闫吉志贷款调查报告()

1、闫积志申请流动资金贷款500万元的调查报告永昌县信用合作联社： 闫积智于2010年12月28日向信贷中心递交了申请流动资金贷款600万元的报告，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款申请人闫积志，生于 1968年8月28日，住永昌县城关镇7区14栋351号。闫积志自2003年起在天祝县创建企业至今，已成立天祝天源萤石矿业有限责任公司、永昌县宏源矿业有限公司、天祝祁源矿业有限责任公司，是这3个股份制私营有限公司的法定代表人。（一）个人资产情况闫积志在永昌县有住宅楼房一套，面积138平方米，金昌市区有住宅楼房一套，面积139平方米，武威市区有住宅楼房一套，面积151平方米，以上三套楼房价值约

2、80万元，韩国现代越野车一辆，车号甘c-11666，价值30万元，霸锐越野车一辆，车号甘c-33666，价值50多万元，并创建了3个股份制私营有限公司。 （二）公司基本情况：1、天祝天源萤石矿业有限责任公司情况该公司于2002年10月18日有天祝县工商局核准注册成立，企业地址天祝县大红沟乡红沟寺，企业法人营业执照注册号620623200000662，经营范围萤石普通开采、选矿销售，注册资本340万元，有3个股东组成，闫积志拥有51%的股份，是企业的法定代表人。公司自2002年成立以来，于2006年取得甘肃省国土资源厅颁发的探矿许可证，证号6200000610015，有效期限2006年3月至20

3、15年3月，矿区面积3.0667平方公里，生产规模2万吨/年，该企业组织机构代码证号7623663-1，地税证号为甘地税字620623762366631，国税证号为甘税国字622326762366631，安全生产许可证号（甘）fm安许证字【2539】,经过2年多的探矿工作，已探明萤石储量约50万吨，探矿权继续拥有，再做进一步的探矿、找矿工作，以上共投资200多万元,同时投资400多万元修建了毛藏乡至矿山道路20公里（包括3座桥梁），2008年公司投资300多万元架设了毛藏至矿点20公里的矿山用电线路，形成了年开采萤石6万吨的生产规模,于2006年在天祝县大红沟乡投资约1000万元筹建了年产3万

4、吨萤石选矿厂一座，形成了开采、加工、销售为一体的经营规模。以上共投资约3000万元，目前矿山、选矿厂生产运行正常。（附企业报表数据）天祝天源萤石矿业有限责任公司经营情况统计表 单位：万元年度项目200820092010.62010.11资产总额3110.641526.813730.145976.84其中流动资产2325.93863.813067.665212.97货币资金483.36396.331000.48992.93应收账款1322.36755.94（应收票据120）应收票据1044.56（应收票据330）预付账款148.757.007.0014.55其他应收账款159.76243.731

5、832.733806.20存货211.6920.81123.4464.73固定资产原价41.76642.26643.12643.12（长期投资100）固定资产净值43.51511.88512.73512.73在建工程730.920-1.380无形及递延资产11.05151.13151.13151.13负债总额372.93751.342093.642493.89其中流动负债272.93751.341093.641493.89短期借款500.00000应付账款156.17128.4099.7638.69预收账款-667.62-26.02149.69161.21其他应付款12.52-11.68461

6、.36776.11应付工资69.6850.7429.5321.13未交税金162.63346.91249.92439.24预提费用39.55未付利润26312.03（未付利润91.33）7.18（未付利润50.33）长期借款100.0001000.001000.00实收资本340.00340.00340.001631.19未分配利润2397.71435.471296.511851.75主营业务收入2818.812400.331692.192960.33主营业务成本875.861096.51403.30759.33税金及附加25.7616.1745.3563.94营业费用184.05306.38

7、170.81270.79财务费用13.0627.748.1214.31营业外收入1.119.5812.7013.34营业外支出16.57100.001.3417.08净利润1289.43435.47861.041416.28经营活动现金净流量554.97508.841011.50670.78投资活动现金净流量-20.090.000-100.00筹资活动现金净流量-335.88-595.88-407.3525.83现金及等价物净增加额199.00-87.04604.16596.612、永昌县宏源矿业有限公司基本情况该公司有4个股东组成，闫积志拥有50%的股份，是企业的法定代表人。公司现已投资20

8、0多万元在六坝乡政府驻地建成年产800吨油酸厂一座，目前生产运行正常。3、天祝祁源矿业有限责任公司情况该公司于2004年12月22日有天祝县工商局核准注册成立，企业地址天祝县旦马乡，企业法人营业执照注册号620623200000654（1-1），经营范围萤石及伴生矿产品的购销，注册资本400万元，有3个股东组成，闫积志拥有66%的股份，是企业的法定代表人，组织机构代码证号66541108-2，地税证号为甘地税字62062366541082，国税证号为甘税国字622326665411082。公司自2004成立至今，已取得甘肃省国土资源厅颁发的探矿许可证3个，即天祝县旦马乡干沙鄂博东萤石及铁矿普查

9、证，探矿面积10平方公里，干沙鄂博萤石及铜矿普查证，面积5平方公里，响水河脑萤石及多金属矿普查证，面积27平方公里。2005年在该3矿区进行了探矿工作，共投资300多万元，现已基本探明矿体走向，萤石储量约为80万吨，采矿证正在办理中。2009年6月修建了旦马至3矿点的矿山道路50公里，毛路已修通，概算总投资600多万元，现已投资500多万元,2010年3月在旦马乡土塔村修建年产5万吨萤石选矿厂一座，现已完成厂房建设、设备安装等工作，共投资1500万元，计划2011年4月开始试生产，架设矿山用电线路50公里，投资600多万元（公司自筹260万元、争取国家专项资金300多万元），投资100万元修建

10、了土九公路一条，以上共需投资2700多万元。该公司2010年11月份报表反映资产总额2368.09万元，其中流动资产1726.41万元，负债总额2003.01万元，其中流动负债1603.01万元，长期借款400万元，所有者权益365.08万元，其中实收资本512万元，实现利润-146.92万元。三、闫积志贷款和对外担保情况闫积志于2010年2月3日向我信贷中心贷款400万元，2013年1月30日到期，为了压缩信贷规模，在贷款不到期的情况下于2010年12月23日归还了贷款，现无余额。个人对外无担保信息，从报表上看所经营的企业有长期借款1000万元。四、申请贷款理由、金额及期限由于所经营的天祝天

11、源萤石矿业有限责任公司和天祝祁源矿业有限责任公司二家公司在探矿、开采及采矿方面投资太大，自有资金有限，因此申请流动资金贷款600万元，期限为2年，贷款方式为保证担保。五、保证人基本情况闫积志此次申请贷款600万元，采用个人保证担保方式。保证人为王天胜、宗伯三，其基本情况如下：1、保证人王天胜是永昌天源矿业有限责任公司法人代表、总经理，现住城关镇泰昌花园11栋301室，从事经营萤石开采、加工、销售行业多年，是我县有经济实力的萤石开采业主，2010年11月报表反映永昌天源矿业有限责任公司资产总额6387.6万元，其中流动资金3388.9万元，负债总额2429.5万元，其中流动负债2429.5万元，

12、资产负债率71.7%，净资产3958.1万元，其中实收资本3740.3万元，实现销售收入1410.3万元，实现利润217.8万元。有短期借款1950万元，占资产的30.5%，占净资产的49.3%，为他人担保贷款670万元。2、保证人宗伯三系永昌县河西堡镇黄家泉村一社人，现居住在永昌县河西堡镇黄家泉村一社，2007年经永昌县工商局核准注册成立金昌市百顺合矿业有限公司，注册资金367万元，公司经营范围为矿石开采、加工、销售，主要经营萤石开采和加工销售，资产达860万元，年销售萤石2.4万吨，实现销售收入720万元，实现利税82万元，同时兼营河西堡膨润土长，年产膨润土1万吨，销售收入260万元，武威

13、三沟硅石矿年产3.2万吨，销售收入640万元，2010年累计实现销售收入1620万元，实现利润500万元左右，年家庭收入在50万元。以上二位保证人均有担保能力且自愿担保并负连带责任。六、财务情况分析闫积志经营的公司总资产8344.9万元，其中流动负债6939.4万元，占资产的83.2%，总负债4496.9万元，其中流动负债3896.9万元，占负债的86.7%，资产负债率53.9%净资产3848万元，占资产46.1%，净资产中实收资本2143.2万元，占净资产的55.7%。止11月30日实现主营业务收入2960.3万元，实现净利润1269.4万元。由于未到现场实地调查，只能按客户报送的资料进行分

14、析，如果报送的财务报表真实，通过对天祝天源萤石矿业有限责任公司财务报表分析，无论从偿债能力和营运能力、还是盈利能力和发展能力，有能力归还贷款本息。存在的风险：由于闫积志的萤石开采区正处于石羊河流域的上游，如果遇到国家政策调整关闭石羊河流域上游的所有矿井，将会导致闫积志的采区和选矿厂关闭，不产生任何效益。如果三年内不关闭石羊河流域上游的矿井，那么该笔贷款风险较小。（附祝天源萤石矿业有限责任公司财务报表分析表）天祝天源萤石矿业有限责任公司经营情况分析表单位：万元、%年度指标200820092010.11一、偿债能力指标流动比率852.2115348.9速动比率720.1111.3346.6资产负债

15、率128741.7产权比率13.696.971.6利息保障倍数99.7倍16.7倍100倍二、营运能力指标应收账款周转率218266.4143.3存货周转率1516.5943.21775.2总资产周转率97.1103.558.7三、盈利能力指标主营业务利润率98.798.897.1营业利润率67.232.764.5成本费用利润率237.153.7197.5总资产报酬率44.92038.1净资产收益率44.424.866.5四、发展能力指标销售增长率43.4-14.823.3净资产增长率59.2-71.7349.1总资产增长率15.4-50.9291.5五、流动性指标现金流动负债比率203.367.744.9现金债务总额比率92.5067.1七、还