大学生个人理财规划.doc

课程论文（设计）题 目：大学生个人理财规划学生姓名：刘晶晶学 号：2016010289专业班级：物管1602班大学生个人理财规划学生：刘晶晶（皖西学院经济与管理学院）一、概念认识 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是社会发展的趋势。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，理财规划概念的普及和深入，理财不再仅仅是有钱的人、上了年纪的人的专利，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。针对实际情况、财务信息和理财需求，大学生也需要合理地安排自己的开销，制订一份符合自身条件的个人理财规划。理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。而个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，这一过程简略来说分为三个步骤。第一步：确定您的理财目标。第二步：明确您的投资期限。第三步：制定适合您的投资方案。大学生的个人理财规划，一般来说，也是以以上三个步骤为基准来实施的，不过，鉴于在校大学生的收入水平有限，相对来说，可支配收入较少，相应的投资活动也较少，风险相对低下，理财规划更多趋向于财产的花销分配。二、基本情况姓名：刘晶晶性别：女年龄：22岁进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中各种证书的学习与考试费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。我在校期间的费用是由母亲提供，月均1000元，偶尔自己会外出做做兼职，数量不多，平均每月100元，所以我在校期间的平均可支配财产为1100元。收入项目金额支出项目金额父母支付1000基本生活开销零食牛奶水果150食堂伙食费200交通+通讯费150化妆品100衣饰150鞋靴150其它收入100人情50其他150合计1100合计1100月度结余0表1 个人收支情况一览表三、分析与规划（1） 目前财务状况 由表1可知，我每个月实际生活费用为1100元，不多也不少，完完全全足够一个大学生的日常开支，若是比较有节省意识的学生每个月可能会有结余，可是观察表1的支出项目明细就可以得知，我基本上是月月光，有时候遇见了喜欢的衣服或者鞋包，多买了一件，其他的支出项目就会变的捉襟见肘。这一现象，明显是理财规划不合理。所以当下，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。（2） 造成原因1、消费观念有待完善 在消费观念上。大学伊始，我刚离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。乱花钱是消费心理不成熟的表现之一。新进入校园，刚认识新的朋友，新的同学，难免不了大家经常要去聚餐、唱歌、玩耍。随着自我意识的觉醒，性别意识的增强，和朋友一起去玩耍、聚会，变得更加注意形象，自我形象的管理也是一项巨大的投资，从发型到护肤化妆，从鞋帽到衣服饰品，每一个小分项想要做到令自己满意，都是一笔不小的开支。并且，这笔开支一直延续，不曾中断。2、理财知识和实践匮乏 在理财知识方面，我们大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。虽然学校开设了一些如证券交易、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。 3、欠缺良好理财规划 相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节余的资金不知不觉地溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。 部分学生利用课余时间浏览炒股、基金投资等网站，不是只有投资股票才是一种理财。我们大学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。（3） 理财规划1、理财目标目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。2、实施步骤（1）下载一个理财APP，把每月的资金收支，按天全部记录上去。（2）开通余额宝或者开通银行卡，定期定量存取款。首先，随着电子钱包的发展，在大学生人群中，支付宝的使用可以说是非常熟悉了。开通支付宝余额宝功能，把每个月想存的金额存进余额宝，还可以获得相应的利息，也方便应急时取用。如果觉得自己的意志力不够强大，把存款放在余额宝里花的过快，可以办一张不开通网银的银行卡，定期去ATM机或者柜台存取款项。增加了取款需要花费的时间，且取款足够麻烦，给想要冲动消费的我们一个冷却的时间，这样能够一定程度的遏制消费。其次，可以在手机上下载一个理财记账类的APP，因为当今社会，对于大学生来说，手机可以算是使用频率最高的电子产品了。每天晚上打开手机，使用手机的时候，把今天一天的花销明细记在应用软件上，现在的记账软件普遍做的都很完善，消费物品分门别类，月底会自动的进行总结，在哪个类目上花费的金额会十分清晰明了的以饼状图或者你想要的形式呈现出来，让你一眼就知道这个月自己哪部分的花销超过了预算，哪部分的预算需要重新规划等等。或者你觉得应用软件的使用，有暴露隐私的风险，或者其他的疑虑，你乐意选择准备一个私人账簿，把每天的花销全部记录上去。这样一笔一笔的把花销记录下来，可以增强账目使用情况的印象程度，也是一种很好的记录方式。最重要的是，我得制作一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。这样最基本的保障三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了。如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的那个月就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环。如果计划可以顺利完美的进行下去，我想，等到毕业的时候我会发现自己多了一笔小小的资金，我可以用它作为毕业旅行的经费，或者正式面试时的一身高档职业套装，存款多的同学，甚至可以作为自己创业的资金。对我自身来说，金钱不多，但是益处多多，提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 表2 个人理财软件明细一览表（3）会计知识与个人理财学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在应用软件或者账本上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在我们的课程学习中，上学期包含基础会计知识的学习，这学期包含财务管理知识的学习，上课坚持认真听讲，并且在课余时间，多关注相应的讯息动向，保持相关的灵敏性，这些对自我理财的帮助是不可估量的。（4）善于精打细算大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如上校园贴吧或者跳蚤市场淘二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡、晚上去买水果酸奶会更便宜、提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰等等。注意学习省钱窍门，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（食堂+水果牛奶300元），一份用做课余活动经费（外出交通+话费100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。（5）适当进行勤工助学在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。（6）开源节流实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯，要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。（7）每月做一个理财计划每月做一个滚动式的理财计划，根据上个月的消费程度进行改善调整，比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。四、理财理念（一）理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。（二）能力积累能力来自与学习和实践经验的积累，常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。（三）观念思想1、树立勤俭节约的传统美德，理性消费 避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西；杜绝攀比、 过分追求名牌、奢侈品消费等现象。2、 掌握理财的多种方式 制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。3、 取长补短 作为一名大学生，我们的特长，就是时间特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。4、 养成储蓄的良好习惯每天、每月存一些，积少成多，量变引起质变，不仅功在现在，也利在未来。五、理财规划结论理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质，正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定