华夏银行人民币借记卡业务流程.doc

华夏银行人民币借记卡业务流程1 总则1.1 为规范本行华夏人民币借记卡业务流程管理，依据华夏人民币借记卡业务管理办法等相关制度，制定本业务流程。1.2 华夏人民币借记卡业务（含华夏人民币磁条卡和复合卡，以下简称“华夏卡”）包括华夏卡总行制卡、分行华夏卡管理业务、营业机构个人卡/单位卡业务操作等流程。1.3 本业务流程适用于全行。1.4 本业务流程由总行制定、修改，个人业务部门管理。1.5 本业务流程自2014年5月15日起实施，原华夏银行人民币借记卡业务操作规程（华银制2012215号）同日废止。2 流程岗位及所属条线机构层级条线名称流程岗位总行个人业务条线卡业务管理岗总行个人业务条线卡系统管理岗总行个人业务条线卡业务管理处室负责人分行个人业务条线部门副总经理分行个人业务条线卡业务管理岗支行个人业务条线客户经理岗支行会计条线经办岗支行会计条线主管岗3 管理规定3.1 华夏卡各业务办理流程中，应严格遵守人民银行及我行反洗钱各项规章制度。3.1.1 客户身份识别。首次在我行开立华夏卡的客户，柜台经办人员需认真进行客户身份识别。核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，确保申请人身份基本信息资料真实、完整、合规，如客户为外国政要，各分行为其开立账户应当经高级管理层的批准。柜员登记首次开卡客户身份的基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、账户实际控制人或实际受益人等。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。如为代办，还需核实并登记代理人的姓名、性别、联系电话、身份证件种类、号码等相关身份信息。3.1.2 客户身份的持续识别与重新识别。各行与华夏卡客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在办理华夏卡柜台存取款、转账等各类业务中，应及时提示客户更新资料信息。出现需重新识别客户身份的情况时，开户行和交易行应当重新识别客户。客户的持续身份识别包括以下情形：（1）关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在客户办理华夏卡业务时及时提示客户更新资料信息并留存身份证明文件资料。（2）在持续关注客户或者账户的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。（3）对于客户风险等级分类结果为高风险客户或者高风险账户持有人，要了解其经济状况或者经营状况等信息，逐笔了解交易的资金来源、资金用途等，加强对其金融交易活动的监测分析，对符合可疑交易报告要素的交易，应尽量了解资金交易对手的身份情况。（4）华夏卡客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，应采取审核单据、询问等合理措施了解其资金来源和用途。（5）在账户使用的过程中，如果客户身份证件或身份证明文件过期，账户行或经办行应通知客户在合理期限内及时更新，若超出合理期限，客户仍不更新且未提出合理理由的，经办机构应终止为客户继续办理需验证身份的业务。合理期限指针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限。（6）华夏卡客户办理销户手续时，应了解客户销户的合理性，核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，并留存有效身份证件或者身份证明文件的复印件或者影印件。销户后，各机构应按照要求将客户销户资料归档保存。3.1.3 客户洗钱风险等级划分的标准及措施 。各分支行根据客户洗钱风险等级划分结果，对华夏卡个人客户采取相应的管理措施。各分支行应持续关注华夏卡客户身份、经营/经济状况、办理业务及交易情况，适时调整客户的风险等级。对于出现变化、异常或对先前取得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身份。（1）高风险华夏卡客户应采取强化客户身份识别措施，每半年进行一次客户基本信息的审核，及时更新客户资料。加强高风险客户交易的监测分析，重点了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况、实际控制人等信息；加强对其客户背景及资金来源和去向的持续关注，将高风险客户交易特征分析情况填写在客户洗钱风险等级划分表（高风险）中。如客户为外国政要的，要充分了解和持续关注其日常交易情况，加强对资金来源和用途的监控分析，并在客户洗钱风险等级划分表中及时记录有关信息。（2）对于中、低风险等级的华夏卡客户，各机构应每年对客户资料信息进行审核和更新。3.1.4 大额及可疑、恐怖融资交易监测分析及报告流程。各行应对华夏卡客户存取款、转账、消费各业务环节发生的大额和可疑交易进行风险监测；发生大额交易和可疑交易应按照反洗钱有关规定要求，向反洗钱监测分析中心报送。3.1.5 客户身份信息及交易资料的保存。各级行应按照相关业务档案管理要求，妥善保存华夏卡客户身份资料和交易记录。各行对华夏卡客户的个人资料及交易信息应依法予以保密（但依照法律、法规等规定的情形除外）3.1.6 华夏卡业务办理过程中的各项业务凭证需加盖业务章，各类凭证的用章规定参照华夏银行业务印章管理办法和华夏银行会计业务印章管理办法执行。3.2卡状态异常交易处理、卡计点积分管理、卡查询业务、睡眠卡业务。交易名称交易代码交易说明及注意事项卡连接非主账户37600柜员在开立卡内其他账户时，如系统故障造成关联华夏卡失败，可使用本交易完成账户与华夏卡的关联，或者在办理卡内其他账户的销户冲正时，使用本交易恢复已经冲正的账户与华夏卡的关联。选择“37600卡连接非主账户”交易，刷卡输入卡号，点击“查询”系统返回“客户信息查询”，输入相关客户信息查询到需连接的账户，点击返回账号，点击“发送”提交系统处理。系统处理成功后，返回相关账户信息，核对无误后，再次点击“发送”完成账户与华夏卡之间建立关联关系发卡37202办理开卡业务过程中卡账户开户完成后，由于系统或其他原因造成关联华夏卡失败时，可使用本交易完成卡与账户的关联。选择“37202发卡”交易，刷卡输入卡号，输入客户号、账号后，点击返回账号，点击“发送”提交系统处理。系统处理成功后，返回相关的客户信息，核对无误后，提示客户输入卡密码，再次点击“发送”完成账户与华夏卡之间建立关联关系。销卡冲正037225卡销户业务完成，即主账户销户后，发现卡销户过程中存在错误或系统错误等其他需要冲回卡销户交易的情况时，在办理完账户（卡主账户）的销户冲正后，可使用本交易办理冲回已销卡的状态，并完成与原卡主账户的关联。选择“37225销卡冲正”交易，柜员刷卡输入卡号，客户输入卡密码，点击“发送”提交系统处理。系统处理成功后，返回相关的客户信息，核对无误后，再次点击“发送”完成账户与华夏卡之间建立关联关系。持卡人积分查询408416柜员输入“查询范围”、“行号”、“卡号”点击“发送”返回持卡人积分查询结果。商户积分查询408417柜员输入“商户编码”点击“发送”返回商户积分查询结果。持卡人积分调整408431柜员选择“408431持卡人积分调整”交易，输入卡号、调整方向、调整额度后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、持卡人积分调整由分行个人业务部相关人员制定，并由主管审核。2、本交易只在分行个人业务部操作，本业务须经主管授权。特约商户积分调整408433柜员选择“408433特约商户积分调整”交易，输入商户编码、扣减积分后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、特约商户积分调整由分行个人业务部相关人员制定，并由主管审核。2、本交易只在分行个人业务部操作，本业务须经主管授权。持卡人积分清理408434柜员选择“408443持卡人积分清理”交易，输入调整范围、行号、卡号或卡BIN后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行或分行个人业务部相关人员制定持卡人积分清理清单，并由主管审核。2、总行可以按分行、卡BIN或者卡号进行积分清理，分行可以对分行或者卡号进行积分清理。3、按卡BIN进行积分清理，必须输入卡号的前9位。4、本业务须经主管授权。建立积分规则408441柜员选择“408441建立积分规则”交易，输入行号、积分标志、积分规则编码、积分对象、单位积分金额、积分方式、银联商户类型、银联商户编码、启用日期、截至日期等要素后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行或分行个人业务部相关人员制定积分规则，并由主管审核。2、总行可以建立全行持卡人普遍默认积分规则，也可以单独为分行建立持卡人积分规则；总行不允许建立商户积分规则。分行可以建立持卡人和商户积分规则。3、总行为分行建立的持卡人积分规则优先级大于总行建立的全行持卡人普遍默认积分规则。4、积分规则编码为四位编码，从0000-9999，每个分行建立的编码不允许重复。持卡人普遍默认积分规则编码为0000，特约商户普遍默认积分规则编码为0001，其他积分编码可以按顺序使用。5、积分对象分为协议卡和特约商户。对象为协议卡是指对所有华夏借记卡（除华夏外汇卡）的POS消费交易进行积分；对象为特约商户是指在我行开立结算账户的收单商户进行积分。分行建立特约商户积分规则时，如果“银联商户类型”、“商户编码”均为空，则该积分规则适用该分行所有的特约商户；如果输入“商户编码”，则该编码的商户按照此规则进行积分，如果输入“银联商户类型”，则该类型的商户按照此规则进行积分，“商户编码”积分规则优先于“银联商户类型”积分规则。6、“商户编码”字段为15位银联商户编码，“银联商户类型”字段为4位银联标准MCC类别码。7、积分方式分为按消费金额积分和按笔数积分。单位积分消费金额必须大于0。对于按消费金额积分的情况，该金额为每积1分需要消费的金额；对于按笔数积分，该金额为1笔积分多少。8、此交易适用于总行和分行。修改积分规则408442柜员选择“408442修改积分规则”交易，输入行号、积分规则编码后点击“查找”按钮。系统返回“408444简单查询积分规则”交易，点击“发送”按钮。系统将查询结果显示在“408442修改积分规则”交易画面，柜员可以对所有输入项的内容进行修改，完成后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行或分行个人业务部相关人员制定需要修改的积分规则，并由主管审核。2、总行柜员只能修改持卡人积分规则，分行柜员允许修改持卡人和特约商户积分规则。3、本业务须经主管授权。删除积分规则408443柜员选择“408443删除积分规则”交易，输入行号、积分规则编码后点击“查询”按钮。系统返回“408444简单查询积分规则”交易，点击“发送”按钮。系统将查询结果显示在“408443删除积分规则”交易画面，柜员确认无误后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行或分行个人业务部相关人员制定需要删除的积分规则，并由主管审核。2、总行柜员只能删除持卡人积分规则，分行柜员允许删除持卡人和特约商户积分规则。3、本业务须经主管授权。简单查询积分规则408444柜员输入“积分规则编码”后点击“发送”按钮返回该积分规则的明细。复合查询积分规则408445柜员输入“机构号”后点击“发送”按钮返回该积分规则的明细。礼品兑换408447支行柜员查询持卡人可用积分余额，兑换礼品的可用数量后，受理持卡人礼品兑换申请业务。柜员选择“408447礼品兑换”交易，输入卡号、卡密码、送货时间、礼品编号、礼品兑换数量、联系电话、收件人姓名、邮件地址、邮编等要素后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、该交易只能在支行操作。2、该交易需要校验持卡人密码和卡状态。3、持卡人进行礼品兑换时，只能兑换本分行礼品，不允许跨分行兑换。礼品兑换记录查询408448柜员输入“卡号”、“开始日期”、“结束日期”后点击“发送”按钮返回该礼品兑换记录明细。礼品记录下载408449柜员选择“408449礼品记录下载”交易后，输入打印标志、开始日期、结束日期提交系统处理。“打印标志”选择“0申请成功”提交系统后，将所有申请礼品兑换的明细打印，同时该申请礼品兑换的状态变更为“已配送”；“打印标志”选择“1申请失败”提交系统后，将所有申请失败的明细打印；“打印标志”选择“2已配送”提交系统后，将所有已经配送的明细打印。礼品增加408451总行或分行个人业务部相关人员制定礼品清单，并经主管审核。柜员选择“408451礼品增加”交易，输入礼品编号、礼品所需积分、礼品名称、礼品总量、礼品单价等要素后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行和分行可以建立礼品，建立的礼品适用全行持卡人礼品兑换使用。2、礼品编号为六位编码，从000000-999999，该编码为全行排序，编码前2位为分行机构号，后4位为顺序号。例如重庆分行机构码为1400，该分行礼品编号为140000、140001。分行建立礼品之前需要先通过“408459复合礼品查询”交易查询已建立礼品中的最大礼品编号后，再输入下一个可用的礼品编号。3、礼品名称输入时应加注XX分行，例如重庆分行建立三星手机礼品时，礼品名称应输入为三星手机（重庆分行）。礼品删除408452总行或分行个人业务部相关人员制定需要删除的礼品清单，并经主管审核。柜员选择“408452礼品删除”交易，输入礼品编号后点击“查询”按钮。系统返回“408458简单礼品查询”交易，点击“发送”按钮。系统将查询结果显示在“408452礼品删除”交易画面，柜员确认无误后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、该交易允许跨行删除礼品，删除前请确认是否为本分行建立的礼品。2、本业务须经主管授权。礼品修改408453总行或分行个人业务部相关人员制定需要修改的礼品清单，并经主管审核。柜员选择“408453礼品修改”交易，输入礼品编号后点击“查询”按钮。系统返回“408458简单礼品查询”交易，点击“发送”按钮。系统将查询结果显示在“408453礼品修改”交易画面，柜员可以对输入项的内容进行修改，完成后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、分行柜员可以修改全行礼品记录，分行柜员修改前必须确认该礼品记录为本分行的礼品。2、礼品修改交易只能对“礼品所需积分”、“礼品名称”、“礼品数量”进行修改。3、本业务须经主管授权。简单礼品查询408458柜员输入“礼品编号”后点击“发送”按钮返回该礼品明细。复合礼品查询408459柜员输入“礼品编号”、“礼品数量小于”后点击“发送”按钮返回该礼品明细。查询附属卡限额37400柜员选择“37400查询附属卡限额”交易，输入附属卡卡号，点击“发送”系统返回主卡对附属卡所设置的各类限额。客户姓名查找37420柜员输入客户姓名，点击“发送”系统返回客户姓名及客户号等资料，当查询结果中包括相同姓名以及包含被查询姓名的多个客户资料时，柜员还应通过其它查询交易确定被查询客户的相关信息。卡状态查询37430柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人信息及被查询卡的相关状态。卡详细信息查询37440柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人的多项具体信息。卡连接账户查询37442柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人信息及卡连接账户的账号。关联附属卡查询37444柜员输入被查询主卡卡号，点击“发送”系统返回主卡及附属卡持卡人信息。根据账户查询卡号37460柜员输入被查询账号，点击“发送”系统返回卡号及姓名等客户信息。根据客户号查询卡号37470员输入被查询客户号，点击“发送”系统返回持卡人相关信息。补换卡查询37208柜员输入新卡号或旧卡号，点击“发送”系统返回客户补卡或换卡的相关信息。卡一般查询37410柜员输入卡号、交易码、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回被查询卡具体的交易记录。卡挂失登记查询37411柜员输入卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回被查询卡的挂失记录。卡止付登记查询37412柜员输入主卡卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回主卡对附属卡止付及解除止付的记录。销卡登记查询37413柜员输入卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回被销卡的相关信息。非柜员卡流水日志查询37414柜员输入卡号、页码等，点击“发送”系统返回非柜台交易的卡流水。卡移入/出查询37630柜员输入卡号，点击“发送”系统返回卡账户移入或移出的记录。卡预授权查询000436柜员输入卡号，点击“发送”系统返回被查询卡的预授权记录。联机查询补登账户交易明细401569持卡人通过柜台查询后台记录的电子现金补登账户交易明细。柜员通过“401569联机查询电子现金补登账户交易明细”交易，卡类型选择“0.接触式”、“1.非接触式”或“2.手工输入”输入卡号，卡属性选择“0.复合卡”，输入卡密码、起始日期、截止日期，点击发送提交系统处理。系统返回补登账户交易明细。电子现金账户脱机余额查询411629持卡人通过柜台脱机查询电子现金账户余额。柜员通过“411629电子现金账户脱机余额查询”交易，选择“0.接触式”或选择“1.非接触式”，点击“请刷卡”按钮，系统自动返回卡片电子现金账户余额。脱机查询电子现金账户余额不验证交易密码。脱机查询电子现金账户明细411630持卡人通过柜台脱机查询卡片电子现金账户交易明细。柜员通过“411630电子现金明细查询（脱机）”交易，选择“0.接触式”或“1.非接触式”，点击“请刷卡”按钮，系统自动返回卡片电子现金账户交易明细。注意事项：1、该交易不验证交易密码。2、该交易只显示电子现金账户最近10笔交易明细，查询全部交易明细应使用“401568联机查询电子现金账户明细”交易。联机查询电子现金账户明细401568持卡人通过柜台查询后台记录电子现金账户交易明细。柜员通过“401568联机查询电子现金账户交易明细”交易，卡类型选择“0.接触式”、“1.非接触式”或“2.手工输入”手工输入卡号，卡属性选择“0.复合卡”，输入卡密码、起始日期、截止日期，点击发送提交系统处理。系统返回电子现金账户后台交易明细。注意事项：1、该交易验证交易密码。2、该交易查询系统后台记录的电子现金账户交易明细，不包含未清算的脱机消费交易记录。查询电子现金账户信息401570持卡人通过柜台查询电子现金账户详细信息，包括电子现金余额上限、电子现金单笔交易限额、账户状态等信息。柜员通过“401570联机查询电子现金账户信息”交易，卡类型选择“0.接触式”、“1.非接触式”或“2.手工输入”输入卡号，卡属性选择“0.复合卡”，输入卡密码，点击发送提交系统处理。系统返回电子现金账户信息。补登账户余额查询401566持卡人通过柜台查询电子现金补登账户余额。柜员通过“401566联机查询补登余额”交易，有卡客户卡类型选择“0.接触式”或“1.非接触式”输入卡号，无卡客户可选择“2.手工输入”卡号，卡属性选择“0.复合卡”，输入卡密码，点击发送。系统返回补登账户余额。无卡（挂失卡）可手工输入卡号，查询复合卡内补登账户余额。银联无卡支付签约查询37216客户提交华夏卡、有效身份证件，告知柜员查询银联无卡支付业务状态。他人代办时，还应提交代办人有效身份证件。柜员选择“37216银联无卡支付业务”交易，选择“查询”功能，刷卡输入卡号，选择证件类型，输入证件号码，由客户输入卡密码，录入完毕，点击“发送”提交系统处理。系统验证正确后，对于已签约卡，终端显示卡号、持卡人姓名、证件号码、单笔支付限额、单日累计支付限额、手机号码。所有项均不能修改。对于未签约卡，终端提示“未找到签约记录”。柜员口头告知客户，该华夏卡银联无卡支付业务的状态。该交易可通过我行任一营业机构办理。POS境外消费限额查询037380客户提交华夏卡、有效身份证件，告知柜员查询境外POS消费限额。他人代办时，还应提交代办人有效身份证件。柜员选择“037380华夏卡境外POS消费限额管理”交易，选择“查询限额”功能，刷卡输入卡号，选择证件类型，输入证件号码，由客户输入卡密码，录入完毕，点击“发送”提交系统处理。系统验证正确后，终端返回该卡每日累计境外POS消费限额（单日累计支付限额）和有效期（年月日）。柜员口头告知客户，该华夏卡境外POS消费限额和有效期。注意事项：1、该交易可通过我行任一营业机构办理。2、存量和新开华夏卡每日累计境外POS消费限额默认值为等值100万元人民币，有效期为永久有效。永久有效体现为有效期为查询日期加100年。睡眠卡查询（2K历史查询系统交易）1、支行柜员受理睡眠卡客户申请睡眠卡销卡或换卡业务时，柜员首先通过2K历史查询系统选择“睡眠卡查询”交易，手工输入卡号、密码后点击“查询”按钮。系统返回睡眠卡详细信息，柜员根据返回信息核对持卡人身份后，在2K历史查询系统中执行“睡眠卡销户信息录入”交易。注意事项：1、本业务可在发卡行同城营业机构办理。2、须验证持卡人身份，并将客户证件复印存档，同时手工登记睡眠卡销卡/换卡登记簿（详见附件），登记簿须经主管签字/盖章。2、持卡人输入密码错误，系统提示：“密码校验错误”后仍可返回睡眠卡详细信息，睡眠卡状态栏位字段显示：验证未通过。3、如客户交易密码忘记或卡片丢失，柜员应审核持卡人身份证件，证件信息与系统返回信息一致才允许办理销卡/换卡业务。睡眠卡销户信息录入（2K历史查询系统交易）柜员验证持卡人身份信息后，选择“睡眠卡销户信息录入”交易，手工输入卡号点击“销卡”按钮，系统返回“销户成功”，同时收回卡片剪角处理。在2K历史查询系统完成销卡后，如果客户办理销卡业务，则在新核心系统中本支行“营业外支出”科目中支付现金给持卡人；如果客户办理换卡业务，则在新核心系统中从本支行“营业外支出”科目转入持卡人新开卡主账户。注意事项1、本业务只能在开户营业机构办理。2、客户办理睡眠卡销卡/换卡业务时，执行睡眠卡查询交易后，必须执行本交易后系统才完成睡眠卡销卡。3、睡眠卡销卡成功后，再次操作本交易，系统将提示：该卡已销户。睡眠卡数据查询（2K历史查询系统交易）该交易用于睡眠卡报表统计查询。每月月初分行个人业务部根据该报表统计结果将数据录入集中报表平台，以便总行汇总查询。注意事项1、睡眠卡数据分为0-10元，10-50元两档查询。2、“卡BIN”字段录入为卡号段前6位，例如622630、622632、622633、431501、431502等3、分行个人业务部可以在本分行任意网点进行本分行睡眠卡查询。睡眠卡客户统计（2K历史查询系统交易）该交易用于统计睡眠卡客户数量。同一证件号码但不同睡眠卡卡号的客户，按照同一客户数进行统计。分行个人业务部可以在本分行任意网点或个人业务部进行本分行睡眠卡用户数查询。睡眠卡信息录入分行个人业务部根据2K历史数据系统查询的睡眠卡信息，在“集中式报表平台”-“报表录入”-“普通报表”-“06107已清理睡眠卡报表”交易中录入相关信息，总、分行可通过睡眠卡统计报表交易查询睡眠卡数据。注意事项：1、每月月初前3个工作日内，分行个人业务部录入上月睡眠卡统计报表信息。2、每种卡BIN前都必须输入分行名睡眠卡报表查询（集中式报表平台）总、分行个人业务部通过“集中式报表平台”-“综合查询”-“报表查询”-“个人业务部报表”-“06107已清理睡眠卡”交易查询睡眠卡统计数据。睡眠卡客户数录入（集中式报表平台）分行个人业务部根据2K历史数据系统查询的睡眠卡信息，在“集中式报表平台”-“报表录入”-“普通报表”-“06108各分行已清理卡客户数报表”交易中录入相关信息，总、分行通过睡眠卡客户报表交易查询睡眠卡客户统计数据。注意事项每月月初前3个工作日内，分行个人业务部录入上月睡眠卡客户数统计报表信息。睡眠卡客户报表查询（集中式报表平台）总、分行个人业务部通过“集中式报表平台”-“综合查询”-“报表查询”-“个人业务部报表”-“06108各分行已清理卡客户数”交易查询睡眠卡客户统计数据。4 流程图与操作要求以下流程图中对现行的人民币借记卡业务中各个流程环节基本相同的业务进行了整合，形成了包括总行、分行、支行中卡业务的32个流程图与操作要求。（1） 总行卡产品维护（37316）/总行添加发卡行卡BIN（37300）（2） 总行修改（37304）/删除发卡行BIN（37306）（3） 分行批量申请卡片（37050）/核准（37056）（4） 个人主卡开卡/个人附属卡开卡（37242）（5） 个人主卡批量开卡（99918）（6） 个人卡主卡销卡（99917）（7） 附属卡销卡（37244）（8） 开立卡内其他账户（62000）（9） 卡内主账户存款（37452）/卡内其他账户存款（1010）（10） 卡内主账户取款（37452）/卡内主账户转账（37452）/卡内定期账户部分提前支取（1060/1045）/卡内其他账户销户（99917）（11） 卡内主账户交易撤销（37452）/有卡强行改密（37264）/卡补磁（37090）（12） 电子现金单笔开通业务（401557）/电子现金卡片参数修改（401558）（13） 现金圈存（401563）/指定账户圈存（401564）/非指定账户圈存（401565）/电子现金余额补登（401567）（14） 批量预圈存（99921）（15） 正常改密（37266）（16） 卡解锁（37512）（17） 卡挂失（37500）（18） 卡解挂（37502）（19） 卡强制挂失（37504）（20） 卡挂失补发（401573）（21） 卡换卡（401573）（22） 卡冻结（9042）/解冻（9043）（23） 主卡止付附卡（37508）/主卡解付附卡（37510）（24） 卡账户移入（99915）/卡账户移出（99916）（25） 约定转存（7050/2071）（26） 银联无卡支付签约/修改/解约（37216）（27） 签约/修改卡交易限额（37212）/附属卡限额管理（37232）/境外POS消费限额管理（037381）境外POS消费限额恢复默认值（037382）（28） 单位卡主卡开卡（29） 单位卡附属卡开卡（37242）（30） 单位卡销卡（99917）/单位卡附属卡销卡（37244）（31） 单位主卡持卡人变更（37206）（32） 单位卡转入（51073/1045）/单位卡转出（37452） 4.1 总行卡产品维护（37316）/总行添加发卡行卡BIN（37300） 流程概述：总行卡产品维护流程为总行卡业务人员为分行在系统中添加该分行新增的华夏借记卡产品，交易码为37316；总行添加发卡行卡BIN流程为总行业务人员为分行在系统中添加该分行新增的华夏卡发卡行卡BIN，交易码为37300环节编号环节名称流程岗位操作要求单、证/合同1审查总行/个人业务条线/卡业务管理岗 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节： 审查分行向总行个人业务部门提交的开办华夏借记卡业务、华夏联名借记卡的正式行发文请示，确认资料齐全，包括联名卡有与合作单位的合作协议，联名卡卡样设计符合银联规范要求。 移下一环节：将初审后的联名卡资料、协议、卡样移交卡业务管理室负责人2审批总行/个人业务条线/卡业务管理处室负责人 接上一环节：初审审查意见 核上一环节：材料齐全、协议合规、卡样符合要求 做本环节：1、审核材料齐全、协议合规、卡样复核要求。2、联名卡与合作单位的协议中应当明确（1）合作双方的权利和责任。（2）承诺遵守银联卡业务运作规章及银联不时发布的其他业务规则。（3）承诺作为联名机构维护我行及银联品牌权益，不拥有、不使用、不损害我行和银联及其他成员机构权益。（4）排他性条款。一般情况下，合作方与我行发行联名/认同卡后，不得再与其他银行发行相类似的联名/认同卡。3、提出审批意见。 移下一环节：将审批后的资料移交个人业务部负责人4通知相关人员添加参数总行/个人业务条线/卡业务管理岗 接上一环节：正式审定意见书 核上一环节：审定意见是否确定与发卡BIN一致 做本环节：1、通知本部门人员发布借记卡片参数2、通知信息技术部、科技开发中心、电子银行部、信用卡中心在相关系统中添加借记卡发卡行号 移下一环节：无5添加借记卡参数总行/个人业务条线/卡系统管理岗 接上一环节：接卡业务管理岗通知 核上一环节：确认发卡行卡BIN正确，是该分行BIN，已批复分行 做本环节：确认发卡行卡BIN正确，是该分行BIN，已批复分行。1、 卡产品维护（交易码37316）业务处理及注意事项1.1业务处理（1） 在正式批复后，使用总行管理终端为分行添加发卡行华夏借记卡产品。（2） 选择“37316卡产品维护”交易，“卡BIN”可选择623020普卡、623021金卡、623022白金卡、623023钻石卡等，“分行”可选择000总行或某个分行，“卡产品”可选择001普卡、002员工卡等，“交易类型”可选择新增、修改、删除、查询，选择完成后点击发送。（3） 在返回第二屏“卡产品描述”可输入该产品中文描述，例如：华夏普通卡、华夏金融社保卡等，“是否是联名卡”可选择是或否，“性别限定”可选择限定或不限定，点击发送后系统返回成功。1.2、注意事项（1） 卡产品如为特殊产品类型，“是否为联名卡”必须选择是，例如天津分行商联卡、消费信贷卡等。（2） 卡产品发卡对象如有性别要求，“性别限定”必须选择是，例如丽人卡。2、添加发卡行卡BIN（交易码37300）业务处理及注意事项2.1 业务处理（1） 在正式批复后，使用总行管理终端为分行添加发卡行卡BIN。（2） 选择“37300增加发卡行卡BIN”交易，点击卡类别，从下拉菜单中选择要添加卡BIN的卡类别（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石卡、丽人卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、金卡、白金卡、钻石卡等），选择输入4位发行卡机构号和3位签发行代码（即总行为分行批复卡BIN号中的7-9位）后点击发送。（3） 在返回第二屏中汉字输入卡BIN对应的卡片名称，交易限制的栏位无需修改，均为默认值，点击发送后返回成功。2.2 注意事项（1） 添加卡BIN必须以总行正式发文同意该分行发行华夏借记卡的批复为依据，方可添加卡BIN。（2） 在增加卡BIN的第二屏中，如卡产品为普通华夏卡，则交易限制栏位均为默认值“0非受限制的”，对于具有特殊功能的卡产品（如消费信贷卡等），须对相应交易限制选项进行设置。（3） 本交易成功后，须对增加的卡BIN 进行查询验证。 移下一环节：流程结束 4.2 总行修改（37304）/删除发卡行BIN（37306） 流程概述：总行修改/删除发卡行BIN流程，为总行业务人员根据分行申请或者有关部门的业务需要，在系统中对现有发卡行BIN进行修改或者删除。总行修改发卡行BIN交易码为37304，总行修改删除发卡行BIN交易码为37306.环节编号环节名称流程岗位操作要求单、证/合同1审核总行/个人业务条线/卡业务管理岗 接上一环节：根据分行的正式申请或总行的业务需要 核上一环节：无 做本环节：1、审核确认：（1）修改/删除发卡行BIN为确需修改/删除的 。（2）有总行正式发文或正式来函。2、提出审查意见。 移下一环节：将来函、文件移交处室负责人2授权总行/个人业务条线/卡业务管理处室负责人 接上一环节：接卡业务管理岗移交的来函文件 核上一环节：复核确认卡业务管理岗已提出审查意见 做本环节：1、审核确认材料齐全、协议合规、卡样符合要求2、审核确认联名卡与合作单位的协议中已明确（1）合作双方的权利和责任；（2）承诺遵守银联卡业务运作规章及银联不时发布的其他业务规则；（3）承诺作为联名机构维护我行及银联品牌权益，不拥有、不使用、不损害我行和银联及其他成员机构权益；（4）排他性条款。一般情况下，合作方与我行发行联名/认同卡后，不得再与其他银行发行相类似的联名/认同卡；3、提出审批意见。 移下一环节：将修改/删除发卡行BIN的资料、协议等移交卡系统管理岗3业务处理总行/个人业务条线/卡系统管理岗 接上一环节：接卡业务管理处室负责人移交的修改/删除的发卡行BIN的资料、协议等 核上一环节：确认处室负责人已提出审批意见 做本环节：1、为确为需要修改/删除的发卡行BIN的。2、修改发卡行卡BIN（交易码37304）/ 删除发卡行卡BIN（交易码37306）（1）选择37304修改发卡行卡BIN/选择37306删除发卡行卡BIN。（2） 点击输入卡类别（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石卡、丽人卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、金卡、白金卡、钻石卡等）。（3） 输入签发行代码（3位发卡行卡BIN），点击发送。（4） 确认返回屏幕中的卡BIN信息，并选择交易限制的部分栏位进行相应修改（或选择删除，点击发送。） 移下一环节：流程结束 4.3 分行批量申请卡片（37050）/核准（37056） 流程概述：分行批量申请卡片（交易码37050），是分行个人业务部门业务人员根据本分行实际情况提出批量制卡申请； 批量申请卡片核准（交易码37056）是分行个人业务部门负责人对批量制卡申请进行逐条审核。环节编号环节名称流程岗位操作要求单、证/合同1申请分行/个人业务条线/卡业务管理岗 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、选择37050交易，点击选择卡BIN（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石卡、丽人卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、金卡、白金卡、钻石卡等），选择卡类型（磁条、IC磁条复合卡-支持非接、IC磁条复合卡-不支持非接、IC卡-支持非接、IC卡-不支持非接、SD卡等）。2、 选择卡产品右侧查询按钮，在弹出对话框中选择需要订制的卡产品后点击“卡产品返回”按钮。3、 选择签发行代码右侧查询按钮，在弹出对话框中选择相应的签发行代码后点击“返回签发行代码”按钮。4、 选择制卡数量后点击发送。5、 返回下一界面，确认卡BIN、卡类型、签发行代码、卡类型名称和制卡数量等要素正确后点击发送，同时打印批量制卡申请单。6、注意事项（1） 申请标准磁条IC复合卡时，卡类型应选择IC磁条复合卡-支持非接。（2） 批量制卡的数量为5位，最大为99999张。（3） 打印批量制卡申请单允许补打。（4） 制卡申请编号为该批制卡的唯一编号，总分行均可通过该申请编号查询该批次制卡文件的状态（已核准、未核准，已生成制卡数据和未生成制卡数据）。 移下一环节：无2核准分行/个人业务条线/部门副总经理 接上一环节：无 核上一环节：对批量制卡的相关信息进行审核 做本环节：1、选择37056批量申请卡片核准交易，在分行栏位输入本分行代码，即分行机构号；在卡BIN栏位选择卡种后点击发送。2、 对返回的制卡内容进行审核，其中包括：ID、卡BIN、卡产品、卡类型、分行、柜员、预定日期、数量等内容进行审核，并在核准栏位输入最终制卡张数。3、核准无误后，点击发送进行确认。4、 注意事项（1） 分行卡业务管理岗完成批量申请制卡后，个人业务部门主管柜员须立即执行37056制卡核准交易，确保申请制卡交易的成功率。（2） 在37056交易中，若审核批量申请卡片有问题，则在核准栏位中填写“0”，则此卡种申请将无法通过核准。（3） 个人业务部门主管柜员审核制卡数量后，分行卡业务管理岗可使用“37665批量制卡信息填写”交易填写制卡信息”后，由主管柜员使用“37666借记卡批量制卡申请查询”交易打印“*分行集中制卡申请表”（或由经办人员手工填写符合总行要求的制卡申请表）后，经分行个人业务部门负责人签字，并加盖公章后传真至总行个人业务部门。（4） 个人业务部门主管柜员可通过“37666借记卡批量制卡申请查询”交易对每批制卡文件的状态进行查询。（5） 37666交易可根据屏幕提示输入卡BIN、卡类型、分行代码、状态、起始日期、终止日期等相关要素查询一定时间段内分行批量申请卡片的情况。 移下一环节：无 4.4 个人主卡开卡/个人附属卡开卡（37242） 流程概述：个人主卡开卡是为符合条件的客户开立华夏借记卡,个人附属卡开卡（交易码37242）是为主卡的附属持卡人开立华夏卡环节编号环节名称流程岗位操作要求单、证/合同1业务受理、审核支行/会计条线/经办岗 接上一环节：办理主卡时，客户提交个人客户开户申请书、有效身份证件，他人代办时，还应提交代办人有效身份证件。办理附属卡时，主卡持卡人提交的主持卡人和附属卡申请人有效身份证件、华夏卡主卡、填写的客户签约申请表。 核上一环节：无 做本环节：1、办理主卡时，按凭证填制要求审核凭证填写要素、身份证件，核点现金与个人*凭证金额相符，并留存客户以及代办人有效身份证件复印件。（1） 开立“华夏卡”必须使用实名，并由受理营业机构经办柜员校验存款人有效身份证（含身份证，港澳居民往来内地通行证、护照等）。（2） 代理他人申请开立华夏卡,在开户申请书上注明“代办”人的姓名及证件号码以及代办理由，同时与被代理人进行核实。原则上，个人一次性代办借记卡的数量不能超过3张，个人代理多人（3人以上）办卡的，须审核由代办人填写的批量开户代办情况说明，并据此判断代办理由是否正常以确定是否为其办卡。（3） 存款人为居住在中国境内16岁以下的中国公民等无民事行为能力或限制民事行为能力的个人,应由监护人代办开户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿，开户行留存身份证件复印件，并在开户申请书上标注“监护人代办”字样。办理特殊业务根据实际情况可由代办监护人代为办理。（4） 开户时，电脑中无户名用字，客户应在填写开户申请书或凭条时在无户名用字旁用拼音注明并加盖经办柜员名章证明。2、办理附属卡时，须审核客户签约申请表凭证要素填写完整、身份证件有效性，无误后受理。（1） 附属卡持卡人由主卡持卡人书面指定。（2） 办理附属卡时，主卡持卡人必须到现场签字确认。主卡对应的附属卡数量不超过10张。（3） 办理附属卡需预留主卡及附属卡持卡人的证件复印件。 移下一环节：无* 个人客户开户申请书* 客户签约申请表2是否有客户号支行/会计条线/经办岗 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：办理主卡/附卡开卡业务时要区分客户是否为首次在我行办理个人银行业务，可选择60480姓名和地址查询交易查询确认附属卡客户是否为我行既有客户，如持卡人非我行既有客户，先建立持卡人的客户信息。 移下一环节：无3建立客户支行/会计条线/经办岗 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：对没有建立客户号的主卡、附卡持卡人，须在系统中选择“62001建立客户信息”交易录入客户资料，建立客户信息，并生成客户号。 移下一环节：无4业务处理支行/会计条线/经办岗 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、办理主卡时，处理如下：1.1 在客户信息建立成功后，选择“62000/2000开立账户”交易使用已建立的客户相关信息，产品类型选择“个人人民币活期”，产品子类选择“普通结算户”后办理活期账户开户，开户时选择需关联的重空凭证应为华夏卡系列的相关凭证，其中IC卡重空类型应选择复合卡XX卡种。1.2客户为原有客户时，可直接选择“62000/2000开立账户”交易办理活期账户开户时，通过开立账户交易页面中账号、客户号、证件类型及号码的查询交易，可查询到客户在我行系统中留存的相关信息，核对相符并在产品类型选择“个人人民币活期”，产品子类选择“普通结算户”后可以此信息继续办理开卡业务。1.3 开户完成后，系统回显“37202发卡”交易，此时输入华夏卡卡号后可将活期账户作为卡主账户与卡完成关联，系统回显提示设置华夏卡交易密码。1.4注意事项：（1）开卡时注意通过37430卡状态查询员工卡、个人卡、单位卡，避免错发。（2）目前全行仅发行银联标准华夏卡，待发卡号刷卡输入，客户两次录入密码必须一致。（3）收取卡片工本费时，应另在“63012现金收费”或“63042转账收费”交易处理。（4）华夏丽人卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡等开卡，客户要达到相应开卡标准要求。（5）申请人姓名及证件号码等中间一律不允许录入空格。电脑中无户名用字，录入系统时用拼音代替。（6）客户号是系统为每一个客户自动生成的唯一标识。对于相同的姓名和证件号码的持卡人，系统对应唯一的客户号。（7）客户所留密码不得为六位相同或123456的数字。（8）开卡明细可通过“开卡登记簿查询”交易进行查询。（9）原则上个人一次性办理（含代办）华夏卡的数量不能超过3张。2、办理附卡时，处理如下：2.1选择“37242主卡申请附属卡”交易为主卡申请附属卡。2.2 注意事项（1） 主卡和附属卡卡号必须刷卡输入。（2） 附属卡持卡人可以与主卡为