数据集中系统核心业务培训材料之六-单位存款业务

1 数据集中工程推广应用阶段 讲师团培训教材 对公存款 2 对公存款业务在系统中处理 业务处理范围 业务处理流程 业务处理特点 3 业务处理范围 活期：单位活期存款 单位协定存款 法人帐户透支 单位保证金存款（未约定期限） 集团客户 定期：单位定期存款 单位通知存款 单位保证金存款（约定期限） 其他：单位睡眠户处理 存款帐户的查询、冻结、扣划处理 存款帐户的维护 4 单位活期存款流程 单位活期存款 开户 存入 支取 销户 5 单位活期存款流程 开户 开户单位申请 审核开户资料 6102 单位客户信息维护 1101 单位活期存款开户 1012打印印鉴卡 提交回单 1、在初次开户之前，先做 6102单位客户信息维护录入交易； 2、 1101交易联动 1012交易打印印鉴卡； 是否需建立 客户信息 Y N 联 动 演示 6 单位活期存款流程 存入（现金） 柜员审核凭证、 清点现金 9993 现金主交易 1102 单位活期存入（录入） 9977 打印现金回单 1102 单位活期存入（复核） 提交回单 现金交款单、现金 联 动 1、以现金方式存入的， 1102交易联动 9993现金主交易； 2、复核之前启动 9977交易以便在交易结束后打印现金回单。 演示 7 单位活期存款流程 存入（转帐） 进帐单、其他 存款凭证 柜员审核 1102单位活期存款 存入（录入） 1102单位活期存款 存入（复核） 提交回单 演示 8 单位活期存款流程 支取（现金） 单位提交现金支票 或其他支款凭证 柜员审核凭证 9993 现金主交易 1103 单位活期支取（记帐） 1103 单位活期支取（复核） 联 动 本流程适用于单位以现金方式的支取 演示 9 单位活期存款流程 支取（转帐） 单位提交转帐支票 或其他支款凭证 柜员审核凭证 1103单位活期支取 （记帐） 1103单位活期支取 （复核） 提交回单 以转帐方式支取适用于收付款人均在行内开户（一期系统 支持到一级分行），并由付款方主动付款的情况 演示 10 单位活期存款流程 销户 销户时所需 提供的资料 柜员审核 销户资料 1115单位活期 存款帐户销户查询 是否有手续费 4210 结算收费 Y 柜员审核销户单位 提交支付凭证 N 4321 客户缴回处理 1105单位活期 存款销户（复核） 打印相关资料、印鉴 1192 打印对帐单 1105单位活期 存款销户（记帐） 提交回单 1、销户时提供资料：销户申请书、印鉴卡、购买支票专用证、开户许可证、销户支取凭证、未用重空 2、销户时打印资料：销户申请书、利息清单、印鉴卡、开户许可证。 3、销户需取现时（图中虚框标注），联动 9993现金主交易。 4、本交易联动 1115销户本金及利息查询交易，然后回到本交易在金额栏反显销户金额数。 9993 现金主交易 联 动 联动 演示 演示 11 单位活期存款处理特点 开户前先要建立客户信息 开户时系统支持帐号自选（后六位）和非自选 交易类别涉及现金的，联动 9993现金主交易 支取（转帐方式）适用于收付款人均在一级行内开户，且由付款方主动付款的情况 系统支持零销户和非零销户 12 印鉴维护的处理特点 1011印鉴维护 印鉴的相关处理，如更改、挂失、新增、取消等需到原开户机构办理 印鉴挂失 7天后，可解挂补设新的印鉴 帐户支取方式改为 “ 凭印支取 ” 的情况下，需做新增印鉴的处理；帐户支取方式取消 “ 凭印支取 ” 时，需做取消印鉴的处理 需要更改印鉴的，系统自动注销原印鉴，并在印鉴卡上打印 “ 作废 ” 字样和作废日期 凭印帐户销户后，同时注销印鉴卡 13 协定存款流程 单位协定存款账户的日常操作流程比照单位活期存款处理。 14 协定存款 开户设定 开户单位协定 存款合同 审核资料 1151协定存款维护 提交回单 演示 15 协定存款处理特点 具有设定、修改、取消功能 约定的基本存款额度不得低于 50万 依据 协定存款合同 ，对基本存款帐户或一般存款帐户超过基本存款额度的部分依据协定存款利率计息 协定存款帐户不得办理透支业务 分档设定各档存款额度，设定各档利率，各档分档计息，各档利率必须在人行的许可范围内。 16 法人帐户透支额度维护 法人帐户透支额度的新增、修改： 客户提交所签定 的合同 柜员审核 1153法人帐户透支额度维护 演示 17 法人帐户透支维护 法人透支帐户的设置、取消、暂停、恢复、修改： 客户提交所签定的 合同及协议 柜员审核 1154 法人帐户透支维护 提交相关回单 演示 18 法人帐户透支转呆帐存款透支 业务部门提交 不良贷款认定表 1155法人帐户透支 转呆帐存款透支 提交单位回单 演示 19 法人帐户透支额度处理特点 实际透支额不得超过约定透支额度 允许多个签约帐户透支的，可按总额度或是分额度对各透支帐户进行管理 可对法人帐户透支额度进行新增、修改 可对法人帐户透支进行设置、取消、暂停、恢复、修改 可按要求将正常、逾期、呆滞状态下的透支本金转为呆帐存款透支 20 集团客户帐户管理 集团客户账户签约 集团客户帐户额度查询 21 单位定期存款流程 单位定期存款 开户 存入 支取 销户 22 单位定期存款 开户 开户单位申请 审核开户资料 6102建立客户信息 1601单位一本通开户 1012打印印鉴卡 提交回单 是否需建立 客户信息 Y N 演示 23 单位定期存款 存入 信汇凭证、进帐单 及其他收款凭证 柜员审核凭证 1602一本通存入 （录入） 1602一本通存入 （复核） 提交证实书及 回单 是否自动转存 1681定期存款 帐户资料维护 Y N 自动转存范围，仅对选择牌告利率的存款进行自动转存， 自定义利率不在转存范围内 演示 演示 24 单位定期存款 支取 定期存款开户 证实书及有关 转帐凭证 柜员审核凭证 1603单位一本通 支取（录入） 1603单位一本通 支取（复核） 提前支取 余额大于规定 起存金额 Y 提交新的存款 证实书及回单 N N 部分提前 支取 Y Y 1603单位一本通 支取（录入） 1603单位一本通 支取（复核） 提交回单 N 演示 25 1、支取后该帐户留存余额不得小于其起存金额；否则， 系统将默认为全部支取，将其留存余额与支出部分 一并转入收款帐号； 2、一本通存款只允许部提一次，第二次系统默认为全 部支取； 3、支取部分的利息随本金一并结转 。 26 单位定期存款 销户 印鉴卡片 销户申请书等 柜员审核资料 1605 单位一本通销户 1011印鉴维护 提交回单 1、一本通子帐户全部结清方可销主帐户； 2、开户为零开户，在没存入的情况下，可直接做销户交易； 3、销户时同时注销印鉴卡。 演示 27 单位定期存款相关处理 单位定期存款挂失 /解挂（ 1687） 单位存单存折挂失新开 （ 1688） 单位定期存款单据维护 （ 1682） 28 单位定期存款 挂失 挂失申请书 柜员审核资料 1693定期存款 特殊事务查询 1687定期存款 单据挂失解挂 收取手续费 联 动 提交回单 1、 1693交易查询该笔存款是否已发生过挂失或是没收、 上缴等事务； 2、口头挂失无需证件，书面挂失必须凭证件办理； 3、交易联动 “ 现金手续费收取 ” 交易，并打印收费凭证。 演示 29 单位定期存款 解挂 挂失申请书、单位 公函 柜员审核资料 1687单位定期存款 挂失解挂 解除口头挂失和书面挂失，在挂失申请书上打印解挂日期 30 单位定期存款 补开 挂失申请书 柜员审核 1688存单存折 挂失新开 受理挂失 7天后，做挂失新开交易 提交新的 存款证实书 31 单位定期存款 存单 存款证实书 柜员审核 1682定期存款 单据维护 开户证实书换开单位定期存单 提交存单 单位定期存单的收回 存单 柜员审核 提交存款证实书 （通知联） 单位定期存款销户： 1603 单位一本通支取（销户） 演示 32 约定转存开户证实书换开的处理 存款证实书 （通知联） 柜员审核 1682定期存款 单据维护 提交新存款证实书 1682交易功能 6，打印约定转存后的存款证实书 33 开户证实书更改户名的处理 客户提供的相关 资料 柜员审核 1686定期存款 户名修改 1682定期存款 单据维护 提交新的存款 证实书 客户提供的相关资料：单位公函、工商部门变更、注销或设立 登记证明及新印鉴等 34 单位定期存款处理特点 开立主帐户方式为零开户； 同一客户编号可开立与客户名称不同的定存主帐户； 开户时确立的支取方式即为子帐户的基本支取方式， 子帐户的支取方式可在此基础上增加； 帐户的性质只在子帐户中体现，不在主帐户中反映； 定期存款的自动转存范围：仅对选择牌告利率的存款进行自动转存，自定义利率不在转存范围内； 部分支取后的帐户留存余额不得低于其起存金额； 子帐户全部结清销户方可销主帐户。 35 单位通知存款流程 单位通知存款流程比照单位定期存款操作流程。 36 单位通知存款流程 开户 开户单位申请、 营业执照正本 审核开户资料 6102建立客户信息 1601单位一本通开户 1102打印印鉴卡 开户单位加盖公章 是否需建立 客户信息 Y N 37 单位通知存款流程 存入 单位通知存款存入： 1602 单位一本通存入 演示 38 单位通知存款流程 支取 单位通知存款取款设定 单位通知存款取款通知 1657通知存款支取维护 单位通知存款支取 存款开户证实书 及有关转帐凭证 柜员审核凭证 1603单位一本通 支取（结清）（记帐） 1603单位一本通 支取（结清） （复核） 余额大于规 定起存金额 提交存款开户 证实书、回单 N Y 提交回单 1603单位一本通 支取（记帐） 1603单位一本通 支取（复核） 39 单位通知存款流程 销户 单位通知存款销户： 1603 单位一本通支取（销户） 40 单位通知存款处理特点 通知存款分为：一天通知存款、七天通知存款； 通知存款遵照：先通知，后取款原则； 单位通知存款作为一本通存款的一种类型，其帐户不得作结算户使用； 单位通知存款一次存入，可一次或分多次支取，分多次支取时，每次的支取额不得低于 10万元，其留存金额不得低于最低起存金额（ 50万），否则作结清销户处理。 41 单位保证金存款流程 有约定期限的单位保证金存款流程比照单位定期存款流程。 无约定期限的单位保证金存款流程比照单位活期存款流程。 42 单位保证金存款流程 开户 保函、签发银行承兑 汇票会审单、印鉴卡、 开户申请书 审核资料 是否约定期限 Y 1601单位一本通开户 1101单位活期 存款开户 N 提交回单 43 单位保证金存款流程 存入 有约定期限的单位保证金的存入比照单位定期存款存入操作流程 ; 无约定期限的单位保证金的存入比照单位活期存款存入操作流程。 44 单位保证金存款流程 支取 有约定期限的单位保证金的支取比照单位定期存款支取操作流程 ; 无约定期限的单位保证金的支取比照单位活期存款支取操作流程，但须经业务部门书面授权签字； 银行承兑汇票保证金户由系统自动扣划的，可不需经业务部门书面授权签字。 45 单位保证金存款流程 销户 有约定期限的单位保证金销户比照单位定期存款销户 流程； 无约定期限的单位保证金销户比照单位活期存款销户流程； 办理销户时，柜员需根据业务部门签发的保证金存款销户通知书，经审核无误后办理。 46 单位保证金存款处理特点 单位保证金存款有约定存期和不约定存期两种 ,有约定存期的挂在一本通存款下； 约定存期的多笔保证金存款可同时挂在同一一本通主帐户下核算； 保证金存款帐户仅用于保证项下的支付，不得作为日常结算户使用。 47 单位睡眠户处理 存款睡眠户清理 系统日终根据 “ 睡眠户清理 ” 参数批处理将符合睡眠户条件的活期存款帐户的状态由 正常 改为 待睡眠 。 存款睡眠户从待睡眠转正常 在规定期限内， 待睡眠 存款帐户发生存取款业务，系统日终通过批处理将其状态转为 正常 。 存款睡眠户从待睡眠转睡眠 日终，系统根据设定的待睡眠存款帐户转睡眠存款帐户期限参数，把满足条件的 待睡眠 存款帐户批处理转入 “ 其他应付款 长期不动户 ” 科目中核算，状态为 睡眠 。 48 单位睡眠户处理 已转入其他应付款的睡眠户支取 启 “ 1189睡眠户转正常处理 ” 交易将在 “ 其他应付款 长期不动户 ” 科目下核算的 睡眠 存款帐户转为正常 户，系统自动结计转睡眠期间利息。 存款睡眠户转营业外收入 日终，系统根据设置的单位存款转营业外收入年限参数、活期储蓄存款转睡眠户参数设定，批处理将 “ 其他应付款 长期不动户 ” 科目下核算的单位存款睡眠户、活期储蓄存款转入 “ 营业外收入 清理睡眠户收入 ” 。 49 单位睡眠户处理 已转入营业外收入的睡眠户支取 柜员应核对 “ 销户登记簿 ” 、 “ 睡眠户处理情况登记簿 ” 及客户印鉴卡。待上级行批准后，柜员手工补计存款利息，启 “ 7002传票录入 ” 交易办理支款手续，并登记 “ 睡眠户处理情况登记簿 ” 。 演示 50 存款帐户查询 活期存款帐户查询： 柜员审核文件 1191活期存款帐户资料查询 1192活期存款帐户明细查询 /打印 1193活期存款特殊事务查询 定期存款帐户查询： 柜员审核文件 1691定期存款帐户资料查询 1692定期存款帐户明细帐查询 /打印 1693定期存款特殊事务查询： 查询某一定期帐户发生过的冻结、挂失、没收、上缴等。 1694定期存款帐户归户查询： 查询某一客户编号下所有定期存款的明细信息。 演示 演示 演示 演示 演示 演示 51 存款帐户的冻结 /解冻 活期存款帐户的冻结 /解冻 冻结解冻通知书 及相关证件 柜员审核 1183 活期存款冻结 /解冻 定期存款帐户的冻结 /解冻 冻结解冻通知书 及相关证件 柜员审核 1683 定期存款冻结 /解冻 演示 演示 52 存款帐户的扣划流程 活期存款帐户的扣划 扣划通知书 及相关证件 柜员审核 1184活期存款帐户没收 /上缴 定期存款帐户的扣划 扣划通知书 及相关证件 柜员审核 1684定期存款帐户没收 /上缴 演示 53 存款帐户的维护 1、存款种类调整 1185活期存款种类调整、 1685定期存款种类调整 2、活期存款帐户资料维护 1181活期存款帐户资料维护： 活期存款帐户资料查询、修改、理财设定、取消理财设定、 未申报帐户转已申报帐户、备用金额度维护。 3、定期存款帐户资料的维护 1681定期存款帐户资料维护：修改通存通兑标志 1686定期存款户名修改：定期存款存单户名修改 54 谢 谢 大 家 55 1101-311001单位存款开户 56 1012-311002打印印鉴卡 57 1102-311004单位活期现金存入 58 1102-311005单位活期转帐存入一 59 1103-3110007单位活期帐户支取现金 60 1103-311008单位活期帐户转