个贷管理系统 差异分析讨论提纲.doc

差异分析讨论计划差异分析讨论计划浦发个贷项目组2005年2月目 录1第一周讨论计划（2月21日2月25日）61.1周一（2月21日）61.1.1内容目录6n系统规划总体原则6n术语和定义6n机构的组织架构6n个贷业务的岗位设置与权限管理6n目前个贷系统的业务范围61.1.2要求参与的人员61.2周二（2月22日）61.2.1内容目录6n与核心系统的帐务核算约定6n与核心系统的资料管理约定6n与核心系统的利息计算管理约定61.2.2要求参与的人员61.3周三（2月23日）71.3.1内容目录7n与核心系统关联的数据内容和接口方式7n与其它外围系统关联的数据内容和接口方式7n编码规则71.3.2要求参与的人员71.4周四（2月24日）81.4.1内容目录8n系统体系架构8n系统模块划分8n档案管理处理规则8n客户信息处理规则8n合作项目处理规则8n贷款申请处理规则8n贷后审批处理规则8n系统管理处理规则8n统计分析处理规则8n贷款计划处理规则8n信用评估处理规则8n风险管理处理规则8n影像处理规则8n绩效考核处理规则81.4.2要求参与的人员81.5周五（2月25日）91.5.1内容目录9n整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告91.5.2要求参与的人员92第二周讨论计划（2月28日3月4日）102.1周一（2月28日）102.1.1内容目录10n档案管理业务流程（包含影像）10n权利品管理业务流程102.1.2要求参与的人员102.2周二（3月1日）102.2.1内容目录10n特约商户信息管理业务流程10n合作项目审批业务流程10n借款人信息管理业务流程10n贷款审批、发放业务流程（包含影像、中介、多渠道申请）102.2.2要求参与的人员102.3周三（3月2日）112.3.1内容目录11n贷款审批、发放业务流程（包含影像、中介、多渠道申请）11n自助贷款审批业务流程（包含影像、多渠道申请）112.3.2要求参与的人员112.4周四（3月3日）112.4.1内容目录11n五级分类11n还款计划变更业务流程11n还款帐号/卡号变更业务流程11n担保信息变更业务流程11n贷款形态调整业务流程11n提前还款业务流程112.4.2要求参与的人员112.5周五（3月4日）122.5.1内容目录12n整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告122.5.2要求参与的人员123第三周讨论计划（3月7日3月11日）133.1周一（3月7日）133.1.1内容目录13n贷款计划控制流程13n信用评估控制流程13n其它风险控制流程13n绩效考核控制流程133.1.2要求参与的人员133.2周二（3月8日）133.2.1内容目录13n档案管理交易13n权利品管理交易133.2.2要求参与的人员133.3周三（3月9日）143.3.1内容目录14n法人客户管理交易14n保险公司管理交易14n合作项目管理交易14n合作协议管理交易143.3.2要求参与的人员143.4周四（3月10日）143.4.1内容目录14n借款人管理类交易14n贷款申请类交易14n贷款审查、审批、发放类交易143.4.2要求参与的人员143.5周五（3月11日）153.5.1内容目录15n整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告153.5.2要求参与的人员154第四周讨论计划（3月14日3月18日）164.1周一（3月14日）164.1.1内容目录16n办理公证类交易16n办理保险类交易16n办理抵押类交易16n授信类交易164.1.2要求参与的人员164.2周二（3月15日）164.2.1内容目录16n五级分类交易16n还款计划变更类交易16n还款帐号/卡号变更类交易16n担保信息变更类交易164.2.2要求参与的人员164.3周三（3月16日）174.3.1内容目录17n贷款形态调整类交易17n提前还款类交易17n贷后通知类交易174.3.2要求参与的人员174.4周四（3月17日）174.4.1内容目录17n贷后管理类交易17n查询、统计分析174.4.2要求参与的人员174.5周五（3月18日）184.5.1内容目录18n整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告184.5.2要求参与的人员185第五周讨论计划（3月21日3月25日）195.1周一（3月21日）195.1.1内容目录19n绩效考核类交易19n风险控制类交易19n贷款计划管理类交易19n资产证券化19n贷款催收195.1.2要求参与的人员195.2周二（3月22日）195.2.1内容目录19n参数定义19n定价管理195.2.2要求参与的人员195.3周三（3月23日）205.3.1内容目录20n核心系统接口205.3.2要求参与的人员205.4周四（3月24日）205.4.1内容目录20n批处理流程（公积金冲还贷）205.4.2要求参与的人员205.5周五（3月25日）215.5.1内容目录21n整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告215.5.2要求参与的人员216第六周讨论计划（3月28日4月1日）226.1周一至周四226.1.1内容目录22n差异分析与需求评审226.1.2要求参与的人员226.2周五（4月1日）226.2.1内容目录22n系统迁移分析226.2.2要求参与的人员221 第一周讨论计划（2月21日2月25日）1.1 周一（2月21日）1.1.1 内容目录n 系统规划总体原则详见功能说明书的第一册。n 术语和定义1、按五级分类口径统计是否需要详细说明？2、各类风险控制指标是否需要详细说明？n 机构的组织架构1、现状：总行、总行直属支行、分行、分行直属支行、异地支行、区域支行、二级支行2、模式要求：总行、分行（总行直属支行）个贷管理中心、个贷分中心、异地个贷中心n 个贷业务的岗位设置与权限管理机构部门岗位职能总行风险管理部授权岗？系统管理岗业务管理岗个人银行总部风险管理部负责个人信贷业务的风险政策制定、业务准入退出、风险监控化解、保全政策落实和对分行个贷中心执行总分行风险政策的监督和检查。 （产品的系统内开通和机构、人员的授权设置）个人信贷部审批岗个人信贷部总经理根据授权，提出书面审批意见，并签署审批意见书，审批意见书以个人信贷部公文形式送达所在分行，分行落实贷款前提条件后发放贷款。 审查岗审查岗根据个人信贷业务的审查要求对报送业务进行审查，提出审查意见和贷款前提条件，报送个人信贷部总经理进行审批。无否决权，安排是否召开审贷会。分行同城单一中心模式个贷中心一级审批人工作职能 1、在总行授权分行审批额度内对个人信贷业务的审批 2、对超过分行授权额度的个人信贷业务的初审 3、对一手房按揭贷款楼盘开发商合作业务的审批 4、对汽车经销商、中介公司、评估公司、担保公司等中介个贷合作业务的审批对超分行审批权限范围的，进行初审，经一级审批人签署意见后报分行或总行有权签批人审批或申请特别授权。一级审批人以下级审批岗一级审批人转授权范围内进行审批。审批岗在授权审批权限内对个人信贷单笔业务进行独立审批分行贷审会在个贷中心内成立审贷小组，对一手房按揭贷款楼盘开发商合作业务，汽车经销商、中介公司、评估公司、担保公司等中介个贷合作业务和个人经营性贷款等需要集体审批的业务进行集体审批。总行要求召开贷审会的其他业务进行审批。营销人员个贷营销人员从事个人信贷产品的销售和客户营销，并采集有关的申请贷款资料以备贷款审查审批。放款监督办证岗负责办理及落实贷款抵押等贷款前提条件， 放款监督岗负责对借款合同和借据载明的贷款金额、利率、期限、以及放款帐号等要素是否与审批意见一致进行核对，负责办理贷款发放手续并交会计人员发放贷款，负责放款后通知客户贷款管理档案管理岗负责放款后贷款档案资料的接收和保管， 检查分析岗负责个贷系统等相关信息的管理和统计，负责对个人信贷的贷后检查和分析。催收保全催收岗分别负责对逾期违约贷款的催收， 贷款保全岗负责与保全部门协同作好个人信贷不良资产的诉讼、拍卖、以物抵贷和核销等工作。同城多中心模式个贷中心1、非签约一手房、二手房按揭贷款业务和汽车贷款业务、一人多套住房按揭贷款业务（四套（含）、别墅按揭贷款业务 2、个人商业用房贷款、个人消费贷款业务、个人经营性贷款业务 3、按揭楼盘合作业务，中介公司合作业务，个贷团购合作业务、汽车经销商合作业务个贷分中心个贷分中心为个贷中心的派出机构，接受个贷中心的管理，并在个贷中心授权下开展业务。个贷分中心负责人对个贷分中心工作负全面管理责任，并在授权内承担贷款审批职责。 个贷分中心审查审批业务范围 1、一手房签约楼盘按揭贷款业务 2、总分行签约中介公司二手房按揭贷款业务 3、分行签约汽车经销商及代发合作企业或团购协议企业的汽车贷款业务 放款监督、贷后管理、催收保全等岗位设置、流程同个贷中心异地中心模式个贷中心1、一人多套住房按揭贷款业务（四套（含）、别墅按揭贷款业务 2、个人商业用房贷款、个人消费贷款业务、个人经营性贷款业务 3、按揭楼盘合作业务，中介公司合作业务，个贷团购合作业务、汽车经销商合作业务 异地个贷中心异地个贷中心由异地支行和个贷中心共同组建，由异地支行进行日常管理，在业务上接受个贷中心管理，并在个贷中心授权下开展业务。异地个贷中心负责人对异地个贷中心工作负全面管理责任，并在授权内承担贷款审批职责。 异地个贷中心审查审批业务范围 1、一手房签约楼盘按揭贷款业务 2、一手房非签约楼盘按揭贷款业务 3、总分行签约中介公司二手房按揭贷款业务 4、分行签约汽车经销商及代发合作企业或团购协议企业的汽车贷款业务放款监督、贷后管理、催收保全等岗位设置、流程同个贷中心n 目前个贷系统的业务范围1.1.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家1.2 周二（2月22日）1.2.1 内容目录n 与核心系统的帐务核算约定n 与核心系统的资料管理约定n 与核心系统的利息计算管理约定1.2.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 浦发核心系统的专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家1.3 周三（2月23日）1.3.1 内容目录n 与核心系统关联的数据内容和接口方式n 与其它外围系统关联的数据内容和接口方式n 编码规则1.3.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 浦发核心系统的专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家1.4 周四（2月24日）1.4.1 内容目录n 系统体系架构n 系统模块划分n 档案管理处理规则n 客户信息处理规则n 合作项目处理规则1、必须经分行贷审会审批。2、必须有一定的贷款最高额度，业务时点累加额不得超过该额度。3、对某一合作商可查询所有单笔业务。4、合作商的情况变化经分行贷审会通过才可在系统内更改。5、定期检查记录，更改信息。n 贷款申请处理规则1、调查报告输入系统，贷款审批表等过程性文件有系统生成。2、移动办公，远程受理。n 贷后审批处理规则n 系统管理处理规则n 统计分析处理规则n 贷款计划处理规则n 信用评估处理规则n 风险管理处理规则1、受理后经过征信系统、信用评价的判别。2、重要业务规则的逻辑判断。n 影像处理规则n 绩效考核处理规则1、1.4.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 浦发信用评估专家n 浦发风险控制专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家n 华腾技术经理1.5 周五（2月25日）1.5.1 内容目录n 整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告1.5.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 浦发核心系统的专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家n 华腾技术经理2 第二周讨论计划（2月28日3月4日）2.1 周一（2月28日）2.1.1 内容目录n 档案管理业务流程（包含影像）n 权利品管理业务流程2.1.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家2.2 周二（3月1日）2.2.1 内容目录n 特约商户信息管理业务流程n 合作项目审批业务流程n 借款人信息管理业务流程n 贷款审批、发放业务流程（包含影像、中介、多渠道申请）2.2.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家2.3 周三（3月2日）2.3.1 内容目录n 贷款审批、发放业务流程（包含影像、中介、多渠道申请）n 自助贷款审批业务流程（包含影像、多渠道申请）2.3.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家2.4 周四（3月3日）2.4.1 内容目录n 五级分类n 还款计划变更业务流程n 还款帐号/卡号变更业务流程n 担保信息变更业务流程n 贷款形态调整业务流程n 提前还款业务流程2.4.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家2.5 周五（3月4日）2.5.1 内容目录n 整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告2.5.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家3 第三周讨论计划（3月7日3月11日）3.1 周一（3月7日）3.1.1 内容目录n 贷款计划控制流程n 信用评估控制流程n 其它风险控制流程n 绩效考核控制流程3.1.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家3.2 周二（3月8日）3.2.1 内容目录n 档案管理交易n 权利品管理交易3.2.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家3.3 周三（3月9日）3.3.1 内容目录n 法人客户管理交易n 保险公司管理交易n 合作项目管理交易n 合作协议管理交易3.3.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家3.4 周四（3月10日）3.4.1 内容目录n 借款人管理类交易n 贷款申请类交易n 贷款审查、审批、发放类交易3.4.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家3.5 周五（3月11日）3.5.1 内容目录n 整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告3.5.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家4 第四周讨论计划（3月14日3月18日）4.1 周一（3月14日）4.1.1 内容目录n 办理公证类交易n 办理保险类交易n 办理抵押类交易n 授信类交易4.1.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家4.2 周二（3月15日）4.2.1 内容目录n 五级分类交易n 还款计划变更类交易n 还款帐号/卡号变更类交易n 担保信息变更类交易4.2.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家4.3 周三（3月16日）4.3.1 内容目录n 贷款形态调整类交易n 提前还款类交易n 贷后通知类交易4.3.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家4.4 周四（3月17日）4.4.1 内容目录n 贷后管理类交易n 查询、统计分析4.4.2 要求参与的人员n 浦发项目经理n 浦发个贷业务专家n 分行个贷业务专家n 华腾项目经理n 华腾个贷业务专家4.5 周五（3月18日）4.5.1 内容目录n 整理差异分析讨论的内容并编制差异分析报告4.5.2 要求参与的人员n 浦发项目