担保法律风险讲座.ppt

,担保法律风险讲座,近年来，我国中小企业信用担保公司在解决中小企业融资难中发挥了重要作用。 银行业务流程长、环节多，与中小企业额度小、要得急、频率高、周转快的信贷需求在实际操作中难以对接，大多数银行也不愿花大量精力去获取相应信息，这给担保行业的发展提供了市场空间。 中小企业融资面临困难，就银行融资而言，中小企业往往不符合条件，而银行审核严格往往也不适合中小企业的需求。 企业家可以不知道具体的法律知识， 但不能没有法律风险防范的意识。,担保公司乱象,1.很多担保公司实际上就是一个空壳。 2.一些担保公司以“金融创新”或“担保工具创 新的名义开展业务，而其业务拓展“早已超出了担 保业务的固有范围”。 3.许多从事高利贷的担保公司其实只是皮包公司， 他们玩的都是空手套白狼的游戏。 4.驴屎蛋子外面光 5.融资收费项目如牛毛,担保公司丑闻,中科智担保集团股份有限公司 金邦担保事件 河南省诚泰投资担保有限公司 潘百勤盛归来 厦门融典曝37亿巨额坏账 银行行长充当地下掮客 连云港高利贷跑路潮调查 中富公司借了2.63亿王福金上吊自杀,担保公司运作模式,江浙一带：地下钱庄模式 山东青岛:“五色土模式” 河南郑州：邦成模式,担保公司存在的问题,1.担保公司股东虚假出资、抽逃出资，实收资本不实。实收资本是担 保公司对外提供担保的最根本的物质基础。 2.部分担保公司经营范围广、主业不突出，影响了资产的安全性、流 动性。 3.部分担保公司未提取成未足额提取风险准备金，缺乏必要的风险准 备。 4.对部分大客户提供的担保责任金额过大，远远突破法定的正常比例， 形成货款担保的集中度风险。 5.担保风险防控措施不足。 6.腐败和不作为，是某些政府监管部门存在的两个最严重的问题。 7.“高风险、低收益”特性决定了担保公司很难通过自我积累扩大业 务规模，而是要倚重资本运营“不务正业”。,担保公司的监管,2009年2月，国务院发文，宣布由银监会牵头成立融资性担保业务监管部际联席会议(下称联席会议)，由发改委、工信部、财政部、央行、工商总局、国务院法制办等部门参加，共同制定监管框架。 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。,融资担保公司经营范围为,(一)贷款担保。 (二)票据承兑担保。 (三)贸易融资担保。 (四)项目融资担保。 (五)信用证担保。 (六)其他融资性担保业务 (经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保业务)。,非融资性担保公司经营范围,(一)诉讼保全担保。 (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、 尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 (三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财 产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。 (四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等 中介服务。,对相关问题的解答,一、关于保证法律风险的概述,对相关问题的解答,（一）保证人主体资格风险； （二）保证方式； （三）保证期间法律风险； （四）债的变更对保证责任的影响的法律风险； （五）保证无效的法律风险； （六）独立保证条款的法律风险； （七）公司对外提供担保的法律风险；,对相关问题的解答,二、抵押法律风险,对相关问题的解答,（一）抵押物不当 不得充当抵押物的财产： 法律规定不得在市场中流转的财产或财产性权利不得作为抵押物。（如耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，被依法查封、扣押的财产） 抵押人无所有权或处分权的财产不得抵押。（如租赁物、未经共有人同意抵押的物、所有权处分权不明或存在争议的财产） 法律规定的为维护市场秩序及公共利益而不能用于抵押的财产。（如学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。）,对相关问题的解答,（二）强制登记和选择登记 实现抵押权的条件： 债务履行期限届满债务人未履行债务； 债权人的债权未受清偿； 抵押权有效存在并不受限制。 注意：当抵押权人在其债权不得清偿时，法律并没有赋予其自行将抵押物用来抵消债务或者自行予以处置的权利。,对相关问题的解答,小额贷款公司实现优先受偿权的方式： 与抵押人协商无异议时，可折价、拍卖、变卖抵押物； 协商不成，可依