银行卡商户自助结算终端业务——创新产品介绍.ppt

银行卡商户自助结算终端业务创新产品介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,2,内容提要,第一部份 新一代转账终端业务介绍 第二部份 商户收单市场发展问题 第三部份 市场推广与商户管理,江西省农信电子银行部 邹建山,3,第一部份 新转账终端系统交易介绍,1“传统”转账电话之不足 2、研发新转账终端的市场成因 3、同业转账电话服务的同质化 4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,4,1、“传统”转账电话之不足,通讯：fsk，同步 一机一密？ 打印：字节数，行数有限 不能仿真所有pos交易： 如：预授权、完成撤消等 布1万台，解释后， 惊呼：“淘汰的这么快？”,江西省农信电子银行部 邹建山,5,“传统”转账电话交易,主菜单: 1.余额查询 2.转入本机卡 3.本机卡转客户卡 4.本机账户查询 5.末笔交易查询,请刷客户卡（百福卡）,请输入金额： ￥100.00,请刷本机卡,转账确认 转出卡号： 6226820010600038291 交易金额：￥100.00 6226820010600452033 确认继续 返回取消,请输入转出卡支付密码（提示： 谨防他人窥视） *,转账成功 收款卡号 6226820010600452033 交易金额：￥100.00 手续费： ￥0.00 按确认继续,是否打印凭条 按确认打印 0取消,屏显单色， 屏显5行,江西省农信电子银行部 邹建山,6,2、研发新转账终端的市场成因,内部因素1： 农信社卡受理环境的问题。农信银成员机构银行卡本代他的电子交易基本依赖中国银联，服务和价格单一，atm和pos网络相对独立，与竞争对手银行类似系统的全国大一统架构相比存在明显劣势。,江西省农信电子银行部 邹建山,7,2、研发新转账终端的市场成因,内部因素2： 从以客户为中心的角度看，以成员单位分中心建设的核心业务系统，存在先天不足。不能支持以客户为中心的营销和服务。无法从整体上把握全国客户资产负债和交易情况；客户信息分布在不同渠道和应用系统中，无法对全国系统性客户进行统一识别、分类、评估和关系管理，不利于推行差异化服务和营销。 比如受理信用卡 风险,江西省农信电子银行部 邹建山,8,2、研发新转账终端的市场成因,银联受理环境因素。江西银联最近的总结： 近几年，在各方的共同努力下，我省银行卡业务有了长足的进步。与此同时，受理市场建设也在相当程度上偏离了正常的发展轨道，非理性竞争行为日趋严重。主要表现，一是其他类别商户套用公益类商户mcc，高扣率商户套用低扣率商户mcc现象十分普遍。2006年至2008年，我省银行卡跨行转接交易综合费率已从0.33下降至0.20，降幅为39.39。二是安全等级较低的终端以成本优势，低扣率手段蚕食对安全级别要求较高的传统pos商户，为本已聚集了较大的商户风险增添了新的隐忧。三是“一柜多机”现象重新抬头。各收单机构的交易服务成本不断上升，在长期处于低收益，亏损经营的状况下，服务质量难以得到持续改善。,江西省农信电子银行部 邹建山,9,2、研发新转账终端的市场成因,江西省农信电子银行部 邹建山,10,2、研发新转账终端的市场成因,规范我省银行卡受理市场工作方案 (征求意见稿2009年3月30日) 截至2009年2月28日，我省共有银行卡特约商户23100户，布放pos 35366台。2008年全年实现pos跨行刷卡交易2414.76万笔，交易金额377.25亿元。从交易金额结构看，一般类商户占比9.44，宾馆酒店类商户占比2.44，超市类商户占比6.78%，房产批发类商户占比27.54，公益类商户占比53.8o。在各类商户中，o.5扣率以上的交易金额仅占l8.66，房产批发及公益类交易金额占比81.34，跨行转接交易平均综合费率比全国同期约低33.33。,江西省农信电子银行部 邹建山,11,.,卡交易银联费用及分润,江西省农信电子银行部 邹建山,12,银联pos渠道百福卡交易情况,.,期 间,江西省农信电子银行部 邹建山,13,pos交易,全省金融机构355.74亿元，我社卡交易23.6亿元(25.3亿元)，占全省金融机构的7%。全国区域性银行占比约为13%。全国3091亿元绝大部份为我们的卡。其中我们为全国的1点6。加上自已转账电话做的32.1亿元，占2.62%。,江西省农信电子银行部 邹建山,14,.,08年1月份银行卡跨行pos业务中发卡行交易排名情况,江西省农信电子银行部 邹建山,15,.,09年1月份银行卡跨行pos业务中发卡行交易排名情况,江西省农信电子银行部 邹建山,16,.,卡交易银联费用及分润,江西省农信电子银行部 邹建山,17,3、同业转账电话服务的同质化,江西省农信电子银行部 邹建山,18,新型现代收付终端,各行都在研发,江西省农信电子银行部 邹建山,19,新型现代收付终端,将以下传统终端合为一 pos 转账电话 缴费机 + +,手写汉字输入,延伸柜面业务,江西省农信电子银行部 邹建山,20,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,21,电话转账终端说明（功能操作说明）,电话转账终端是为农信社专门开发的新一代成本低、功能丰富、扩展容易的自助业务终端。终端如下图：,江西省农信电子银行部 邹建山,22,电话转账终端说明（设备特点）,转账终端操作简便，常用的业务如：“我要收款”、“我要付款”、“代理转账” 等业务均可一键直接进入操作界面； 转账终端支持键盘拼音汉字输入，同时支持手写汉字输入； 转账终端使用加密芯片，实现了交易全密文传输，同时也实现了交易一机一密、一次一密； 转账终端采用高分辨率的大屏幕彩色液晶显示屏，可显示更丰富的业务信息，甚至可播放文字和图片广告； 转账终端配备高速打印设备，支持凭条打印； 转账终端具有大容量的本地存储器，可存储较多的信息。,江西省农信电子银行部 邹建山,23,转账终端介绍（系统特点）,设备成本低 面向对私对公用户 通讯成本低 使用门槛低 系统部署方便 投入成本低,相对于pos设备，电话转账终端成本对较低，适合广大城乡结合部，批发市场，农村地区，甚至企业办公室和家庭使用。,即面向个人用户，也面向对公用户，并且实现实时到帐。,终端设备使用电话线路进行交易报文的 传输，而不需要专门部署网络设备；同 时采用离线数据输入，在线报文发送的 模式，因此，除手续费外，只需要承担 电话费，使用成本低。,部署门槛低，适合与规模较小的用户， 如市场批发商、小商店、个人企业、采 购人员等等。,设备使用固定电话线路，将电话转账终 端连接到电话线上即可。,农信社如果需要实施电话转账业务，在实施初期，无需任何的系统改造和设备采购，配合运营单位进行宣传即可，设备部署由运营公司承担。,江西省农信电子银行部 邹建山,24,转账终端说明（功能概述）,江西省农信电子银行部 邹建山,25,实现的商户自助结算业务种类,江西省农信电子银行部 邹建山,26,由农信银统一交易转接平台的技术标准和规范。,商户自助结算交易,江西省农信电子银行部 邹建山,27,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,28,江西省农信电子银行部 邹建山,29,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,30,江西省农信电子银行部 邹建山,31,交易处理流程说明,见实物投影仪及word文档,江西省农信电子银行部 邹建山,32,电话转账终端说明（查询类功能）,（1）本地交易明细查询. 功能说明:查询发生在本机器上的交易。 （2）联机交易明细查询 功能说明:查询发生在本机和非本机的相关交易明细。 （3）账户余额查询 功能说明: 查询绑定账户和非绑定账户账户余额。 （4）末笔交易查询 功能说明: 查询发生在本机的最后一笔交易情况。,江西省农信电子银行部 邹建山,33,电话转账终端说明（转账类功能）,（1）我要付款. 功能说明:从本机绑定卡户付款到其他卡户。 （2）我要收款 功能说明:从其他账户付款到本机绑定账户。 （3）代理转账 功能说明:进行卡卡转账。 （4）代理购买 功能说明:通过自助终端实现购买活动，如购买机票、缴水费、交电费等。,江西省农信电子银行部 邹建山,34,电话转账终端说明（管理类及其它）,（1）激活交易 功能说明：部署终端设备后，需要通过激活交易，激活终端用户的权限，同时下载绑定信息； （2）行内业务 功能说明：通过转账终端可以办理定活互转等和账户相关的行内业务。,江西省农信电子银行部 邹建山,35,4、新型转账终端介绍,农信银对接方式： 系统网络连接 系统运营方式,江西省农信电子银行部 邹建山,36,商户部分 农信银资金清算中心部分 各省农信部分,转账系统网络连接（电话转账系统分区）,商户进行业务办理的场所，在该场所部署转账终端。,接收商户发来的交易，向农信银支付清算系统进行转发，并由支付清算系统完成清算。,接收农信银中心发来的来账交易，完成行内记账。,江西省农信电子银行部 邹建山,37,转账系统网络连接（系统分布图）,江西省农信电子银行部 邹建山,38,转账系统网络连接（网络连接图）,江西省农信电子银行部 邹建山,39,交易处理流程说明（查询类交易）,终端可以进行余额查询、末笔交易产讯等查询交易。交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,40,交易处理流程说明(系统内转账交易),终端可以发起农信银系统内银行卡之间的转账类交易，交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,41,交易处理流程说明（跨系统转账类）,终端可以发起与其他行之间的转账交易，甚至可以完成第三方支付交易，如同他行之间的转账交易、购买机票、交电费水费等等，交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,42,系统运营方式说明（农信银中心）,系统运营主要涉及三个部分 完成电话转账系统软件系统开发 完成应用服务器采购 负责系统运行维护 负责手续费清算 负责向各省社发送对账信息,江西省农信电子银行部 邹建山,43,系统运营方式说明（运营公司）,运营单位可以是各省社，也可以是第三方的运营公司，主要责任如下： 负责终端设备生产、采购、部署、管理； 协助商户管理，向商户提供维护服务； 与各省社配合进行业务宣传和推广； 与各省社协商电话转账终端盈利分配方式。,江西省农信电子银行部 邹建山,44,系统运营方式说明（各省社）,配合运行合作公司进行宣传推广； 负责与本地其它收费运营商的商业洽谈和网络接入； 与运营单位协商手续费分配。,农信银各省社与运营单位之间进行交易手续费盈利的分配，分配比例可由运营商和各省社之间单独协商决定。,江西省农信电子银行部 邹建山,45,第三部份 市场拓展与商户管理,7月23日，洪都农商行召开2009年年中工作会议，将“新一代自助转账终端”的营销工作列入该行下半年三大营销战役之一。下发“关于开展新一代自助转账终端营销竞赛活动的通知”的通知，正式启动新一代自助转端终端的营销工作。 该行成立新一代自助