银行个人理财业务概述试题

第一章 银行个人理财业务概述（答案分离版）一、单项选择题 1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 2.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。 A.准入门槛高 B.综合化服务 C.重视客户关系 D.业务单一 3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化服务 4.下列不属于财政政策工具的是（）。 A.税收 B.预算 C.再贴现率 D.转移支付 5.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。 A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品 6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。 A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A.中华人民共和国商业银行法 B.中华人民共和国证券法 C.中华人民共和国保险法 D.商业银行个人理财业务管理暂行办法 10.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。 A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.养老保险制度 11.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。 A.增加储蓄 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票 12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。 A.个人理财业务服务对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务 C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。 A.国民收入 B.物价水平 C.个人收入 D.人均国民收入 14.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。 A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境 C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度 二、多项选择题 1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。 A.通货膨胀率 B.就业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平 2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）。 A.理财顾问服务 B.理财业务 C.综合理财服务 D.财富管理业务 E.私人银行业务 3.个人理财业务相关的主体包括（ ）。 A.个人商户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.银行金融机构 E.监管机构 4.个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.自身生涯规划 B.财务状况 C.风险属性 D.朋友需求 E.他人意愿 5.个人理财过程包括（）。 A.评估理财环境和个人条件 B.制定个人理财目标 C.制定个人理财规划 D.执行个人理财规划 E.监控执行进度和再评估 6.一般情况下，市场利率上升会引起（）。 A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B.股票面临下跌风险 C.固定收益产品价格上升、增加债券配置 D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低 E.人民币回报高，减持外汇 7.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。 A.汇率 B.消费者收入水平 C.通货膨胀 D.国际收支 E.失业保险制度 8.宏观影响因素为银行个人理财业务的影响因素之一，具体包括（）。 A.经济环境 B.政治、法律与政策环境 C.社会环境 D.技术环境 E.金融市场 9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。 A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划 10.预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（）。 A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买 11.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务 12.下列关于个人理财的说法正确的有（）。 A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一般性业务咨询服务 13.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。 A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 14.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。 A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 15.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。 A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务 B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标 D.核心是理财规划服务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 三、判断题 1.利率包括法定利率和市场利率。法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。（） 2.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（） 3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （） 4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （） 5.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（） 6.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（） 7.个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。（） 8.在通货膨胀条件下，名义利率能够真实地反映资产的投资收益率。( ) 9.商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（） 答案部分 一、单项选择题1. 【正确答案】：B【答案解析】：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P3。 【答疑编号】 2. 【正确答案】：D【答案解析】：参见教材P6。 【答疑编号】 3. 【正确答案】：D【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P5。 【答疑编号】 4. 【正确答案】：C【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P12。 【答疑编号】 5. 【正确答案】：D【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P14。 【答疑编号】 6. 【正确答案】：C【答案解析】：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14。 【答疑编号】 7. 【正确答案】：A【答案解析】：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P12。 【答疑编号】 8. 【正确答案】：C【答案解析】：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P15。 【答疑编号】 9. 【正确答案】：D【答案解析】：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。参见教材P10。 【答疑编号】 10. 【正确答案】：C【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P16。 【答疑编号】 11. 【正确答案】：B【答案解析】：若预期市场利率下降，应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P19。 【答疑编号】 12. 【正确答案】：B【答案解析】：参见教材P2。 【答疑编号】 13. 【正确答案】：B【答案解析】：参见教材P13。 【答疑编号】 14. 【正确答案】：B【答案解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18。 【答疑编号】 二、多项选择题1. 【正确答案】：ABCDE【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、就业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P12-14。 【答疑编号】 2. 【正确答案】：AC【答案解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。 【答疑编号】 3. 【正确答案】：ABCE【答案解析】：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。参见教材P3。 【答疑编号】 4. 【正确答案】：ABC【答案解析】：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。参见教材P1。 【答疑编号】 5. 【正确答案】：ABCDE【答案解析】：参见教材P12。 【答疑编号】 6. 【正确答案】：ABDE【答案解析】：参见教材P19。 【答疑编号】 7. 【正确答案】：ABCD【答案解析】：参见教材P12。 【答疑编号】 8. 【正确答案】：ABCD【答案解析】：金融市场属于微观影响因素。参见教材P11。 【答疑编号】 9. 【正确答案】：ACD【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P4。 【答疑编号】 10. 【正确答案】：BCE【答案解析】：预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P14。 【答疑编号】 11. 【正确答案】：CD【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P3。 【答疑编号】 12. 【正确答案】：ABCD【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P2-3。 【答疑编号】 13. 【正确答案】：ABCDE【答案解析】：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P18。 【答疑编号】 14. 【正确答案】：ABD【答案解析】：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P12。 【答疑编号】 15. 【正确答案】：ACDE【答案解析】：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P6。 【答疑编号】 三、判断题1. 【正确答案】：错【答案解析】：利率包括法定利率和市场利率。市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。参见教材P18。 【答疑编号】 2. 【正确答案】：错【答案解析】：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P9。 【答疑编号】 3. 【正确答案】：错【答案解析】：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P14。 【答疑编号】 4. 【正确答案】：错【答案解析】：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。参见教材P5。 【答疑编号】 5. 【正确答案】：错【答案解析】：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P19。 【答疑编号】 6. 【正确答案】：错【答案解析】：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P15。 【答疑编号】 7. 【正确答案】：错【答案解析】：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。参见教材P8。 【答疑编号】 8. 【正确答案】：错【答案解析】：在通货膨胀条件下，名义利率能够真实地反映资产的投资收益率。参见教材P