货币银行学习题与答案

第一章 货币和货币制度第一部分 填空题1、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是 现金 和 支票 。2、 电子货币 是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。3、从货币制度诞生以来，经历了 银本位制 、 金银复本位制 、 金本位制 和 信用本位制 五种主要货币制度形态。3、金银复本位制主要有三种类型： 平行本位制 、双本位制 、跛行本位制 。4、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是 良币 ；实际价值低于法定比价的货币是 劣币 。5、金本位制有三种形式： 金币本位制 、 金块本位制 、金汇兑本位制 。 6、货币制度的四大构成要素：确定本位货币币材 、确定货币名称，货币单位和价格标准、 规定本位币和辅币的铸造及流通 、 规定银行券的发行和准备制度。7、 商品 货币既可以作为一般商品消费，也可以作为货币进行流通。8、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为 本位币 亦称 主币 。9、现代经济中信用货币的发行主体是 国家 。第二部分 单项选择题1、纸币的发行是建立在货币 B 职能基础上的。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段2、历史上最早出现的货币形态是 A 。 A、实物货币 B、信用货币C、商品货币 D、电子货币3、不可兑换的银行券属于 B 类型的货币。 A、实物货币 B、信用货币C、表征货币 D、电子货币 4、在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币 C、辅币 D、都不是5、格雷欣法则起作用于 B 。 A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制7、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 A 。 A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是8、历史上最早的货币制度是 B 。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制9、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 C 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关10、辅币的名义价值 A 其实际价值。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不确定11、 A 是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。A、金币本位制 B、金汇兑本位制C、金银复本位制 D、金块本位制第三部分 名词解释1、信用货币：以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币。 2、商品货币：作为非货币用途的价值，与其作为货币用途的价值相等的货币。 3、双本位制：复本位制改由国家依据市场金银比价为金币银币规定固定的兑换比率，银币金币按法定比率流通。 4、金汇兑本位制：货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币进入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比率，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比率；银行券不能在国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。 5、金块本位制：货币单位规定有含金量，但不铸造，不流通金币，而流通银行券；黄金集中存储于政府；居民可按规定的含金量在一定的限制条件下兑换金块。 6、本位币：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 7、辅币：是本位币以下的小额通货，主要用于辅助本位币完成小额零星交易以及找零使用的货币。 8、格雷欣法则：在双本位制下，当金银法定比价同市场比价不一致时，金属价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通；金属价值低于法定价值的劣币则会充斥市场，发生“劣币驱逐良币”的现象。第四部分 简答题1、你认为是什么原因导致了黄金作为货币？又是什么原因导致了黄金不再作为货币？ 或者黄金要能继续作为货币，还应该具备什么样的条件？答：黄金作为货币的原因：（1）黄金的稀缺性，使得其体积小，价值大，便于携带；（2）黄金的质地均匀，既可多次分割，也可按不同的比例任意分割，分割后还可冶炼还原；（3）黄金不易腐蚀，便于保存，具有耐用性；（4）黄金生产量相对于现存量而言是比较小的，这种供给上的相对稳定性，使得其价值也具有一定的稳定性。黄金不再作为货币的原因：（1）黄金稀缺，无法满足经济发展所需要的货币量；（2）世界黄金分布不均匀，削弱了缺少黄金国家的金本制基础2、以往，一国货币数量是以贵金属数量为基础/后盾的，而在现代社会，纸币的后盾是什么？ 活期存款也是货币，他的后盾又是什么？答：在现代社会，纸币的后盾是国家的强制力量以及人们对政府能够合理控制货币供应量以便货币购买力在一定时期内保持稳定的信任。 活期存款的后盾是银行的信用。3、什么是信用货币？其基本特征是什么？答：信用货币是指以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币。基本特征：（1）信用货币完全割断了与贵金属的联系，其发行主要不是以黄金做准备的，国家也不予承诺兑现黄金或法偿货币，它是价值符号；（2）信用货币的基本保证是政府的信誉和银行的信誉，具有强制性；（3）信用货币是债务货币。4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。答：在双本位制下，当金银法定比价同市场比价不一致时，金属价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通；金属价值低于法定价值的劣币则会充斥市场，这就发生了“劣币驱逐良币”的现象。举例：比如金银币的法定比价为1：15，而由于种种原因银价跌落使市场比价为1：16，在这种情况下，任何一个持有金币（1个）的人均可将金币熔化为金块，按黄金的市场价值换取白银，再通过铸币厂将其铸成银币（16个），再按法定比价用15个银币换回1个金币，从而获取了1个银币的利益。然后再将金币熔化，如此反复，金币逐渐退出流通，市场流通的主要是银币。5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？答：金币本位制是一种相对稳定的货币制度的原因：（1） 金币可以自由铸造，金币的面值与其所含黄金的价值就可保持一致，金币数量就能自发地满足流通中的需要；（2） 金币可以自由兑换，各种代用货币就能稳定地代表一定数量的黄金进行流通，从而保证币值的稳定；（3） 黄金可在各国之间自由转移，这就保证了本国货币与外国货币兑换比价的相对稳定。金块本位制和金汇兑本位制是不稳定货币制度的原因：（1） 这两种货币本位制都没有金币流通，金币本位制中金币自由铸造所形成的自发调节货币流通量并保持币值相对稳定的机制已不复存在；（2） 银行券虽仍规定有含金量，但其兑换能力大为下降；（3） 实行金汇兑本位制的国家，一般把本国货币依附于美元，并把黄金或外汇存储于美国，一旦美国经济动荡不安，依附国的货币也将发生波动，使得金汇兑本位制具有很大的不稳定性。第五部分 分析题阅读下面材料并回答问题A、 第一次世界大战后，主要西方国家相继恢复了某种形式的金本位，而技术更新也导致白银产量大量增加。世界上出现了金(价)涨银(价)落的现象，但后来，情势发生了戏剧性的变化！B、 为了推行其摆脱经济大危机的新政，美国罗斯福政府不得不求助于美国国会内来自西部产银州的议员集团。这些白银派议员借机对罗斯福总统进行政治讹诈，提出并成功通过了旨在提高银价的1934年购银法，以增加其所在州的经济利益，它规定美国政府要通过购买的方式，设法使每盎司的白银价格提高到1.29美元；或者把白银在美国货币储备金的比重增加到1/4。美国在8月9日开始执行该法，下令白银国有化并从世界市场购银。美国的这一行动立即引发世界银价的飞涨，从1934年年初的每盎司0.35美元涨至10月份的0.55美元，到1935年4月一度涨至0.81美元。C、 国民党政府与美国政府多次交涉，希望美国能够稳定银价，但均无果。情势紧迫，于是1935年11月3日，国民党政府宣布实行币制改革，实行法币制度，而外交努力也转为寻求美国对中国币制改革的支持。而在这之前，中国一直是银本位制国家。至1934年初1银元合0.34美元。当时中国银元的成色为71.5%，即含银量为0.7555盎司。D、 经过外交努力，而美国也意识到必须帮助中国，中美终于达成了1936年中美白银协定，其主要内容包括：(1)美国将从中国购银7500万盎司，6月15日前购1200万盎司，以后每月购500万直至1937年1月15日，价格根据当时的市价确定，美国可以根据中国的要求支付黄金；(2)中国的售银所得存放在纽约的美国银行；(3)中国货币储备中至少保持25%的白银；(4)中国扩大白银在艺术和工业中的用途；(5)中国将在美国铸造含银量为72%的一元和半元辅币；(6)中国改变其法币与外汇的报价方式，以避免造成法币与英镑挂钩的印象 (7)以中国存在纽约的5000万盎司的白银作抵押，美国联邦储备银行向中国提供2000万美元的贷款作为中国外汇基金（即外汇储备）。1937年底，美国决定放弃第三、五项协定。1934年的购银法完全是一场美国式的政治游戏，它使美国政府花费了15亿美元的代价，维持了不到5000人的白银生产行业，因此，在经济上毫无意义。而中国也损失巨大。日本人笑的最开心：他们是最大的得益者，日本从中国的武装白银走私中获利巨大，得以进一步的加强了他的军备，尤其是海军力量。问题：l 联系材料B和C，国际银价的上涨对当时中国的货币制度运行产生什么样的影响（要求定量分析）？这种影响类似于经济学中的哪条规律？这对当时的中国经济运行又有什么样的影响？ 答：（1）银价暴涨，不断输出国外，流通中的银币越来越少。（2）“劣币驱逐良币”规律。（3）银价暴涨，银币稀缺，从而物价暴跌，国内货币流通紊乱。l 材料D中，第二、三、四项协定对美国有什么益处？第五项协定对中国十分不利，隐含着一个风险，是什么样的风险？ 答：（1）扩大白银需求，有利于美国维持银价。 （2）如果银价继续上涨，依然存在银币被融化，输出到美国的风险l 法币初始发行时，规定以中央银行、中国银行、交通银行3家银行（后增加中国农民银行）发行的纸币为法币。规定法币汇价为1元等于英镑1先令2.5便士，由中央、中国、交通三行无限制买卖外汇来稳定币值，而当时英镑为金块本位制，对于法币而言，属于哪一种货币制度？答：金汇兑本位制。l 白银派议员指望通过1934年购银法来抬高银价，其实这是一个不但自私，而且愚蠢的政策，因为从长期来看，这种措施更可能会使得银价下跌，这是为什么？（提示：联系材料A中金银价格走势原因和1935年中国的币制改革的影响）答：会迫使其它国家放弃银本位制，白银需求减小，从而银价下跌第二、三、四、五章 金融市场、金融工具、金融机构第一部分 填空题1、按照所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为 货币市场 和 资本市场 。2、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为 发行市场 和 流通市场 。3、 期限性 、 流动性 、 风险性 、和 收益性 是金融工具最重要的四个特性。 4、根据股东的权利不同，股票可以分为 优先股 和 普通股 。5、货币市场主要包括 同业拆借市场 、 票据贴现市场 、 国库券市场 、 回购协议市场 ，以及 大额可转让存单市场 。6、资本市场主要包括 股票市场 、 债券市场 、 期权市场 和 期货市场 。7、一般而言，票据贴现可以分为 转贴现 、 再贴现 、和 贴现 。8、以融资时有无金融中介参与来看：股票融资是 直接 融资。9、以利率的形成方式来看，利率分为 官定利率 、 公定利率 、和 市场利率 。10、名义利率= 实际利率 + 通货膨胀率 11、本票的出票人为 债务人 ，汇票的出票人为 债权人 。12、为结清贸易价款而使用的票据称为 真实票据 ，信誉卓著的大公司为融通短期资金而发行的票据称为 商业票据 。13、信用评级评价的是一个企业的 信用 风险14、金融中介机构的经济功能主要有 降低金融的交易成本、防范金融交易中的逆向选择和道德风险 、 提供长期贷款 、 发行流动性较大的间接金融工具 、和 减少融资风险 。第二部分 单项选择题：1、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 C 。A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场2、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为 A 。A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场 D、货币市场和债券市场3、下列 D 是金融市场所具有的主要宏观功能。A、价格发现 B、减少搜寻成本和信息成本 C、提供流动性 D、实现储蓄投资转化 4、一般而言，金融资产的流动性与收益性之间的关系存在 B 。A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关系5、下列属于货币市场的是 C 。A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场6、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为 D 。 A、证券发行 B、证券承销 C、期货交易 D、回购协议7、长期资金融通市场又称为B 。A、货币市场 B、资本市场 C、初级市场 D、次级市场8、下列属于资本市场的有 B 。A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单9、银行在票据未到期时将票据买进的做法叫 D 。A、票据交换 B、票据承兑 C、票据结算 D、票据贴现10、 B 是银行间所进行的票据转让。A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、都不是11、中央银行的贴现率有以下特点：B、DA、是一种长期利率 B、是一种实际利率 C、是一种市场利率 D、是一种短期利率12、下面哪一种债券利率风险最高：DA、国债B、公司债、C、金融债 D、无法判断13、下列属于货币市场投资工具的是：CA、股票B、期权 、C、商业票据 D、国债14、下列 不属于政策性银行。CA、中国人民银行 B、中国进出口银行 C、中国农业银行 D、国家开发银行15、人们向银行请求贷款时，银行总是要求借款人提供抵押，这是防范：CA、道德风险 B、逆向选择 C、两者都是D、两者都不是16、如果人们把钱存入银行，可以获得3%的存款利率，而如果将钱贷给各自的邻居，可以获得6%的利率，但许多人仍然选择将钱存在银行，这是因为存在着：ABCA、道德风险 B、逆向选择C、交易成本 D、利率风险17、下列 A 属于存款型金融机构。A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、信托投资公司 D、投资基金18、LIBOR是指： DA、固定收益债券 B、本币相对于其他国家货币的价值 C、银行资产对利率的敏感性 D、伦敦同业拆借利率第三部分 简答题1、 你认为CDs的利率和国库券的利率那个更高，为何？答：一般CDs的利率比国库券的利率高些。因为它主要由商业银行签发，因其信用风险要比国库券来的高2、什么是基准利率，基准利率如何指导你的投资？答：基准利率是指在整个利率体系中居于支配地位，能带动和影响其他利率的基础性利率。买卖债券时，在基准利率的基础上加上适当的风险溢价，即为债券的适当的收益率。3、什么是银行间同业拆借市场？其特点是什么？答：银行这一金融机构之间进行资金拆借活动的市场被称为银行间同业拆借市场。特点：一是融通资金的期限较短。二是参与拆借的银行要在中央银行开立存款账户。三是同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。四是同业拆借基本上是信用拆借，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借。4、CDs与普通定期存单有哪些区别？答：区别：一是不记名，二是存单上金额固定且面额较大，三是可以转让和流通。5、重复ppt中美元和加元的套期保值的流程（不看ppt,自行回想）？例：买进套期保值：设6月份，美国某公司需要短期资金周转，拟将加拿大分公司的3个月内不使用的500000加元调回美国使用（需将加元换成美元），日后归还（需归还加元）。如果担心这段时间美元对加元贬值/加元对美元升值，可使用买进套期保值。第一步：6月份，买进套期保值在现汇市场上：卖出500000加元，当时汇率为 1加元=0.7720美元则换回*0.7720=386000美元在期汇市场上：买进价值加元的9月期加元期货合约，期汇价为1加元=0.7719美元第二步：9月份，对冲平仓现汇市场上：加元对美元升值/美元对加元贬值 1加元=0.7740美元买进500000加元花费美元：*0.7740=387000损失1000美元在期汇市场上：期货价同现汇价同步 1加元=0.7739美元0.7739 -0.7719=0.002，加元升值对冲后多头获利：*0.0020=1000美元如果9月时加元对美元没有升值，反而贬值，则在现汇市场盈利，而在期货市场亏损，依然两相抵消。（避免亏损的同时放弃了可能的盈利）上述也可在美元期货市场上操作，不过因为在现货（现汇）市场上是买入美元，则在美元期货市场上应进行卖出套期保值。第四部分 分析题阅读下面材料回答问题（部分知识未讲授，不必全做）展望2006年的证券市场A：超额准备金存款利率可能再次下调。超额准备金利率2006年再次下调的可能性非常大，预计调整幅度在50个基点以上，甚至还有可能直接下调到零，调整时间仍将会在上半年。B：企业债券收益率将出现分化。低信用等级企业债券的收益率水平甚至将高于同期限的银行贷款利率。随着企业债券发行规模的不断扩大，以及发债企业类型的多样化(如民营企业进入企业债融资市场)，企业债券的信用评级将引起投资者的极大关注，随之而来的将是企业债券收益率水平的分化，高信用等级(如AAA级)企业债券的收益率水平将继续向国债收益率水平靠拢。C：收益率曲线将出现陡峭化。由于经济运行的压力主要体现在收益率曲线的长期端，而资金面的扩容又主要集中于中短期，因此，我们认为，2006年债券收益率曲线将会呈现出陡峭化的趋势。注：。超额准备金存款利率：对于商业银行存放在央行的超额准备金， 央行向商业银行支付利息。1、根据材料A，什么是超额准备金，央行的这种操作，将会对股市，债市产生什么样的影响，对何者影响更大，为什么？答：超额准备金存款是金融机构存放在央行、超出法定准备金的部分。央行的这种操作将使得商业银行减少超额准备金的持有，从而使得市场上资金供给增加，债市利率下跌，价格上涨，股市价格也上涨对债市影响大，因为此类增加的资金为了偏好于低风险的投资，会主要流向债市2、材料B中，为何企业债券的信用评级会引起企业债券收益率水平的分化，相应的，低信用等级企业债券的价格会如何变化。答：信用评级后，各企业间的信用风险被明显的区分出来，高信用等级的企业债券会受到欢迎，需求上升，价格上涨，其利率下跌，低信用等级的企业债券受到抛售，价格下跌，利率上升。3、如果06年低信用等级企业债券最终高于同期限的银行贷款利率，你是否认为这种债券是值得购买的，为何？答：不一定值得购买，要观察其给出的风险溢价是否合适4、什么是收益率曲线，如果你相信收益率曲线将出现陡峭化， 你相应的投资策略是什么？ 长期债券的价格会下跌，避免购入长期债券第六章 商业银行第一部分 填空题1、商业银行的组织形式可分为： 单一银行制、 分支银行制 、 银行控股公司制 、 连锁银行制 、 代理银行制 、，其中更有利于地方经济发展的是 单一银行制 2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的 资产 业务3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务 和 表外业务 4、商业银行的表外业务可分为 中间业务 和 有风险的表外业务 5、狭义的表外业务大致可分为 贷款承诺 、 担保 、 衍生金融工具业务 、 投资银行业务 等。6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中 核心资本 是所有者权益型资本。7、商业银行的资金来源可以分为 自有资本 和 负债 两大类。8、按存放地点分， 在央行存款 和 库存现金 共同组成商业银行的准备金。 库存现金 是商业银行用于应付日常提存的现金资产。9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、 关注 、 次级 、 可疑 和 损失 。10、商业银行的资产业务一般分为以下几类： 现金资产、 贷款 、 证券投资 和其他资产。第二部分 单项选择题1、属于存款货币银行负债业务的是： D A 、贴现 B 、贷款 C 、证券投资 D 、发行金融债券2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的： B A 、关注 B 、次级 C 、可疑 D 、损失3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：BA 、8%，10% B 、8%，4% C 、4%，8% D 、10%，8%4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是 A 。A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、贷款承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的 CD 。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D表外业务8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。A、存款 B、申请再贷款 C、发行CDs D、票据贴现9、下列商业结算工具中，风险最小的是 A A、银行本票 B、 商业汇票C、转账支票 D、托收承付10、传统的商业银行存款分类中， A 是可以开列支票的存款A、活期存款 B、 定期存款C、大额可转让存单 D、储蓄存款第三部分 简答题1、按巴塞尔协议，商业银行的资本金包含哪些项目？答：核心资本和附属资本。核心资本包括股本和公开储备；附属资本包括未公开储备，重估储备，贷款，证券损失准备金，混合资本工具，长期附属债券等。2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？答：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。银行资本即所有者权益，主要包括股本和公开储备，银行负债部分主要是银行借款和存款，存款分为活期存款、定期存款、储蓄存款等；而借款分为同业借款、向中央银行借款；从金融市场借款。商业银行运用上述资金投入营运，形成资产。商业银行在为客户办理转帐结算等业务过程中，也可以短时占用客户资金，这部分资金也可以作为商业银行资金来源，不过比例较小3、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？答：资产业务主要有：现金资产，贷款和证券投资。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了应付客户提现要求，避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。4、商业银行从事证券投资业务的目的是什么？P189答：银行持有的证券是一项产生收入的重要资产。主要是公债，公司债，股票等有价证券。 各国对银行可持有的证券规定不同，有的国家规定禁止银行持有公司股票证券投资业务目的： 提高盈利性 降低风险性 补充流动性 5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。答：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。两者不是同一个概念不同的表述。表外业务的概念强调了商业银行从事的经营活动不列入资产负债表，所以它包含了中间业务和狭义表外业务。而狭义的表外业务和中间业务的主要区别在于它们所承担的风险不同。中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，例如贷款承诺等，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。6、关于商业银行的借款业务，具体有哪些借款渠道？试分析比较借款渠道之间的便利性。答：商业银行借款渠道有同业借款、向中央银行借款；从金融市场借款。同业借款又分为同业拆借、转贴现，转抵押；向央行借款分为再贷款和再贴现，从金融市场借款主要为发行债券和发行可转让大额定期存单。从借款便利性角度而言，同业借款最为便利，其次为向央行借款，最次为从金融市场借款。因为同业借款存在较为发达的市场，尤其是同业拆借，交易迅速，效率很高。而央行执行最后贷款人的职能，商业银行在必要时，才向央行借款，主要用于缓解本身资金周转困难。因为央行再贴现有许多限制，相较而言，再贷款比再贴现来的简便灵活。金融市场借款分为发行债券和发行可转让大额定期存单，需要大量时间准备资料，申请发行，便利性较差，但所吸收的到资金可以充分自主的运用，尤其是长期债券。7、以资产负债表为例说明商业银行的经营过程，举例说明什么是商业坏账核销。引例：从资产负债表角度看银行经营设一个客户向银行存入现金100元，支票存款，设法定准备金率10%，设该行超额准备金率10%，其余贷出，利率10%，一家50，一家30，期限1年。 资产负债准备金 20 法定准备金 10 超额准备金 10银行同业存款证券 100贷款 80其他资产 合计： 200支票存款 100定期存款储蓄存款 借款银行资本 100合计： 200 设期末贷款只收回本金50，利息5，其余30成为坏账，该坏账核销，冲减银行资本。资产负债准备金 75 法定准备金 10 超额准备金 65银行同业存款证券 100贷款其他资产合计： 175支票存款 100定期存款储蓄存款 借款银行资本 75合计： 175 如果坏账比例过大，将直接威胁到银行生存。要重新考虑处置手段30坏账剥离，取得等值债券资产负债准备金 20 法定准备金 10 超额准备金 10银行同业存款证券 130贷款 50其他资产合计： 200支票存款 100定期存款储蓄存款 借款银行资本 100合计： 200 第四部分 分析题（需要第六章的知识）阅读材料回答问题：4月16日，中国人民银行行长周小川在上海“国际金融协会2004年春季成员会议”演讲时表示，“可能还会再剥离不良资产，以达到上市的水平”。而据银监会银行监管部一位人士透露，从今年年初开始，银监会、央行、证监会和财政部四个部门已举行过数次座谈会，商讨中、建两行股份制改造和上市事宜。为保证这一庞杂工程的顺利推进，各部委做了明确分工：银监会具体负责两家银行的公司治理结构，央行负责资产处置方案设计，证监会负责上市事宜。中、建两行及相关资产管理公司都参与了这些座谈会，资产管理公司和中、建两行也提出了不良资产的处置方案和设想。该人士称，在这些座谈会上曾经讨论过的方案大体可以分为三类：第一，对不良资产进行再次剥离，直接交由资产管理公司进行处置。第二，央行发行票据对中、建两行的不良资产进行置换，置换出的不良资产再交由资产管理公司处置。第三，采用打包处置的方式，按照市场化的原则，由中、建两行出售给境内外投资者。在这种方式下，资产管理公司将只能按市场价格与其他机构同台竞争。具体的方案和设想由央行进行论证和评价，最终交给央行金融稳定局来操刀实施。该人士称，尚未见到金融稳定局体制处的正式文件。而在央行开始动作之前，财政部的配合方案已经启动。财政部金融司一位人士表示，这次剥离计划早已确定，今年3月初便下发了有关通知，委托两家资产管理公司分别接管和处置1970亿的中行和建行债权。各种迹象表明，筹划已久的近2000亿剥离计划仅是刚刚开始建设银行一位人士透露，酝酿中的资产剥离计划尚不尽于此。这次计划剥离的不良资产仅涉及“损失类”贷款，随后对于“可疑类”贷款的资产置换工作也将登场，而这正是之前传闻央行将发票据半价收购的对象。“这次剥离计划是财政部要求剥离给资产管理公司的，央行发行票据半价置换的是中、建两行的可疑类资产，是两回事，并不冲突。”他补充说。建设银行另一位人士说，建行截至2002年底列入“可疑类”的不良资产大概有1289亿元，它们都可能被央行以票据的形式置换出来。果真如此的话，经过票据置换，建行的不良资产率将下降到4%以下。中国银行同期的“可疑类”贷款为1554亿元，剥离后不良资产率也会低于10%。该人士称，这些被置换出来的资产仍交由资产管理公司处置，但并不再按照一家银行对应一个资产管理公司的形式，而可能会采用公开招标的方式进行竞价，以实现资产价值最大化。至于央行何时启动票据置换计划，该人士并未给出答案。但他认为可能要在本次资产剥离完毕之后才会进行。问：根据材料分析三种不良资产的处置方案1、对相关商业银行资产负债表的影响2、对基础货币供给的影响第七章 中央银行第一部分 填空题1 、我国的“最终贷款人”是 中国人民银行 。2 、我国目前中央银行制度类型为 单一制，1983年前为 准中央银行制 3 、中央银行的职能可以概括为 _发行的银行 、 政府的银行、 银行的银行、 管理金融的银行。4 、流通中的现金在中央银行资产负债表上属于 负债 方项目。5 、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 资产方项目。6 、中央银行证券买卖业务的主要对象是 政府公债和 国库券 。 7 、中央银行主要通过 再贷款和 再贴现直接对商业银行提供资金支持。8 、中央银行的资产业务主要包括再贴现、贷款业务、证券业务、保管黄金和外汇储备等。9 、我国目前的商业银行的在央行存款分类可分为法定准备金和 超额准备金。10、从期限上看，各国中央银行的放款主要以短期为主，很少有长期贷款。以保持中央银行资产的高度流动性。 第二部分 单项选择题 1 、 1998 年 7 月正式成立的欧洲中央银行属于_C_： A 、单一中央银行 B 、联邦中央银行 C 、跨国中央银行 D 、准中央银行 2 、下列不体现中央银行作为“银行的银行” 的职能是_C_： A 、集中存款准备金 B 、最终的贷款人 C 、购买国家公债 D 、组织全国的清算 3 、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于_A_： A 、保证存款机构的清偿能力 B 、保证存款机构的盈利性 C 、保证国家的财政收入 D 、有利于中央银行获取收入，以维持央行运作 4 、下列不属于中央银行负债的有_A_： A 、外汇、黄金储备 B 、流通中通货 C 、商业银行在央行存款 D 、财政部存款 5、下列属于中央银行资产项目的有_C_。 A 、流通中的货币 B 、政府和公共机构存款 C 、政府债券 D 、商业银行等金融机构存款 6、中央银行证券买卖业务的主要对象是_A_。 A 、国库券和国债 B、股票 C 、公司债券 D 、金融债券7 、中央银行贷款一般以_C_为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。 A、长期贷款 B 、中长期贷款 C 、短期贷款 D 、无息贷款 8 、再贴现是指_D_。 A、商业银行对工商企业的贴现 B、商业银行之间进行的贴现 C、中央银行各分支机构之间的贴现 D、中央银行对商业银行的贴现 9、下列央行的操作中，会使得基础货币投放增加的是_B_A、提前收回再贷款 B 、在流通市场上买入国债C 、出售外汇 D 、将外汇储备中的美元资产直接转换为日元资产10、下列央行的操作中，会使得基础货币投放减少的是_A_A、发行央行票据 B 、在流通市场上买入国库券C 、对商业银行停止再贴现业务 D 、卖入黄金11、下列可以直接防止金融恐慌扩散的制度是_B_A、 商业银行市场准入制度 B 、存款保险制度C 、利率限制制度 D 、央行对商业银行贷款管理制度第三部分 简答题1 、为何称中央银行为“银行的银行”。央行不同社会公众发生业务关系，只与金融机构发生业务关系，在业务和政策上起着制约和领导的关系，同时也为金融机构提供金融服务，主要有以下几个方面：集中保管全国的存款准备金，为银行提供信贷，全国金融机构的资金清算中心，主持各外汇管理银行的抛补业务。因此称央行为“银行的银行”2 、目前我国央行持有的巨额外汇储备是我国央行创造的财富吗？不是。外汇储备相当于央行通过发行人民币买来的，每一美元外汇储备对应着相应比例的基础货币发行出去，此部分是央行对国民的一种负债。3 、简述央行对金融业实施监管的主要方法 1）预防性管理，央行防止金融行业发生经营不当，过度竞争，破坏金融市场稳定，干扰货币政策实施而事先采取的监督管理方法 分为市场准入管理、利率限制、资产流动性管理、资本充足性管理、贷款管理 2）存款保险制度：金融机构为所吸收的存款缴纳保费，当金融机构破产时，储户的存款由存款保险公司理赔。存款保险制度可以维系公众对银行的信心，阻止金融恐慌现象。3）最后抢救行动：央行对问题金融机构给予援助，当商业银行出现倒闭危机时，央行通常采取直接提供贷款等方法救助金融机构4 、简述中央银行资产业务的基本内容 再贴现业务，金融机构可以将其贴现所取得的票据，请求央行给予贴现，再贴现后央行所持有的票据成为央行的资产。再贷款业务：商业银行面临资金困难时，可以向央行申请贷款，央行发放的贷款构成央行的资产。证券买卖业务：央行在公开的金融市场上买卖证券，所买入的证券成为央行的资产。保管黄金外汇储备业务，央行在外汇市场黄金市场上买卖外汇黄金，所买入的外汇黄金成为央行资产。5 、简述中央银行负债业务的基本内容（略）负债业务：央行对其他主体的债务，构成央行的资金来源。1） 货币发行业务：形成流通中的货币C（现金） 是公众手持的（银行之外的）的通货数量。 货币事实上只是一种交易媒介，用来交换经济资源的。 央行发行的货币代表了央行对于公众的购买力承诺。央行必须尽量保持其货币的购买力稳定（央行对民众打的欠条） 所以称其为央行负债。是其负债的主要部分 货币发行业务的增加会带来经济体系中基础货币的增加。 2）存款业务中央银行存款业务不同于其他金融机构的存款业务 ：不吸收个人、企业存款存款业务种类： 存款机构存款 ：形成商业银行准备金R（的一部分) 财政部存款/政府存款 外国存款：外国央行、政府存款、国际机构的存款 其他 存款机构存款 ：形成商业银行准备金R（的一部分) -存款机构存款的增加会带来经济体系中基础货币的增加。非存款机构存款的减少会带来经济体系中基础货币的增加。财政部在央行存款的增加，导致基础货币的减少；反之，财政部的使用存款的购买，即存款从央行流出，会带来基础货币的增加。其他存款的影响相同于财政部存款3）自有资本财政部所得存入央行账户：财政部部分征税所得和其他所得先存入商业银行，最终存入央行（财政部存款数量巨大，从公平性出发，不能单独存入一家商业银行）4）央行票据业务（补充）央行票据：央行发行的“债券” 。央行票据的发行会导致经济体系中的基础货币的减少。第四部分 分析题阅读下面材料回答问题：今年全国财政收入总体增加规模达到5000亿元已无悬念。对于财政超收收入的使用，一般会到11月做出支出安排，12月开始支付。“未来几个月内，央行将密切关注财政存款变化对央行基础货币投放的影响，要注意加强财政政策与货币政策的协调，通过公开市场操作对冲财政存款变化的影响。”（1） 财政存款变化对央行基础货币投放的影响是怎样的？财政存款存放在央行，是央行的负债，在其它情况不变时，它的增加意味着市场上的基础货币减少，它的减少意味着市场上的基础货币的增加。因此如果央行希望市场上的基础货币不受到财政存款变化的影响时，11月份财政超收，央行应该考虑增加基础货币的投放。12月开始财政超收收入的使用后，央行应当考虑减少基础货币的投放。（2） 央行将如何公开市场操作对冲财政存款变化的影响？可以通过购入国库券或者国债，以增加基础货币。反之则反是第八章 货币供给第一部分 填空题1、 分层次划分货币的主要依据是金融资产的 流动性 大小。2、货币的分层次划分中，目前大多数经济学家都接受狭义货币为 M1 ，它主要包括 现金 和 活期存款 。而广义货币主要为 M2 。3、通货比率与货币乘数呈_负相关关系，如果人们希望更多的持有现金，货币乘数会 降低 4、银行实际保留的准备金总是大于法定准备金，超出的部分称为超额准备金5、设货币为通货+活期存款，则存款货币乘数和货币乘数相比，较大的一个是 货币乘数 6、货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明 基础货币 与 货币供应量 倍数关系。7、货币乘数的决定因素共有三个，它们分别是 法定准备金率、 超额准备金率、 现金漏损率 。8、货币供给量是实际由 央行 、 商业银行 及 公众 这三个经济主体的行为共同决定的9、基础货币又称强力货币，它由商业银行的 准备金 和流通中的 现金