贷款三查报告范本.doc

附件1流动资金贷款调查报告一、借款人基本情况。1、借款人基本概况。公司性质，成立时间，法定代表人，注册地点，经营地点，注册资金构成及到位率，股东结构及主要股东，借款人经营范围及行业投向等。2、借款人的组织结构情况。该公司最高权利机构为股东会，具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发3、借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检，是否合法有效，是否具备合法的经营资格，主体资格是否符合贷款条件。4、经营者素质。借款人管理水平及主要管理人员的情况（学历、业绩，个人信用状况）等。5、借款企业业务板块介绍。借款人主营业务（如主要产品）以及在其主营行业中的地位；借款人产品的市场占有率，商标、产品声誉等。6、借款人所处行业发展前景、竞争优势及未来可持续发展能力分析。二、借款人及关联企业资信状况1、查询借款人及关联企业人民银行企业征信系统和银监局客户风险预警系统，截止贷款申请前一个月的借款总量及余额、逾期借款额、拖欠利息额及其在各农村信用社和其他金融机构的分布。2、对外提供担保情况。3、借款人与经办机构的合作关系及经办机构相关效益情况。4、发放贷款可能给经办机构在存款、结算、中间业务和原有贷款回收等方面带来的相关效益。从存贷比、增加结算量、提高资产质量等方面定性、定量分析贷款给经办机构带来的附带效益。三、借款人财务状况分析（一）借款人近三年及申请借款前一个月的主要财务数据1、资产负债表主要数据2、利润报表主要数据3、现金流量表主要数据（二）调查借款人近三年及申请借款前一个月的财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因。（三）对财务报表主要指标进行比较分析：财务指标分析1、资产负债结构及流动性分析（分析借款人近二年资产负债总体结构的增减变化情况、近二年短期偿债能力变化情况、近二年长期偿债能力变化情况）。2、主营业务及盈利能力分析。3、现金流量分析。调查分析借款人近二年及申请借款前一个月的现金流量及其主要变化原因，预测全年度现金流趋势，计算债务保障率、现金比率、强制现金支付比率、销售净现率等四个指标进行对比分析，判断借款人是否有足够的现金流归还贷款本金及支付贷款利息。四、本次申请贷款情况调查流动资金贷款的贷款用途及贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式等；借款额度的确定；自有资金的落实情况；利率的浮动标准是否符合有关规定；主要还款来源。五、担保情况分析提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。六、流动资金贷款额度需求的合理性分析1、根据借款人生产规模、经营特点、发展计划和流动资产周转期等因素，准确测算其正常、合理的流动资金总量需求。分析现有流动资金的来源构成；分析借款人流动资金需求增加的原因；分析该笔贷款投入后是否超过借款人合理支付能力；分析该贷款额能否满足借款人正常运营的需要；分析借款人资金营运的季节性及对流动资金贷款的季节性需求等。2、调查反映借款人贸易或交易真实性的合同（协议）、订单或意向书是否真实、有效；是否有真实的贸易或交易背景；是否属于借款人正常经营范围；流动资金贷款在调查与贸易或交易有关的合同（协议）时应该注意以下内容:（1）合同（协议）必须真实。需认真调查合同或协议是否真实并已生效；即将履行或正在履行的合同或协议，应尽量实地调查贸易或交易背景的真实性。（2）合同（协议）标的必须合法并为借款申请人正常生产经营所需或其经营范围所允许，若需政府部门特许，借款人须提供相关许可批文。（3）借款申请金额不得多于购货合同订明的一次或分期付款金额，要求借款人要有30%以上的自有流动资金。七、法律问题调查简要说明贷款在主体资格、操作环节及合同、担保、承诺等方面是否有需要澄清和解决的法律或政策问题；借款人是否已卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等。八、风险与防范调查分析借款人生产经营风险状况及相应的防范措施。包括借款人面临的行业、市场、经营等风险是否引起管理层的重视；已经采取或准备采取的措施及效果；尚存风险及拟采取的措施；针对贷款投入后的主要风险因素，经办机构拟采取降低、规避及转移风险的措施。九、调查结论调查报告应明确调查意见，是否同意办理此项业务，并对拟提供贷款的用途、额度、期限、利率、担保方式等基本要素提出意见。附件2固定资产贷款调查报告一、借款人/项目发起人1、借款人的基本情况。简单介绍借款人/主要项目发起人情况。借款人/主要项目发起人公司性质，注册资金构成，注册地点，所有权结构及主要股东。2、借款人/主要项目发起人的组织结构图。该公司最高权利机构为股东会，下设主要职能部门：包括市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发3、借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检，是否合法有效，是否具备合法的经营资格，主体资格是否符合贷款条件。4、经营者素质。借款人管理水平及主要管理人员的情况（学历、业绩，个人信用状况）等。5、借款人业务板块介绍。借款人主营业务（如主要产品）以及在其主营行业中的地位；借款人产品的市场占有率，商标、产品声誉等。*主要从事*的制造，主要产品有：*、*、*等，为国内*厂家提供配套部件。该企业设备先进，技术精良。 1998年通过了ISO9002国际质量体系认证。2000年通过*质量体系认证，2002年通过QS900认证。该公司的主导为*，年生产能力（台、套、吨）市场占有率为*%，商标为*，是*公司、*公司等企业的首选产品，选用率第*。6、借款人所处行业发展前景、竞争优势及未来可持续发展能力分析。二、项目简介简要说明：（一）借款人/项目发起人为什么要做该项目，目的是什么，该项目与借款人/项目发起人现有主营业务有什么关系。（二）该项目计划与借款人/项目发起人的长远发展规划有何关系，项目建成后有何意义。（三）该项目所属行业；借款人/项目发起人做该项目有何相对竞争优势（最好与主要竞争对手相比），有什么理由认为该项目有较大的成功把握等。（四）项目总成本及融资计划1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。三、借款人/项目发起人的资信状况简单介绍：（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；（二）主要产品市场占有率及变化；（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。四、本次申请贷款的情况（一）固定资产贷款的贷款用途，（要有详细的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。（三）是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定；（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。五、项目审批依据简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。六、国家产业政策分析简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。七、市场分析如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据；项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。八、项目财务效益分析参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。九、经济和社会效益分析简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。十、技术问题分析简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。十一、法律问题分析简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题？借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷？简要介绍项目所在地地方法律环境。十二、环境保护分析简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）？准备采用什么样的环境保护措施？环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。十三、风险与防范指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。十四、调查结论调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。附件3项目贷款调查报告一、借款人/项目发起人1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。二、项目简介（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。（三）项目总成本及融资计划1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。三、借款人/项目发起人的资信状况简单介绍：（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；（二）主要产品市场占有率及变化；（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。四、本次申请贷款的情况（一）项目贷款的贷款用途，（要有详细的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。（三）是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定；（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。五、项目审批依据简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。六、国家产业政策分析简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。七、市场分析如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据；项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。八、项目财务效益分析参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。九、经济和社会效益分析简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。十、技术问题分析简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。十一、法律问题分析简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题？借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷？简要介绍项目所在地地方法律环境。十二、环境保护分析简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）？准备采用什么样的环境保护措施？环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。十三、风险与防范指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。十四、调查结论调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。附件4个人贷款调查报告一、借款人基本情况1、借款人*，男，现年*岁，户籍地址：*县区*乡街道*村。身份证编号：*，并验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内等。2、借款人现住址（居住地是否固定，居住场所是否为自有）、婚姻状况、家庭人口，联系电话。调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。3、调查确定借款人经营范围，经营项目是否具有合法经营资质；是否有固定的经营场所；借款人从事该行业年限，经验，是否具有经营能力等。二、借款人资信情况（一）通过征信系统调查借款人的信用记录，通过征信系统查询打印出的客户个人信用报告应作为信贷审批的重要参考材料，并充分利用信合系统内、其他金融机构的共享信息，调查了解借款人的资信状况。（二）重点调查可能影响第一还款来源的因素。第一还款来源调查的内容主要包括，但不限于：1、主要收入来源为个体经营的，应调查借款人的经营范围、经营收入等信息，并对其收入情况及其所提供的证明材料的真实性作出判断；2、主要收入来源为其他合法收入的，如租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。三、借款人的资产与负债情况（一）调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。（二）调查其他可变现资产情况。（三）调查借款人在本系统内或其他金融机构是否有其它负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。（四）分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。 四、借款用途及还款来源调查借款人的贷款用途是否真实、合理，核实借款人自有资金比例，按规定比例的自有资金是否真实到位（附相关证明材料）。还款来源是否有效落实并足以履行等。五、借款担保方式拟提供担保情况调查，包括担保方式及担保人资格、能力,抵质押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况变现难易程度、抵质押率等。六、其它需要调查的内容。七、调查结论调查报告应明确调查意见，是否同意办理此项业务，并对拟提供贷款的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。附件5流动资金贷款审查报告一、借款企业的合法性（一）借款人概况。借款人企业名称为*公司，于*年*月*日成立，注册地址位于*，经营地址位于*，公司性质为*，法定代表人*，注册资金*万元，股东(名称)*出资*万元人民币，占注册资本*%，经营范围：*。行业投向分析(是否符合国家产业政策，是否是信用社支持的行业，行业属性等)。企业总占地面积*平方米，建筑总面积*平方米，现有职工*人。组织机构图。该公司最高权利机构为股东会（董事会），下设主要职能部门具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发公司董事、监事及高级管理人员基本情况。该企业隶属集团公司*，简略介绍。该企业下属子公司有*，每个企业简单介绍。该企业关联企业有*，每个企业简略介绍。（二）借款人资信状况。该企业在*银行开立基本存款帐户，资金结算情况，日均存款余额*万元左右，年均资金结算量*万元左右。经人民银行信贷登记咨询系统查询，截至报告期该企业在金融机构贷款余额*万元，其中：*银行贷款余额为*万元，*银行贷款余额为*万元，-，具体明细分别为：1、*年*月8日至*年*月*日，贷款金额*万元，贷款方式为*担保，抵押物/保证人，贷款行，目前贷款五级分类占用形态，欠息状况。2、*年*月8日至*年*月*日，贷款金额*万元，贷款方式为*担保，抵押物/保证人，贷款行，目前贷款五级分类占用形态，欠息状况。3、-。该企业未结清银行承兑汇票信息，未结清信用证信息，未结清保函信息，不良历史记录，对外担保情况。（三）借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检，是否合法有效，是否具备合法的经营资格，主体资格是否符合贷款条件。（四）管理者素质。该企业的法人代表*，性别，年龄，民族，政治面貌，学历，个人工作简历。经查询个人征信系统，个人具体信用状况。二、借款用途的合规性（一）借款用途：本次申请借款*万元，主要因为借款人与*企业签订了供货合同，合同金额、供货时间、结算方式等。为履行合同，现需购买原材料（材料的具体明细），签订购买合同金额，合同约定期限，结算方式，自筹资金（具体来源，需出具证明，存货不可作为自筹资金），自筹资金占比，资金缺口，期限，利率。（二）主要还款来源：（1）借款企业的销售收入，其2008年、2009年销售收入情况。（2）-。（三）经审查，该笔贷款用途合规合法，符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。三、借款担保情况（一）抵押担保1、该笔借款方式，抵押物具体情况。2、抵押物产权是否明晰，证件是否齐全，抵押物评估价值是否合理、是否易变现。3、贷款抵押率是否符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。（二）保证担保保证人基本情况及财务状况分析等，保证担保人是否具有担保能力。（三）质押担保质押物名称，所有权人，质押物价值，质押率。四、借款企业财务状况（一）基本财务状况根据借款企业提供的经*审计公司审计的财务报表，截止*年*月末，该企业资产总额*万元，其中流动资产*万元，固定资产*万元，长期投资*万元，无形资产*万元；负债总额*万元，流动负债*万元，长期负债*万元，所有者权益*万元。实现主营业务收入*万元，净利润 *万元。具体会计事项如下：1、货币资金*万元，具体明细。2、应收帐款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类(一年以内、一至二年、)、金额、占比。3、预付账款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类、金额、占比。4、其他应收款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类、金额、占比。5、存货*万元，其中：原料*万元，产成品*万元，其他*万元。6、长期投资*万元，具体明细。7、固定资产原值*万元，累计折旧*万元，期末净值*万元，具体明细，在建工程*万元，为*。8、无形资产*万元，具体明细。9、短期借款*万元，系*银行贷款。10、应付账款*万元，其中主要债权人为：*、*、.。11、其他应付账款*万元，主要债权人为：*、*、.。12、长期借款*万元，具体明细。13、实收资本*万元，资金来源。14、资本公积*万元，资金来源。15、未分配利润*万元。（二）前两年及近期主要财务数据比较 单位：万元从上述数据可以看出：具体分析。（三）相关财务指标分析1、短期偿债能力分析（）通过上述指标可以看出：具体分析。2、中长期偿债能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。3、营运能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。4、盈利能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。5、发展能力分析通过上述指标分析：具体分析。6、现金流量分析具体分析。五、借款企业经营状况六、贷款风险评价经审查，此笔贷款主要面临以下信贷风险：1、。2、。3、。附件6固定资产贷款审查报告一、借款企业的合法性（一）借款人概况。借款人企业名称为*公司，于*年*月*日成立，注册地址位于*，经营地址位于*，公司性质为*，法定代表人*，注册资金*万元，股东(名称)*出资*万元人民币，占注册资本*%，经营范围：*。行业投向分析(是否符合国家产业政策，是否是信用社支持的行业，行业属性等)。企业总占地面积*平方米，建筑总面积*平方米，现有职工*人。组织机构图。该公司最高权利机构为股东会（董事会），下设主要职能部门具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发公司董事、监事及高级管理人员基本情况。该企业隶属集团公司*，简略介绍。该企业下属子公司有*，每个企业简单介绍。该企业关联企业有*，每个企业简略介绍。（二）借款人资信状况。该企业在*银行开立基本存款帐户，资金结算情况，日均存款余额*万元左右，年均资金结算量*万元左右。经人民银行信贷登记咨询系统查询，截至报告期该企业在金融机构贷款余额*万元，其中：*银行贷款余额为*万元，*银行贷款余额为*万元，-，具体明细分别为：1、*年*月*日至*年*月*日，贷款金额*万元，贷款方式为*担保，抵押物/保证人，贷款行，目前贷款五级分类占用形态，欠息状况。2、*年*月*日至*年*月*日，贷款金额*万元，贷款方式为*担保，抵押物/保证人，贷款行，目前贷款五级分类占用形态，欠息状况。3、-。该企业未结清银行承兑汇票信息，未结清信用证信息，未结清保函信息，不良历史记录，对外担保情况。（三）借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检，是否合法有效，是否具备合法的经营资格，主体资格是否符合贷款条件。（四）管理者素质。该企业的法人代表*，性别，年龄，民族，政治面貌，学历，个人工作简历。经查询个人征信系统，个人具体信用状况。二、借款用途的合规性（一）借款用途：本次申请借款*万元，主要用于，目前企业已自筹资金（具体来源，需出具证明，存货不可作为自筹资金），自筹资金占比，资金缺口，期限，利率。（二）主要还款来源：（1）借款企业的销售收入，其2008年、2009年销售收入情况。（2）-。（三）经审查，该笔贷款用途合规合法，符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。三、借款担保情况（一）抵押担保1、该笔借款方式，抵押物具体情况。2、抵押物产权是否明晰，证件是否齐全，抵押物评估价值是否合理、是否易变现。3、贷款抵押率是否符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。（二）保证担保保证人基本情况及财务状况分析等，保证担保人是否具有担保能力。（三）质押担保质押物名称，所有权人，质押物价值，质押率。四、借款企业财务状况（一）基本财务状况根据借款企业提供的经*审计公司审计的财务报表，截止*年*月末，该企业资产总额*万元，其中流动资产*万元，固定资产*万元，长期投资*万元，无形资产*万元；负债总额*万元，流动负债*万元，长期负债*万元，所有者权益*万元。实现主营业务收入*万元，净利润 *万元。具体会计事项如下：1、货币资金*万元，具体明细。2、应收帐款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类(一年以内、一至二年、)、金额、占比。3、预付账款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类、金额、占比。4、其他应收款*万元，主要债务人为：*、*等，其中账龄分类、金额、占比。5、存货*万元，其中：原料*万元，产成品*万元，其他*万元。6、长期投资*万元，具体明细。7、固定资产原值*万元，累计折旧*万元，期末净值*万元，具体明细，在建工程*万元，为*。8、无形资产*万元，具体明细。9、短期借款*万元，系*银行贷款。10应付账款*万元，其中主要债权人为：*、*、.。11、其他应付账款*万元，主要债权人为：*、*、.。12、长期借款*万元，具体明细。13、实收资本*万元，资金来源。14、资本公积*万元，资金来源。15、未分配利润*万元。（二）前两年及近期主要财务数据比较 单位：万元从上述数据可以看出：具体分析。（三）相关财务指标分析1、短期偿债能力分析（）通过上述指标可以看出：具体分析。2、中长期偿债能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。3、营运能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。4、盈利能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。5、发展能力分析通过上述指标分析：具体分析。6、现金流量分析具体分析。五、借款企业经营状况六、贷款风险评价经审查，此笔贷款主要面临以下信贷风险：1、*。2、*。3、*。附件7项目贷款审查报告一、借款企业的合法性（一）借款人概况。借款人企业名称为*公司，*年*月*日成立，注册地址*，经营地址*，公司性质为*，法定代表人*，注册资金*万元，股权结构。经营范围：*。企业总占地面积*平方米，建筑总面积*平方米，现有职工*人。行业投向分析（是否符合国家产业政策）。该企业隶属集团公司*，简单介绍。该企业下属子公司*，每个企业简单介绍。该企业关联企业有*，每个企业简单介绍。组织机构图。公司董事、监事及高级管理人员基本情况。（二）借款人资信状况。该企业在*银行开立基本存款帐户，企业信用等级*，经人民银行信贷登记咨询系统查询，截至报告期该企业在金融机构贷款余额*万元，其中：短期贷款余额万元、中长期贷款余额*万元，具体为：1、*年*月*日至*年*月*日，贷款*万元，贷款方式，抵押物/保证人，贷款行，目前贷款五级分类占用形态，欠息状况。2、借款企业未结清银行承兑汇票信息，未结清信用证信息，未结清保函信息。3、借款企业对外担保情况，有无不良贷款纪录。（三）借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡合法有效，均已年检，具备合法的经营资格，主体资格符合贷款条件。借款企业是否属我社贷款支持对象。（四）管理者素质。该企业的法人代表*，性别，年龄，民族，政治面貌，学历，个人工作简历。经查询个人征信系统，个人具体信用状况。二、借款用途的合规性（一）项目背景详细介绍项目的情况。（二）项目手续的合法性根据项目贷款指引规定，借款企业需提供项目开发手续包括项目立项批复、土地、环评等有关文件，国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证，上述证明合法性的证件。（三）项目工程进度安排情况该项目 年 月末完成项目的前期准备工作， 年 月项目开始工程施工等情况。（四）施工单位情况施工单位是否统一招标确定，借款企业需提供相关的施工合同及施工企业的营业执照、资质证书。（五）自有资金落实情况详细写明自有资金到位情况。（六）借款用途：具体明细，合同金额，合同约定期限，结算方式，自筹资金占比，资金缺口，期限，利率。（七）主要还款来源：（1）*。（2）*。经审查，该笔贷款用途合规合法，符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。三、借款企业抵押的有效性（一）抵押担保1、该笔借款方式，抵押物具体情况。2、贷款抵押率符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。（二）保证担保保证人基本情况及财务状况分析等，确定保证担保人可担保能力。四、借款企业财务状况（一）基本财务状况根据企业提供的财务报表，截止*年*月末，该企业资产总额*万元，其中流动资产*万元，固定资产*万元，长期投资*万元，无形资产*万元；负债总额*万元，流动负债*万元，长期负债*万元，所有者权益*万元。实现主营业务收入*万元，净利润 *万元。具体会计事项如下：1、货币资金*万元，具体明细。2、应收帐款*万元，主要债务人为：*等，其中账龄分类、金额、占比。3、预付账款*万元，主要债务人为：*等，其中账龄分类、金额、占比。4、其他应收款*万元，主要债务人为：*等，其中账龄分类、金额、占比。5、存货*万元，其中：原料*万元，产成品*万元，其他*万元。6、长期投资*万元，具体明细。7、固定资产原值*万元，已折旧*万元，期末净值*万元，具体明细，在建工程*万元，为*。8、无形资产*万元，具体明细。9、短期借款*万元，系*银行贷款。10、应付账款*万元，其中主要债权人为：*。11、其他应付账款*万元，主要债权人为：*。12、长期借款*万元，具体明细。13、实收资本*万元，资金来源。14、资本公积*万元，资金来源。15、未分配利润*万元。（二）前两年及近期主要财务数据比较 单位：万元从上述数据可以看出：具体分析。（三）相关财务指标分析1、短期偿债能力分析（）通过上述指标可以看出：具体分析。2、中长期偿债能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。3、营运能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。4、盈利能力分析（）通过上述指标分析：具体分析。5、发展能力分析通过上述指标分析：具体分析。6、现金流量分析具体分析。五、借款企业经营状况六、贷款风险评价1、*。2、*。3、*。附件8流动资金贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。4、借款人是否正常纳税。5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。7、借款人有无增加对外担保事项。8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。9、借款人关联企业状况。10、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。二、借款资金的使用情况1、借款人是否按用途使用贷款（附对账单及大额支付明细复印件；采购材料等需采购合同及发票，同时与借款时所签订的采购合同相比对）。2、借款人是否按合同约定支付方式使用信贷资金。3、借款人是否按合同约定还本付息或履行义务。4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。5、借款人资金归社（行）率。6、其他情况。三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证等。同时将上述相关证明材料复印件留档备查）。3、与上年度及上月财务状况比较分析。4、相关的财务指标分析。核实财务报表中的以下项目是否发生异常变化：（1）分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化。（2）分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。（3）分析现金流量表时，要关注借款人过去和未来经营活动产生现金流的能力。4、重大指标变动情况说明。5、其他。6、财务状况风险评价。四、借款人的经营状况1、借款人经营现状。通过了解借款人所在行业和企业内部各类因素的变化对借款人生产经营的影响，分析借款人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。借款人所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化。2、借款人所在行业的经济周期状况如何。3、借款人在行业中的地位是否发生重大变化。4、借款人生产是否正常。5、借款人主要产品有无变化，产品市场份额有无变化。6、借款人产品销售情况如何。7、其他情况。8、经营状况风险评价五、抵押物保管状况1、抵押物现状。2、抵押物当期市场价值。3、其他情况。4、抵押物风险评价。六、重大事项进展情况1、拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况。2、拟或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的借款人，要检查其主营业务状况；对外投资额较大的借款人，要分析其投资业务的风险程度。3、拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防借款人借资产重组之机剥离资产逃避还款责任。4、遭受重大自然灾害、事故情况。5、是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意借款人起诉和应诉事项，分析其对经办机构信贷资产安全的影响。6、按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化。7、欠息超过60天，本金出现逾期。8、其他情况。七、贷款风险评价八、贷款风险防范措施借款企业法人代表（或财务总监）签字：经办信贷员签字：主管领导签字：附件9固定资产贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。4、借款人是否正常纳税。5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。7、借款人有无增加对外担保事项。8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。9、借款人关联企业状况。10、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。二、借款资金的使用情况1、借款人是否按用途及项目工程进度使用借款（附对帐单及大额支付明细复印件；采购材料等需采购合同及发票，同时与借款时所签订的采购合同相比对）。（1）项目建设期检查内容：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，项目的建设、技术、市场条件是否发生突变，承担项目的能力和项目建设的能力和项目建设质量如何，是否出现较大事故等。（2）项目生产期检查内容：生产经营管理者是否具备较强的管理能力，是否具有较强的营销能力，生产经营是否正常，能否达到项目评估报告中相关指标（如产品价格、成本、销售量）的要求。2、信贷资金是否同比例或低于项目资本金到位，是否保持支付与项目进度一致。3、借款人是否将所支用的信贷资金作为项目资本金、股本金和自筹资金使用。4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。5、借款人资金归社（行）率。6、其他情况。三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票，同时将复印件留档备查；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等，同时将复印件留档备查；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证等，同时将复印件留档备查）。3、与上年度及上月财务状况比较。4、相关的财务指标分析。财务报表中的以下项目是否发生异常变化。（1）分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化。（2）分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。（3）分析现金流量表时，要关注借款人过去和未来经营活动产生现金流的能力。5、重大指标变动情况说明。6、其他。7、财务状况风险评价。四、借款人的经营状况1、借款人经营现状。通过了解借款人所在行业和企业内部各类因素的变化对借款人生产经营的影响，分析借款人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。借款人所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化。2、借款人所在行业的经济周期状况如何。3、借款人在行业中的地位是否发生重大变化。4、借款人生产是否正常。5、借款人主要产品有无变化，产品市场份额有无变化。6、借款人产品销售情况如何。7、其他情况。8、经营状况风险评价五、抵押物保管状况1、抵押物现状。2、抵押物当期市场价值。3、其他情况。4、抵押物风险评价。六、重大事项检查1、国家产业政策重大调整，影响信贷资金安全。2、资本金及其他项目资金未按约定到位或抽逃项目资本金。3、原材料及产品市场条件、建设条件、建设内容等发生重大不利变化。4、经营管理状况恶化、对银行及其他债务人出现拖欠或违约行为。5、未按规定用途使用贷款，经办机构要求按规定使用仍不改正的。6、拒绝接受经办机构对贷款项目的监督管理。7、提供虚假的计划、统计、财务会计报表等资料。8、未征得经办机构书面同意而实行承包、租赁、合资、兼并、分立和股份制改造等重大变更，或未还清贷款之前以贷款项目资产为他人提供担保的。 9、设有担保的借款合同，担保人违反担保合同或丧失担保能力，借款人又无法落实符合经办机构要求的新担保。10、借款人改制、产权变更、高层管理人员变动、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，可能侵害贷款人权益。11、发生其他影响信贷资金安全的情况。七、贷款项目后评价报告主要包括项目建设实施、项目生产经营、项目管理水平、客户资信、项目财务效益、审批内容执行