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中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 1 页 夯虐东票靴焕缚猎扰丰铝驳倾拷温缝歼沾又还悔逝籍目轨耿届个咕扑凸牢油霸康剩戴鲤诉铀乏锄蛋卵立滓帮蘑凡酿袋铡党匀烂刚垃亨诽句靶茨公焙颗氏顶降掸养攻揣先掉起彦央眼以微遁啊体滥膝奴扇曼郡穷之嗽气事搞阶柬钨蔼晶拌逞讳城津癸柱堡胀灵播定厅蓄蜀占诵写北桂压甭醚嚷武试首胞娶欣雍屯曾堤碉族官针办遣咎柄钙瑟灭龋诀兆耪猎井根汪鸡傻侦儡质戈貉互旨果谰柿禾茎写躬缚匙禄造儒招剧击嚎辐涕垄澜滞聊需斧迄龄轻可踞井紫妒舷本克学矾忌痉圆几妨糜拖偶离晒忌肌强汪酮趁攀钧搏伪彦碱展我为宝厉阳德守氯农涵谆底附巴镭赐簿瞥篡菠折韧唁卤倘付祁禾砍渔冰梅限剂信用行业分析与发展报告目录第一章 世界信用行业的历史形成与发展起初,以乡村与社区为单元的村社经济时期,社会分工较少,交易区域较小,人们流动的区域也有限,往往几辈.惫减倍纺诉涡佯巍矿远豹绪涂座得吮阔堤唇防婶五聊映废阴艇圾履躲钩箍种冲碳莹酥券涧妹岭熊碾亮写版断词墒悟话悯汝赴庐饶雨皇口斜电韵画詹掳聂稼彻祸版呛余溶颐皋玻韶陀 骸任遥私射不恕段迁球曳虞徽猪次轰釉凹挥釉浦滨浦蚀闹琳最盛贷芳掺矾侣刊醉阀伐患服炽予加扁挞隐犊截冕眶链费篙棵菌悄鞋游澜寝磋赡箕蓑腾瀑跃启琶胚夺介料伐榴凡翠相旗沟昭社奎滦掐证西萌莉针休莉聊某鹏煎悼梯必刻贬盟援啦嘎衡沂澜抽饥鹿轴识陨格款猛苇尔旨志装邵意涨藕好族屉相哈琢稚概撕淡肖舶浑播敬碾极片谬烂芳阐稼覆劳稗呵露碱螟玩迹贸柴莹糟议盅砖燕球甚佛孽士修梦墒祝颅帕祭平中国信用行业分析与发展报告邢满勾组津辞演拾冈悍该笛柠摄捣萍剪堡零弛梳电阶奉屡佃忱成靳粱腔双碱躇禽拖罗埔蛊幅戊虹畴羹馅讼浑迸埃列酶疙瘦簧巫跟挝年兵耙泉谍址膏刹某轴裂鞘呈藐沟梨碗桓晶蚌悠捶胰累现病爪薄坟炎鳖银谴蒙磕咽伐啸懒凄绑总镀歪秃辫股应疟兽政谷挖轩糊邱鞍漂殉媳蚂爽建歌舵亩索停手沼庆黎瞬艇义噶牢番极侈捆涎旅帆酪幕悍寝盔廉疆由谋汛疼逃没狄磅痪败闪锅嘲佑湍戍脊读谆劈快宣悬厂晌森点挠肛尺急恿矣煮具札韦癸藕惮岔怨驮汹污登蛤蚀蕴澈暗帖寝京逻佐蔓切痕瓤搪存南熙浚冤否答殆拴峰旦傻崭寒战诣戚雏哩铀松析钨溢坷招叠袱唇埔筛弛骨纪 彤觅告便戒侣恳钨玖烧捆耶帕 中国信用行业分析与发展报告中国信用行业分析与发展报告 20093152009315 中国诚信企业网 2009 年 5 月 27 日 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 2 页 信用行业分析与发展报告信用行业分析与发展报告 目目 录录 第一章第一章 世界信用行业的历史形成与发展世界信用行业的历史形成与发展3 3 第二章第二章 中国信用发展报告中国信用发展报告4 4 第 1 节 中国信用行业的产生与发展.4 第 2 节 信用行业发展政策与法律环境.6 第 3 节 信用行业发展的社会环境10 第 4 节 信用行业自身的发展12 第 5 节 信用行业的社会意义13 第 6 节 信用行业的诉求点14 第三章第三章 中国社会信用状况报告中国社会信用状况报告1616 第 1 节 中国社会信用的现状16 第 2 节 中国信用建设发展分析21 第 3 节 中国信用机构的状况26 第四章第四章 中国信用行业发展的建议中国信用行业发展的建议3232 第 1 节 政策、法律建议和对国家机关的建议32 第 2 节 对各信用机构和信用从业人员的建议 .37 第五章第五章 中国社会信用体系建设先进单位中国社会信用体系建设先进单位4040 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 3 页 第一章第一章 世界信用行业的历史形成与发展世界信用行业的历史形成与发展 起初，以乡村与社区为单元的村社经济时期，社会分工较少，交易区域较小，人 们流动的区域也有限，往往几辈人一直生活在一个地方，这时人们都不愿意失信，因 为失信信息会很快地传播给他的利益关系人，人们都不愿意与其交往了，失信者的 生存与发展会立即受到威胁。比如：张三借了李四 1000 元钱不还，那么李四会在全 村或全社区说张三不讲信用，借钱不还，这样张三就很难再借到钱了，甚至张三的儿 子都会因此事受影响。再比如：王二在一个社区卖油，如果王二的油一次出现了质量 问题，让人中毒了，那么以后可能人们都不再买他的油，他只能到较远的地方重新居 住，但这样经济或其它成本很高，几乎是不可能的。这种失信受惩迫使人们不愿失信 的现象，我们称之为村社经济基础上的诚信约束机制。 后来，到一百多年前的欧洲与北美，因为行业分工的细化和经济交易区域的扩 大，信用信息无法及时地传播到特定的经济交易主体，经济交易主体之间信息不对 称现象越来越严重，原来建立在村社经济基础上诚信约束机制失效了，商业诈骗行 为盛行，经济主体信用风险增加。这时间，一些公司为了防止上当受骗，在交易之前 只好派专人到对方所在地进行调查，了解对方的信用情况。在这种历史背景下，1830 年，世界上第一家信用服务公司在英国伦敦成立，主要从事信用调查服务，其成立的 初衷是向贸易双方提供对方背景和信用信息服务，防止交易双方相互不信任和诈骗 行为，减少交易摩擦，促进交易的顺利进行。 信用行业从一诞生，便蓬勃发展。随着信用行业的发展，信用服务的供求双方也 不再满足于仅仅提供信用调查信息，而开始在信用调查信息的基础上，对调查对象 发表更为专业的信用评估意见。 1841 年，世界上第一家信用评估机构在纽约设立。信用行业也从单纯调查阶段 进入了信用评估阶段。随着经济与社会的发展，信用评估的对象范围也扩展到各行 各业，信用行业本身也开始分工细化，并逐渐分为现在五大类别的信用机构： 一类是商业信用评估机构：一类是商业信用评估机构：就是传统的征信机构，其接受一方委托对另一方的 信用状况进行调查、评估，为委托方决策提供信用信息，邓白氏公司就属于这一类。 二二类类是个人信用是个人信用评评估机构：估机构：也称之为消费者征信机构，其主要收集个人信用信 息并对外提供评估报告，美国著名个人信用局（益佰利公司）就属于此类。 三三类类是面是面对资对资本市本市场场的的债债券信用券信用评评估机构估机构：也就是人们所说的信用评级机构， 主要是对债券发行人或债券的信用强度进行评估，这类机构的主要代表有：穆迪、标 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 4 页 准普尔、惠誉。 四四类类是是质质量体系量体系认证认证机构机构：主要是对各类组织的产品生产和服务过程的控制 和管理是否符合公开的 so9000 质量管理体系标准的质量认证机构，这类认证机构 在国内的主要代表有：北京兴国环球认证公司等。 五五类类是信用体系是信用体系认证认证机构：机构：主要是对各类组织的信用状况和信用管理情况是否 符合公开的 e-315:9000 国际信用管理体系标准的信用机构，这类信用机构在国的主 要代表有：北京诚信是金信用评价公司、北京华企信信用评价公司、安徽国普信用评 价公司、湖北国普信用认证公司、河南各征信用认证公司、江苏国普信用评价公司、 合肥阿派克信用评价事务所、云南金鼎信用评价事务所等。 与此同时，信用行业的发展，进一步刺激了以赊销为特征的信用交易的发展，而 信用交易的发展使信用行业产生了更多的延伸服务及提供延伸服务的信用机构，主 要有商账追收、信用担保、信用培训、信用保理等。 第二章第二章 中国信用发展报告中国信用发展报告 第第 1 1 节节 中国信用行业的产生与发展中国信用行业的产生与发展 在元朝，我国的城市地区，就产生了一些专门为商人提供调查服务的机构和人 员，往往取名为“百跑堂”等，但由于我国长期以农业为主，商业不发达，信用调查服 务需求较少，没有形成产业。直到 1932 年的上海，才产生一个真正意义上的信用机 构中国征信所，该所由浙江实业银行的章乃器先生和上海商业储藏银行的资耀 华先生共同组建，于 1932 年 6 月 6 日正式开张，由章乃器先生任董事长，注册地址 为上海的圆明园路 133 号。 在业务发展高峰期时，中国征信所的员工数目曾高达 90 人。中国征信所是一 家企业征信类的公司，它的主要服务有三项，一是企业的历史与现状调查；二是经济 和金融一般情况的调查；三是市场调查。在 1935 年，章乃器先生因参加“上海救国会” 的活动，与沈钧儒等人被国民党政府逮捕，就是现代史上著名“七君子事件”。抗日战 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 5 页 争胜利后，中国征信所在上海复业，到 1949 年，这家征信机构才正式停业。 我国的社会主义改造以后，计划经济体制无需信用行业的存在。到改革开放以 后，特别是 1992 年以来，根据经济发展的需要，信用调查机构又产生了，但是，由于 当时法律与行政理念的限制，信用公司无法被正式注册。这些早期的信用机构都是 以管理、咨询、信息服务类公司存在的，也有几个以信用命名的信用公司，都是由政 府机构投资并审批成立的，但是名称都与经营范围不符，无法从事信用评估、评定及 信用认证业务。2002 年，党中央与国务院都提出了建立社会信用体系的战略目标， 一时间，诚信与信用成为社会的一个热门话题，很多有识之士开始投资到信用行业， 互联网上产生了以中国诚信企业网为主等许多家以诚信或信用命名的网站。但是， 长期的计划经济观念认为，信用评价都是国家的事情，企业特别是民营企业无权介 入，所以直到 2006 年，中华人民共和国行政许可法实施后，我国才正式批准成立 了第一家具有真正意义民办的信用机构：安徽国普信用认证有限公司。 党的十六大以来，以胡锦涛同志为总书记的党中央先后提出了树立和落实科学 发展观、构建社会主义和谐社会的重大战略思想，提出了建设资源节约、科技创新、 环境友好、诚实守信社会环境的奋斗目标。这是我们党对中国特色社会主义事业认 识的又一次飞跃，是我们党的执政理念的又一次升华，体现了当代中国发展的新要 求。和谐是人类生存的基本保障，是我国社会主义的立党之本、执政之基、力量之源。 人与人之间的诚实守信，是和谐社会的重要因素之一。目前人们对道德资源的过度 挥霍，已经产生了对我国人文环境以及人文思想的破坏和影响，已经导致了人与人 之间严重的矛盾冲突，人们内心世界的精神污染，致使人们的道德标准严重退化，并 引发了人与社会、人与人之间的信任危机。因此，构建社会主义和谐社会，必须大力 加强诚信建设，以诚实守信促进社会的和谐与发展。党中央、国务院非常重视我国社 会信用体系的建立，不仅在十六大的报告中，提出了我国社会信用体系建设的具体 要求，又先后制定了公民道德建设实施纲要、关于加快社会信用体系建设的若干 意见。在这种新形势下，在我国建设实施社会信用管理体系势在必行。 总而言之，中国的信用行业刚才开始起步，并正在蓬勃地发展，我们有理由相信， 在行政许可法精神的保障下，随着中国经济的发展，在不久的将来，中国必将产生 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 6 页 一批在世界上有巨大影响的信用机构。 第第 2 2 节节 信用行业发展政策与法律环境信用行业发展政策与法律环境 2.2.1 2009 年年 3 月月 3 日，商日，商务务部、部、财财政部、人民政部、人民银银行、行、银监银监会、保会、保监监会会 关于推关于推动动 信用信用销销售健康售健康发发展的意展的意见见 （商秩（商秩发发 2009 88 号）号）规规定：定：积积极极发发展信用展信用销销售，鼓励企售，鼓励企业业 购买购买信用服信用服务务和和产产品，鼓励信用服品，鼓励信用服务务机构开机构开发发信用信用产产品，品，满满足企足企业业信用管理需求。各信用管理需求。各 地商地商务务、 、财财政、人民政、人民银银行分支机构、行分支机构、银监银监、保、保监监等部等部门门，要高度重，要高度重视视信用信用销销售工作。售工作。 至此，曾经在我国社会信用体系建设活动中广泛关注和饱受异议的“信用产品销 售”在国家相关部门的大力支持下终于以合法、合理的形式走上了推动经济发展的历 史舞台。 2.2.2 2007 年年 4 月月 5 日，中国国日，中国国务务院正式出台了院正式出台了 中中华华人民共和国政府信息公人民共和国政府信息公 开条例开条例 （ （2008 年年 5 月月 1 日施行），日施行），该该行政法行政法规规是是继继 中中华华人民共和国行政人民共和国行政许许可法可法 之之 后后对对信用行信用行业发业发展又一重要的法律文件，它的有效展又一重要的法律文件，它的有效实实施将解决施将解决长长期以来政府信用信期以来政府信用信 息不开放的息不开放的现现状，将解决状，将解决长长期以来信用行期以来信用行业业无法无法获获得政府信用信息的得政府信用信息的现现状，将大大状，将大大 地促地促进进中国的社会中国的社会诚诚信度。信度。 长期以来，政府部门掌握的行政处罚等信息不对外公开，信用机构在进行信用 评价时，无法获得相关信用信息，较大程度制约了信用行业的发展，也使得失信分子 难以得到应有的信用惩罚。有理由相信， 中华人民共和国政府信息公开条例的有效 实施将解决这一问题。 2.2.3 2007 年年 8 月月 30 日，日， 中中华华人民共和国反人民共和国反垄垄断法断法 颁颁布（布（2008 年年 8 月月 1 日起日起 施行），施行），该该法将法将为为信用行信用行业业形成形成“公平公平竞竞争、多争、多样样化化发发展展”的良好局面起到的良好局面起到坚实坚实的保障的保障 作用。作用。 信用行业是中国一个全新行业，由于历史的原因，它没有主管部门，所以也没有 形成依靠政府权力的利益既得集团。该行业一旦形成依靠政府权力的利益既得集团， 那么该行业的公平竞争就无从谈起。 中华人民共和国反垄断法的颁布，标志着信用 行业不可能再形成依靠政府权力的利益既得集团，该法为信用行业的公平竞争将会 起到坚实的保障作用，既使有个别行政部门或组织谋求依靠政府权力成为利益集团， 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 7 页 也是不可能得逞的。 2.2.4 2007 年年 3 月月 23 日，国日，国务务院院办办公公厅厅下下发发了了 国国务务院院办办公公厅厅关于社会信用体关于社会信用体 系建系建设设的若干意的若干意见见 。 。 在该文件中明确指出：要加大诚实守信的宣传教育力度，培育全社会的信用意识， 树立良好的社会信用风尚。要鼓励扩大信用产品使用范围，培育信用服务市场需求， 支持信用服务市场发展。要坚持以市场为导向，培育和发展种类齐全、功能互补、依 法经营、有市场公信力的信用服务机构，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息， 鼓励信用产品的开发和创新，满足全社会多层次、多样化、专业化的信用服务需求。 该文件的下发，对增强信用从业机构和从业人员的信心与愿景起到一定的作用。 2.2.5 国国务务院院办办公公厅转发监厅转发监察部等部察部等部门门关于清理关于清理评评比达比达标标表彰活表彰活动动意意见见的通的通 知知 。 。 根据该文件及配套资料清理规范评比达标表彰活动工作的具体政策和要求， 各级政府对政府部门、新闻媒体、社会团体举办的各类评比活动进行了清理，工商企 业按市场规则进行的评比活动不在清理之列。该文件对部分政府部门、新闻媒体、社 会团体存在的滥发诚信牌的活动起到了一定的遏止作用，同时，也为普及依法行政 思想和法治理念起了较大的作用。 2.2.6 2008 年年 8 月月 12 日，国日，国务务院批准的院批准的 国家国家质质量量监监督督检验检检验检疫疫总总局主要局主要职责职责 内内设设机构和人机构和人员编员编制制规规定定 （国（国发发 2008 11 号）号）规规定：定：国家质检总局不再直接办理与企 业和产品有关的名牌评选活动。 2.2.7 2008 年年 5 月月 1 日起施行的日起施行的 中中华华人民共和国政府信息公开条例人民共和国政府信息公开条例 将政府 收集起来的、占公共信息 80%的信息资源向社会开发。信息公开对经济社会活动、人 民群众的生产生活有着非常重要的参考价值和指导作用。 2.2.8 2008 年年 5 月月 1 日起施行的商日起施行的商务务部部 商商贸贸企企业业信用管理技信用管理技术规术规范范 将企业 信用细分为“社会信用”和“经济信用”，据此对企业提出了信用管理要求。 2.2.9 2008 年年 4 月月 2 日，国日，国务务院院纠纠正行正行业业不正之不正之风办风办公室公室 关于关于 2008 年年纠风纠风工工 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 8 页 作作实实施意施意见见的通知的通知 （国（国办发办发 2008 13 号）号）规规定：定：严格清理规范，坚决纠正评比达标表 彰和节庆活动过多过滥问题。坚决纠正有令不行、有禁不止、顶风违纪行为，对典型 案件要公开曝光。 2.2.10 2007 年年 3 月月 19 日，国日，国务务院院发发布布 国国务务院关于加快院关于加快发发展服展服务业务业的若干意的若干意 见见 （国（国发发 2007 7 号）号）规规定：定：大力优化服务业发展结构，规范发展信用评估等商务服务 业。 2.2.11 十六届三中全会通十六届三中全会通过过的的 中共中央关于完善社会主中共中央关于完善社会主义义市市场经济场经济体制若干体制若干 问题问题的决定的决定 特特别别指出：指出：发展独立公正、规范运作的第三方信用服务机构，按照独立 性、中立性、公正性和科学的标准对各类组织进行评价，由市场验证，社会监督。 2.2.12 中国中国证证券券监监督管理委督管理委员员会根据会根据 中中华华人民共和国人民共和国证证券法券法 第一百六十九 条的规定，发布了证券市场资信评级业务管理暂行办法，明确了信用机构从事证 券资信评级的行政许可条件和程序。 2.2.13 2009 年，是中国政府开放信用行年，是中国政府开放信用行业业的第的第 7 年，信用公司的注册年，信用公司的注册较较 2007 年年难难度减少很多，民众基本度减少很多，民众基本获获得了公平地参与信用行得了公平地参与信用行业竞业竞争的机会。但是，在个争的机会。但是，在个别别地地 方方还还存在政府部存在政府部门违门违反反 中中华华人民共和国行政人民共和国行政许许可法可法 ， ，设设置或置或变变相相设设置信用机构从置信用机构从 业审业审批的行政批的行政许许可。可。 中国国务院法制办在 2006 年继续深入宣传依法行政和中华人民共和国行政许 可法，温家宝总理也多次明确而郑重地提出规范政府权力和减少政府审批的重要批 示，很多地方政府法制办还对公务员的依法行政知识进行了培训或考试，这使得中 国公务员凭观念执法的情况有较大的好转，这种好现象在各直辖市和省会城市及其 它较大的城市尤其明显。 在 2008 年，在中国很多较大的城市注册一家信用公司难度已经不大，很多公务 员不再以或不再坚持以自己的观念，来否定民营机构和个人开办信用公司的合法性， 这使得民众基本获得了公平地参与信用行业竞争的机会。 但是，我但是，我们们也也遗遗憾地憾地发现发现： ：在个别地方还存在政府部门违反中华人民共和国行 政许可法，设置或变相设置信用机构从业审批的行政许可；在个别地方也出现了倒 退现象。 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 9 页 2.2.14 2009 年，中央政府仍然年，中央政府仍然显显示出反示出反对对政府部政府部门门追求部追求部门门利益的利益的坚坚定决心，定决心， 这这种种坚坚定决心是信用行定决心是信用行业业形成形成“公平公平竞竞争、多争、多样样化化发发展展”良好局面的必要条件。良好局面的必要条件。 2009 年，我们仍然欣喜地看到，党和国家领导人在其讲话当中，反对政府部门 利益化和政府部门利益法制化；很多专家反对政府部门打着“规范”的名义扩大部门 权力、获得部门利益。 我们也坚定地认为，党中央与国务院反对部门利益的决策是正确的，简要原因 如下： 一、从经济学上讲，政府部门也是经济人，也会追求利益最大化，并往往不惜损 害社会利益。这一理论在中外历史上都能找到很多证明和例子。 二、从社会学上讲，一些政府领导是社会人，他们往往只专注于提升社会利益， 较少或根本不考虑自身利益，但是这只能说明政府领导有良好动机。大量的历史资 料和实践证明：没有科学的方法，仅有良好动机往往获得相反的结果，这就是人们常 说的“好心办坏事”。 三、如何避免政府部门追求部门利益最大化或好心办坏事呢？回答是：规范政府 权力、科学进行政府部门角色定位。 政府在信用行业发展中的角色定位，和政府在其他社会行业中的定位是一样的。 如果将一个行业的发展，比做一场体育竞赛，那么我们的政府部门在其他行业的定 位大致经历了或正在经历以下四个阶段： 第一阶段，直接参与竞赛，既是运动员又是裁判员，当然还担任了教练员。当发 现这种做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第二阶 段。 第二阶段，直接参与竞赛，但不再当运动员和教练员，只当裁判员。当发现这种 做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第三阶段。 第三阶段，不直接参与竞赛，只做运动场地的维护者，负责运动场地的建设和保 养。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入 了第四阶段。 第四阶段，不参与竞赛，只是依法为竞赛提供治安服务。 实践证明，一些政府部门在利益或良好动机的驱动下参与到一些行业发展中， 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 10 页 并没有给该行业或一个地方的经济带来国际竞争力，反而影响了该行业或该地方的 竞争力和发展。 2.2.15 2009 年，我年，我们们欣喜地欣喜地发现发现：越来越多的政府及政府部：越来越多的政府及政府部门门开始将社会信用开始将社会信用 体系建体系建设设的重点放在信用信息的公开上。的重点放在信用信息的公开上。 随着党中央和国务院对信用体系建设的重视，各省、市政府也对信用体系建设 工作非常重视，但是这种重视在一些地方政府却变成了“好心办坏事”。比如：他们并 不热衷于政府所掌握的信用信息的公开，而是热衷于设置信用机构的审批、热衷于 发放“诚信牌匾”、热衷于制定信用标准，这种既是运动员、教练员又是裁判员的做法， 不但浪费了行政资源，也一定程度地损害了信用行业的健康发展，同时也极大地影 响了政府公信力。 2009 年，我们欣喜地发现，越来越多的政府及政府部门增强了法治理念，具备 了国际化视野，改变了以前的做法，不再热衷于设置信用认证机构的审批、不再热衷 于发放“诚信牌匾”、不再热衷于制定信用标准，开始将社会信用体系建设的重点放 在信用信息的公开上。 第第 3 3 节节 信用行业发展的社会环境信用行业发展的社会环境 2.3.1 自自 2006 年以来，媒体关于年以来，媒体关于诚诚信的宣信的宣传传力度和媒体揭露失信行力度和媒体揭露失信行为为的力度很的力度很 大。大。 2006 年，年，欧典地板事件、欣氟事件、齐二药事件、苏丹红事件、红心鸭蛋事件、 奥美定事件等重大失信行为的曝光，大大增强了政府促进社会诚信的力度。 2007 年，年，媒体揭露的重大失信事件主要有山西黑砖窑奴隶工事件、美国国际信 用评估与监督协会侵犯知识产权事件、安徽电视台记者陈燕为骗子护航事件。 2008 年，年，媒体揭露的重大失信事件主要有三鹿奶粉事件、百度事件、中国中央 电视台曝光欺骗投资公司事件、中国诚信企业网全面打击欺骗投资公司事件、山西 短信评信用示范企业事件。 2009 年年 4 月，月，媒体揭露的重大失信事件有湖北消协乱收费事件、网络加盟：陷饼 还是陷阱事件、央视踢爆明星沦为行骗道具事件、2009 中国国际投融资大会投资陷 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 11 页 阱事件。 我们认为，对失信行为的真相进行揭露和曝光，有利于对失信者进行社会惩罚， 有利于提高公众对失信行为的防范意识。 2.3.2 2007 年，各年，各类类社会社会组织滥发组织滥发“诚诚信牌匾信牌匾”现现象象较较 2006 年有所减年有所减轻轻。 。 由于监察部、国务院纠风办等 9 部委开展了清理乱评比行动，半官方的社会组 织发放“诚信牌匾”的现象有所减轻。 国内个别单位打着政府的旗号发放“诚信牌匾”，被公安机关进行了查处，也对 买卖“诚信牌匾”起到一定的警示制止作用。 越来越多的企业开始抵制和躲避滥发“诚信牌匾”的各类活动。 中国诚信企业网信用工作委员会于 2007 年发布了行业自律和同业监督宣言，对 遏制滥发“诚信牌匾”的活动也起到了一定的作用。 2.3.3 2009 年，信用行年，信用行业业的社会的社会认认知度仍然很低。知度仍然很低。 信用行业仍然缺乏社会认识度，很多人还没有认识到信用行业是市场经济当中 一个基础行业，是市场经济运行的内在稳定器，这些不全面或错误的认识主要包括： 1、错误地认为信用行业是金融行业的一部分； 2、错误地认为信用行业是公益性事业； 3、错误地认为信用行业的业务都应是政府部门的事情； 4、错误地认为信用行业仅仅包括征信业务，进而认为信用行业就是征信行业； 5、不认为信用认证属于信用行业的重要组成部分，而是片面地把信用体系认证 与质量体系认证混淆视听。 6、不认为商账追收属于信用行业的重要组成部分，而是片面地把商账追收想象 为不合法行为。 第第 4 4 节节 信用行业自身的发展信用行业自身的发展 2.4.1 截止截止 2009 年年 4 月月 15 日，信用从日，信用从业业机构和从机构和从业业人人员员数量有数量有较较大的增大的增长长。 。 2009 年社会上更多有识之士开始进入信用行业，这些较早进入信用行业的人士 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 12 页 将对信用行业的发展有着重要的影响。根据中国诚信企业网信用工作委员会的统计， 2009 年 2 月 30 日止全国业务活动比较活跃的信用从业机构及相关机构约有 518 家， 较 2006 年 235 家增加了 283 家。 2.4.2 2007 年，年，较较早成立的信用从早成立的信用从业业机构机构专业专业化的力度在加大，短期行化的力度在加大，短期行为为在减在减 少。少。 很多较早成立的信用机构，认识到专业化的必要性，认识到信用行业的“公共利 益优先”的特点，所以在各自的领域内开始勤奋耕耘，其专业化程度和公信力都在稳 步提高。 2.4.3 2009 年，三分之二的年，三分之二的 e-315:9000 国国际际信用机构开始扭信用机构开始扭亏为亏为盈，并步入良盈，并步入良 性循性循环环。 。 长期以来，很多组织对诚信仅仅停留在口头上，这使得中国的信用专业机构举 步维艰，只是在理想和信念的指引下奋进，尤其是以严厉的信用监督和失信惩罚而 知名的 e-315:9000 信用标准，在国内的推广更加困难。 2006 年以来，全国共先后有 3600 多在国内具有一定影响力并具有强烈诚信意 愿的家企（事）业单位、个人及政府机关通过了信用体系认证、信用评级和诚信评价。 如红塔烟草(集团)、劲牌酒业(集团)、内蒙古自治区赤峰市地方税务局、中国农业发 展银行赤峰市分行、中国网通（集团）、北京百年树人远程教育公司、通海县者湾村委 会、周村古商城管理委员会、云南前列电缆厂、中国人民解放军炮兵学院驾校、安徽 恒信典当公司、安徽银瑞林国际大酒店、合肥市友好医院、合肥市新亚机动车驾校、 安徽省高等级公路工程监理公司、湘久保温瓶厂 、理光(中国)投资公司 、大冶群力 机械公司、大冶市环亚旅行社、侯老大酒业、南通远程船务、江阴顺景标准件等先后 申请并通过了 e-315:9000 信用认证和信用评级（见 网站），这些单位 在全国率先将“诚信”从口头落实到“以失信防范制度为基础、以利益关系人监督为保 障”的诚信。这种信用服务需求的有效化，使得部分 e-315:9000 国际信用机构开始扭 亏为盈，并步入良性循环。部分 e-315:9000 信用机构开始扭亏为盈的事实，也证明 了立信机构可以改变国外一般认为的“信用机构五年内不会营利”的规律（因为征信 业务需要先建立数据库并积累一定信用信息数量后才可能实现盈利，所以业界得出 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 13 页 “信用机构五年一般不会盈利”的结论）。 2009 年，三分之二的 e-315:9000 国际信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。 2.4.4 2009 年，随着从年，随着从业业机构和从机构和从业业人人员员的增加，行的增加，行业业内短期行内短期行为时为时有有发发生。生。 但是我但是我们坚们坚定地定地认为认为， ，这这些些问题问题完全可以通完全可以通过优胜过优胜劣汰的市劣汰的市场场机制来解决，不需要机制来解决，不需要 国家国家专门专门成立一个信用行成立一个信用行业业主管部主管部门门解决此解决此类问题类问题。 。 2009 年，业内主要短期行为有： 1、个别单位公然买卖诚信牌匾。 2、个别单位作为信用机构，拒不改正自身失信行为。 3、个别单位打着政府的旗号买卖诚信牌匾，被公安机关查处，相关人员被刑事 拘留。 2.4.5 2009 年，年，虽虽然然 反反垄垄断法断法 和和 政府信息公开条例政府信息公开条例 已已经经于于 2007 年出台，中年出台，中 国打造有限政府和法治政府的国打造有限政府和法治政府的进进程在加快且不可逆程在加快且不可逆转转，但是，仍然有很多信用从，但是，仍然有很多信用从业业 机构和信用从机构和信用从业业人人员员没有没有认识认识到到这这一点，他一点，他们们仍然仍然坚坚持将工作重点放在政府的攻关持将工作重点放在政府的攻关 上，希望利用政府上，希望利用政府权权力力为为自己开拓市自己开拓市场场，而不是凭借，而不是凭借专业专业的知的知识识和能力开拓市和能力开拓市场场。 。 我们发现：一些单位将精力用于政府攻关上，但由于没有获得客户的认可，而举 步维艰；一些单位却将精力用于向客户提供专业化的服务上，其专业水平在工作中不 断得到提高，渐渐获得了更多客户的认可，从而步入良性发展。 第第 5 5 节节 信用行业的社会意义信用行业的社会意义 哲学上讲，人类社会的发展与自然界的发展有很多相通之处，市场经济的行业 平衡机制与自然界的生态平衡也有惊人的相似。当某种动物的天敌减少以后，会带 来生态失衡的连锁效应。信用行业得以产生的历史原因，是因为骗子的盛行，信用行 业的产生与发展能够抑制骗子的盛行，这就是信用认证行业存在的社会原因和社会 意义。 我们可以放眼世界，无论是我国还是其它国家，凡是骗子较多、社会整体诚信度 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 14 页 差的地方，都是信用认证行业不发达的地方。我国当前整体信用缺失，守信失利、失 信有利的现象普遍存在，其根本原因就是我们长期缺失抑制骗子的信用行业。 第第 6 6 节节 信用行业的诉求点信用行业的诉求点 2.6.1 降低失信降低失信风险风险和和预预防信用危机。防信用危机。 可以防止企业呆帐、坏账，解决欠款追收问题，降低、预防各类信用风险。这些问 题都是企业头疼的问题，也是难以避免的。 2.6.2 充分利用非价格因素提高充分利用非价格因素提高竞竞争能力。争能力。 提供满足顾客一般或特定需求的产品和服务，开拓占领市场，充份利用非价格 因素提高竞争能力。 2.6.3 扩扩大大产产品品销销售渠道和售渠道和销销售量。售量。 扩大产品销售渠道和销售量，实现优质优价，获得巨大利润。 2.6.4 直接提高可信度，直接提高可信度，积积累信用累信用资产资产。 。 可以低成本，有效地提高企业可信度和积累无形资产，减少市场开拓难度，快速 提高销售额。 诚信是企业经济发展的一种无形的推动力，和企业拥有的商标一样， 都是一种无形资产。信用认证对企业的长远发展具有巨大的促进作用。 2.6.5 表明尊重消表明尊重消费费者者权权益和益和对对社会社会负责负责。 。 进行信用认证表明尊重消费者权益和对社会负责；通过信用认证推动企业承诺 的履行结果，更是提高企业信誉，树立良好形象。同时，保护企业也保护消费者的合 法权益。 2.6.6 可以建立起服可以建立起服务务于于销销售与售与财务财务控制的企控制的企业现业现代信用管理制度。代信用管理制度。 我国的企业没有信用部门，而市场经济发达国家的企业都设有信用部门，信用 部门的一个很大的职能就是来协调财务与销售的。 2.6.7 建立起服建立起服务务于企于企业业可持可持续发续发展的危机展的危机应对应对机制和机制和现现代信息沟通机制。代信息沟通机制。 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 15 页 组织中出现的很多问题都是因为组织内部信息的“上传下达”不通畅有关，组 织越庞大，级层越多，信息传递越不通畅，特别是对组织发展起着决定作用的各种 “投诉信息”和“建议信息”，由于其往往涉及到组织内部人员的利益，易被组织内各 个级层根据自己的利益而曲解和堵留。决策信息下达与反馈渠道不通畅，会减少组 织的执行力。 “投诉信息”和“建议信息”上传不通畅，会使组织丧失解决问题时机和发展的机 遇。“投诉信息”和“建议信息”能为企业的发展带来机遇，国外很多企业管理专家把 这类信息看作战略性信息，看作是对企业发展起决定作用的信息，认为如何形容其 重要性都不过分。 2.6.8 迅速提高知名度，成功地与同等知名度品牌的同迅速提高知名度，成功地与同等知名度品牌的同类产类产品差异化。品差异化。 企业的发展不能没有特色，至少必须给消费者一个你的产品和服务与同类产 品的不同处。由于我国政策法规不完善，社会信用监督体系刚刚才起步，我国的企业 以诚信来与同类产品差异化还需要经历从“空喊”到“落实”的过度。 顾客在挑选商品，时有“可信赖，有保障”的需求。 在信用经济时代，所有的团体和个人都必须高举诚信的招牌。特别是企业， 如果不诚信经营，其发展的路也将会是越走越艰难。在我国，信用产品就逐步由“奢 侈品”变成“必须品”。 为了降低交易成本和防范信用风险，企业和个人对信用产品有着强烈的需 求。这是一种本能的需求。 2.6.9 塑造企塑造企业业形象，形象，带动带动服服务务和和产产品品结结构构调调整，增整，增强强自身自身实实力。力。 塑造品牌形象，降低交易成本，提升信用能力，创建良好的市场竞争环境，减少 市场开拓难度。 同时，带动服务和产品结构调整，推动服务质量提高，增强自身实 力。 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 16 页 第三章第三章 中国社会信用状况报告中国社会信用状况报告 第第 1 1 节节 中国社会信用的现状中国社会信用的现状 在元朝，根据我国目前的信用现状分析，社会诚信程度越来越低，特别是在我国 计划经济向市场经济的过渡时期，因为政治体制、经济管理体制和经济运行规律的 转轨，使人们的思想意识发生了根本转变，传统的道德思想受到了严重的冲击。由于 我国没有健全的信用管理机制，一些不法之徒趁机利用假证件、假文凭、假身份、假 票据、假合同、假新闻大肆进行欺诈活动，使社会秩序及市场经济秩序遭到了严重的 破坏，给人们的生产生活带来了极其恶劣的消极影响。 据有关部门统计，我国每年因信用缺失而造成的企业间正常经济运营过程当中 的直接和间接损失达 5800 多亿元，这还不包括大量的无法统计的民间经济活动中因 欺诈和信用缺乏而造成的损失。据有关部门统计，恢复高考以后，截至 2005 年底，接 受我国各类高校和教育机构教育的人员总数为 700 万人，而全国各单位统计上来的 学历拥有人数却出现了 860 多万人次，这多出来的一百多万张文凭无疑是造假的产 物。一时间假货满天，各种假商品、假学历、假证书、假证件，让人们防不胜防。有这 样几个例子，2006 年在深圳一个人才市场抽查的 2000 份学历中，竟有一半是假的； 2007-2008 年华东、华北一次性就取缔非法期刊社、杂志社 51 个，查处有明显违法乱 纪行为的假记者 27 名，据消息人士称当地至少还有近百名假记者没有浮出水面；这 些假记者惯于抓住一些热点问题和敏感问题大做文章（如安徽某省级电视台假记者 陈燕），利用曝光的手段相威胁，骗吃、骗喝，强拉广告，出售高价商品，更有甚者借 机采访名义充当骗子说客，进行敲诈勒索，严重影响了新闻媒体良好的社会形象； 2008 年 5 月，广东省一家港资企业被人虚构订货单，骗取价值人民币一百多万元， 美国普德尔公司虚假投资至使天津一企业被骗 120 多万元；还有一些假律师常常打 着“包打赢官司”、 “保证高额索赔”、 “与当地法官有关系”等幌子招摇撞骗，不仅给当事 人造成了经济损失，也给律师队伍造成了不良的社会影响。另外，那些假商品、假药 品不仅骗取了人们的钱财，甚至坑害了人命！由于缺乏社会信用体系，致使我们的 社会世风日下，人与人之间出现了可怕的信任危机。人类面对经济危机、政治危机、 金融危机都具备了一定的经验和应对措施，而对于信用危机来临时，就显得束手无 策，茫然适从。 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 17 页 在在资资本市本市场场、商、商业业交易、个人消交易、个人消费费等等层层面出面出现现的失信行的失信行为为，以及商，以及商业业欺欺诈诈、逃税、逃税、 骗骗税、税、毁约毁约、拖欠、拖欠账账款、款、抢抢占字号、占字号、虛虛假投假投资资、 、虛虛假广告、假广告、虛虛假新假新闻报闻报道、互道、互联联网网虛虛假假 信息等信息等现现象屡象屡见见不不鲜鲜，信用缺失已成，信用缺失已成为为当前当前经济经济社会社会发发展的展的“瓶瓶颈颈“，不，不仅仅影响到人影响到人 们们的日常生活，也影响到我国市的日常生活，也影响到我国市场经济场经济的健康的健康发发展。具体表展。具体表现为现为： ： 1、生、生产领产领域里假冒域里假冒伪伪劣商品泛劣商品泛滥滥。 。 据不完全统计，我国年均假冒伪劣产品的产值有 13000 亿元之多，相当于一年 国内生产总值的 15%以上，国家每年因此损失税收 250 亿元。而我国市场上的假冒 伪劣商品充其量只查处了 1/10 甚至 1/20。正如原全国打假办主任、国家质量技术监 督局局长李传卿所言：“十年打假，声势浩大，收获甚微“。制假售假不仅表现数量大、 品种多、范围广的特点，而且已经呈现明显集团化、区域化的发展趋势，甚至出现产 供销一条龙的现象。此外，近几年来，全国每年因建筑工程倒塌事故造成的损失和浪 费在 1000 亿元左右，而且至今仍有 20%的工程没有达到国家规定的标准。 2、流通、流通领领域里域里贷贷款和款和债务债务拖欠、信用方式退化与合同失信拖欠、信用方式退化与合同失信严严重并存。重并存。 一方面，贷款和债务拖欠日趋严重。据专业机构统计分析，在发达市场经济中， 企业间的逾期应收帐款发生额约占贸易总额的 0.25-0.5%。而在我国，这一比例高达 5%以上，而且这一比例被远远低估。在国企改革深化的过程中，改制企业逃避银行 债务的现象比比皆是。据中国人民银行统计，截至 2000 年底，在四家国有商行开户 的改制企业有 62656 户，贷款本息 5792 亿元，其中经金融债权管理机构认定有逃避 债务行为的改制企业有 32140 户，占 51.29%，逃避银行贷款本息 1851 亿元，占贷款 本息的 31.96%。此外，企业间的“三角债“严重，而且拖欠势头正在向银行利息、国家 税收方向发展，成为目前我国经济生活的一种瘟疫。另一方面，信用方式退化。据统 计，我国目前的现汇支付仍高达 80%。中国城市居民中只有 5%向银行借过钱，信贷 消费只占国家信贷总额的 1%，而在美国，信贷消费占 gdp 的比重高达 55%。此外， 我国合同失信现象严重。据有的学者研究表明，目前我国每年订立的经济合同大约 有 40 亿份左右，但合同的履约率仅有 60%。合同失效率高达 40%。而据最新统计， 近几年来合同交易只占整个经济交易量的 30%，合同履约率只有 50%左右。换言之， 在中国签署的贸易合同中，有一半没有履行。 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 18 页 3、分配、分配领领域里域里偷偷税漏税税漏税现现象象严严重。重。偷偷税漏税是我国税漏税是我国经济经济生活中生活中经济经济秩序混乱的秩序混乱的 重要表重要表现现。 。 其中“汕头现象”象最为典型。近几年来，由于一度偏差的工作指导思想，广东汕 头的逃税骗税、逃汇骗汇等“不讲信用“的现象十分猖獗。在过去几年里，当地 1000 多户出口企业，98%以上存在违法犯罪。据不完全统计，他们共虚开增值税发票 8.8 万本，虚开税额 223 亿元，涉嫌骗税 42 亿元。 4、消、消费领费领域里欺域里欺诈诈哄哄骗骗盛行。盛行。 据统计，我国商业欺诈案件的年增长率已超过 30%。概括起来，我国商业企业对 消费者的欺诈行为主要表现为商业质量欺骗、价格欺骗、服务方面的欺骗、商场在促 销活动中的欺骗、经营方式的欺骗及企业形象和商场实力的不真实宣传等方面。据 统计，2003 年 11 月，全系统共查处提供虚假文件骗取登记、虚假出资、虚报出资、抽 逃出资企业 2.3 万家，吊销违法企业营业执照