某担保有限公司流程制度

江西乐亿担保有限公司江西乐亿担保有限公司担保业务流程管理制度总则 本制度是公司担保业务的规范性业务流程，本公司担保业务及相关业务严格遵照本流程执行。流程概述 本公司担保业务流程包括项目受理、项目初审、项目风控审核、项目评审、项目收费、出具担保、项目保后管理、逾期项目代偿、项目追偿九个阶段，并据此制定各阶段流程管理制度与流程图。具体阶段流程制度及流程图附后。1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司二O一四年二月二十四日江西乐亿担保有限公司担保业务受理制度 一、目的为了规范担保业务受理操作程序，有效选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。二、范围公司所有向符合本公司要求的法人或者自然人提供的融资担保业务。三、企业申请担保受理的基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格并经过当年年检，经营范围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立基本帐户或一般帐户，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善的财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营，生产经营范围符合国家或地方产业发展政策，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；5、企业连续两年盈利（新成立的企业不受此款约束）；6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施；7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%；9、借款企业资产负债率不超过70%； 10、符合我公司要求的其他条件。不符合以上条件的不予受理，特殊情况需事先报业务主管负责人审核批准。4、 个人受理条件（1） 必须具备民法通则及担保法规定完全民事行为能力及经营等主体资格；（2） 为公务员、事业单位或国有企业正式职工，或者个人资产及收入能够承担与贷款规模相适应的责任能力；（3） 信誉良好、无任何犯罪及不良记录；（4） 无重大债务纠纷及诉讼事件；（五）其家庭成员全部同意以其全部家庭财产承担责任；（六）借款用途符合国家产业政策或者经营项目符合国家法律、法规规定。五、受理时效受理客户申请应在2个工作日内完成，特殊情况不得超过3个工作日。六、受理程序申请担保的项目，业务部门客户经理应与客户进行初步的事前沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如符合受理条件客户，应填写担保申请书，同时提供相关基础资料，填表日期即为项目受理日期。1、企业应提供的相关基础资料（1）、经年检的企业法人营业执照（副本复印件）；（2）、企业组织机构代码证（副本复印件）；（3）、企业税务登记证（国税、地税复印件）； （4）、企业章程、股东出资协议书；（5）、贷款卡复印件；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、企业经营场所的权属证明或租赁合同；（8）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（9）、企业法定代表人的任职资格证明、身份证复印件；（10）、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；（11）、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计的风险系数可降低）（12）、企业股东会或董事会同意申请贷款担保及提供相应反担保的决议；（13）、企业基本情况简介，包括企业的生产工艺、主要产品、主要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍；（14）、企业申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（15）、主要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；（16）、近六个月的银行存款流水对账单；（17）、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反应企业管理水平、信誉程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等；（18）、企业提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等；（19）、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（20）、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的决议；（21）、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供以下资料：（1）、经年检的企业法人营业执照（副本复印件）；（2）、企业组织机构代码证（副本复印件）；（3）、企业税务登记证（国税、地税复印件）； （4）、企业章程；（5）、贷款卡复印件；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（8）、企业法定代表人的任职资格证明、身份证复印；（9）、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计的风险系数可降低）（10）、 企业股东会或董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；（11） 、 应公司要求提供的其他资料。七、个人贷款申请需要提交的资料（1）、个人身份证件、户口本（复印件），家庭成员情况说明；（2）、个人无犯罪记录证明（户口所在地派出所证明）；（3）、家庭成员同意借款函或者签名； （4）、个人收入及资产状况证明；（5）、以往贷款或借款记录及相应证明；（6）、经办人员授权委托手续及身份证明文件；（7）、申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（8）、主要还款来源证明及反担保保障措施；（9）、近六个月的银行存款流水对账单；（10）、自然人第三人提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等；（11）、自然人第三人提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（12）、自然人第三人提供保证反担保的，按照个人借款担保措施要求提供资料； （13）、企业提供保证保证、抵押或者质押反担保的按照前述企业反担保条件提供相关资料； （14）应公司要求提供的其他资料。注：带“”号资料为必须提供，并核实原件并留存复印件，所有企业提供复印件必须并加盖公章。以上资料由业务部门客户经理与原件、实物核对一致后，客户经理在核实原件后应在复印件上签字确认（或加盖“与原件核对无误”条形章），提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目正式进行受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表（编号按受理时间顺序编排），按资料清单提供的资料作为担保申请书的附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完成。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。 江西乐亿担保有限公司2014年1月1日江西乐亿担保有限公司担保业务受理流程 客户咨询1、 客户经理为客户提供咨询2、 客户经理了解客户概况3、 客户经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请1、 企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相关资料资料审核客户经理对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 提 供 的 资 料 不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表 全 进入项目初审流程江西乐亿担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联系电话备 注江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度一、目的为了规范公司项目的受理、调查和初审，发现和控制项目前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。二、适用范围：适用于我公司登记受理的所有担保项目。三、初审时效担保项目受理程序完成以后，业务部门应在5个工作日内完成初审调查，并撰写项目调查报告及，在担保项目审批表上签署业务部门意见，并应将担保申请书、担保项目报批表、项目调查报告及相关企业资料一并提交公司运保部门进行风险审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部客户经理具体操作和负责；2、项目初审由担保业务部区域经理最终负责，担保项目审批表签署部门意见。五、项目初审的内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等；2、担保申请企业基本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业历史沿革等；3、企业法人及法定代表人资信状况企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营情况及市场预测企业生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；5、财务状况及分析财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）、项目优势：企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（现金流）等，在还款来源与还款意愿等方面的优势； （2）、项目风险：经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响企业经营及还款的风险因素。 7、反担保措施保证金、第三方保证反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根据担保项目的风险程度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际情况，本着可操作和有效的原则，确定一种或几种反担保措施；8、基本风险度评价通过对项目整体情况的分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价，对项目作出优势判断和风险揭示，对项目整体情况作出中肯的评价；9、结论及建议担保项目客服经理应在项目调查报告中明确说明对担保项目的态度，明确得出“建议”或“不建议”担保的结论。六、初审程序1、项目受理与实地调查：客服经理按照区域经理的安排，要根据受理程序、受理项目，收集项目有关资料，对项目及客户进行全面的调查；对客户所提供的资料（复印件）进行核对；了解客户法定代表人、主要经营者的真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务及人力资源管理情况，并且查看抵押物、质物的实际情况，了解客户信誉状况、资产状况、还款能力保障、经营项目可靠度、反担保人实际情况等。业务部门区域经理可根据项目需要申请运保部风控员与项目客服经理同时展开调查，或在客户经理实地调查后，另行对申请人进行实际调查；对于特殊项目由业务部门与运保部门协商确定调查的方式。2、撰写初审报告：由业务部客服经理进行，根据项目资料与调查情况出具担保项目调查报告；然后由业务部区域经理组织会审，签署部门意见后提交运保部。3、否决项目：初审过程中若发现客户出具虚假资料、违法乱纪问题及客户主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行的，或经初审后认为不符合公司项目担保要求的，参加初审人员应出具意见，由业务部区域经理签署意见并报主管负责人同意后终止项目并归档，同时回复银行与客户。4、暂缓项目：若客户要求暂缓处理或经初审认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，影响到初审工作的继续进行，由客服经理出具暂缓处理意见，经业务部区域经理签署意见并报主管负责人批准后，该项目可以暂缓处理，并回复银行与客户。七、特殊项目的处理 公司遇到特殊担保或投资项目，经请示主管负责人批准后，可以增加或减少调查初审程序，适当延长或缩短初审时间，以满足服务客户和控制风险的需要。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。 江西乐亿担保有限公司 2014年1月1日江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度流程项目受理实地调查客服经理及相关人员对客户及项目进行实地调查分析研究依据实地调查分析情况撰写项目调查报告 继续调查补充资料项目暂缓客户要求暂缓处理或需要进一步调查处理讨论、修改业务部内部对项目调查报告进行讨论及修改，并填写担保项目审批表未通过 项目否决经初审认为不符合我公司项目担保要求讨论 通过资料及项目调查报告交运保部项目终结归档风控审核 审字2014年 号江西乐亿担保有限公司担保项目审批表申请担保单位名称： 拟担保金额： 拟担保期限： 贷款银行： 贷款用途： 现有担保余额： 是否新增：是 否保证金： 保费：其它费用：客户经理签字： 年 月 日区域经理意见：签字： 年月日风控员意见：签字： 年月日主管负责人意见：签字： 年月日运保部负责人意见： 签字： 年月日总经理审批结论： 签字： 年月日江西乐亿担保有限公司风险审核制度一、目的为规范公司风险审核制度，严格控制担保业务风险，提高工作效率，特制定本制度。二、适用范围：公司所有担保及与担保业务相关的项目。三、风险审核执行组织公司担保项目审核由公司运营保障部具体执行，风控员具体承办。四、参与人员1、由运保部指定风控员专人审核和进行实地调查；2、必要时请业务部客服经理及法务专员参加。五、审核时效1、公司贷款担保业务，业务部门受理后，5个工作日内完成初审调查报告。业务部门将初审调查报告连同项目基础资料移交运保部风控员，进行风控审核，3个工作日完成审核，出具风控审核意见；2、运保部根据业务部门需求，可一同参与前期调查，如风控员与业务部门会同进行实地调查的，运保部应在调查完毕后3个工作日完成风控审核，出具风控审核意见。3、遇特殊情况，审核时效可灵活处理。六、审核内容1. 合规性审查：主要审查借款人和反担保人的法人主体资格、独立承担民事、经济责任的能力，是否符合担保的基本条件，审查担保报批手续、文件、项目资料的合法性、真实性、规范性，审查担保金额、期限、费率、反担保措施是否合规。2. 法律风险审查：主要审查借款人贷款用途的合法性、反担保措施的合法性、对特定风险所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反担保措施审查：主要是审查借款人提供的反担保抵、质押以及保证担保措施的可操作性，审查抵押（出质）人对抵（质）押财产是否享有处分权，抵（质）押财产上是否具有其他影响反担保债权实现的他项权利，能否按照法律法规的规定办理他项权利登记，抵（质）押物能否快速变现等，审查保证人是否具有与其承担保证责任相匹配的民事行为能力、偿债能力保证、资产现状、个人信誉等；4. 风险可控性审查：主要审查借款人借款项目的第一、第二还款来源是否充足、可靠、合法、有效，反担保措施的设立是否能够充分触动借款人的利益而调动其还款积极性，第三方反担保人是否具有充足的保证反担保能力；测算借款人的信用评价指标、担保风险度，对客户经营中存在的主要问题及担保项目的潜在风险作出评价。七、审核结论及处理1、审批项目：经风控员审核符合项目担保要求，风控员填写风控审核报告，会同业务部门客户经理将担保申请书、担保业务审批表、项目调查报告及相关企业资料报公司评审会进行集体评审。2、存疑项目：风控员审核对存有疑义的项目，应填写风控审核报告，出具项目调查补充意见，将项目退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将报运保部重新审核。不能补充调查意见的，视为否决项目。3、否决项目：经风控员审核认为不符合项目担保要求，风控员应在风控审核报告上写出风控审核否决意见，经运保部负责人签署后，连同项目资料返回业务部门。否决的项目，担保业务部存有异议的，可上报公司总经理决定该担保项目是否继续进行。4、暂缓项目：经风控员审核认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，风控员在风控审核报告中出具暂缓处理意见，经运保部主管负责人签署后，连同项目资料返回业务部门继续进行初审。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司 2014年2月24日 江西乐亿担保有限公司担保项目风控审核报告一、简述项目基本情况、贷款金额、贷款用途及期限二、重点分析项目存在的潜在风险及防范措施三、反担保设置及可控性分析四、机构审核意见：审核人签字： 运营保障部 年 月 日江西乐亿担保有限公司 风控审核流程图客户基础资料 业务部门暂缓审核初审通过未通过继续调查项目终止运保部风控员法律性文件风控审核通过注：图中虚线表示，提供担保后，项目终结前的资料归档流程。 项目终止评审委员会否决通过提供担保江西乐亿担保有限公司评审委员会评审制度一、目的为了规范公司业务评审流程，有效地防范和控制经营风险，特制定本制度。二、范围本制度适用于担保的业务和项目。三、定位和职责公司担保业务评审委员会是对公司担保业务进行集体评审的组织机构，根据公司业务需要对有关项目进行评审，为公司经营层和决策层提供评审意见和建议。公司业务部、运保部为评审的日常工作机构，具体组织担保项目的集体评审工作等。四、人员构成和参会人员评审委员会设委员5人，由下列人员组成：主任委员：总经理（或由总经理特别授权人）委 员：副总经理、业务部门负责人、运保部负责人、财务部负责人必要时按项目需要可聘请外部专家列席评审会。项目陈述人员：项目客服经理、风控员根据项目情况，经主任委员同意，可允许上述人员以外的有关人员列席评审会议。五、工作程序：1、通过风控审核后，需要提交会议评审的项目，运保部至少在会议召开前2天，将会议需审批的项目文件、资料报送评审委员会委员传阅。2、会议由运保部召集，会议召开前2天，发出口头或书面会议通知。与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况须向主任委员请假。若参加人数未达全体委员数的三分之二，则会议改期举行。对确需紧急处理的业务，若到会委员不足全体委员数三分之二时，经评审委员会主任委员同意，可由评审会记录员在电话征求评审委员同意的情况下，会议决议生效，但缺席委员须进行事后补签手续；3、会议由运保部确定专人记录，会议记录的内容主要包括：会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。4、评审会由业务部门和运保部风控员各自陈述部门意见。5、参加会议人员对项目情况提出疑问的，项目客服经理及风控员负责解答。6、与会评委根据公司的有关规定，对项目可行度和风险度提出评审意见。7、与会评委对担保项目进行独立表决，明确表示“同意”、“不同意”或“复议”， 表示“不同意”或“复议”的委员需说明不同意的理由和复议条款。到会三分之二以上的评审委员同意的，视为项目评审通过；8、评审会主任委员员综合大多数评委的意见，对审议的项目提出评审意见。9、经评审会审议的项目，应于会后的一个工作日内业务部门准备相关法律性文件，并填写法律性文件审核表送运保部审核。运保部应在1个工作日内完成审核。10、为项目提供担保后，全部有关该项目的资料在三个工作日内归档完毕，客户基础资料交由业务部门指定的档案管理人员留存归档，相关权属证件及合同等法律性文件由运保部建档后交由行政部统一保管。11、评审会会议由运保部负责会议记录，并根据会议的内容形成会议纪要，交由到会委员分别签字确认。根据评审会会议纪要，业务部完善相关项目资料后按担保业务审批表流程要求报公司总经理签批。12、有以下情形的项目进行复议：（一）公司评审会否决，但公司总经理决定复议的项目；（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议仅限一次，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定相关调查人员。六、评审权限范围：1、主任委员（总经理）享有一票否决权。七、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司 2014年2月24日江西乐亿担保有限公司项目评审意见表申请担保单位第 会议会议时间：年月日会议地点：主持人：记录员：参会评审人员：评审意见同意 票不同意 票复议 票评审会结论：评审会决议一、同意担保金额： 万元，担保期限： ，费率： ，保费： 元，保证金： 元，监管费元。二、确定的反担保措施： 三、不同意担保理由：四、复议内容：担保项目评委表决表申请担保单位： 第 次会议评审意见：同意担保， (同意担保，但对担保金额、期限以及收费情况等有异议的加以说明 ) 不同意担保，理由： 复议，内容 江西乐亿担保有限公司项目资料目录 文件编号资 料 名 称 页次备注江西乐亿投资担保有限公司担保业务收费管理制度一、目的为了规范担保业务收费流程，统一担保业务收费标准，特制订本制度。二、适用范围：适用于我公司所有的担保项目。三、收费标准1、担保费：由公司总经办根据企业实际经营情况、风险情况、贷款额度、抵押物情况等综合评定担保费费率，收费比率控制在5%7%之间；计算公式：担保费=担保金额收费比率。2、反担保保证金（财务顾问费）：经评审委员会讨论，确定项目风险程度，根据风险度确定收费比率，收取比率控制在10%20%之间；计算公式：保证金=担保金额收费比率。四、收费程序1、项目经理计算费用客户经理根据收费标准，逐一计算各项费用，填写收费通知单（每项费用要求填写具体计算过程）后交区域经理复核；例如：担保金额200万元，年保费率5%，担保期限1年，需在结算单中“担保费”一栏填写：2000,000元5%1=元。 2、业务部区域经理复核业务部区域经理接到收费结算单，复核无误后签字确认；如有减免请在备注栏签注原因；3、财务部审核财务部接到业务部交来的收费结算单，按收费标准逐一核对无误后，签字确认；4、费用减免的审批如低于收费标准计算费用，需总经理预先审批后方可由财务部审核；5、收款人员收取费用收款人员依据收费结算单收取费用，款项到帐核对无误后，加盖“收讫”章及收款人员名章或者签名。客户经理持签批完整的结算单请财务部印章管理员在担保合同上加盖公章。费用收取由财务部负责人为最终负责人。五、退费程序对于已收取费用，因故需要退费的业务，客户经理用红色钢笔或碳素笔填写退款原因及金额，部门主管负责人复核后交财务部审核，经总经理签批后办理退款。六、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2014年2月24日江西乐亿担保有限公司担保业务收费管理制度流程客户经理计算各项费用并填写结算单 计 计 算 有 算业务部区域经理复核 误有 误财务部经理审核低于收费标准收费 按标准收费出纳收费并盖章公司总经理批准江西乐亿担保有限公司内部结算单（公司业务） 年 月 日 单位：元受保企业名称担保种类担保金额担保期限收费项目备 注担保费调查评审费代收公证费反担保保证金其他费用应收合计实收合计项目客服经理公司总经理： 财务部： 业务部： 本结算单一式两份，一份财务留底，一份业务部门留存。江西乐亿担保有限公司担保业务跟踪管理制度一、目的1、规范在保项目管理；2、预警在保项目风险。二、适用范围公司担保业务的保后管理。三、参与人员1、项目的客服经理具体监控管理，区域经理提供支持指导，主管负责人全面负责。2、运保部监控检查，并向运保部主管负责人汇报监控结果和风险状况，必要时运保部负责人需要获得总经理指导和支持。 四、项目监控管理1、担保贷款发放时，项目客服经理与被担保人及时沟通，并及时到被担保人处进行调查，检查资金是否足额到位，是否按合同约定使用资金；属流动资金贷款的，项目客服经理应留存借款借据复印件。如果发现被担保人资金没有足额到位或未按合同约定使用资金，项目客服经理应查明原因。项目客服经理应填写项目完成报告，并由业务部区域经理确认后，及时报主管业务负责人和抄报运保部。 2、担保期内，保后检查分日常检查和重点检查。日常检查需根据借款人（或反担保人）的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级确定等确定检查频率。，原则上贷款保后检查至少每个月要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其它需特别关注的项目，必要时根据业务主管负责人安排对该借款项目进行不定期检查或全过程跟踪。3、项目客服经理按月或按季度，向被担保企业索要的财务报表（资产负债表、损益表），对其资产变动状况、经营变动状况进行分析，并对该企业的反担保措施进行监控。项目客服经理了解其重大经营策略、管理结构、组织结构、高层管理人员、股东及股份、反担保措施情况的变化，以及签订新业务合同影响担保合同履行等情况；对被担保的个人资产变动状况，项目经营状况、业务变动状况以及其家庭收入变动状况等因素应积极收集相关资料和信息，进行分析、判断、把控。项目客服经理应填写在保项目跟踪调查报告，注明处理意见，业务主管负责人签字确认后，报送运保部（一式两份）。4、对即将到期的担保项目，项目客服经理应提前一个月书面通知借款人准备还款，签发担保责任解除预报函，督促借款人尽早沉淀还款资金并制定还款计划书。并索要当月的财务报表，分析其到期还款能力，填写在保项目即将到期（到期）报告。如预计到期不能按期还款应提出处理方案。业务部主管负责人签字确认后，报送运保部（一式两份）。5、对已到期的担保项目，项目客服经理监督客户按期将款项入帐，向银行索取担保责任解除函。五、项目监控检查公司所有在保项目，在担保责任解除前，项目客服经理应对担保项目进行监控管理，对项目进行自查；运保部对担保项目应进行事后检查或抽查；在检查中如发现问题应进行登记，并说明情况及处理意见，报主管负责人；需开会研究的，由运保部提议，公司总经理召集相关人员对所发现的问题进行评审，并做出处理意见，由业务或运保部门执行。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2014年1月1日江西乐亿担保有限公司项目完成报告一、项目概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：贷款用途：担保金额：二、项目完成情况：（评审意见、反担保措施落实、银行放款情况、办理公证情况）三、资料归档：项目资料归档：合同文本移交：分户台帐建立：（两笔以上贷款担保的）四、遗留问题及解决方案： 项目客服经理： 年 月 日注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。 编号： 江西乐亿担保有限公司保证责任解除预报函 (存 根) ： 年 月 日，贵公司与 签订的 号借款合同，主要内容为：借款金额 万元，借款期限 ，此笔借款由我公司提供担保，我公司为此与 签订了 号担保合同，借款将于 年 月 日到期，望贵公司接到保证责任解除预报函后，迅速组织还款资金，并按借款合同规定的时间归还借款。 江西乐亿担保有限公司 年 月 日注：本报告书一式三份，业务部留存一份，客户一份、报运保部一份。江西乐亿担保有限公司项目即将到期（到期）报告（公司业务）一、项目概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：担保金额：到期日期：欠贷金额：二、还款能力预测及预警提示：（企业经营状况、企业财务状况、企业高层变动情况、还款来源及筹备情况、还款意愿等）三、处理意见： 项目客服经理： 年 月 日注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。（项目到期前一个月上报）江西乐亿担保有限公司担保业务逾期处理管理制度一、目的为了规范逾期处理操作流程，强化担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，特制定本办法。二、适用范围公司所有业务品种在保客户出现逾期或客观上确认不能按时还款的适用本办法。三、 基本设置为强化公司处理风险的能力，公司执行重大风险处理联席会议机制，参与成员由总经理、副总经理、运营保障部负责人及相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，参会具体人员组成由公司运保部提出建议，由总经理确定。四、运营保障部职责负责公司所有业务品种的风险管理工作：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。五、风险预警措施在贷款到期前一个月内，项目客服经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门指导项目客服经理负责在两日内草拟制订出下列方案： （一）风险化解方案。采取一切积极、必要的补救措施督促被担保人按时归还贷款；（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并按照公司运保部要求做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。上述方案需报运保部备案，必要时要征求运保部意见，方案交由项目客服经理具体实施，由区域经理及主管负责人提供支持指导。六、逾期代偿（一）、在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出催告书面通知，并要求被担保人在书面通知上签收，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。 （二）、担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，应按照保证合同等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护担保公司的担保信誉。但客服经理应主动向贷款银行索取下列文件以供代偿前的核查： 1、借款合同；2、借款借据；3、保证合同；（以上1、2项可提供加盖贷款银行公章的复印件）4、借款人没有还款的证明文件（借款人签收第5项文件并承认欠款的，此项可略）；5、加盖银行印章的贷款逾期催收函复印件（附借款人签收回执）；6、借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；6、通知公司代为偿还借款的公函。 （三）公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：1、项目客户经理受理项目客户经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包括：、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施； 、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为； 、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；、借款人未还款的原因分析；、借款人生产经营状况、资产状况；、反担保措施及现状；、代偿与追偿的建议；、 重新评价项目可行性；、其他需要说明的事项。 2、经区域经理审查并报分管负责人批准后，将报告及相关资料移交运保部审查。3、运保部审查 运保部根据项目客服经理报送的资料和初审意见，提出审查意见。 、运保部就下列方面提出意见： 、初审意见中事实陈述的真实性与客观性；、初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性；、初审意见中建议可行性；、其他需要说明的事项。、运保部就下列方面提出明确法律意见：、重新评价借款与担保的合法性；、判断是否符合代偿条件； 、判断是否具有免责事由；、提出代偿追偿方案。、代偿方案应当包括以下主要内容：a、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况。b、被担保人及其担保项目运行情况。c、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。d、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。f、代偿的法律依据及金额、时间、方式。g、代偿后保全担保债权的应急方案。 、追偿方案应当包括以下主要内容：a、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。b、与被担保人签订的委托担保合同约定条款及抵押、质押、保证反担保情况。c、反担保债权情况。d、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。f、抵（质）押物状况及其变现能力。g、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。 4、运保部将代偿追偿方案报公司总经理签署审批。 公司总经理审批同意后，由财务部门负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函和关于借款人债务责任转移的通知函。 公司代偿后，须立即第一时间书面通知被担保企业，由项目客服经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，采用公证送达等方式。 七、代偿项目的管理(一)、项目代偿后的追偿及对债务人的管理工作，自发生代偿之日起两个月内由业务部门负责追偿，客服经理为直接责任人，区域经理及主管负责人为主管责任人；业务部门未能在两个月内完成追偿，则全案移交由运保部负责继续追偿，业务部门该项目的项目客服经理及主管区域经理应运保部要求予以全力配合；(二)、发生代偿后，要对被担保人不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度要制订具体的工作方案，要一案一策，对症下药，重点突破，确保措施有效；（三）、建立代偿项目