投资信用有限责任公司信用担保管理办法.doc

XX投资信用有限责任公司信用担保管理办法第一章总则第一条为解决我市中小企业融资信用担保困难，建立健全中小企业 服务体系，促进我市中小企业健康发展，经市政府批准建立XX信用担保有限 责任公司，为我市中小企业提供信用担保，分散金融风险，确保担保资金安 全运行。依据中华人民共和国担保法、中华人民共和国经济合同法、中 华人民共和国民法通则等有关法律法规,制定本管理办法。第二条XX市投资信用担保有限责任公司（简称公司）是经市政府批准设 立的企业法人，实行企业化管理和运行，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我 约束。按市场规律,商业化运营,有偿使用，滚动发展。依法享有民事权力、承 担民事责任。按国家的产业政策和法律、法规，积极筹措担保资金,为中小企 业提供信用担保,促其成为新的经济增长点。同时,履行资金安全运行的职责。第三条为了规范担保资金的运作行为，设立投资信用担保有限责任公司 股东会。第四条公司不以盈利为主要目的，以安全性、流动性、合法性、社会性、 效益性为基本准则，以微利经营、控制风险、诚实信用、平等自愿为开展担保 业务的经营原则，起步阶段釆用国有独资方式，以后逐步实现投资主体多元 化。第五条公司实行会员制。第六条本管理办法所称担保为保证，即公司与金融机构(债权人)约定， 当被担保人不履行或不能履行债务时，公司按约定承担保证责任。第二章担保资金 第七条担保资金来源。公司是由社会发起投资建立的企业法人组织, 其资金来源渠道为：(一）有关企业出资5000万元(二)担保资金总额为5000万元人民币。担保贷款总额按5-10倍放大。 在资本金闲置时可用于购买国债。第八条担保资金补充来源。随着担保资金规模的扩大和担保业务范围的 拓宽,必须不断补充资金资本。补充渠道有：(一）资金存款利息收入和其他收入；(二） 吸纳国内外投资担保机构的投资；(三）其他。第三章组织管理第九条(一）审议批准公司章程、公司会员章程和实施细则以及担保管理办法；(二）负责筹措和逐步增加公司的资本金；(三）审议决定公司的经营方针和发展计划；(四）审议批准公司年度工作计划和工作报告：(五）监督规范担保资金的运作行为；(六)审议批准公司年度财务预算方案和决算方案；(七)对公司坏帐核销和增加或减少资金规模作出决议；(八)对公司业务进行监督；(九)审议和决定公司的其他重大事项；(十)根据业务发展情况,可适当增加协议银行。第十条公司在股东会领导下开展担保业务工作,其主要职责：(一)负责执行股东会批准的年度工作计划；(二)组织实施股东会决议；(三）负责担保业务的经营管理；(四）制定公司章程、公司会员章程和担保资金运作实施细则以及担保管 理办法,并报股东会批准实施；(五)对申请担保的企业进行资格审查；(六)受理担保申请,并按规定审批担保；(七）向国家和省申请再担保,在有条件情况下，申请加入国内信用保险；(八)负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；(九)制定并执行内部的规章制度；(十)定期向股东会和经贸委报告担保业务运行情况。第十一条公司实行总经理负责制。总经理作为公司的法定代表人行使以 下职权：(一)全面负责公司的日常行政和业务经营活动；(二）向股东会和经贸委提出公司的发展规划、年度经营计划、盈亏处理 方案,经批准后组织实施：(三)定期向股东会、经贸委报告担保资金运行情况,重大问题及时报告；(四）组织制定内部的规章制度；(五)聘任或解聘高级管理人员和一般管理人员；(六)提出内部职能机构的设置与调整方案,经股东会批准后实施；(七)聘请有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问；(八)股东会授予的其他职权。第四章会员第十二条承认并遵守公司会员章程的各类所有制中小企业，可以申请成 为公司会员。其入会条件：(一)在XX工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格；(二)符合国家产业政策,有较好的发展前景，有较高经营管理水平，有较 好的经济效益；(三)有好的领导班子，有较高经营管理水平，有较好的经济效益。(四)依法经营,连续两年以上无重大经济、民事纠纷，有注册会计师出具 的财务状况审计报告和律师出具的法律意见书；(五)在协议银行开立基本帐户；(六)具有履行合同、协议、文件；(七)认缴入会会费；(八)按要求提供反担保；(九）公司要求具备的其他条件。第十三条会员入会期限不低于两年，退会时公司将全额退还其认缴会费。第十四条会员与非会员在申请担保时，同等条件下会员优先。第五章担保业务第十五条担保对象:符合国家产业政策,产品适销对路,技术含量高、有 发展前景、有利于增加就业机会和能带动地方经济发展的各类所有制中小企 业。第十六条申请信用担保的中小企业必须具备以下条件：(一)在XX工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格；(二)企业经营者重合同、守信用，具有良好的道德行为；(三)产品必须符合国家产业政策和环境保护标准,有市场并能及时回款；(四）企业资产负债比例比较合理,还本付息能力和债务偿还能力较强；(五)依法经营连续两年以上,无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；(六)在协议银行开立基本帐户；(七)按要求提供反担保；(八）公司认为必备的其他条件。第十七条担保种类:流动资金贷款、创业贷款、科技贷款、技术改造贷款, 目前,担保种类是小额短期流动资金贷款。条件成熟后，逐步开展其他担保种 类。公司不对外汇贷款担保。第十八条担保规模:协议银行按照协议比例配备贷款,暂定为5-10倍。第十九条担保方式：担保方由公司与协议银行、被担保协商确定釆用一 般保证或连带责任保证。：第二十条担保范围：公司担保风险比例为贷款本金50-80%。第二十一条公司按照下列程序办理担保业务：(一)担保申请。企业向协议银行申请借款，协议银行要求担保的，银行签 署意见后，向公司出担保申请，同时出具其他必要件。(二)担保审核。公司受理企业担保申请后，在对其进行资信评估或确认基 础上,对担保项目情况进行核实和审查。(三)担保审批。担保审核通过公司按审保分离制度和权限审批担保项目。(四）签订合同。企业与协议银行签订借款合同的同时，公司与协议银行 签订担保合同，与企业签订反担保合同。(五)发放贷款。担保合同签订后，协议银行对借款人正式办理贷款审批发 放手续,借款人按贷款合同约定使用贷款。同时，协议银行向公司送交放款通 知。(六)正式承保。公司收到放款通知后，按担保合同的约定对借款人正式 履行保证责任。第二十二条公司为企业提供担保,被担保企业应向公司支付担保费。担 保费的收取根据企业的资信等级、担保期限、担保风险而定。第二十三条公司根据担保种类和范围及风险情况，向省和国家申请再担保。第六章担保赔付与责任第二十四条当贷款逾期时，由协议银行组织催收与追偿或由协议银行进 行展(转)期处理。对逾期3个月仍无法收回的贷款，由协议银行提出事故报 告书，经公司调查核实后，由公司在6个月内承担代偿责任。第二十五条公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人， 依法行使追偿权。追偿措施：(一）公司帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务。(二)依法处理抵押物和质押助；(三)依法提起诉讼。第二十六条存在下列情形之一者，公司不承担保证责任：(一)协议银行与受保企业协议变更主合同未经公司书面同意的；(二)协议银行允许受保企业转让债务未经公司书面同意的；(三）协议银行允许受保企业延长偿还期限而未经公司书面同意的；(四）以“借新还旧”的方式发放贷款。第七章风险防范与控制第二十七条公司开展担保业务要确保资金安全运营，控制减少损失，将 当年代偿总额控制在资本金的5%以内，超过控制界限，必须及时釆取有效措 施。第二十八条为有效分散风验，公司在与协议银行签订担保合同时，对担 保资金实际损失，应按合同约定分担。第二十九条实施反担保措施。企业必须以其合法有效的资产作抵押担保, 按合同额提供等额的反担保,不得重复抵押。第三十条建立凤险准备金制度。公司根据业务开展情况，逐步从经营 收入中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代 偿支出和弥补担保损失。风险准备金的具体计提比例由股东会确定。第三十一条各级经贸委要对担保资金运营进行监督；当被担保企业出 现信用恶化信号时，公司履行代偿义务后，协议银行应办助公司追偿债务。第八章财务管理第三十二条公司应建立并完I善与担保业务相适应的财务制度和报表。第三十三条担保资金只限于存入协议银行,实行专户管理。公司、协议银行、 综合执法部门和企业对担保贷款实行封闭管理，切实做到对企业所欠的“税、费、薪、贷、债” 一律不能