三明市城区农村信用合作联社年度报告

n更多企业学院： 中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料福建省三明市城区农村信用合作联社2010年年度报告重 要 提 示本联社理事会及其理事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 根据三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于同意授权委托福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组开展各项工作的决议，本年度报告于2011年4月20日提交被授权人福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组会议审议通过。本联社2010年年度财务报告已经福建天元有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组长签名:第一章 机构基本情况法定中文名称:三明市城区农村信用合作联社；法定代表人:陈锡仙成立时间:二00六年十二月二十五日；经济性质:股份合作制；注册号: 33 注册地址:三明市梅列区和仁新村31幢联系方式:电话: 0598- 传真:0598- 邮编:业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。聘请的会计师事务所:福建天元有限责任会计师事务所办公地址：福建省三明市列东街天鸿大厦九楼电话：0598- 本报告以中文编制。第二章 会计数据和业务数据摘要一、报告期主要利润指标 （金额单位：人民币万元）项 目金 额主营业务利润3682.38其他业务利润0营业利润3682.38投资收益87营业外收支净额1659.72以前年度损益调整108.76利润总额5537.86净利润3882.24（以损益表数据为准）二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目2010年度2009年度2008年度净利息收入10345.787649.56961.83营业利润3816.51822.041238.38本年利润3773.481336.27630.12资产利润率1.670.830.49资本利润率16.9021.3912.10应付利息充足率100.67174.2162.35（以非现场监管报表数据为准）三、报告期资本净额构成（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数期 初 数（1）核心资本37610.396975.57 (a)实收资本13550.663264 (b)资本公积15840.080 (c)盈余公积1408.211019.98 (d)一般准备2855.411556.64 (e)未分配利润可计入部分3956.041134.95（2）附属资本00(a)重估准备00(b)一般准备00（3）资本扣除项4444对省联社的资本投资4444贷款（专项）损失准备未提足部分00（4）资本净额37566.396931.57（以非现场监管报表数据为准）四、报告期内股东权益变动情况（金额单位：人民币万元）项目股本资本公积盈余公积公益金一般准备未分配利润股东权益期初数额326401019.9801556.641134.956975.57本期增加10286.6615840.08388.2201298.772821.0930634.82本期减少0000000期末数额13550.6615840.081408.2002855.413956.0437610.39第三章 股东情况及关联交易情况 一、报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（万股）股东（人）股份（万股）股东（人）股份（万股）非职工自然人股8321189.47-786367.35461556.82法人股441256.64-168212.4289469.04职工股228817.89-1031706.911252524.80小 计11043264-90510286.6619913550.66注：股金1元为1股。二、主要社员情况 （一）报告期末联社前十名股东持股情况（金额单位：人民币万元）序号社员名称持股金额持股比例(%)1福建省华兴集团有限责任公司1355.0710.002福建三钢小蕉实业发展有限公司1195.298.823福建闽通长运股份有限公司1000.007.384歌乐电磁（深圳）有限公司745.295.505三明市三元林业总公司666.694.926三明市园艺场650.434.807福建省三明市荆西粮油储运站497.633.678三明市永新工贸有限公司407.133.009福建省三明市粮食购销有限公司406.52 3.00 10三明市明源水电有限公司355.07 2.62 （二）报告期内三明市城区农村信用合作联社前十名股东之间剔除同属国有企业因素外不存在关联关系。 （三）报告期内三明市城区农村信用合作联社前十名股东发生较大的变动。原前十名股东中三明市通汇物资有限公司股份已全额依法转让；由于农村商业银行改制，对新发行的股票主要向三明国有企业实行定向分配，因此本期末前十名股东中除三明市永新工贸有限公司外，其余均为新股东。 （四）报告期末三明市城区农村信用联社前十名股东股份不存在托管冻结情况。 （五）报告期末三明市城区农村信用联社前十名股东不存在股权质押情况。 （六）持有公司股份前十名股东的具体情况。序号社员名称住址法人代表公司性质注册资本(万元)1福建省华兴集团有限责任公司福州市鼓楼区华林路69号梁永新有限公司（国有独资）60000.00 2福建三钢小蕉实业发展有限公司三明市梅列区列西小蕉村吴维汝有限公司30000.00 3福建闽通长运股份有限公司永安市燕江东路419号吴德军股份有限公司4682.70 4歌乐电磁（深圳）有限公司深圳市龙岗区横岗镇六约乡牛始埔村李文博独资经营（港资）5206.00 5三明市三元林业总公司三明市三元区红印山10幢鞠伟闽全民所有制7600.00 6三明市园艺场三明市梅列区丁香新村49幢6楼陈良锦全民所有制1300.00 7福建省三明市荆西粮油储运站三明市三元区荆西后庄振兴路34号官明生国有企业520.00 8三明市永新工贸有限公司三明市梅列区陈大镇陈墩村农民公寓罗志津有限公司519.00 9福建省三明市粮食购销有限公司三明市梅列区列东街38号肖家东有限公司（国有独资）574.00 10三明市明源水电有限公司三明市三元区中村牛岭陈少伟有限公司（国有控股）1280.00 三、报告期末重大关联交易情况本联社关联交易能接受银行业监督管理部门的监督和指导，报告期末,无重大关联交易。第四章 三明市城区联社理事、监事、高级管理层成员情况一、理事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份陈锡仙理事长男1975.04三明市城区农村信用合作联社理事长否是汪良青职工理事男1966.08三明市城区农村信用合作联社城关信用社主任否是毛少香职工理事女1965.02三明市城区农村信用合作联社三元信用社总经理否是张志文非职工自然人理事男1973.10中共三元区城东村委员会村支书否是高美贵非职工自然人理事男1967.05三明仙舟投资有限公司董事长否是张善福非职工自然人理事男1960.11三明市龙丹清水笋加工厂总经理否是黄华珍非职工自然人理事女1962.03福建立丰印染股份有限公司副总经理否是程小宏法人理事男1975.03三明市宏业房地产开发公司总经理否是罗焕集法人理事男1957.12易达(三明)房地产综合开发公司常务副总经理否是朱庆添法人理事男1961.03三明天元集团有限公司董事长否是罗志津法人理事男1969.05三明市永新工贸有限公司总经理否是由于农村商业银行改制，理事任职到期后，未进行改选，待农村商业银行创立时，一并调整。二、监事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份王争谊监事长男1955.12三明市城区农村信用合作联社监事长否是李联芳职工监事女1972.11三明市城区农村信用合作联社监事会办公室副主任否是王幼秀非职工自然人监事女1973.02三明盛安机械有限公司财务总管否是陈子生法人监事男1966.08三明市林立房地产开发有限公司董事长否是邓集吉法人监事男1965.05三明市金茂有限公司董事长否是由于农村商业银行改制，监事任职到期后，未进行改选，待农村商业银行创立时，一并调整。 三、高级管理层成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围杜永跃党委书记男1960.0632主持联社全面工作，主抓经营管理工作，分管计划财务部陈锡仙理事长男1975.0415主抓联社改制成三明农商行的有关工作戴承诚纪委书记男1971.1019主抓联社监督管理工作，分管监察保卫部（含综治工作）、稽核审计部、人力资源部、办公室（含计生、精神文明工作）、党建等工作,联系工、青、妇工作。王华书副主任男1967.0822协助抓经营管理工作，分管战略管理办、业务信贷部、合规管理部、银行卡部四、员工情况截至报告期末，三明市城区农村信用合作联社在岗正式员工177人，劳务派遣工45人，其中中层以上管理人员52人，占23.42%；大专（含）以上学历的职工158人，占比71.17%，中专、高中及以下学历64人，占比28.83%。第五章 法人治理结构一、法人治理情况报告期内，由于农村商业银行改制工作需要，依据三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于同意授权委托福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组开展各项工作的决议，三会工作由福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组主持。委托前共召开社员代表大会1次、理事会1次、监事会1次，审议通过财务预（决）算、利润分配等41项决议。二、机构设置三明市城区农村信用合作联社组织结构图社员代表大会战略管理委员会理事会监事会审计委员会提名与薪酬委员会风险管理委员会问责委员会关联交易控制委员会资本管理委员会营业部梅列信用社陈大信用社资产负债管理委员会洋溪信用社贷款审查委员会经营管理层三元信用社中间业务发展管理委员会岩前信用社莘口信用社中村信用社梅城信用社五一信用社列西信用社列东信用社徐碧信用社钢都信用社城关信用社办公室人力资源部计划财务部业务信贷部合规管理部稽核审计部监察保卫部银行卡部红杏信用社荆东信用社星桥分社吉口分社杜水分社第六章 股东代表大会情况简介 一、报告期内社员代表大会通知、召集及召开情况三明城区联社于2010年1月25日向全体社员代表及相关人员发出关于召开三明市城区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议的通知（明城农信理20105号），将会议材料和提案表分发给每位社员代表，并于2010年2 月25 日在三明饭店综合楼三楼会议室准时召开第一届社员代表大会第五次会议，会期半天。应到社员代表59名，投票权5306票，实到社员代表57名，投票权5198票，实到社员代表占应到社员代表的96.61，投票权占比97.96。会议由理事长陈锡仙同志主持。二、年度社员代表大会表决内容 经社员代表认真审议，以不记名投票表决方式，逐项通过了以下议案： （1）审议理事会、监事会、经营管理层2009年履职情况报告和2010年工作计划，理事长、监事长、主任2009年履职情况报告。（2）审议关于三明市城区农村信用合作联社2009年财务决算方案和2010年财务预算方案的议案（3）审议关于三明市城区农村信用合作联社2009年度利润分配方案的议案（4）审议关于三明市城区农村信用合作联社2009年度股金分红方案的议案（5）审议关于三明市城区农村信用合作联社20112013年达标规划的议案（6）审议关于三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行可行性研究报告的议案（7）审议关于三明市城区农村信用合作联社试点改制实施方案的议案（8）审议关于三明农村商业银行筹建工作方案的议案（9）审议关于三明市城区农村信用合作联社清产核资方案的议案（10）审议关于三明市城区农村信用合作联社改制授权方案的议案（11）本次会议关于对三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行的事项进行逐项审议，并形成如下决议：同意在三明市城区农村信用合作联社基础上进行股份制改造，组建三明农村商业银行。同意本联社所有的债权债务由新组建的三明农村商业银行承继。同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组作为申请人，开展三明农村商业银行筹建、开业前的各项工作。同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定可行性研究报告和筹建工作方案并组织实施。同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定清产核资、整体资产评估及净资产分配工作方案，委托三明农村商业银行筹建工作领导小组聘请有审计评估资质的会计师事务所和资产评估事务所进行清产核资和整体资产评估，并确认净资产，授权三明农村商业银行筹建工作领导小组对净资产进行处置。同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组制定征集发起人说明书，开展股金募集工作，组织签订发起人协议书。同意设定清产核资基准日为2010年3月31日，并自基准日至三明农村商业银行开业期间本联社经营成果由组建后的三明农村商业银行承继。同意在清产核资和整体资产评估基础上对三明市城区农村信用合作联社社员股金的每股净资产值进行量化，由社员遵循自愿原则按照1：1比例转化为三明农村商业银行股份，并作为其发起人。同意授权本联社法定代表人签署组建农村商业银行的相关法律文件。 第七章 理、监事会情况简介一、理、监事会会议召开情况。报告期内，由于三明农村商业银行改制筹建工作的需要，于2010年1月26日严格按照相关法律法规及三明市城区农村信用合作联社章程的规定，分别向全、体理监事会成员发出关于召开第一届理事会第十九次会议的通知（明城农信理20104号）、关于召开第一届监事会第十四次会议的通知（明城农信监20101号），将会议材料和提案表分发给每位理、监事成员，并于2010年2 月5 日在三明假日酒店五楼会议室准时一并召开，会期一天。全体董、监事成员全部出席本次会议，会议由理事长陈锡仙同志主持。二、理、监事会表决内容经全体理、监事会成员共同审议，做出各项决议22项。会议决议内容如下：12010年2月5日，第一届理事会第十九会议在假日酒店五楼会议室召开，会议通过了：（1）关于联社理事会2009年履职情况报告和联社经营管理层2009年履职情况报告的议案（2）关于三明市城区农村信用合作联社2009年财务决算方案和2010年财务预算方案的议案（3）关于三明市城区农村信用合作联社2009年度利润分配方案的议案（4）关于三明市城区农村信用合作联社2009年度股金分红方案的议案（5）关于三明市城区农村信用合作联社2009年度信息披露报告的议案（6）关于三明市城区农村信用合作联社20112013年达标规划的议案（7）关于三明市城区农村信用合作联社理事会对经营管理层2009年度履职评价报告的议案（8）关于三明市城区农村信用合作联社改制授权方案的议案（9）关于三明市城区农村信用合作联社组建三明农村商业银行可行性研究报告的议案（10）关于三明市城区农村信用合作联社试点改制实施方案的议案（11）关于三明农村商业银行筹建工作方案的议案（12）关于三明市城区农村信用合作联社清产核资方案的议案（13）关于三明市城区农村信用合作联社引进BSC软件技术方案的议案（14）同意在三明市城区农村信用合作联社基础上进行股份制改造，组建三明农村商业银行。（15）同意本联社所有的债权债务由新组建的三明农村商业银行承继。（16）同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组作为申请人，开展三明农村商业银行筹建、开业前的各项工作。（17）同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定可行性研究报告和筹建工作方案并组织实施。（18）同意三明农村商业银行筹建工作领导小组制定清产核资、整体资产评估及净资产分配工作方案，委托三明农村商业银行筹建工作领导小组聘请有审计评估资质的会计师事务所和资产评估事务所进行清产核资和整体资产评估，并确认净资产，授权三明农村商业银行筹建工作领导小组对净资产进行处置。（19）同意委托三明农村商业银行筹建工作领导小组制定征集发起人说明书，开展股金募集工作，组织签订发起人协议书。（20）同意设定清产核资基准日为2010年3月31日，并自基准日至三明农村商业银行开业期间本联社经营成果由组建后的三明农村商业银行承继。（21）同意在清产核资和整体资产评估基础上对三明市城区农村信用合作联社社员股金的每股净资产值进行量化，由社员遵循自愿原则按照1：1比例转化为三明农村商业银行股份，并作为其发起人。（22）同意授权本联社法定代表人签署组建农村商业银行的相关法律文件。三、会议决议落实情况按照会议精神，本年度审议通过的理、监事会及社员代表大会共计41项决议，会后由福建三明农村商业银行股份有限公司筹建工作小组进行逐项落实，现已全部落实完毕。 2010年度经营与改革工作报告根据省、市政府及上级主管部门工作部署，2010年度对三明市城区农村信用合作联社进行股份制农村商业银行试点改制，并组建筹建工作小组。报告年度内，通过筹建工作小组、联社党委成员及全体员工的共同努力，实现了改制与经营工作双突破。一、改制工作进展情况（一）统一思想，营造良好改制环境。积极向广大员工深入宣传改制农商行的目的、意义，统一思想认识，增强投身改制工作的自觉性，为改制工作提供有力的思想保证和动力支持，同时及时宣传改制进展情况，积极争取社会各界支持，营造良好的改制环境。（二）及时履行组建三明农村商业银行的相关法律程序。召开联社社员代表大会，审议表决通过同意组建福建三明农村商业银行股份有限公司的决议等9项决议，确保改制工作顺利启动。 （三）顺利完成清产核资和股权设置工作。认真开展清产核资、资产评估工作，顺利通过福建银监局验收，完成净资产确认与分配及原股金处置工作，共募集股金1.36亿股，其中法人股0.95亿股，占股本总额69.88%，自然人股0.41亿股，占股本总额30.12%。（四）做好不良资产置换工作。置换城区联社部分不良贷款，保证了城区联社不良贷款率降至全省平均水平以下，达到改制为农商行的硬性要求。本年度共置换不良资产4,736.15万元，其中不良贷款4,734.95万元。（五）及时上报筹建申请并获得批准。及时上报筹建方案,加强跟踪协调,在政府、银监、省联社及三明办事处等部门的大力支持下,2010年12月21日，中国银监会正式批准筹建福建三明农村商业银行股份有限公司。目前开业阶段的各项准备工作正在紧张进行中，将于近期向福建银监局上报开业申请。二、联社经营情况 （一）报告期经营综述报告期，本联社各项业务保持了 “增长持续、质量提升、效益提高、后劲增强、总体协调”的良好势头，并荣获省联社“经营管理十强”先进单位表彰。报告期末，资产总额.42万元，负债总额.03万元，所有者权益37610.39万元。各项存款余额.99万元，比上年末增加67295.17万元，增幅40.61%；各项贷款余额.88万元，比上年末增加45554.87万元，增幅40.76%，其中支农贷款.08万元，占比85.64%，比上年末增加41481.76万元，增幅44.49%。存贷款比例为67.52%；按五级分类不良贷款余额26万元，比上年下降5303.23万元，不良贷款率0.02%，比上年下降4.75个百分点。报告期总收入14993.06万元，比上期增加4196.38万元，增幅38.87%；总支出9563.96万元，比上期增加921.28万元，增幅10.66%；账面利润5537.86万元，比上年增加3317.24万元，增长149.38%。净利润3882.24万元,比上年增加2479.36万元,增长176.73%。报告期末，资产减值准备余额6118.04万元，比上年末增加1439.41万元，资产减值准备充足率385.02%。报告期末，资本净额为37566.4万元，比上年末增加30634.83万元，增幅441.96%；表内加权风险资产为.35万元，比上期增加90387.95万元，增幅79.64%；资本充足率为18.43，比上期增加12.32个百分点。 （二）风险资产情况1报告期末补充财务指标主要指标标准值期末数资本充足率8%18.43%不良贷款率5%（五级）0.02%单一最大客户贷款比例10%2.18%最大十家客户贷款比例150%20.18%利息回收率-100%2报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）（金额单位：人民币万元）行业贷款余额占贷款总额比例农、林、牧、渔业1717510.92批发和零售业6284539.95制造业2246214.28个人贷款63000.8840.05电力、燃气及水的生产和供应业-3报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况（金额单位：人民币万元）客户名称贷款余额占贷款总额的比例福建闽光冶炼有限公司8200.52福建天尊铸业有限公司8200.52福建省三明市盛达化工有限公司8000.51三明市新美宇物资贸易有限公司8000.51三明市和兴汽车贸易有限公司8000.51三明市鑫顺达物资有限公司7500.48三明市新创科技有限公司7300.46福建省三明盛安机械有限公司7100.45健盛食品股份有限公司7000.44福建三明金三元实业有限公司6500.41合计75804.824报告期贷款五级分类情况（金额单位：人民币万元）贷款类别年初数年末数账面余额占贷款总额比账面余额占贷款总额比正常贷款66235.6159.26%78175.7549.69%关注贷款40198.1735.97%79116.1350.29%次级贷款3271.032.93%260.02%可疑贷款1799.611.61%00损失贷款258.590.23%00合计.01100%.88100%5报告期非信贷资产五级分类情况（金额单位：人民币万元）种类年初数其中：抵债资产年末数其中：抵债资产正常67385.760.430关注359.9401.580次级1294.901292.850.570可疑6.11000损失615.920006报告期主要表外项目情况（金额单位：人民币万元）项 目期初数期末数期末保证金余额保证金比例保函0000%信用证0000银行承兑汇票15235.4218543.5012134.7765.447报告期末对外投资情况（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数长期债券投资3000其中：国债3000 政策性银行金融债券0其他金融债券0其他股权投资0其中：入股省联社44合 计3044（三）信用风险管理情况1控制贷款集中度风险报告期内，三明城区联社不断强化信贷风险防控，严格控制单户贷款规模，至年末，全辖无一户超比例贷款，有效控制贷款集中度风险。2报告期末风险资产损失准备金提取情况（金额单位：人民币万元）种类信贷资产余额非信贷资产余额合计应提损失准备金已提损失准备金正常类78175.75.43.1800关注类79116.131.5879117.711582.354930.79次级类260.5726.576.641187.25可疑类00损失类00合计.88.58.461588.996118.04 说明：按照监管机构的有关规定，联社各类风险资产损失准备金提取比例为关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%。3不良贷款清收转换情况报告期末，不良贷款共计26万元，其中次级类26万元，不良贷款率0.02%，比上年末下降5303.23万元，下降4.75个百分点。共清收不良贷款568.28万元，剥离不良贷款4734.95万元，剥离后收回538.8万元。（四）流动性风险管理状况1加强日常流动性监测、分析、预警情况。报告期，运用各种技术方法对全辖信用社的流动性需求进行测算，并通过“五日头寸报”方式将辖区头寸情况及时汇报管理层，加强流动性检查、分析和调整，流动性风险的预见性持续提升。2报告期末流动性风险状况表主要指标标准值期末数存贷款比例75%67.52%超额备付率5%17.14资产流动性比例25%69.52拆借资金比例拆入人民币4%0拆出人民币8%03制定防范支付风险预案，加强流动性管理。三明市城区农村信用合作联社在2007年制定并下发三明市城区农村信用合作联社突发性支付风险应急处置预案，建立应急处置领导小组，规范领导小组工作职责及联社各分支机构、联社办公室、计划财务部、业务信贷部、合规管理部、监察保卫部等部门职责、目标、风险报告及资金保障措施等，加强日常流动性监测、分析管理。全年未发生支付风险，各项流动性指标均符合监管要求。（五）市场风险管理状况1加强市场风险监测、分析、规避；三明城区联社市场风险主要体现在利率风险，由于国家宏观调控，市场利率变化较大，利差降低，对我联社盈利水平有直接影响。目前，我联社为加强授信管理，已先后出台三明市城区农村信用合作联社小企业贷款利率定价管理办法、三明市城区农村信用合作联社小企业贷款利率风险定价办法、三明市城区农村信用合作联社贷款定价制度，各经营网点能够根据不同竞争环境、不同客户及不同经营时期实施区别对待的贷款利率政策，利率的弹性度增强。同时加强市场风险监测、分析，强化存放同业等资金市场风险管理，增加资金运作渠道，灵活规避市场风险。 2存放同业、购买债券等资金市场风险管理情况；三明市城区农村信用合作联社资金存放，在人行三明市中心支行按各项存款总额的12.5%比例缴存法定存款准备金，超额存款准备金比例为17.14%。超额准备金采取以资金流动性和资金效益性为原则，选择收益率高的商业银行存放；至报告期末，购买国库券3000万元。（六）操作风险管理状况为防范操作风险，三明城区联社已建立了操作风险管理框架，制定了案件防范相关制度，并作出程序性安排；建立了覆盖所有网点和主要业务环节的视频监控网络，设立了中心监控室，制定了监控管理制度，指定专人监看，及时通报发现的问题；执行强制休假制度和轮岗制度；加大了稽核检查频率，及时发现和纠正违规现象。通过以上措施，基本能够对辖内各经营网点现有操作风险实行管理和控制。（七）风险抵补状况三明城区联社按财政部关于印发的通知（财金200549号）和2010年度会计决算意见等的要求，对承担风险和损失的债权和股权资产计提呆账准备，准备金提取比例为：关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%。报告期末一般准备2855.41万元，一般准备充足率181.27%；资产减值准备6118.04万元，资产减值准备充足率达385.02%，超额完成银监、财政及省联社三家联合核定的达标规定。风险抵补能力逐年增强。三、履职情况（一）以服务“三农”为己任，开创支农工作新局面1、加强组织资金工作，确保支农资金足额供应。一是大力组织农村闲散资金；二是继续抓好农户和个体商户存款；三是抓住打工人员春节返乡的时机，加大对打工存款的组织力度；四是全面推广票据业务，在增强资金实力的同时，提高了综合经营效益；五是加大信用体系建设，建立战略合作伙伴，截至年末，共与三明市华屹担保有限公司等12家担保公司建立了合作关系，与三明市源升担保有限公司建立了合作意向；六是服务“三农”，农民“反哺”信用社。2、稳步推进客户资源调查及评级、授信工作。一是制定了三明市城区农村信用合作联社信贷定价机制(暂行)，按照“分类定策、区别定价”的原则，针对不同的客户群体、不同的担保方式，确定具体的信贷定价。二是为进一步建立健全高端客户营销管理体制，积极做好业务发展支持政策的对接与落实工作，提高市场占有率,增强经营实力。3、创新贷款方式，满足农村合理资金需求。一是在信贷管理中，首先从思想上转变信贷经营理念，树立以客户为中心的营销策略；其次是树立“放了贷款就必须要管好贷款”的责任观念，对贷款责任人实行“四包”，即“包放、包管、包收、包效益”；二是适度放开信贷权限，定位服务“三农”市场，牢固树立“辖区发展我发展，我与辖区共兴衰”的经营理念；三是开辟信贷新产品，全方位、多渠道服务地方经济；四是对辖区汽车消费贷款及商会经济进行调研，并建立项目储备档案，为我社业务拓展增加后劲。4、拓宽信贷领域，推进地方农村经济发展。在确保传统农业生产贷款需求的同时，大力支持农业产业结构调整，促进农业产业化经营。根据农民的实际需求，宜种则种，宜养则养，积极帮助农民发展高效农业，确保支农贷款发挥助农、促农、富农实效。（二）以效益兴社为目的，巩固和扩大增效成果1、努力盘活沉淀，靠清非增效。以加大清收不良贷款本息为主导，以经济、行政、法律手段为措施，以建立和完善贷款管理制度为保证，以降低信贷风险、提高资产质量为目标，对逾期存量贷款进行地毯式清收，并取得明显突破。2、加强费用管理，靠节支增效。一是逐步建立和完善了费用与经营效益挂钩的管理制度，以“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财”为原则，严格控制费用的增长。二是制定了三明市城区农村信用合作联社分支机构2010年经营费用管理暂行办法，试行“三级累进费用率”的管理模式，最大限度地调动各经营网点业务发展的积极性；三是积极扩大新业务和中间业务，拓宽创收渠道，提高经济效益；四是加强财产管理、车辆管理和办公用品采购，努力开源节流，增收节支。 （三）以风险防范为基础，清收盘活不良贷款1、提高认识，打好清收不良贷款攻坚战。为确实提高我社的信贷资产质量，确保农村商业银行组建试点工作顺利完成，我社制定实施了三明市城区农村信用合作联社开展清收不良贷款攻坚战实施方案，成立了不良贷款攻坚战工作领导小组，对清收队伍实行“专门管理、专项考核”的集中管理模式。通过积极努力，我社今年不良贷款下降5303万元，占比下降4.75%，其中：置换不良贷款4734.95万元(置换后到年末已收回539万元)，以现金形式收回不良贷款1984万元，同时清收已核销、已置换不良贷款129万元，全面完成了不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标。2、严肃纪律，防止新增贷款产生沉淀。实行审贷分离制度和逐级审批制度，严把贷款发放关。加大信贷检查频率，努力提高信贷质量。为规范信贷发放程序，对新发放贷款实行跟踪考核，对因信贷管理系统上线而出现的不良贷款“突出”的问题，要求责任人进行限期整改、收回，不能达到年初不良比例、不良贷款余额比年初上升的，给予严肃处理，并纳入年度绩效综合评定，从而有效地防止了新增贷款产生沉淀，防范了信贷风险。（四）以稳健发展为条件，严格日常经营管理1、加大了稽核审计力度。一是适时开展离任离岗和经营网点主任任期审计工作， 本年度共对7名重要岗位人员,其中4名委派会计，2名客户经理、1名银行卡部总经理进行离任离岗审计，对6位联社高管、20位经营网点主任进行任期审计；二是创新稽核方法，开展“飞行检查”和突击替岗工作，并制定了三明市城区农村信用合作联社突击替岗工作实施方案。分别对梅列、三元两区的城区8个网点的委派会计进行移位替岗，对6名重要岗位人员进行强制休假；三是做好专项审计工作。开展了大额存款滚动式专项检查、科技风险专项检查、反洗钱专项工作检查等专项检查。2、强化了安全保卫意识。一是提高全体员工的安全防范意识，经常开展安全防范教育，结合典型案例，对员工进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育；二是做好日常安全保卫工作，加强节假日的值班守卫，经常组织安全保卫检查，加大检查处罚力度，确保各项安全保卫制度落到实处；三是做好守押社会专业化工作，制订了三明市城区农村信用合作联社委托押运管理暂行）办法，严格落实社会化服务安全制度，确保联社守押社会专业化的顺利运行；四是加大安全设施建设的投入，一年来，累计投入30多万元改造经费。3、加强了制度建设。一是完善制度建设。及时制定了三明农村商业银行(筹)合规手册建设工作方案、三明市城区农村信用合作联社信贷定价机制（暂行）、三明市城区农村信用合作联社内部监管评级办法（暂行）等工作规划和方案，并对一系列管理制度进行了认真修改、补充和完善，进一步规范了全辖的经营、管理工作。二是规范用人制度，将“能者上、平者让”的用人制度落到实处，打破了干部能上不能下的陋习。全年岗位调整20人，激发了员工的工作积极性。（五）以现代农商行为目标，积极塑造良好企业形象1、加强宣传工作，扩大信用社社会知名度。一是做好信息报道工作，积极鼓励信息员撰稿、投稿，信息稿件的数量同比有所增加，文章质量和录用刊物的档次也有所提高，全年编辑三明城区农信12期、燎原4期。二是结合业务开展情况，有重点地组织开展了福万通卡、社保卡、征信、银行业公众教育等专题宣传活动，通过播发专题电视片、散发宣传单、张贴标语、悬挂宣传横幅、设立宣传咨询台等多种宣传方式进行广泛的宣传；三是为做好农商行的创立工作，对辖区联社本部及各经营网点的门楣进行统一标识装修，在三明学院设立离行式自助银行（目前正处装修阶段），在三明市行政服务中心装修一个营业网点，计划将列东社搬迁至该网点。2、增强竞争意识，提高信用社市场竞争力。一是不断提高柜台服务质量。面对与同业间的差距，扬长避短，以为客户提供优质文明服务为切入点，从提高服务水平、转变服务观念、改进服务方式入手，进一步端正服务态度，改进工作作风，推行站立服务、微笑服务、限时服务，以热忱、文明、高效、快捷的服务赢得了广大客户的信赖，提高信用社市场竞争实力。二是加强员工培训与学习，制定了三明市城区农村信用合作联社开展全员学习活动实施方案，并通过银行业协会举办的从业资格考试学习，及 “金牌员工训练营”全员培训等渠道，激励员工转变思想观念、改变心态，更好地投入到农信事业中去。 四、新年度经营目标和主要措施 （一）经营思路：贯彻落实十七届五中全会、省委八届九次和十次全会精神，以中央经济工作会议、农村工作会议和全国农村中小金融机构监管工作会议精神为指导，以服务“三农”为己任，以风险等级达标为主线，坚持以创新求发展、以质量促效益的可持续发展战略，不断深化改革，按照农村商业银行的创建要求逐步规范运作，努力把我社办成为农民、农业和农村经济发展服务的区域性现代化金融企业，实现又好又快发展。（二）经营目标: 根据福建省农村信用社2011年工作思路中提出的工作重点，围绕加大服务“三农”、统筹城乡发展力度的要求，确定2011年主要经营指标：全年各项存款净增10亿元以上，增幅40%以上，余额力争突破35亿元，其中低息存款占60%以上；全年各项贷款净投放保持去年增量水平，力争突破5亿元，增幅30%以上，其中涉农贷款占比力争达到80%以上。不良贷款（含已剥离不良贷款）净压缩2900万元，不良率控制在1%以下；全年实现考核利润6800万元；全年发行福万通卡2万张，短信银行签约数新增2.5万户，居家银行签约数新增600台，新增POS机60台，增加自助设备20台以上；实现资本充足率15%以上；风险等级力求达到二等级；狠抓风险防范和经营安全，抓实抓细案件专项治理，杜绝发生案件、事故。（三）主要工作措施1、以组建农商银行为契机，构建现代企业运行机制。一是要坚持市场为导、围绕客户，根据农村金融服务需求特点，加快调整完善经营管理体系和业务运作机制，做到贴近市场、灵活便捷、运行安全、服务高效；二是要加快建立服务后评价机制，提高客户忠诚度和自身竞争能力；三是完善指标考核体系，优化薪酬结构，健全考核制度；四是以打响品牌战略为动力，努力提升市场竞争力。2、以服务“三农”为中心，努力提高区域经济贡献度。一是突出抓好资金组织工作；二是拓宽支农服务领域；三是完善支农服务功能；四是创新支农服务产品；五是推进支农服务渠道、载体建设。3、以风险管理为突破口，坚持“制度先行、内控优先”，实现农商行稳健发展。一是突出重点，切实防范经营风险；二是堵疏结合，加大风险处置力度。4、以强化内部管理为着力点，切实转换经营机制。一是全面梳理完善有规章制度，制订合规手册，建立完善有效的制度执行体系；二是加大联社职能部门管理、服务、协调作用，提高机关工作效率；三是建立和完善稽核监督制度，强化稽核队伍建设，实现稽核监督工作制度化、规范化；四是牢固树立“安全第一”的观念，按照“谁主管、谁负责”的原则，落实安全管理责任制，继续夯实安全保卫基础工作；五是持续深入开展案件专项治理。5、以抓队伍建设为推力，不断深化企业文化建设。一是突出作风建设。建立有效的工作作风监督机制，改进支农作风，提高支农水平；实行“阳光”操作，接受农民群众和社会各界监督，实施“限时办贷制”、“首问责任制”、“服务承诺制”，努力提升办事效率；二是突出队伍建设。通过开展多种形势的后续教育，结合自我培训和外部培训模式，针对不同岗位、不同层面员工制订不同的培训方式，提高员工文化知识、业务理论水平和实际操作能力；三是突出企业文化建设。加强宣传，结合三明农商银行开业契机在电视、报纸、户外广告等宣传渠道进行宣传报导，扩大今后成立的农商银行社会知名度；四是突出文优服务建设。按照“精品网点”、“银行业文明规范服务示范单位”、“6S”等规范要求，切实转变服务观念，不断创新服务方式，变被动服务为主动服务，在优质服务上寻找新的突破口。重要事项一、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。二、报告