信用社贷款调查报告

1 / 9信用社贷款调查报告调 查 报 告借款申请人 XXX 因 XXX 需要，于 XXXX 年 XX 月 XX日，向我分社申请短借款 XXX 万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社 XXX、XXX 组成贷前调查小组，于XXXX 年 XX 月 XX 日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：一、借款申请人基本情况基本情况简介借款申请人 XXXX，男，现年 XX 岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX 号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历 XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：配偶 XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历 XX，已婚，主要工作，收入情况。家庭其他主要成员资产负债情况1资产 310 万元：一是位于绵阳市涪城区 XX 社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，土地面积 160 平方米，修建是价值 80 万元，现每平方米价值约 3000 元，现价值约 250 万元；二是位于绵阳市 XX 地商品房一套，建筑面积平方2 / 9米，土地面积平方米，XX 年购入，购入时房屋总价 26 万元，现价 40 万元。三是广本轿车一辆，2016 年购买，购买价值 29 万元，现值约 20 万元。2负债 18 万元。一是住房按揭贷款 13 万元；二是汽车按揭借款 5 万元。经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。借款人申请人家庭资产 310 万元，负债 18 万元，净资产 292 万元。资产负债率 6%。资信状况经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。XXX,有按揭贷款 13 万元，合同金额 18 万元，现余额 13 万元。有汽车按揭贷款 5 万元，合同金额 15 万元，现余额 5 万元。有银行贷记卡 1 张，使用正常。配偶 XXX，无借款情况。经调查，XXX 人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分 81 分，评定为 AA3 / 9级信用客户，授信金额为 XXX 万元。经营及收支情况1.收入情况借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程 500 万元左右，利润率 10%，年利润 50 万元左右。主要业绩有 XXXX年承接游仙区 XXXX 工程的劳务，总价 300 万元，XXXX 年承接游仙区 XXXX 工程的劳务，总价 800 万元。位于绵阳市涪城区 XX 社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，出租 8 套，年租赁收入 5 万元左右。配偶 XXX，现在 XX 单位工作，年收入 4 万元左右借款人申请人及配偶年收入 59 万元左右支出情况借款人家庭年生活支出 8 万元；子女教育费用 2 万元；按揭贷款支出 3 万元；家庭其他支出 5 万元。借款人家庭年支出约 15 万元。借款人申请人家庭年收入 59 万元，支出 15 万元，年净收入约 44 万元左右。合作情况借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情4 / 9况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。二、借款原因及用途要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。三、市场前景分析四、第一还款来源分析阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。五、第二还款来源分析抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性 3.抵押物价值的合理性及变现性。保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。六、风险分析及防范措施风险分析防范措施七、支付方式要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三5 / 9法一指引”的条款。八、调查结论关于借款人 XXX 申请贷款的调查报告借款申请人 XXX 因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：一、借款申请人的基本情况借款人 XXX，男，现年 54 岁，湖南省 XXX 县人，小学文化，身体健康，身份证号码户口所在地：XXX 县 XXX 乡马鞍塘村 7 组，家庭住址：XXX县 XXX 乡马鞍塘村 7 组。该户是 XXX 县 XXX 乡马鞍塘村 7组村民，家庭成员 5 人，儿子骆初平、骆熙平与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人 XXX 以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在 XXX 乡马鞍塘村 7 组建有一座房屋，价值约 2 万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为 14000 元。借款人 XXX 在家种植烤烟五亩，年收入约为2 万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 。6 / 9二、借款用途经调查，XXX 申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ，按季结息，到期归还。三、借款人的资信状况及银企关系借款人 XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，年纯收入约万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。四、借款人的还款能力分析借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约万元，家庭年度开支为2 万元，家庭年纯收入约万元，还款来源有一定保障。五、贷款风险防范该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。六、结论经调查，借款人 XXX 符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来7 / 9源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为 XXX 同志发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。主调查人：协调查人：2016 年 4 月 6 日关于借款人 XXX 申请贷款的调查报告借款申请人 XXX 因 的需要，特向我社申请信用贷款 XX 万元整，期限三年，根据信贷管理要求，位防范风险我社组织信贷人员对借款申请人的状况进了认真行细致的调查，具体调查情况如下：一、借款申请人的基本情况借款人 ，男，现年岁，贵州省县人，小学文化，身体健康，身份证号： ,户口所在地： 组人，家庭住址：，家庭成员 人，儿子 ，女儿 与 常年在单位上班，经营地在 。现想要扩大生产规模，缺部分资金，借款人 XXX以入股的方式投入部分资金，现尚欠缺资金 万元，经调查，该户在征信系统无不良记录，借款人 XXX 在 建有房屋一座，价值万元，其夫妻双方均在家务工务农，种植烤烟亩，年纯收入约为万元，夫妻均属于他是肯干之人，此次申请借款万元整，借款期限三年，保证按季结息，期归8 / 9还，年息 。二、借款用途经调查，XXX 申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请贷款万元整，借期三年，年利息 ，按季结息，到期归还。三、借款人的资信状况以及银企关系借款人 XXX 为人诚实无不良记录，根据调查，借款人的个人信誉较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，每年收入约为 万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。四、借款人的还款能力分析借款人的还款来源主要是经营收入和夫妻双方务工务农收入，年收入约为 万元，家庭主要开支为万元，家庭年纯收入为 万元，还款来源有一定保障。五、贷款风险防范该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款风险相对较小，建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款