复等应急管理制度，规范突发风险事件应对行为。3.2 加强应急管理村镇银行内部要成立金融风险处置应急领导小组，由村镇银行董事长（或执行董事）任组长，村镇银行行长任副组长，负责领导和组织村镇银行风险的应急处理工作，组织开展应急知识培训、演练和宣传，做到应急能救急。3.3 建立风险评估制度村镇银行要建立金融风险识别和评价制度，及时分析评估金融风险预警信息，尤其要重点做好关键业务和敏感业务的风险评估。 3.4 落实金融风险报告制度村镇银行要落实金融风险报告责任人，明确责任部门和联系人员，确保报告渠道畅通。当出现风险事件时，应当立即（最迟不超过1个小时）按照有关规定向地方政府、人民银行、监管部门和发起人报告，不得迟报、谎报、瞒报、漏报。特别重大的，要立即口头报告，并随后正式报告。同时，要根据事态发展，持续报告金融风险进展和处置情况。4.支付风险应急处置4.1 启动应急预案措施一：村镇银行立即启动支付风险应急预案，并第一时间按规定向地方政府、主发起银行、监管部门、人民银行报告风险主要情况。 措施二：当地政府立即启动金融风险应急预案，并组织有关部门召开金融稳定联席会议，通报风险情况，研究部署风险处置总体方案，要求明确职责，密切配合，果断采取措施，确保支付，加强舆论引导，维护社会治安。银监部门分析评估风险紧急程度，要求做好资金头寸、资产质量、存款增减等相关指标的监测，随时动态掌握风险变化情况和化险措施。人民银行要求高风险村镇银行加强危机管理，全力及时筹措资金应对挤提，恢复存款人信心，严防风险蔓延到其他金融机构，严防引发群体事件和其他连锁反应；要求辖区金融机构做到内紧外松，讲纪律，顾大局，在特殊时期，防止恶性竞争，特别是要避免恶意诋毁和趁机乱拉存款行为，维护金融稳定工作大局。村镇银行及其发起人要按照金融稳定联席会议精神采取措施有效化解支付风险。4.2 筹措资金4.2.1 匡算资金缺口摸清家底：截至风险爆发时各项存款余额，其中储蓄存款余额；共有各项贷款余额，债券投资余额，存放央行款项（其中超额准备），库存现金。根据储蓄存款余额和库存现金计算资金缺口。4.2.2 开展自救村镇银行按照下列顺序采取自救措施：措施一：立即停止发放贷款；措施二：立即停止支付对公存款，全力保证储蓄存款支付；措施三：收回拆放同业资金；措施四：取回存放央行超额准备金；措施五：向同业拆借资金；措施六：清点并变现持有的债券、票据等流动性强的资产；措施七：把未到期的债权转让给其他金融机构并收回债权本息；措施八：事先约定的信贷等资产打包抵押给协议金融机构并获取资金；措施九：不论到期与否，一律收回向股东、董事、监事、管理人员及其关系人发放的信贷资金。4.2.3 争取外援采取上述自救措施紧急调拨资金头寸后，兑付储蓄存款尚有资金缺口的，可采取以下他救方式进一步筹措资金：措施一：向发起人寻求资金支持。措施二：寻求财政资金支持，村镇银行以固定资产作担保，由地方财政提供资金支持。同时，地方政府协调政府部门向村镇银行存入财政性存款。措施三：申请动用存款准备金。在各种救助措施不能有效化解风险时，村镇银行向人民银行申请动用法定存款准备金。措施四：向人民银行申请救助高风险金融机构紧急贷款。4.3 维护秩序措施一：村镇银行主要负责人必须赶赴现场耐心向群众宣传和解释。措施二：为防止挤提风险事件升级，当地政府要组织有关部门密切配合，明确职责，采取果断措施，妥善处理好危机事件。措施三：公安部门组织协调并指导维护现场秩序工作，增派警力，防止现场秩序失控可能引起的严重后果，确保安全。措施四：为稳定民心，村镇银行要通过多种渠道调集现金并以最快的速度运往事发现场，在营业柜台整齐地摆放数以百捆的百元大钞，确保现金供应充足。同时，临柜工作人员在合理的范围内有意识地放缓取款业务的办理速度，以争取时间。4.4 舆论引导措施一：当地政府发布公告称宪法法律规定保护个人合法储蓄存款不受侵犯，储户存款自愿、取款自由，请广大储户要理性对待。措施二：当地政府要求宣传部门部署相关新闻媒体负责人加强正面宣传，及时封堵和删除不实信息，各主要报刊、电视台加强正面舆论引导。措施三：对个别人故意造谣煽动群众哄取存款的不法行为，公安部门立即立案侦查，严厉打击，依法追究其法律责任。措施四：在事发现场，政府、监管部门及村镇银行有关人员努力做好宣传工作，同时在最短时间内以最简洁的语言消除群众的疑惑，提升群众对事发金融机构和政府处置风险事件的信心措施五：其他银行业金融机构要讲政治、顾大局，不得趁机挖墙脚、乱拉存款。4.5 防范化解支付风险的事前准备工作4.5.1 发起人承诺资金支持村镇银行与其发起人应事先签订协议备忘录或发起人出具书面函件，承诺在村镇银行发生支付危机时，第一时间划拨资金到村镇银行账上，确保支付。4.5.2 选定协议银行办理业务选定一家银行签订紧急事态储户取款协议，当村镇银行出现支付风险时，协议银行能办理村镇银行储户取款业务。4.5.3 选定协议金融机构实现资产变现村镇银行应与一家或多家金融机构签订协议，约定在村镇银行出现支付风险时，协议金融机构承诺购买村镇银行持有的国债或其他债权和打包抵押的信贷资产等。4.5.4 协商取得财政资金支持村镇银行应与地方政府商定，由地方政府承诺在村镇银行发生支付风险时以村镇银行的固定资产或持有的国债、其他债券为担保，提供财政性资金支持。5.业务系统风险的应急处置5.1 业务系统设备故障村镇银行应立即启用备用设备和业务系统，保障系统正常运行。5.2 网络通讯线路故障村镇银行在出现业务系统通讯线路故障时，应立即检查通讯设备运行情况，向运营商申告线路故障，同时通知通讯线路对端相关部门。5.3 发生综合业务系统风险村镇银行在综合业务系统发生风险时,应组织相关业务系统的技术人员和业务人员，对系统风险造成的影响程度及系统恢复时间给出合理评估,并提出化险对策建议。同时向综合业务系统管理机构汇报，请求技术和业务支持，确定合适的危机处置预案并组织实施。必要时，其行内支付清算业务可申请提交人民银行支付清算系统处理，也可通过其他代理银行处理。5.4 业务场所无法营业一旦发生营业场所无法正常营业，报请监管部门批准，在做好充分的宣传解释后，搬迁至指定的临时办公场所开展营业，待原营业场所具备营业条件后回迁。5.5 计算机机房发生火情村镇银行计算机机房发生火情时，应在确保人员安全的情况下使用机房内的专用消防器材进行灭火，并及时联系119给予支援。5.6 防范化解业务系统风险的事前准备工作5.6.1 村镇银行应根据业务系统和运行环境需求，配置发电机、不间断电源等设备，路由器、交换机、防火墙等重要设备应采用双机热备，应选用不同运营商的线路作为主、备通讯线路。村镇银行应定期开展相关应急演练以检验设备的可用性和热备的有效性。5.6.2 村镇银行应与使用同一综合业务系统的其他金融机构或代理行签订协议，约定在村镇银行业务系统无法正常运行时，协议金融机构提供营业场所和必要的办公设备供村镇银行临时营业使用。5.6.3 村镇银行应事先取得综合业务系统的管理机构审查同意，明确在村镇银行出现业务系统风险需要易地临时营业时，按照综合业务系统管理机构批准的在指定金融机构提供的临时营业场所使用该综合业务系统。5.6.4 村镇银行应做好业务系统数据日常备份工作并定期开展主备系统切换、业务数据恢复等各项应急演练。6.自然灾害风险的应急处置6.1 第一时间报告险情遇到台风、特大暴雨和洪水侵袭、地震或其他自然灾害时，应立即向政府部门、发起银行、人民银行、监管部门报告，并安排人员24小时值班，密切关注灾情。6.2 确保通讯设备正常运行密切关注自然灾害对场所、设备、通讯线路造成的破坏，若已经受损，应尽快联系有关部门进行抢修，取得设备供应商和服务提供商及各有关部门的支持，争取第一时间恢复线路通讯和设备功能，满足客户需求。6.3 重点做好营业网点抢险工作接到台风、特大暴雨和洪水预报时，应组织人员做好营业网点的抗台风、防汛防洪工作，重点做好机房、保管箱库房、现金库房、档案室的防护，视情况采取封门抢险、疏散人员、加强安保、转移档案及库房等措施，在确保人员安全的同时保障资料、财产安全。做好遭自然灾害破坏的现场情况的影像数据等资料的采集和保存工作。6.4 防范化解自然灾害风险的事前准备工作6.4.1 建立与政府有关职能部门的联系制度，及时掌握自然灾害预警预报情况。6.4.2 明确防范自然灾害的物资准备，相应的自然灾害应对措施。如暴雨时有封堵的沙袋，备用库房必须具备相应的条件，备用电源，备用银行凭证、表格。6.4.3 确定救灾抢险队伍，及时更新联系手册。7.村镇银行犯罪风险应急处置7.1营业场所被攻击7.1.1 村镇银行营业场所受暴力事件影响，应立即向当地公安部门报案，并向地方政府、发起人、人民银行、监管部门报告情况，请求协助处置。7.1.2 公安或武警视情况封锁事发现场，及时控制局面，保证营业网点客户和工作人员人身安全，防止事态进一步恶化。7.1.3 村镇银行工作人员如被犯罪分子限制人身自由或遭受严重身